Aktuelle Statistiken zeigen, dass sowohl große als auch kleine Banken mehr Kreditanträge von Kleinunternehmen genehmigen als jedes andere Kreditinstitut. Kleine Unternehmen können von den günstigen Zinssätzen und flexiblen Rückzahlungsbedingungen von Bankkrediten stark profitieren. Herkömmliche Bankkredite und Kredite für die Verwaltung kleiner Unternehmen sind sinnvolle Optionen, wenn Ihr Unternehmen über eine solide Bonität verfügt und schon seit einiger Zeit besteht. Nachfolgend finden Sie unsere empfohlenen Banken für Geschäftskredite sowie Hinweise zur Beantragung eines Kredits. Lesen Sie also weiter, um mehr über den besten Bankkredit für Kleinunternehmen und die neuen Zinssätze für Geschäftsbankkredite zu erfahren. Lesen Sie also weiter!
Was sind Geschäftskredite?
Unter Unternehmenskrediten versteht man eine Form der finanziellen Unterstützung, die bei der Gründung oder Erweiterung eines Kleinunternehmens hilft. In der Regel sind es Banken oder andere private Kreditgeber, die diese Kredite anbieten. Geschäftskredite gibt es in verschiedenen Formen, darunter befristete Kredite, Kredite für Ausrüstung und Kreditlinien. Laufzeitkredite werden in der Regel über einen Zeitraum von mehreren Jahren mit monatlichen Zinsen zurückgezahlt. Andererseits dienen die gekauften Geräte als Sicherheit für die Gerätefinanzierung. Darüber hinaus bieten Kreditlinien Unternehmen die Möglichkeit, bei Bedarf auf Betriebskapital zuzugreifen. Zusätzlich zu den herkömmlichen Geschäftskrediten können Unternehmer auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten wie Rechnungszahlung und Händlervorschussdarlehen in Betracht ziehen. Bei der Finanzierung auf Rechnung handelt es sich um den Verkauf bestehender Forderungen an einen Kreditgeber, während Barvorschüsse von Händlern in der Regel kostspielige Kredite sind, die durch Kredit- und Debitkartenverkäufe zurückgezahlt werden.
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Beste Geschäftsbankkredite
Zu den besten Bankkrediten für Unternehmen gehören:
#1. Bank of America
Dieses Geschäftsbankdarlehen ist dank seiner über 4,200 Filialen und robusten Mobile-Banking-Funktionen ein wettbewerbsfähiger Bankkreditgeber für Kleinunternehmer im ganzen Land. Kreditnehmer, die seit mindestens zwei Jahren im Geschäft sind, sowie diejenigen, die an flexiblen Finanzierungsmöglichkeiten interessiert sind, können einen Geschäftskredit bei der Bank of America beantragen.
#2. Wells Fargo
Wenn Sie einen Kredit für ein kleines Unternehmen benötigen, ist Wells Fargo die beste Wahl. Sie haben sich verpflichtet, in den nächsten fünf Jahren Kredite in Höhe von 100 Milliarden US-Dollar an Unternehmen mit einem Jahresumsatz von 20 Millionen US-Dollar oder weniger bereitzustellen. Wenn Sie also auf der Suche nach einem Geschäftskredit sind, sind diese eine hervorragende Ressource, die zu Ihren ersten Anlaufstellen gehören sollte. Sie stellen sowohl unbesicherte Kredite für Unternehmen als auch revolvierende Kreditlinien für etablierte Unternehmen bereit. „Unbesicherte“ Kredite sind Kredite, für die keine Sicherheiten erforderlich sind.
#3. JPMorgan Chase
Dieses Geschäftsbankdarlehen ist eine praktikable Option, egal ob Sie einen kleinen oder einen größeren Geldbetrag benötigen. Sie haben im Vergleich zu anderen Internet-Kreditgebern minimale Mindestbeträge, was sie zu einer praktikablen Option für diejenigen macht, die Kredite für kleine Unternehmen oder SBA-Kredite suchen.
Allerdings sind die Kredite für Kleinunternehmen dieses Anbieters auf Unternehmen mit Sitz in bestimmten Bundesstaaten beschränkt. Das heißt, wenn Sie nicht in dieser Gegend wohnen, sollten Sie sich vielleicht die Kredite anderer Geschäftsbanken ansehen.
#4. Hauptstadt eins
Capital One ist aufgrund der breiten Produktpalette eine großartige Option, wenn Sie auf der Suche nach einem Geschäftskredit sind. Sie bieten Zugang zu revolvierenden Krediten, Immobilienkrediten, Maschinen- und Fahrzeugfinanzierungen, Ratenkrediten für Unternehmen und Small Business Administration (SBA)-Darlehen wie den Programmen SBA 7(a) und 504.
#5. US-Bank
Wenn eine Filiale einer US-Bank für Sie in Frage kommt, ist sie eine gute Wahl für Geschäftsbankkredite. Sie sind ein großer Player, aber ihre Produkte sind derzeit nur in 25 Bundesstaaten erhältlich, hauptsächlich im Westen und Mittleren Westen. Unabhängig davon, ob sie in Ihrem Bundesstaat verfügbar sind oder nicht, sind Firmenimmobilienkredite, Ausrüstungsfinanzierungen und befristete Kredite allesamt praktikable Möglichkeiten.
#6. TD-Bank
Wenn Sie auf der Suche nach einer Regionalbank sind, ist die TD Bank eine weitere ausgezeichnete Wahl. Alle drei Arten von SBA-Darlehen sind bei dieser überwiegend an der Ostküste ansässigen Organisation erhältlich. Leider gibt es noch kein Online-Bewerbungsverfahren, sodass Sie sich persönlich bewerben müssen. Die durchschnittliche Kredithöhe dieser Bank beträgt 53,717 US-Dollar, was sie zu einer geeigneten Option für kleine Unternehmen macht, die eine Finanzierung benötigen.
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Was ist ein Kleinkredit?
Kleinunternehmenskredite sind eine wertvolle Ressource für Unternehmer, die zusätzliches Kapital zur Unterstützung ihrer Geschäftstätigkeit suchen. Diese Kredite bieten ein finanzielles Polster, das zur Deckung einer Vielzahl von Ausgaben genutzt werden kann, vom Kauf von Lagerbeständen bis hin zur Geschäftsausweitung. Durch die Aufnahme eines Kleinunternehmenskredits können Unternehmer sicherstellen, dass sie über die Ressourcen verfügen, die sie benötigen, um auf einem wettbewerbsintensiven Markt erfolgreich zu sein. Kredite gibt es in verschiedenen Formen, z. B. als langfristige Kredite, Linienkredite, Versorgungskredite, Betriebsmittelkredite und Verkäuferkredite. Verschiedene Arten von Krediten erfüllen unterschiedliche Kapitalanforderungen. Eine mögliche Lösung, um einem vorübergehenden Geldmangel zu begegnen, besteht darin, die Aufnahme einer Kreditlinie in Betracht zu ziehen. Ein Betriebsmittelkredit kann ein nützliches Finanzinstrument zur Deckung der täglichen Betriebskosten sein, während ein Ausrüstungskredit die notwendigen Mittel für den Kauf neuartiger Vermögenswerte wie Maschinen oder Geräte bereitstellen kann.
Neue Bankkredite für kleine Unternehmen
Bei der Diskussion der Top-Banken für Unternehmenskredite wäre es unvollständig, die Bedeutung von Bankkrediten für kleine Unternehmen nicht zu erwähnen. Bankkredite für kleine Unternehmen sind eine Finanzierungsart, die von Kreditgenossenschaften, Bankinstituten und anderen Kreditgebern bereitgestellt wird. Die US Small Business Administration, die dem Kreditgeber eine Garantie gewährt, unterstützt diese Kredite. Daher werden diese Kredite von der US Small Business Administration unterstützt, die dem Kreditgeber eine Garantie gewährt. Kreditgeber können ihr Risiko mindern, wenn sie mit Kleinunternehmern wie Ihnen zusammenarbeiten. Dies dient als Anreiz für Banken, Kredite an einen größeren Kreis von Unternehmern zu vergeben, was letztendlich das Wirtschaftswachstum und die Entwicklung fördert. Obwohl Kleinunternehmenskredite günstige Zinssätze und Zahlungsbedingungen bieten, sind für die Berechtigung dennoch solide Referenzen erforderlich. Nachfolgend sind einige der besten Finanzinstitute aufgeführt, die Bankkredite für kleine Unternehmen anbieten.
#1. BusinessLoans.com
Diese Marktplatz-Kreditplattform ist auf die Bereitstellung von Krediten für Kleinunternehmen spezialisiert, die auf die individuellen Finanzierungsanforderungen Ihres Unternehmens zugeschnitten sind. Die Plattform nutzt ihre exklusiven Daten und algorithmischen Modelle, um die am besten geeignete Übereinstimmung vorherzusagen. Bei BusinessLoans.com sind wir bestrebt, mit jedem Antragsteller zusammenzuarbeiten und den Finanzierungsantragsprozess durch den Einsatz modernster Technologie zu erleichtern. Daher sind wir stolz darauf, als führender Anbieter von Selbstbedienungskrediten für Unternehmen anerkannt zu werden.
#2. SBG-Finanzierung
Wir haben diesen speziellen alternativen Kreditgeber aufgrund seiner vielfältigen Finanzierungsmöglichkeiten, der Fähigkeit, Kredite bis zu 5 Millionen US-Dollar bereitzustellen, und des beschleunigten Entscheidungsprozesses von weniger als 24 Stunden als die optimale Wahl für flexible Kreditbedingungen identifiziert. Bei SBG Funding bieten sie maßgeschneiderte Konditionen an, um Ihren spezifischen Anforderungen gerecht zu werden, anstatt ein einheitliches Produkt vorzuschreiben.
#3. Stadtbank
Die Citibank ist unter Geschäftsinhabern weithin für ihre Kreditkarten bekannt, die speziell für kleine Unternehmen entwickelt wurden. Allerdings bietet das Finanzinstitut auch Unternehmenskredite an, allerdings mit einem im Vergleich zu anderen Kreditinstituten geringeren Angebotsspektrum. Auch wenn Sie Einfachheit bevorzugen, ist es wichtig zu beachten, dass Sie sich möglicherweise nach alternativen Kreditgebern umsehen müssen, wenn Citi die von Ihnen gewünschte Kreditart nicht bewirbt.
#4. Biz2Credit
Unsere Auswahl für die Top-Kredite für Kleinunternehmen basiert auf der Plattform, die die Verbindung zwischen Kleinunternehmern und verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten erleichtert, gepaart mit einem schnellen Genehmigungsprozess und einer klaren Preisstruktur. Wir sind dankbar für die Biz2Credit-Plattform, die kleine Unternehmen erfolgreich mit geeigneten Kapitalquellen verbindet, die ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen. Biz2Credit bietet einen praxisorientierten Ansatz und stellt ein Netzwerk von Finanzierungsexperten bereit, die Sie bei der Ermittlung der für Ihr Unternehmen am besten geeigneten Kreditkonditionen unterstützen können.
#5. US-Bank
Im Vergleich zu anderen traditionellen Bankinstituten wie der Bank of America und Wells Fargo verfügt die US Bank über eine vergleichsweise geringere Anzahl physischer Filialen. Wenn sich also eine Filiale einer US-Bank günstig in Ihrer Nähe befindet, könnte dies eine praktikable Option für Start-ups sein. Dies liegt daran, dass Sie möglicherweise Anspruch auf bestimmte Produkte haben, auch wenn Sie seit weniger als einem Jahr im Geschäft sind.
#6. Fundbox
Wir haben diesen speziellen Kreditgeber für Kleinunternehmen als die optimale Wahl für Gadget-Funktionen identifiziert. Die digitale Plattform lässt sich nahtlos in weit verbreitete Buchhaltungssoftware integrieren, einschließlich QuickBooks, sodass Sie Zahlungen genau mit dem Cashflow abgleichen können. Darüber hinaus bietet Fundbox transparente Preise, schnelle und unkomplizierte Genehmigungen sowie eine zeitnahe Finanzierung.
Zinssätze für Geschäftsbankdarlehen
Die Zinssätze für ein Geschäftsbankdarlehen stellen die Kosten dar, die dem Kreditgeber für die Gewährung des Darlehens entstehen. Ein höherer Zinssatz bedeutet, dass Ihrem Darlehenssaldo über den von Ihnen geliehenen Kapitalbetrag hinaus ein größerer Geldbetrag hinzugefügt wird.
Die Zinssätze für Geschäftsbankkredite können zwischen 3 % bei einer regulären Bank und 150 % bei einem Nichtbankkreditgeber liegen. Eine der günstigsten verfügbaren Arten von Geschäftskrediten bietet derzeit Zinssätze zwischen 6 % und 8 %. Um Ihnen dabei zu helfen, die beste Entscheidung für Ihr Unternehmen zu treffen, haben wir die typischen Darlehenszinsen von Geschäftsbanken nach Darlehensart und Kreditgeber aufgeschlüsselt und außerdem besprochen, wie die Darlehenszinsen ausgewählt werden und welche anderen Ausgaben sich auf Ihre gesamten Schuldenkosten auswirken können.
#1. Durchschnittlicher Zinssatz für Geschäftskredite
Die Zinssätze für durchschnittliche Geschäftskredite sind schwer festzulegen. Da es so viele verschiedene Kreditinstitute und so viele unterschiedliche Methoden zur Beschreibung der Kreditzinsen für Kleinunternehmen gibt, ist es schwierig, einen durchschnittlichen Zinssatz für Firmenkredite zu ermitteln.
Je nach Kreditgeber können die Zinssätze für Geschäftskredite zwischen 3 % (der beste Zinssatz, den kleine Firmenbanken anbieten können) und 150 % (der Höchstzinssatz, den einige Barkreditunternehmen verlangen können) liegen. Diese Vielfalt ist jedoch zu groß, um Ihnen dabei zu helfen, Ihre Finanzierungsoptionen zu verstehen und diejenige auszuwählen, die für Ihr Unternehmen ideal ist. Die typischen Zinssätze für Geschäftskredite lassen sich besser verstehen, wenn man sie nach Kreditart und Kreditgeber aufschlüsselt.
#2. Zinssätze nach Kreditart
Die Zinssätze für Geschäftskredite sind nicht standardisiert, es gibt jedoch für jede Kreditart eine gemeinsame Spanne. Zu den zinsgünstigen Optionen gehören Privatkredite von Familie und Freunden, Kredite für die Verwaltung kleiner Unternehmen und Kredite von traditionellen Banken. Die durchschnittlichen Zinssätze für Kredite an Unternehmen hängen von deren Förderfähigkeit ab. Niedrigere Preise resultieren aus höherer kaufmännischer Qualifikation.
#3. Kreditgeberzinsen
Der effektive Jahreszins, den Sie für einen Kleinunternehmenskredit zahlen, hängt vom Kreditgeber und der von Ihnen gewählten Kreditart ab. Banken und andere Arten traditioneller Kreditinstitute haben in der Regel die strengsten Zulassungsvoraussetzungen und die langsamsten Finanzierungszeiten. Alternative Kreditgeber verlangen in der Regel höhere Zinssätze, sind aber viel einfacher in der Zusammenarbeit. Daher sollten neuere oder weniger qualifizierte Unternehmen auf alternative Online-Kreditgeber zurückgreifen.
Vergeben Banken Kredite an kleine Unternehmen?
Banken bieten berechtigten Kreditnehmern eine Reihe von Finanzierungsmöglichkeiten an, darunter langfristige Darlehen, Kreditlinien, Bankdarlehen für Kleinunternehmen und spezielle Programme zur Unterstützung von Unternehmern in unterversorgten Gemeinden. Diese Finanzierungslösungen sollen Unternehmer stärken und ihnen zum Erfolg verhelfen.
Wie viel eines Geschäftskredits gibt mir eine Bank?
Die Höhe eines Geschäftskredits, der erhalten werden kann, hängt von mehreren Faktoren ab, darunter dem jährlichen Bruttoumsatz des Unternehmens, seiner Zuverlässigkeit, bestehenden Schulden, der Finanzierungsart und dem ausgewählten Kreditgeber. In der Regel bieten Kreditinstitute Kredite in Höhe von 10 bis 30 % Ihres Jahreseinkommens an, um sicherzustellen, dass Sie über die notwendigen Mittel zur Begleichung der Schulden verfügen.
Wie bekomme ich einen Großunternehmenskredit von der Bank?
Für Unternehmer wird grundsätzlich eine Bonitätsbewertung von mindestens 680 empfohlen. Damit ein Unternehmen als finanziell stabil gilt, wird empfohlen, dass es über eine Erfolgsbilanz bei der Generierung von Einnahmen seit mindestens drei Jahren verfügt. Idealerweise sollte das Unternehmen in diesem Zeitraum einen durchschnittlichen Jahresumsatz von 350,000 US-Dollar erzielen. Es besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass für den Kredit die Stellung von Sicherheiten als Sicherheit erforderlich ist.
Geben Banken Geld an Startups?
Es ist erwähnenswert, dass Banken tatsächlich eine brauchbare Finanzierungsquelle für Start-ups sind. Es ist auch erwähnenswert, dass es eine Ausnahme von der allgemeinen Regel gibt, dass Banken zögern, neuen Unternehmen Geld zu leihen. Das Bundeskreditprogramm für Kleinunternehmen bietet Programme an, die einen Teil der Gründungskosten für solche Unternehmen absichern. Diese Garantie reduziert das Risiko für Banken und ermöglicht es ihnen, in Zusammenarbeit mit der Regierung Geld an neue Unternehmen zu leihen.
Wie wende ich mich für einen Kleinunternehmenskredit an eine Bank?
Stellen Sie sich und Ihr Unternehmenskonzept der ausgewählten Bank vor. Sie können sich mit einem Kreditsachbearbeiter zusammensetzen und über Ihre Bedürfnisse sprechen. Präsentieren Sie Ihr Unternehmensvorhaben mit Überzeugung und Begeisterung und seien Sie bereit, detaillierte Rückfragen zu beantworten.
Führen Banken Bonitätsprüfungen für Geschäftskredite durch?
Wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen, prüfen die meisten Kreditgeber Ihre Bonitätshistorie. Es ist möglich, dass im Rahmen des Bonitätsprüfungsverfahrens sowohl die Bonität von Privatpersonen als auch von Unternehmen überprüft wird.
Bibliographie
- fundera.com
- businessnewsdaily.com
- Startups.com
- nerdwallet.com
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