Der LoanBuilder von PayPal bietet potenziellen Kreditnehmern ein außergewöhnlich hohes Maß an Transparenz und ermöglicht es ihnen, die Konditionen ihrer Kredite bereits vor der Unterzeichnung einzusehen und zu ändern.
Dies ist eine wünschenswerte Eigenschaft in einem Bereich, in dem Offenheit und Erschwinglichkeit der Schnelligkeit und minimalen Eintrittsbarrieren untergeordnet sind.
In diesem Artikel besprechen wir LoanBuilder sowie die Voraussetzungen, um einen Kredit von ihnen zu erhalten.
Was ist der LoanBuilder von PayPal?
LoanBuilder ist ein PayPal-Dienst, der es kleinen Unternehmen ermöglicht, Kredite zu erhalten, ohne PayPal für Zahlungen nutzen zu müssen. Kleine Unternehmen können über LoanBuilder eine kurzfristige Finanzierung beantragen. Es wurde erstmals unter Swift Financial registriert, einem Unternehmen, das PayPal 2017 gekauft hat. WebBank ist die Finanzorganisation, die die Finanzierung bereitstellt, und Swift Financial, derzeit eine Tochtergesellschaft von PayPal, betreut das Darlehen.
Kurzfristige Geschäftskredite von LoanBuilder sind zinslose Kredite, die zusätzlich zum geliehenen Betrag die Rückzahlung einer vorher vereinbarten Festgebühr erfordern. Obwohl sich das kurzfristige Darlehen von LoanBuilder durch die wöchentliche Rückzahlungsoption von anderen Optionen unterscheidet, ist es mit einer langen Liste nicht förderfähiger Unternehmen und möglicherweise hohen Kreditkosten verbunden.
Zuvor konnte jeder qualifizierte Geschäftsinhaber einen LoanBuilder-Kredit beantragen, für den kein PayPal-Konto erforderlich war. Viele Unternehmer können diese Finanzierungsmöglichkeit nicht mehr nutzen, da der Konzern nun von berechtigten Unternehmen verlangt, über ein PayPal-Geschäftskonto zu verfügen.
Wie funktioniert LoanBuilder?
Die Kreditbeträge von LoanBuilder für Unternehmen liegen zwischen 5,000 und 500,000 US-Dollar und haben Laufzeiten zwischen 13 und 52 Wochen. Der Bewerbungsprozess ist einfach und schnell und in bestimmten Fällen steht die Förderung schon am Folgetag zur Verfügung.
Bei LoanBuilder by PayPal wird anstelle eines standardmäßigen effektiven Jahreszinses eine feste Kreditgebühr erhoben, die zwischen 2.9 % und 18.72 % der Kreditsumme liegt. Ihre Gesamtrückzahlung würde also 57,500 US-Dollar betragen, wenn Sie beispielsweise 50,000 US-Dollar zu einem Zinssatz von 15 % geliehen hätten.
Für die Dauer der Kreditlaufzeit wird der Rückzahlungsbetrag dann in gleiche wöchentliche Raten aufgeteilt. Folglich würden Sie bei einer Laufzeit von 1,450 Wochen jede Woche 26 US-Dollar zahlen.
Es fallen keine zusätzlichen Kosten an, wie z. B. eine Bearbeitungsgebühr oder andere nicht genannte Kosten. Nur im Falle einer verspäteten Zahlung oder einer Rückzahlung – für die eine Gebühr von 20 $ erhoben wird – müssten Sie mehr bezahlen.
Darüber hinaus ist eines der besten Dinge an LoanBuilder, dass Sie Ihren Kredit personalisieren können. Bei der Beantragung eines Kredits wählen Antragsteller ihre bevorzugte Laufzeit und den Betrag aus, den sie leihen möchten.
Wie Sie sehen, haben Geschäftskredite von LoanBuilder eine leicht verständliche Preisstruktur. Im Gegensatz zu PayPal Working Capital ist bei PayPal-Geschäftskrediten die Verwendung von PayPal für die Zahlungsabwicklung nicht erforderlich.
Hier sind einige Vor- und Nachteile von PayPal LoanBuilder:
Vorteile von LoanBuilder:
- Einfaches und schnelles Bewerbungsverfahren
- günstige Zinssätze
- Anpassbare Rückzahlungsbedingungen
- Innerhalb von ein bis zwei Werktagen wird das Geld auf das Bankkonto Ihres Unternehmens überwiesen.
Nachteile von LoanBuilder:
- Zinssätze, die schwanken
- Hohe Kosten
- Es gelten kurzfristige Rückzahlungsbedingungen.
Beachten Sie, dass PayPal LoanBuilder für Unternehmen, die kurzfristiges Betriebskapital benötigen, im Allgemeinen eine gute Wahl ist. Informieren Sie sich jedoch vor der Antragstellung unbedingt über die Gebühren und Zinssätze der Konkurrenzkreditgeber.
LoanBuilder-Anforderungen
Um einen PayPal-Geschäftskredit zu beantragen, müssen Sie die folgenden Informationen angeben:
- Gesamter Jahresumsatz
- Geschäftsstartdatum
- Sozialversicherungsnummer des Eigentümers
- Gewerbesteuer-ID-Nummer
- Geschäftskontoauszüge für vier Monate
Nur wenn Sie Zahlungen nicht über PayPal abwickeln, sind Kontoauszüge erforderlich. Wenn Sie dies tun, verfügt das PayPal-System bereits über diese Daten. Möglicherweise müssen Sie weitere Finanzdaten angeben.
Beachten Sie, dass es nicht erforderlich ist, über ein PayPal-Geschäftskonto zu verfügen oder PayPal-Zahlungen zu nutzen, um einen LoanBuilder-Kredit zu beantragen. Es ist ein legitimes Girokonto des Unternehmens erforderlich.
UNSERE VORTEILE
Potenzielle Kreditnehmer müssen folgende Kriterien erfüllen:
- Neun Monate oder länger im Geschäft.
- Ein persönlicher Kredit-Score von 620.
- Ein Einkommen von mindestens 42,000 US-Dollar pro Jahr.
Eine der niedrigsten Anforderungen für diese Art von Kleinunternehmenskrediten ist die von LoanBuilder festgelegte Einkommensanforderung. Im Gegensatz dazu wollen traditionelle Banken häufig ein Jahreseinkommen von mehr als 200,000 US-Dollar erzielen, während viele Fintech-Startups lediglich 100,000 US-Dollar benötigen.
So bewerben Sie sich mit LoanBuilder:
Befolgen Sie diese Schritte, um sich zu bewerben.
Schritt 1: Füllen Sie einen 5- bis 10-minütigen Fragebogen aus.
Zur Beurteilung der Eignung wird ein Online-Fragebogen verwendet, dessen Beantwortung angeblich fünf bis zehn Minuten in Anspruch nimmt. Im Fragebogen beantworten Sie Fragen zum Zweck des Darlehens, zum Jahresumsatz, zur Anzahl der Vollzeitbeschäftigten, zur Branche sowie zu erforderlichen geschäftlichen und persönlichen Daten.
Dadurch wird Ihr Vorqualifikationsniveau ermittelt. Das Ausfüllen des Berechtigungsformulars hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Schritt 2: Legen Sie die Konditionen und die Kreditsumme fest.
Nach Abschluss des Vorqualifizierungsprozesses werden Sie aufgefordert, die Konditionen und die Höhe des gewünschten Darlehens anzugeben. Ihr wöchentlicher Zahlungsbetrag und Ihre Kosten werden durch Ihre Entscheidungen bestimmt.
Schritt 3: Unterzeichnen Sie den Kreditvertrag.
Nach der Personalisierung Ihres Kredits sollten Sie innerhalb von fünf Minuten eine E-Mail von PayPal erhalten. Diese E-Mail enthält entweder Ihren Darlehensvertrag oder eine Bitte um weitere Unterlagen (z. B. Kontoauszüge).
Wenn Sie die Vereinbarung unterzeichnen und die erforderlichen Unterlagen bis 5:XNUMX Uhr einreichen, kann das Geld am nächsten Werktag auf Ihrem Firmenkonto eingehen. an einem Wochentag. Wenn nicht, kann es einige Werktage dauern, bis das Geld auf Ihrem Konto erscheint.
Wie LoanBuilder Zahlungen abzieht
PayPal nutzt eine ACH-Überweisung, um einmal pro Woche automatisch Geld von Ihrem geschäftlichen Girokonto abzuheben. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Ihr Konto über ausreichend Guthaben verfügt, um eine wöchentliche Zahlung durchzuführen, sollten Sie darüber nachdenken, den Wochentag, an dem PayPal die Zahlung abbucht, zu verschieben. Wenn bei Fälligkeit der Zahlung nicht genügend Guthaben auf Ihrem Konto vorhanden ist, werden Ihnen 20 US-Dollar in Rechnung gestellt.
Wenn Sie Hilfe bei der Änderung Ihrer Gebühren oder des wöchentlichen Zahlungsbetrags benötigen, wenden Sie sich an die Kundendienstmitarbeiter von PayPal. Möglicherweise können sie geringfügige Anpassungen an Ihrem Darlehen vornehmen, um es erschwinglicher zu machen.
Beachten Sie, dass Stammkunden Anspruch auf höhere Kreditbeträge haben. Sobald Sie Ihren ersten Kredit abbezahlt haben, können Sie auf Antrag prüfen, ob Sie Anspruch auf einen höheren Betrag oder eine niedrigere Kreditgebühr haben.
LoanBuilder-Kundendienst
Für die Kundenbetreuung wird von Montag bis Samstag telefonischer Support angeboten. Sie können den Support auch über soziale Medien und E-Mail kontaktieren. Die Live-Chat-Funktion fehlt.
Auch wenn Kunden zuvor ihre Unzufriedenheit mit der Herausforderung geäußert haben, einen Kundendienstmitarbeiter zu kontaktieren, scheint LoanBuilder erhebliche Anstrengungen unternommen zu haben, um die Qualität seiner Kundenbetreuung zu verbessern, wie aus den meisten aktuellen Bewertungen hervorgeht. Auch wenn LoanBuilder nicht über so viele Kundendienstkanäle verfügt wie seine Konkurrenten, hat das Unternehmen von Kunden viele hervorragende Rückmeldungen zum Kundenservice erhalten.
Rufen Sie 1-800-347-5626 an oder besuchen Sie www.loanbuilder.com, um mehr über LoanBuilder zu erfahren.
Was passiert, nachdem ich mich online beworben habe?
LoanBuilder benachrichtigt Sie, wenn Ihr Antrag angenommen wurde, und Sie können mit dem Verfahren fortfahren, wenn Sie ihn einreichen. LoanBuilder bewertet Ihre persönliche Kredithistorie sowie die Finanzen und den allgemeinen Zustand Ihres Unternehmens, um Ihre Berechtigung festzustellen. Wenn Sie eine Vorabgenehmigung erhalten, können Sie die Länge der Kreditlaufzeit und die Höhe des Kredits sowie die voraussichtlichen Zinssätze und Kosten wählen.
Sobald Ihre Konditionen vereinbart sind, müssen Sie einen umfassenden Antrag einreichen. Abhängig von den Besonderheiten Ihres Unternehmens sind möglicherweise weitere Nachweise erforderlich. Sie sollten jedoch darauf vorbereitet sein, verschiedene Unterlagen vorzulegen, darunter auch aktuelle Kontoauszüge. Zu diesem Zeitpunkt führt LoanBuilder eine strenge Bonitätsprüfung Ihrer Person durch, die Ihre Kreditwürdigkeit leicht senken kann. Wenn Ihr Kreditantrag angenommen wird, erhalten Sie Ihr Geld erst, wenn Sie einen Vertrag elektronisch unterzeichnen.
Was passiert, nachdem ich einen Kredit von LoanBuilder erhalten habe?
Nach der Genehmigung wird das Geld von WebBank, der Bank, die das LoanBuilder-Darlehen vergeben hat, auf Ihr Bankkonto überwiesen. Wenn Ihr Kredit von Montag bis Freitag vor 5:5 Uhr EDT angenommen wird, wird das Geld in der Regel am folgenden Werktag auf Ihr Konto überwiesen. Der Überweisungsprozess kann etwas länger dauern, wenn Ihre Genehmigung nach XNUMX:XNUMX Uhr erfolgt. oder am Wochenende.
LoanBuilder bucht automatisch wöchentliche Rückzahlungsraten von Ihrem Geschäftskonto ab. Der Wochentag, an dem Zahlungen zurückgehalten werden, liegt bei Ihnen.
Was passiert, wenn LoanBuilder meinen Kreditantrag ablehnt?
LoanBuilder benachrichtigt Sie sofort, wenn Ihr Kredit abgelehnt wird, und sendet Ihnen einige Tage später eine E-Mail mit weiteren Informationen und den Gründen dafür. Wer nicht geschnitten hat, kann nach 30 Tagen einen erneuten Antrag stellen.
Ist PayPal LoanBuilder legitim?
Ja, LoanBuilder ist ein seriöser Geschäftskredit, der 2006 von Swift Financial, einem unabhängigen Finanzierungsanbieter, gegründet wurde.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie für PayPal LoanBuilder?
Auf dem Markt für kurzfristige Kredite verfügt LoanBuilder über einige der niedrigsten Qualifikationsstandards. Die minimale Kreditwürdigkeit, die für die Berechtigung für ein LoanBuilder-Darlehen erforderlich ist, beträgt lediglich 550.
Wem gehört LoanBuilder?
Swift Financial und LoanBuilder wurden im September 2017 Teil der PayPal-Familie.
Wie viel leiht Ihnen PayPal?
Ihr PayPal-Kontoverlauf ist der entscheidende Faktor für den PayPal-Working-Capital-Geschäftskredit. Beantragen Sie ohne Bonitätsprüfung einen Kredit von 1,000 bis 150,000 US-Dollar (oder bis zu 250,000 US-Dollar für wiederkehrende Kreditnehmer).
Kann PayPal mir Geld leihen?
Wird ein Kredit angenommen, ist die Vorgehensweise einfach: Entscheiden Sie, wie viel Sie leihen möchten. Die maximalen Kreditbeträge werden hauptsächlich durch die Historie Ihres PayPal-Kontos bestimmt.
Bauen PayPal-Kredite Kredite auf?
PayPal-Guthaben ist nicht immer die ideale Option, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten. Wenn Sie einen Kredit benötigen, ziehen Sie alternative Angebote wie Privatkredite oder Kreditkarten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit in Betracht.
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References:
