Bei einem Hauskauf oder einem Eigenkapitaldarlehen ist die Zusammenarbeit mit einem äußerst seriösen Hypothekengeber von entscheidender Bedeutung. Denn eine solche Investition ist erheblich und erfordert sorgfältige Abwägung. Vergleichen Sie dazu die Zinssätze von mindestens drei verschiedenen Kreditgebern. Es ist wichtig, Hypothekenzinsen, Abschlusskosten, Zinssätze, Kreditbedingungen, Kreditverfolgungsoptionen und Kundenservice zu vergleichen. Wenn Sie eine fundierte Entscheidung treffen, haben Sie das Potenzial, während der gesamten Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar an Zinsen zu sparen. Um Sie zu unterstützen, haben wir daher eine Liste der besten Kreditgeber zusammengestellt, die Wohnungsbaudarlehen für Personen mit schlechter Bonität anbieten. Also, lasst uns gleich eintauchen!
Beste Kreditgeber für Wohnungsbaudarlehen mit schlechter Bonität
Antragsteller für Hauskredite mit schlechter Bonität würden sich freuen, wenn ihnen viele Optionen zur Verfügung stünden. Es stehen mehrere Kreditprogramme zur Verfügung, die speziell darauf ausgerichtet sind, Personen mit schlechter Bonität bei der Beschaffung der notwendigen Eigenheimfinanzierung zu helfen. Die unten aufgeführten Dienste bieten Kreditgebern mit schlechter Bonität Wohnungsbaudarlehen an, sodass der Kauf einer Immobilie auch bei finanziellen Problemen möglich ist. Zu den besten Kreditgebern für Wohnungsbaudarlehen mit schlechter Bonität gehören daher:
#1. Raketenhypothek
Dies ist einer der besten Kreditgeber für Wohnungsbaudarlehen mit schlechter Bonität, der sich durch seinen hervorragenden Service für die Kunden auszeichnet. Alle 50 Bundesstaaten verfügen über eine Online-Kreditbearbeitung und Zugang zu den über 3,000 Hypothekenbankern des Unternehmens. Darüber hinaus bedient Rocket im Gegensatz zur üblichen Praxis weiterhin 99 % der von ihm aufgenommenen Hypotheken. Dadurch wird sichergestellt, dass die Kunden einen kontinuierlichen Service erhalten.
Rocket ist gemessen am Kreditvolumen einer der größten Privatkreditgeber in den USA und bietet viele Hypothekenlösungen an. Zusätzlich zu Hypotheken mit einer Laufzeit von 15 und 30 Jahren bietet das revolutionäre YOURgage-Programm des Kreditgebers Hypotheken mit einer Laufzeit von 8 bis 29 Jahren an. Schließlich bietet Rocket Kredite für Erstkäufer mit 3 % Anzahlung an. One+, das neue 1 %-Anzahlungsprogramm des Kreditgebers, richtet sich an Antragsteller, die 80 % oder weniger des Durchschnittseinkommens der Region verdienen.
#2. Bank of America
Dies ist auch einer der besten Kreditgeber für Wohnungsbaudarlehen. Mit über 4,300 Filialen und 2,900 Kreditzentren ist dies auch einer der besten Kreditgeber für Wohnungsbaudarlehen mit schlechter Bonität auf unserer Liste, insbesondere für Verbraucher, die einen persönlichen Kontakt wünschen. Die zahlreichen angebotenen Hypothekenprogramme, die niedrigen Abschlusskosten, die genauen geschätzten Zinssätze und die weit verbreitete Verfügbarkeit machen die Bank of America zu einem zuverlässigen Finanzpartner. Wenn Sie bereits Geschäfte mit der Bank of America machen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf niedrigere Bearbeitungsgebühren und andere Vorteile, was diese Option zu einer noch attraktiveren Option macht.
Um einen Kredit zu beantragen und eine Vorabgenehmigung zu erhalten, ist lediglich eine Webpräsenz erforderlich. Über die mobile App haben Kunden der Bank of America Zugriff auf den Home Loan Navigator, wo sie ihre Kreditdokumente elektronisch unterzeichnen, einreichen und verfolgen können.
#3. Wohlstands-Hypothek
Da Prosperity Home Mortgage zahlreiche Hypothekenoptionen und Ressourcen für Erstkäufer von Eigenheimen bietet, glauben wir, dass sie insgesamt der beste Kreditgeber für Verbraucher mit schlechter oder fairer Bonität sind. Während die für die Zusammenarbeit mit der Organisation erforderliche Mindestkreditwürdigkeit nirgendwo online veröffentlicht wird, wurde uns von einem Vertreter mitgeteilt, dass sie bei etwa 600 liegt. Kreditnehmer haben möglicherweise ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 45 %, was weit über den Grenzwerten liegt wird von der Mehrheit der Kreditgeber festgelegt.
Das BorrowSmart-Programm des Kreditgebers kann auch Kreditnehmern helfen, die Schwierigkeiten haben, Hypotheken von anderen Institutionen zu bekommen. Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, können Sie bis zu 1,500 US-Dollar verdienen, die Sie für die Anzahlung oder die Abschlusskosten Ihres Hypothekendarlehens verwenden können, sodass Ihre erforderliche Gesamtanzahlung weniger als 3 % beträgt. Prosperity arbeitet mit dem HomeReady-Programm von Fannie Mae zusammen, das eine Hypothekenoption für Menschen in einkommensschwachen, Minderheiten- und Katastrophengebieten bietet.
#4. Verbündeter nach Hause
Für Hypothekenanträge fallen in der Regel Gebühren vom Kreditgeber an, darunter eine Antragsgebühr, eine Kaufgebühr, eine Bearbeitungsgebühr und eine Prüfungsgebühr, die sich auf einen hohen Betrag summieren können. Hierbei handelt es sich nicht um Gebühren, die von der Ally Bank erhoben werden (allerdings können die Bewertungsgebühr, die Registrierungsgebühr, die Eigentumssuche und die Versicherung anfallen). Online-Vorabgenehmigungsprozesse für Kredite können nur drei Minuten dauern.
Hauskäufer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen (ob Erstkäufer oder Wiederholungskäufer) können das HomeReady-Hypothekenprogramm von Ally nutzen, für das nur eine Anzahlung von 3 % erforderlich ist. Um einen Hausbesitzer-Ausbildungskurs zu absolvieren, ist mindestens ein Kreditnehmer erforderlich, und die Kandidaten müssen ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von nicht mehr als 50 % und ein Einkommen haben, das bei oder unter 80 % des regionalen Durchschnittseinkommens liegt.
Dieser Kreditgeber bietet keine Darlehen der Federal Housing Administration, der Veterans Administration oder der Farmers and Ranchers Home Administration an. Dennoch können sich Kreditnehmer für einen Jumbo-Kredit qualifizieren. Hypotheken gibt es mit Laufzeiten von 15, 20 oder 30 Jahren, wobei Kreditnehmer zwischen einem festen oder einem variablen Zinssatz wählen können.
#5. Better.com
Wir empfehlen Better Mortgage, da es einer der einfachsten und schnellsten Online-Hypothekenanbieter ist, mit denen man zusammenarbeiten kann. Ein Kreditnehmer kann in Sekundenschnelle eine Schätzung seines Zinssatzes erhalten und die Beantragung eines Kredits vollständig online durchführen. Darüber hinaus erhebt Better keine versteckten Bearbeitungs- oder Provisionsgebühren. Better Mortgage akzeptiert Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von nur 620 für konventionelle Kredite und 580 für FHA-Darlehen. Für Kreditnehmer mit schlechter Bonität könnten FHA-Darlehen interessant sein, da die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit niedrig sind (10 % weniger) und die Möglichkeit einer Genehmigung bereits bei einem Score von 500 besteht.
Mit einer Bewertung unter dem Branchendurchschnitt genießt Better einen hervorragenden Ruf für seinen Kundenservice und belegt in der JD Power US Primary Mortgage Origination Satisfaction Study den 16. Platz von 22 Kreditgebern.
USDA-Darlehen sind über Better Mortgage nicht verfügbar. Kredite ohne Anzahlung sind für bestimmte Verbraucher attraktiv, aber um einen Kredit zu erhalten, muss der Kreditnehmer mit einem externen Kreditgeber interagieren. Im Jahr 2014 führten sie Better Mortgage ein. Es verleiht Menschen in jedem Bundesstaat Geld.
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Arten von Hypotheken
Wenn es um den Kauf eines Eigenheims geht, gibt es eine Reihe von Hypothekenoptionen, die auf unterschiedliche Bedürfnisse und Vorlieben eingehen. Diese sechs gängigen Arten von Hypotheken erfreuen sich bei Eigenheimkäufern zunehmender Beliebtheit: konventionelle Hypotheken, Jumbo-Hypotheken, Hypotheken der Federal Housing Administration (FHA), Hypotheken des Department of Veterans Affairs (VA), Hypotheken des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA) und 203(k)-Hypotheken. Hypotheken. Jede dieser Hypothekenoptionen bietet unterschiedliche Merkmale und Vorteile, die es potenziellen Hausbesitzern ermöglichen, eine fundierte Entscheidung auf der Grundlage ihrer individuellen Umstände zu treffen.
#1. Konventioneller Kredit
Die meisten Hauskäufer entscheiden sich für konventionelle Hypotheken. Regierungsorganisationen unterstützen sie nicht; Vielmehr tun dies institutionelle Kreditgeber wie Geschäftsbanken, Hausfinanzierungsunternehmen und Genossenschaften. Die Qualifizierung für eine konventionelle Hypothek kann schwieriger sein als für eine staatlich abgesicherte Hypothek wie ein FHA-Darlehen, aber konventionelle Hypotheken haben oft niedrigere Zinssätze.
#2. Jumbo-Hypothek
Die Federal Housing Finance Agency (FHFA) hat Kreditlimits festgelegt, und eine Jumbo-Hypothek ist ein Darlehen, das diese Limits überschreitet. Sie werden an Kreditnehmer mit hervorragenden Finanzen und guter Kreditwürdigkeit vergeben, damit diese teure Immobilien kaufen können. Ein Jumbo-Kredit erfordert oft eine höhere Anzahlung. In vielen Regionen des Landes können Sie mit einem Jumbo-Darlehen ein Haus für mehr als die FHFA-Grenze für 2023 kaufen, die bei 726,200 US-Dollar liegt. Die FHFA-Obergrenze erhöht sich an Standorten mit hohen Kosten auf 1,089,300 US-Dollar.
#3. FHA-Darlehen
Die Federal Housing Administration versichert Kredite von qualifizierten Kreditgebern, die diese Programme anbieten. Sie richten sich an Erstbesitzer von Eigenheimen mit geringerem Einkommen, die keinen Anspruch auf eine herkömmliche Hypothek haben. FHA-Darlehen sind vorzuziehen, da sie leichter zu qualifizieren sind als herkömmliche Darlehen. Kreditnehmer mit einer Bonitätsbewertung von 580 oder höher können bereits eine Anzahlung von 3.5 Prozent leisten. Sie können bereits mit einer Kreditwürdigkeit von 500 eine Genehmigung erhalten, sofern Sie eine Anzahlung von mindestens 10 % leisten. Abhängig von der Höhe der Anzahlung sind jedoch Hypothekenversicherungsprämien für entweder 11 Jahre oder die gesamte Laufzeit des Darlehens erforderlich.
#4. VA-Darlehen
Eine VA-besicherte Hypothek steht Ihnen möglicherweise zur Verfügung, wenn Sie derzeit beim Militär dienen oder ein Veteran der US-Streitkräfte (oder der Ehepartner von einem von beiden) sind. Für ein VA-Darlehen ist keine Anzahlung erforderlich, solange Ihre Anspruchsberechtigung gewährleistet ist. Veteranen mit ungenutzten Leistungen müssen beim Kauf einer Immobilie die VA-Darlehensgrenzen einhalten.
Weder die VA noch die FHA vergeben diese Kredite wirklich. Um ein VA-Darlehen zu beantragen, müssen Sie dies über einen von der VA zugelassenen Kreditgeber tun.
#5. USDA-Darlehen
Käufer mit geringem bis mittlerem Einkommen in vom USDA zugelassenen ländlichen Gebieten haben Anspruch auf USDA-Darlehen. Es ist keine Anzahlung oder private Hypothekenversicherung (PMI) erforderlich, Sie müssen jedoch im Voraus eine garantierte Gebühr und eine jährliche Gebühr zahlen, um mit dem Kapital und den Zinsen des Darlehens Schritt zu halten.
#6. 203 (k) Darlehen
Die Federal Housing Administration (FHA) bietet Hauskäufern, die größere Verbesserungen an einer Immobilie vornehmen möchten, die sie kaufen möchten, ein Finanzierungsprogramm namens 203(k) an. Mit einer 203(k)-Hypothek werden sowohl das Haus als auch eventuell notwendige Renovierungen finanziert. Dieses Darlehen kann nicht für den Erwerb eines Zweitwohnsitzes oder einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie verwendet werden.
Welche Art von Hypothek ist am einfachsten zu bekommen?
Die Leichtigkeit, sich für eine Hypothek zu qualifizieren, hängt von verschiedenen Faktoren ab, die bei jedem Einzelnen individuell sind. FHA-Darlehen haben aufgrund ihrer strengen Kreditwürdigkeitsanforderungen Anerkennung gefunden. Beachten Sie jedoch, dass es Ihnen möglicherweise leichter fällt, sich für ein VA-Darlehen oder ein USDA-Darlehen zu qualifizieren, wenn Sie die spezifischen Kriterien erfüllen. Für diese alternativen Kreditoptionen gelten eigene Zulassungsrichtlinien, die sich möglicherweise zu Ihren Gunsten auswirken könnten. Um sich für ein VA-Darlehen zu qualifizieren, müssen bestimmte Zulassungskriterien erfüllt sein. Zu diesen Anforderungen gehört in der Regel, dass Sie ein aktiver oder pensionierter Militärangehöriger oder alternativ ein militärischer Ehepartner sein müssen. Wenn Einzelpersonen diese Qualifikationen erfüllen, können sie die Vorteile und Möglichkeiten nutzen, die ein VA-Darlehen bietet.
Ist es besser, eine Hypothek vom Kreditgeber oder von der Bank aufzunehmen?
Die Entscheidung über die optimale Wahl für Ihre individuelle Situation hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab. Für Personen, denen es an Bonität mangelt oder die mit einer schlechten Bonität zu kämpfen haben, kann sich die Beantragung eines Kredits oft als schwieriges Unterfangen erweisen. Ein möglicher Hoffnungsschimmer besteht jedoch darin, die Möglichkeit zu prüfen, einen Kredit von einem privaten Kreditgeber zu erhalten. Eine gute Kreditwürdigkeit oder eine gute Beziehung zu einem Finanzinstitut können Ihre Chancen auf günstigere Kreditkonditionen erheblich erhöhen.
Welche Art von Darlehen ist zinsgünstig?
Wenn es darum geht, Geld zu leihen, erweisen sich besicherte Kredite oft als die kostengünstigere Option. Dies ist vor allem auf die Tatsache zurückzuführen, dass sie durch Sicherheiten unterlegt sind, was den Kreditgebern zusätzliche Sicherheit bietet. Daher sind besicherte Kredite im Allgemeinen mit niedrigeren Zinssätzen verbunden als ihre unbesicherten Gegenstücke. Unbesicherte Kredite, auch Kredite ohne Sicherheiten genannt, erfordern keinerlei Sicherheiten. Allerdings hat dieser Mangel an Sicherheiten gewisse Auswirkungen, wie zum Beispiel höhere Zinssätze.
Was ist die niedrigste Kreditwürdigkeit, um ein Immobiliendarlehen zu erhalten?
Wenn Sie sich auf den Weg zur Beantragung eines herkömmlichen Kredits machen, ist es äußerst ratsam, über eine Kreditwürdigkeit von 620 oder höher zu verfügen. Dieser Benchmark ist ein entscheidender Faktor bei der Bestimmung Ihrer Eignung und Ihres potenziellen Erfolgs bei der Kreditsicherung. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 620 fällt, kann es bei der Einholung einer Kreditgenehmigung von Kreditgebern zu Herausforderungen kommen. In solchen Fällen können Kreditgeber Ihren Kredit möglicherweise nicht genehmigen oder müssen Ihnen einen höheren Zinssatz anbieten. Dies wiederum kann zu höheren monatlichen Raten Ihres Kredits führen.
Spielt es wirklich eine Rolle, welchen Hypothekengeber Sie nutzen?
Während die grundlegenden Aspekte des Hypothekenprozesses bei verschiedenen Kreditgebern gleich bleiben, ist es wichtig, die subtilen Unterschiede zu berücksichtigen, die sich auf die anfallenden Gebühren und die Qualität der erbrachten Dienstleistungen auswirken können. Diese Nuancen erfordern eine sorgfältige Überlegung, wenn Sie sich auf die Suche nach dem idealen Hypothekenanbieter machen.
Warum einen Kreditgeber und nicht eine Bank nutzen?
Aufgrund ihres Engagements, ein breites Spektrum an Kreditnehmern zu bedienen, tendieren sie dazu, flexiblere Kreditanforderungen einzuführen. Hypothekenbanken verfügen aufgrund ihrer Spezialisierung auf Hypothekendienstleistungen über einen deutlichen Vorteil gegenüber traditionellen Bankinstituten. Diese Spezialisierung ermöglicht es ihnen, ihre Kreditbearbeitungsverfahren zu rationalisieren, was zu beschleunigten Kreditgenehmigungen und -auszahlungen führt. Dadurch können Kreditnehmer einen effizienteren und schnelleren Hypothekenantragsprozess erleben, wenn sie sich für die Dienste von Hypothekenbanken entscheiden.
Bibliographie
- nerdwallet.com
- badcredit.org
- Geld. com
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