Ein Home-Equity-Darlehen kann eine großartige Rettungsleine darstellen, wenn Sie alle Ihre anderen finanziellen Ressourcen in Ihr Haus eingebettet haben. Kreditgeber bieten in der Regel niedrigere Zinssätze für besicherte Verbraucherdarlehen an, da sie durch Ihr Haus besichert sind, ähnlich wie bei Ihrer Haupthypothek. Lesen Sie weiter, um mehr über den besten Zinssatz für Eigenheimkredite, seine Funktionsweise und den Unterschied zwischen einem Eigenheimkredit und einer Kreditlinie zu erfahren. Weiter lesen!
Was sind Eigenheimkredite?
Ein Home-Equity-Darlehen, manchmal auch als „zweite Hypothek“ bezeichnet, ist ein Darlehen, das gegen den Wert Ihrer Immobilie als Sicherheit aufgenommen wird. Sie leihen sich Geld für eine bestimmte Summe, wobei die Rückzahlung über einen vereinbarten Zeitraum verteilt ist. Kredite werden in der Regel in regelmäßigen monatlichen Raten über einen bestimmten Zeitraum zurückgezahlt. Falls Sie den Kredit nicht zurückzahlen, könnte Ihr Haus weggenommen werden.
Darüber hinaus sind Ihre Fähigkeit, Geld zu leihen, der Zinssatz für dieses Geld und der Wert Ihres Hauses alles Überlegungen. Die meisten Hypothekenbanken lassen Sie nur bis zu 80 % des Wertes Ihres Hauses leihen.
Wie funktionieren Eigenheimdarlehen?
Eigenheimkredite, die oft als „zweitrangige Pfandrechte“ oder „zweite Hypotheken“ bezeichnet werden, dienen dem gleichen Zweck wie diese anderen Namen vermuten lassen: Sie bieten die Finanzierung eines Teils des Wertes eines Eigenheims, wobei die Immobilie selbst als Sicherheit dient. Als Hausbesitzer hat dies sowohl Vor- als auch Nachteile. Wenn Sie also ein Home-Equity-Darlehen aufnehmen, hat der Kreditgeber das Recht, Ihr Eigentum zu beschlagnahmen, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten, aber der Zinssatz, den Sie erhalten, kann höher sein als bei einem ungesicherten Darlehen.
Der erste Schritt bei der Beantragung eines Eigenheimdarlehens besteht darin, zu ermitteln, wie viel Geld Sie benötigen. Daher können Sie mit einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) auf Mittel zugreifen, wenn Sie sie benötigen, aber mit einem Home-Equity-Darlehen müssen Sie genau wissen, wie viel Geld Sie benötigen, bevor Sie einen Antrag stellen. Wenn Sie bestimmt haben, wie viel Geld Sie benötigen, können Sie herausfinden, wie viel Eigenkapital Sie in Ihrer Immobilie haben. Ihr nächster Schritt sollte sein, nach einem Kreditgeber zu suchen. Es liegt in Ihrem eigenen Interesse, viele zu kontaktieren, um Tarife und Bedingungen zu vergleichen und sich für die günstigste Option zu entscheiden.
Unsere empfohlene Liste von Anbietern von Eigenheimkrediten ist ein guter Ausgangspunkt für Ihre Suche. Sie erhalten das Ganze beim Abschluss und zahlen dann das Eigenheimdarlehen (Kapital plus Zinsen) über einen bestimmten Zeitraum zurück. Stellen Sie sicher, dass Sie diese zweite Hypothekenzahlung bequem zusätzlich zu Ihrer bestehenden Hypothek und all Ihren anderen regelmäßigen monatlichen Ausgaben verwalten können.
Zinssatz für Eigenheimkredite
Die besten Anbieter von Eigenheimkrediten bieten flexible Rückzahlungspläne, erschwingliche Zinsen und wenige oder keine Gebühren. Sie sollten sich nach dem besten Angebot umsehen, da jeder Kreditgeber seine Kriterien zur Bestimmung der Förderfähigkeit hat. Die kreditwürdigsten Kreditnehmer erhalten die besten Konditionen, wobei die Zinssätze von Faktoren wie Ihrer Kredithistorie, Ihrem Einkommen und dem Wert Ihrer Immobilie abhängen. Um Ihnen jedoch zu helfen, haben wir eine Liste mit den besten Zinssätzen für Eigenheimkredite im Jahr 2023 zusammengestellt.
#1. Entdecken
Diese Nationalbank ist vor allem für ihre Prämienkreditkarten bekannt. Obwohl es eine vollständige Palette traditioneller Bankdienstleistungen anbietet. Diese Bankdienstleistungen umfassen Spar- und Einlagenkonten, Hypotheken und Studentendarlehen. Die nationale Präsenz und die wettbewerbsfähigen Zinssätze der Bank machten sie zu unserer ersten Wahl.
#2. Schlüsselbank
In einigen Bundesstaaten können Kreditnehmer Darlehen für bis zu 90 % des Eigenheimwerts mit Zinssätzen von nur 2.32 % effektivem Jahreszins aufnehmen. Das heißt, KeyBank ist aufgrund seiner anpassungsfähigen Laufzeiten, die bis zu 30 Jahre betragen können, eine zuverlässige Option.
#3. US-Bank
Die US Bank ist die fünftgrößte Bank in den Vereinigten Staaten. Sie haben Home-Equity-Darlehen und HELOCs in 47 Bundesstaaten verfügbar. Sie können einen HELOC-Antrag online, telefonisch oder persönlich ausfüllen. Ein Bankangestellter kann Ihnen telefonisch ein Angebot für ein Eigenheimdarlehen unterbreiten, wenn Sie lieber keinen vollständigen Antrag ausfüllen möchten.
#4. BMO Harris Bank
BMO hat über 600 physische Standorte in den Bundesstaaten Arizona, Florida, der Republik Indiana, dem Kansas-Territorium, Minnesota, Kansas und Wisconsin und bietet Verbrauchern in allen 50 Bundesstaaten Internet-Banking-Dienste an. Es bietet auch Eigenheimkredite mit niedrigen erforderlichen Kreditbeträgen, günstigen Kosten und flexiblen Rückzahlungsbedingungen.
#5. TD-Bank
Die TD Bank ist ein bedeutendes Finanzinstitut, das 15 Bundesstaaten mit Eigenheimdarlehen und Eigenheimkreditlinien bedient. Eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) von der TD Bank kann telefonisch, online oder bei jeder örtlichen TD Bank-Filiale beantragt werden.
Darüber hinaus wird die maximale Höhe eines Darlehens anhand Ihrer Angaben im Online-Antrag automatisch berechnet. Tarife, Gebühren und regelmäßige Zahlungen sind für Sie einzeln aufgelistet. Dieser Service erfordert auch keine Bonitätsprüfung.
Die besten Eigenheimkredite
Zu den besten Eigenheimkrediten gehören:
#1. Dritter Bund
Die Third Federal Bank bietet denjenigen in den Bundesstaaten Florida und Ohio ein Fixer-Hausreparaturdarlehen an. Hausbesitzer, die eine bescheidene Geldspritze von 1,000 bis 9,900 US-Dollar benötigen, um ein Heimwerkerprojekt abzuschließen, werden am meisten von diesem Programm profitieren. Das Darlehen hat einen effektiven Jahreszins von 2.99 % und eine Mindestzahlung von 10 $ pro Monat.
Kreditnehmer, die einen Hauskauf finanzieren möchten, können von der geringen oder keiner Anzahlung profitieren, die bei VA-Darlehen erforderlich ist. Somit passt dieser Kreditgeber gut. Das Kundenfeedback ist auf mehreren Bewertungsseiten positiv.
Um ein Darlehen von Navy Federal zu erhalten, müssen Sie daher Mitglied der Navy Federal Credit Union sein, was sie zu unserem zweiten Platz in der Kategorie „allgemein bester“ Kreditgeber macht. Sie müssen ein aktuelles Servicemitglied, ein Veteran, ein nahes Familienmitglied eines Servicemitglieds oder ein ziviler Angestellter des Verteidigungsministeriums sein, um förderfähig zu sein.
#3. Frühlings-EQ
Sie können mit einem Home-Equity-Darlehen einen festen Kreditbetrag erhalten, oder Sie können mit einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) eine revolvierende Kreditlinie erhalten. Spring EQ ist eine gute Wahl, da Sie damit sowohl ein Eigenheimdarlehen als auch eine Hypothek beantragen können.
Mit anderen Worten, Sie können mit einem Spring EQ Home Equity-Darlehen bis zu 500,000 US-Dollar leihen. Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von 700 oder besser können den höchsten LTV erhalten, den das Unternehmen zulässt, nämlich 95 %. Eigenheimkredite haben eine Rückzahlungsdauer von bis zu 30 Jahren, wobei HELOCs Laufzeiten von bis zu 20 Jahren bieten.
#4. Connexus-Bank
Diese Kreditgenossenschaft bietet konkurrenzfähige HELOC-Einführungszinssätze ab 4.50 % für einen Zeitraum von sechs Monaten. Home-Equity-Darlehen, Home-Equity-Kreditlinien und zinsgebundene HELOCs sind die drei Arten von Home-Equity-Produkten, die von Connexus angeboten werden. Es bietet auch feste Zinssätze für Eigenheimkredite ab 7.99 % und Laufzeiten von bis zu 15 Jahren.
#5. Flaggenstern
Flagstar ist ein wichtiger Akteur auf dem US-Hypothekenmarkt. Also, wenn Sie ein hochwertiges Haus besitzen und über eine beträchtliche Menge an Eigenkapital verfügen, das Sie zur Finanzierung von Renovierungsarbeiten verwenden könnten. Vielleicht möchten Sie auch erwägen, bei diesem Kreditgeber ein Eigenheimdarlehen zu beantragen.
Die über ein Home-Equity-Darlehen der Flagstar Bank verfügbaren Kreditbeträge sollten für jeden Zweck ausreichen, sei es, das Haus zu reparieren oder zu erweitern. Kreditbeträge können bis zu 1,000,000 US-Dollar betragen, und Kreditnehmer können zwischen einer Rückzahlungsdauer von 10, 15 oder 20 Jahren wählen. Der anfängliche Zinssatz beträgt 8.04 %. Flagstar bietet nicht in allen Bundesstaaten Eigenheimkredite an; Daher sollten Sie sich an den Kreditgeber wenden, um festzustellen, ob Sie für einen Kredit in Ihrer Nähe in Frage kommen.
Eigenheimdarlehen vs. Kreditlinie
Mit diesen beiden Optionen können Sie Geld bekommen, wenn Sie es brauchen, weil Sie gegen den Wert Ihrer Immobilie einen Kredit aufnehmen können. Erfahren Sie mehr über Home-Equity-Linien und -Darlehen, einschließlich ihrer Definitionen und Hauptunterschiede, um festzustellen, ob eine der beiden für Sie am besten geeignet ist. Sowohl Home-Equity-Darlehen als auch Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) dienen demselben Zweck. Aber sie sind unterschiedlich, und das Erlernen der Mechanik der einzelnen kann Ihnen helfen, die für Sie am besten geeignete auszuwählen.
Unterschiede zwischen einem Home-Equity-Darlehen und einer Kreditlinie
- Die Rückzahlungsbedingungen eines Home-Equity-Kredits sind in der Regel milder als die eines traditionellen Home-Equity-Darlehens. Während die monatlichen Zahlungen bei einem Home-Equity-Darlehen für die Dauer des Darlehens festgeschrieben sind, haben Kreditnehmer mit einer Home-Equity-Kreditlinie mehr Flexibilität bei der Rückzahlung von Kapital und Zinsen.
- Ein Home-Equity-Darlehen ist eine Art Darlehen, bei dem der Darlehensnehmer im Voraus eine Geldpauschale erhält, um während der Laufzeit des Darlehens regelmäßige Zahlungen an den Darlehensgeber zu leisten. Der Zinssatz für ein Eigenheimdarlehen ist ebenfalls fest. Andererseits kann ein Kreditnehmer mit einer Kreditlinie die Mittel aus seinem Eigenkapital jederzeit bis zur Höhe seiner Kreditlinie nutzen. Sowohl der Zinssatz als auch der Zahlungsplan für die Kreditlinie können sich ändern.
- Wenn Sie wissen, wie viel Sie leihen müssen und wohin die Mittel fließen, könnte ein Eigenheimkredit die beste Option für Sie sein. Wird Ihnen ein Darlehen gewährt, erhalten Sie den gesamten Betrag, für den Sie aufgenommen wurden. So können Home-Equity-Darlehen bei Studiengebühren, größeren Heimwerkerarbeiten und Schuldenkonsolidierung helfen. Eine Kreditlinie kann jedoch angemessen sein, wenn Sie nicht wissen, wie viel Sie wann benötigen. Es gibt normalerweise zehn Jahre lang ein konstantes Einkommen. Wenn Sie also eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) haben, können Sie sich Geld leihen, es zurückzahlen und es während derselben Ziehungsperiode erneut leihen.
Was ist der Nachteil eines Home-Equity-Darlehens?
Eigenheimdarlehen haben oft höhere Zinssätze als Eigenheimkreditlinien. Wenn Sie also Ihre monatlichen Zahlungen nicht leisten, wird Ihr Haus als Sicherheit dienen und Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.
Ist es gut, Eigenheimkredite aufzunehmen?
Wenn Sie das Geld für den Umbau Ihres Hauses oder eine Schuldenkonsolidierung zu einem reduzierten Zinssatz verwenden möchten, kann ein Eigenheimkredit eine hervorragende Lösung sein.
Wie viel Geld kann ich mir mit einem Eigenheimdarlehen leihen?
Home-Equity-Darlehen sind eine Art besichertes Darlehen, bei dem das im Eigenheim gehaltene Eigenkapital als Sicherheit verwendet wird. Es ist wichtig zu beachten, dass der Höchstbetrag, der geliehen werden kann, auf den Wert des im Haus gehaltenen Eigenkapitals begrenzt ist.
Zahlen Sie ein Eigenheimdarlehen zurück?
Mit einem Eigenheimdarlehen können Sie sich Geld gegen den Wert Ihrer Immobilie leihen. Der Darlehenserlös wird sofort vollständig ausgezahlt und in gleichen monatlichen Raten zurückgezahlt.
Was sind die Rückzahlungen bei einem Home-Equity-Darlehen?
Für die Rückzahlung eines Home-Equity-Darlehens ist eine monatliche Zahlung an den Kreditgeber erforderlich. Dieser Betrag deckt sowohl die Kreditsumme als auch die monatlich anfallenden Zinsen ab.
Im Wesentlichen
Ein Eigenheimdarlehen kann sinnvoll sein, wenn Sie über ausreichend Eigenkapital in Ihrem Eigenheim, eine hohe Kreditwürdigkeit und geringe Kreditkartenschulden verfügen. Es ermöglicht Ihnen, einen beträchtlichen Betrag zu leihen und die Zahlungen über einen langen Zeitraum zu verteilen. Währenddessen ändert sich Ihre monatliche Rate bei einem Baufinanzierungsdarlehen aufgrund des festen Zinssatzes nicht, sodass Sie entsprechend planen können.
Bibliographie
- rocketmortgage.com
- Consumer.ftc.gov
- nerdwallet.com
- bankofamerica.com
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