Bankinstitute müssen jedoch Gewinne erzielen, um im Geschäft zu bleiben. Welche Handlungsmöglichkeiten hat die Bank also? Daher erhalten Sie zu diesem Thema mehr Einblick in die Praktiken, Arten, Vor- und Nachteile von Murabaha-Hypothekendarlehen. Außerdem enthält dieser Artikel die Anwendung von Murabaha im islamischen Bankwesen mit einigen PDFs.
Murabaha
Es ist auch als Cost-Plus-Finanzierung bekannt und eine Struktur im islamischen Finanzwesen. Es handelt sich um einen Kaufvertrag, bei dem sich Verkäufer und Käufer auf den Selbstkostenpreis und den Gewinn eines Vermögenswerts einigen. Darüber hinaus haben heute einige islamische Banken Arten von Murabaha als Finanzierungsmethode übernommen. Murabaha hingegen ist ein Vertragsverkauf zwischen der Bank und ihren Kunden. Die Bank kauft ein Gut und verkauft es zu einem Preis zuzüglich einer Gewinnmarge für die Bank an ihre Kunden.
Murabaha unterscheidet sich deutlich von anderen Finanzdarlehen, da es keine Zinsen gibt. Der Verkäufer und der Käufer vereinbaren einen Vermögenswert oder eine Ware zu einem Preis und einer Gewinnspanne oder einem Aufschlag. Nach der islamischen Religion ist Geld jedoch nur ein Tauschmittel. Jeder islamischen Bank ist es untersagt, Zinsen auf einen Kredit zu erheben. Sie können nur eine Pauschalgebühr erheben, um ihre täglichen Aktivitäten fortzusetzen.
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Was ist der Zweck von Murabaha?
Der Zweck von Murabaha ist die Finanzierung eines Kaufs ohne Zinszahlungen. Denn die Vergabe herkömmlicher Kredite und deren Verzinsung gelten als zinsbasierte Tätigkeiten.
Das Interesse an Murabaha gilt jedoch als Haram, was gemäß der islamischen Scharia verboten ist. Murabaha war eine Standardfinanzierungsstruktur für islamische Banken.
Arten von Murabaha
Im Wesentlichen gibt es zwei Arten von Murabaha, darunter:
#1. Einkäufer Murabaha
Dieser Vertrag sieht vor, dass die Bank speziell einen Vermögenswert oder Waren für ihre Kunden kauft. Sein Kunde hingegen verpflichtet sich, den Vermögenswert von der Bank zu einem Verkaufspreis zu kaufen, der auf einer Vereinbarung mit den zukünftigen Abwicklungsbedingungen basiert.
#2. Ware Murabaha
Der Rohstoff Murabaha ist ein Instrument, das im islamischen Interbankengeschäft und bei Aktivitäten verwendet wird. Beachten Sie, dass die Geldquelle für islamische Banken auf der Interbankentransaktion basiert. Grundsätzlich können wir es auch als Finanzinstrument beschreiben, das zur Finanzierung des kurzfristigen Liquiditätsbedarfs der islamischen Bank verwendet wird.
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Murabaha-Darlehen
Die Finanzierungsart Murabaha-Darlehen wird grundsätzlich anstelle von Krediten in verschiedenen Branchen eingesetzt. Islamische Finanzierungen in verschiedenen Formen spielen eine immer wichtigere Rolle auf den Geldmärkten. Im Wesentlichen stellt die islamische Finanzierung Finanzdienstleistungen in Übereinstimmung mit dem Scharia-Gesetz bereit. Im Scharia-Gesetz gibt es keine Ausstellung von Quittungen oder Zinszahlungen. Aus diesem Grund tritt das Scharia-Gremium ein, um die Aktivitäten von Marabaha zu regulieren, damit es nicht gegen das Scharia-Gesetz verstößt.
Somit ist klar, dass keine Geschäftstransaktionen mit überwiegend spekulativem Charakter für irgendeinen islamischen Finanzkredit in Frage kommen. Verbraucher verwenden Murabaha-Kredite jedoch beim Kauf von Autos, Immobilien und Haushaltsgeräten. In der Zwischenzeit verwenden Unternehmen es beim Kauf von Ausrüstung und Rohstoffen. Für kurzfristige Transaktionen wird Murabaha bei der Ausstellung von Kreditbriefen an Importeure verwendet.
Murabaha-Vertrag
Murabaha-Vertragsverkauf, die Bank kauft einen Vermögenswert oder eine Ware für ihre Kunden und verkauft sie mit einem Kosten-Plus-Gewinn an sie. Der Gewinn steht als Aufschlag, auf den sich die Bank und ihre Kunden vor der Transaktion einigen. Der Kunde kann jedoch eine Pauschalzahlung bei Lieferung der Ware über einen Ratenzahlungsplan mit Ratenzahlung leisten.
Basierend auf dieser Art von Vertrag wird also eine festgelegte Gebühr anstelle von Riba (Zinsen) erhoben und ist in islamischen Ländern legal. Dennoch argumentieren viele, dass das Vertragsdarlehen von Murabaha eine weitere Möglichkeit ist, Zinsen zu erheben. Die Unterschiede liegen jedoch in der Vertragsstruktur. Der Murabaha-Vertrag ermöglicht es der Bank, einen Vermögenswert zu kaufen und ihn mit einer Gewinngebühr an ihren Kunden zu verkaufen. Es ist auch ein Tauschvertrag, der auf Verkaufs- und Kaufverträgen mit vorher festgelegten Kosten und Gewinnen basiert. Murabaha-Verträge haben ihre Kontroverse mit einigen islamischen Gelehrten, die argumentieren, dass sie das Risiko nicht teilen und daher nicht schariakonform sind. Darüber hinaus haben Experten geschätzt, dass solche Verträge bis zu 80 Prozent des globalen islamischen Finanzvolumens ausmachen.
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Beispiel Murabaha
Herr William möchte von Herrn Adam ein Auto für 100,000 Dollar kaufen, hat aber nicht genug Geld. Mr. William wird sich mit der Murabaha Bank in Verbindung setzen und sie bitten, das Auto von Mr. Adam in seinem Namen zu kaufen. Die Bank kauft das Auto jetzt für 100,000 Dollar und verkauft es für 109,000 Dollar an Mr. William zurück, die 9,000 Dollar sind die Kosten plus Gewinn. Dann muss Mr. William, basierend auf der Ratenlaufzeit, mehr als drei Jahre nach der Lieferung des Autos die Bank zurückzahlen. Zuvor haben sich beide Parteien zu Beginn über den Gewinn und die Kosten des Autos geeinigt. Daher gibt es bei der Transaktion keine finanzielle Unsicherheit.
Murabaha-Hypothek
Diese Hypothek wird häufig in kommerziellen Immobilienfinanzierungsstrukturen von islamischen Banken verwendet. Dies schließt auch Buy-to-Let-Hypotheken ein und entspricht nur der Form, nicht dem Geiste der Scharia. Bei der Murabaha-Hypothek musste der Käufer einen Prozentsatz des zu erwerbenden Vermögenswerts im Voraus finanzieren, hauptsächlich bis zu 20 Prozent. Daher ist diese Option für Personen geeignet, die mit etwas Kapital im Rücken beginnen.
Der Hauptvorteil dieser Art von Hypothek besteht darin, dass die Immobilie vom ersten Tag an offiziell dem Käufer gehört und auf seinen Namen eingetragen ist. Aber die Rückzahlungsfrist und die monatlichen Rückzahlungsbeträge werden zwischen dem Käufer und dem Kreditgeber vereinbart. Mit festem Tilgungsplan für die Laufzeit der Käuferhypothek. Die maximale Rückzahlungsfrist beträgt 15 Jahre, und Sie können das Darlehen jederzeit ohne Vertragsstrafe vollständig zurückzahlen.
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Vor- und Nachteile von Murabaha
Einer der Vorteile des islamischen Bankwesens besteht darin, dass es als Finanzierungsmethode verwendet wird. Kunden, die Mittel benötigen, um bestimmte Waren zu kaufen, erhalten solche Kredite. Der Kunde muss den Vermögenswert identifizieren, den er kaufen muss, und die Bank stellt ihn über die Murabaha-Einrichtung zur Verfügung.
Was sind die Nachteile?
Sie müssen beachten, dass nicht jedes kommerzielle Risiko in der islamischen Finanzwelt wie Murabaha negativ ist. Nachfolgend sind einige Nachteile von Murabaha als Teil der islamischen Finanzstruktur aufgeführt:
- Es gibt keine Vereinbarung, die auf Scharia-Auslegungen innovativer Finanzprodukte basiert. Daher basieren einige Murabaha eher auf den vorherrschenden Zinssätzen als auf wirtschaftlichen oder Gewinnbedingungen.
- Die Dokumentation ist oft auf die Transaktion zugeschnitten, daher hohe Transaktions- und Ausstellungskosten.
- Es kann schwierig sein, die Interessen des Finanzinstituts mit denen anderer Interessengruppen in Einklang zu bringen.
- Ohne Zinsen ist es für einige islamische Instrumente immer noch schwierig, sich zu verschulden. Daher Verlust des Steuervorteils und Erhöhung des WACC.
- Einige islamische Produkte sind möglicherweise nicht mit internationalen Finanzvorschriften kompatibel.
- Es gibt keine Absicherung, alle islamischen Banken können ihre Risiken nicht minimieren, das ist nur einer der Nachteile.
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Anwendung von Murabaha im Islamic Banking
Es wird auch als Cost-Plus-Verkauf bezeichnet. Es handelt sich um eine Art des Verkaufs, bei der der Verkäufer verpflichtet ist, dem Käufer die tatsächlichen Kosten eines Vermögenswerts offenzulegen. Die beiden Parteien einigen sich gegenseitig auf den Aufschlag (Gewinn) und die Rückzahlungsbedingungen. Der Vermögenswert, die Ware oder die Ware muss zum Zeitpunkt des Verkaufs existieren und der Verkäufer muss im physischen Besitz davon sein.
Im Allgemeinen sollten Verträge in Bezug auf Murabaha ein Kanal in verschiedenen Finanzstrukturen sein, zu denen Hypotheken, Handelsfinanzierungen und die Finanzierung größerer Vermögenswerte gehören. Auch in den Bereichen Cash Management, Betriebsmittelfinanzierung, Akkreditive und syndizierte Kredite.
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Murabaha pdf
Nachfolgend finden Sie einige PDFs zu Murabaha-Arten, die Sie herunterladen sollten, um mehr zu erfahren:
Was ist der Unterschied zwischen Murabaha und Ijara?
Der Hauptunterschied zwischen diesen beiden Typen besteht darin, dass bei einer Murabaha-Hypothek die Immobilie sofort auf Ihren Namen registriert wird, während Sie bei einer Ijara-Hypothek die Immobilie nur von Ihrem Scharia-konformen Kreditgeber mieten können, für den Sie eine monatliche Miete zahlen müssen am Ende der vereinbarten Laufzeit.
Was ist Murabaha-Gewinn?
Sein Gewinn bezieht sich auf den Gesamtgewinn, der vom Kunden an die Bank im Rahmen der Murabaha-Fazilität zu zahlen ist, wie im Murabaha-Vertrag genauer beschrieben, und wird monatlich gezahlt.
Was ist Sukuk im Islamic Banking?
Sukuk bezieht sich auf den Finanzanbieter, der reale Vermögenswerte besitzt und eine Rendite auf diese Vermögenswerte erwirtschaftet. Im Gegensatz dazu bieten traditionelle Anleihen dem Anleger ein Schuldprodukt, das den Großteil seiner Rendite durch die Zahlung von Zinsen (Riba) erwirtschaftet. Riba oder Exzess ist nach Scharia-Gesetz verboten.
Wie funktioniert ein Murabaha?
Bei einem Murabaha-Deal kauft eine Finanzierungspartei einen Vermögenswert von einem Dritten, den ihr Kunde (der Kreditnehmer) ausgewählt hat. Die finanzierende Partei verkauft dann den Vermögenswert an den Kreditnehmer zum ursprünglichen Preis zuzüglich eines Gewinns (im Allgemeinen berechnet auf der Grundlage einer Benchmark-Zahl wie dem LIBOR).
Was ist die monatliche Murabaha-Zahlung?
Es ist eine Form der islamischen Finanzierung, die wie ein Kaufvertrag funktioniert. Es legt den Preis für Waren oder Artikel fest, die ein Kunde wünscht, einschließlich einer bereits vereinbarten Gewinnspanne.
Was ist Murabaha-Marge?
Eine der Scharia-konformen Handelsoptionen von Albilad Capital für Kunden, die am lokalen Aktienmarkt interessiert sind, ist Online Margin Finance (Murabaha). Kunden können die Margenfinanzierung in kurzer Zeit erhalten und bis zu 100 % des Wertes ihrer Sicherheiten finanzieren.
Was ist der Unterschied zwischen Sale und Murabaha?
Es ist eine Art Verkauf, bei dem der Verkäufer dem Käufer mitteilt, wie viel es gekostet hat und wie viel Gewinn es gemacht hat. Musawima ist ein Verkauf zu einem vereinbarten Preis ohne Nennung des Preises, zu dem der Verkäufer die Ware ursprünglich gekauft hat.
Zusammenfassung
Murabaha ist im Ursprung kein Finanzierungsmodus. Es ist einfach ein Verkauf auf Kosten-Plus-Basis. Es sollte auch nicht als idealer islamischer Finanzierungsmodus angesehen werden. Besser noch, als universelles Instrument für alle Arten von Finanzierungen.
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