Eine ungesicherte persönliche Kreditlinie kann das ideale Instrument für Sie sein, wenn Sie Notreparaturen, unvorhergesehene Rechnungen bezahlen oder vorübergehend Ihren Finanzfluss verwalten müssen. Aber was genau ist eine persönliche Kreditlinie? Geschäftsertrag erklärt Ihnen alles, was Sie über persönliche Kreditlinien wissen müssen, einschließlich der Vor- und Nachteile, sowie darüber, worauf Sie bei der Beantragung achten müssen, damit Sie diejenige auswählen können, die Ihren Anforderungen am besten entspricht.
Was ist ein persönlicher Kreditrahmen?
Eine persönliche Kreditlinie, oft als PLOC bezeichnet, ist ein fester Kreditbetrag, der Ihnen von einem Finanzinstitut für einen bestimmten Zeitraum zur Verfügung gestellt wird. Es wird oft von Kunden verwendet, um Schulden zu konsolidieren, ihr Geschäft zu erweitern, Arztrechnungen zu bezahlen, laufende Schulden umzustrukturieren, ihr Haus zu reparieren und andere Zwecke.
Ein Privatkredit ist eine Mischung aus Kreditkarte und Privatkredit. Es gibt jedoch ein paar Unterscheidungsmerkmale:
- Ein Privatkredit ermöglicht es Ihnen, Mittel in Raten zu erhalten, während ein Privatdarlehen in einer einzigen Zahlung bereitgestellt wird.
- Nur das Geld, das Sie bezogen haben, wird verzinst.
- Eventuell können Sie das Geld wieder in Anspruch nehmen, wenn die Kreditlinie vollständig abbezahlt ist. Diese Option ist nicht immer verfügbar und unterliegt dem Ermessen des Kreditgebers.
- Mit der Beantragung und Aufrechterhaltung der Kreditlinie können Gebühren verbunden sein, wie z. B. Antragsgebühren oder Wartungsgebühren. Dies ist je nach Kreditgeber unterschiedlich.
Was ist der Prozess zur Erlangung einer persönlichen Kreditlinie?
Unbesicherte persönliche Kreditlinie ist ein unbefristetes Darlehen, das es dem Kreditnehmer ermöglicht, Gelder nach Bedarf für einen festgelegten Zeitraum abzuheben. Die Mittel sind über Banküberweisungen oder Kreditlinienprüfungen zugänglich. Außerdem wird dem Kreditnehmer für die Laufzeit des Kredits ein Kreditlimit eingeräumt, das nicht überschritten werden darf. Persönliche Kreditlinien mit Limits zwischen 1,000 und 100,000 US-Dollar können bereitgestellt werden.
Bei Auszahlung des Darlehens fallen sofort Zinsen an; Zinsen werden nur auf die ausstehende Summe erhoben, bis sie zu einem vorher festgelegten Tilgungszeitraum abbezahlt ist. Kreditnehmer leisten in der Regel monatliche Mindestzahlungen, ähnlich wie bei Kreditkartenzahlungen. Der Mindestrückzahlungsbetrag variiert. Es kann jedoch als feste Gebühr oder als Prozentsatz der ausstehenden Schulden erhoben werden, normalerweise 1 % oder 25 $, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
Die persönliche Kreditlinie ist oft ein ungesichertes Darlehen, was bedeutet, dass dem Darlehen keine Sicherheiten zugrunde liegen und der Kreditgeber keinen Rückgriff nehmen kann, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Kreditnehmern kann gestattet werden, Sicherheiten zu hinterlegen, um günstigere Konditionen zu erhalten, häufig einen niedrigeren Zinssatz. Eine persönliche Kreditlinie erfordert die Einrichtung einer jährlichen oder monatlichen Wartungsgebühr. Auch verspätete und zurückgezahlte Zahlungen werden mit Zuschlägen belegt.
Persönliche Kreditlinien ermöglichen es Ihnen oft, das Geld so auszugeben, wie Sie es für richtig halten, solange der ausgegebene Gesamtbetrag das Kreditlimit nicht überschreitet. Auch Eigenheimkredite und Firmenkredite stehen zur Verfügung. Diese Darlehen funktionieren ähnlich wie persönliche Kreditlinien, sind jedoch mit Sicherheiten (Eigenheim) besichert oder auf bestimmte Ausgaben beschränkt (geschäftsbezogene Aktivitäten).
Wichtige Merkmale der persönlichen Kreditlinie
Bei der Auswahl eines Kreditgebers für einen Privatkredit gibt es einige Faktoren zu beachten.
#1. Bereich der Kreditlimits
Sie sollten sich für einen Kreditgeber entscheiden, dessen Kreditrahmenspanne an Ihre Anforderungen angepasst werden kann. Einige Kreditgeber stellen nur persönliche Kreditlinien von einigen tausend Dollar zur Verfügung, die für Ihr spezifisches Projekt oder Ihren Preis möglicherweise nicht ausreichen. Andere Kreditgeber bieten persönliche Kreditlinien von bis zu Hunderttausenden von Dollar. Diese sind oft durch Sicherheiten besichert oder erfordern einen Einkommensnachweis. Viele persönliche Kreditlinien haben einen Höchstbetrag von 20,000 US-Dollar.
#2. Gebühren und Preise sind niedrig.
Die meisten Kreditgeber basieren ihre Zinssätze auf dem Wall Street Journal Prime Rate, aber Sie sollten sich umschauen, um sicherzustellen, dass Sie den besten Preis bekommen. Die Auswahl eines Kreditgebers mit niedrigen Zinssätzen und Gebühren kann Ihnen helfen, Geld zu sparen und Schulden schneller abzuzahlen.
#3. Die Befristung ist unbefristet.
Abhängig von Ihren Anforderungen möchten Sie sich möglicherweise für einen Kreditgeber entscheiden, der eine kontinuierliche Laufzeitbegrenzung ohne definiertes Enddatum für die Kreditlinie bietet. Das heißt, Sie können Ihren Kreditrahmen bei Bedarf weiter ausleihen, ohne einen neuen Antrag stellen zu müssen.
#4. Anwendungs- und Zahlungsoptionen, die anpassbar sind
Nicht viele Kreditgeber ermöglichen es Kreditnehmern, ihre Konten vollständig online zu beantragen und zu führen. Suchen Sie also nach Kreditgebern, die dies tun, wenn dies für Sie wichtig ist. Wenn Sie es hingegen vorziehen, Ihre Bankgeschäfte persönlich zu erledigen, sollten Sie sich nach Banken und Kreditgebern mit physischen Büros in Ihrer Nähe umsehen.
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Rückzahlungsstrukturen für die persönliche Kreditlinie
Kreditnehmer sollten aufgrund der Bandbreite an Rückzahlungsplänen auf dem Markt auf die spezifischen Bedingungen achten, die mit ihrem Kredit verbunden sind. Wie bereits erwähnt, funktionieren die meisten persönlichen Kreditlinien ähnlich wie Kreditkarten. Andere Rückzahlungsregelungen hingegen existieren und können an strenge Bedingungen geknüpft sein. Nachfolgend haben wir einige weniger übliche Rückzahlungsarten aufgelistet:
#1. Ziehungs- und Rückzahlungsdauer:
Persönliche Kreditlinien können separate Ziehungs- und Rückzahlungsperioden haben, die es dem Kreditnehmer ermöglichen, während der Ziehungsperiode Geld abzuheben, während er während der Rückzahlungsperiode monatliche Zahlungen verlangt.
#2. Ballon Zahlung:
Am Ende des Zeitraums kann eine persönliche Kreditlinie die Zahlung der gesamten Summe erfordern, was als Ballonzahlung bezeichnet wird. Wenn der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, den gesamten Betrag zurückzuzahlen, erfordern Ballonzahlungen eine Refinanzierung.
#3. Kreditlinie verlangen:
In seltenen Fällen können Banken eine „Demand-Kreditlinie“ anbieten, die ähnlich wie eine herkömmliche Kreditlinie funktioniert, dem Kreditgeber jedoch ermöglicht, das Darlehen jederzeit zur Rückzahlung zu kündigen.
Privatkreditrahmen: Vor- und Nachteile
Im Vergleich zu anderen Quellen für schnelles Kapital bietet ein Rahmenkredit verschiedene Vorteile, ist aber nicht für jeden die beste Option. Berücksichtigen Sie vor der Bewerbung sowohl die Vor- als auch die Nachteile.
Vorteile der persönlichen Kreditlinie
#1. Schneller Zugriff auf Gelder:
Während des Ziehungszeitraums können Sie sich jederzeit Geld aus einer persönlichen Kreditlinie leihen. Abhängig von Ihrem Kreditgeber können Sie die Kreditlinie über eine Bankfiliale, online oder über eine mobile App erhalten.
Einige Banken erlauben Ihnen, ein PLOC als Überziehungsschutz zu verwenden, wenn Sie Bedenken haben, ein Konto zu überziehen. Wenn Sie häufig Schecks ausstellen oder befürchten, Ihr Konto zu überziehen, kann Ihnen dies ein beruhigendes Gefühl geben.
#2. Preise, die mit Kreditkarten konkurrenzfähig sind:
Ein Privatkredit bietet in der Regel günstigere Zinsen als eine Kreditkarte. Der Zinssatz für Ihr PLOC hängt jedoch von Ihrem Kreditgeber und Ihrer persönlichen Kredithistorie ab.
#3. Keine Sicherheiten erforderlich:
Im Gegensatz zu anderen Optionen wie Eigenheimkreditlinien, bei denen Ihr Eigenheimkapital als Sicherheit verwendet wird, ist dies bei einem PLOC nicht der Fall. Wenn Sie also kein Haus oder Auto als Sicherheit haben, kann dies eine ausgezeichnete Wahl sein.
#4. Zahlen Sie nur für die Ziehungen, die Sie machen:
Mit einem PLOC müssen Sie nichts bezahlen, bis Sie Ihr Guthaben verwenden. Sie können Gelder in beliebiger Höhe bis zu Ihrem Limit abheben, und Ihnen wird nur der abgehobene Betrag zuzüglich Zinsen in Rechnung gestellt.
Nachteile der persönlichen Kreditlinie
#1. Höhere Zinssätze als HELOCs:
Ein HELOC ist eine gesicherte Kreditlinie, da Ihr Haus als Sicherheit für den geschuldeten Betrag verwendet wird. Eine persönliche Kreditlinie hingegen gilt als unbesichert, da es an Sicherheiten mangelt. Dies bedeutet, dass der Zinssatz für ein PLOC höchstwahrscheinlich höher sein wird.
#2. Zinsen sind steuerlich nicht abzugsfähig:
Kreditzinsen können Sie nicht von der Steuer absetzen. Dies erhöht die Kosten für die Eröffnung eines PLOC.
#3. Schlechte Kreditwürdigkeit und/oder eine kurze Kredithistorie erschweren die Qualifizierung:
Da es bei einem PLOC keine Sicherheiten gibt, muss sich der Kreditgeber auf Ihr Wort verlassen, dass Sie das zurückzahlen, was Sie geliehen haben. Dies bedeutet, dass sie Ihnen bei einer schlechten Kredithistorie mit geringerer Wahrscheinlichkeit ein PLOC anbieten.
#4. Überschuldungsrisiko:
Während der Ziehungszeit können Sie sich bis zu Ihrem PLOC-Limit ausleihen. Nach Ablauf der Ziehungsfrist müssen Sie jedoch den gesamten geliehenen Betrag zuzüglich angefallener Zinsen zurückzahlen. Sie laufen Gefahr, sich zu überschulden, wenn Sie keinen Rückzahlungsplan haben.
#5. Variable Zinssätze:
Da ein PLOC typischerweise einen variablen Zinssatz hat, ist es schwierig vorherzusagen, wie viel Zinsen Sie am Ende zahlen werden.
Typische Tarife, Gebühren und Bedingungen
Basierend auf unserer Recherche zu den von mehreren Kreditinstituten angebotenen Bedingungen haben wir eine Liste gängiger Tarife, Bedingungen und Gebühren für persönliche Kreditlinien bereitgestellt:
| Durchschnittliche Zinssätze | Variabel (basierend auf Prime Rate), allgemein 9.30 % – 17.55 % |
| Begriffsbereich | 6 Monate – 5 Jahre oder flexibel |
| Kreditlimitbereich | 1,000 $ - $ 100,000 |
| Durchschnittliche Gebühren | Jährliche Wartungsgebühr: 25 – 50 USD Keine Bearbeitungsgebühr für Schecks Keine Vorfälligkeitsentschädigung Gebühr für verspätete Zahlung: 32 USD oder ~7.5 % der monatlichen Zahlung bei Überfälligkeit Rückzahlungsgebühr: 25 USD – 39 USD |
| Rückzahlungsplan | Monatlich |
So erhalten Sie eine persönliche Kreditlinie
Um sich für eine persönliche Kreditlinie zu qualifizieren, müssen Sie einen Kredit-Score von 690 oder höher und eine stabile Kredithistorie haben. Auch eine Gehaltsabrechnung und ein Arbeitsnachweis sind erforderlich. Viele Organisationen, die persönliche Kreditlinien anbieten, verlangen, dass Sie über eine verfügen Girokonto mit ihnen und dass Sie sich über eine regionale Niederlassung bewerben, was Ihre Möglichkeiten einschränkt. Nachfolgend die wichtigsten Voraussetzungen für einen persönlichen Rahmenkredit:
- Zahlungshistorie: Eine Erfolgsbilanz bei pünktlichen Zahlungen deutet darauf hin, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind.
- Kredit-Score: Auskunfteien beurteilen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, die Ihre finanzielle Situation und Ihre Rückzahlungschancen widerspiegelt.
- Finanzielle Lage: Ihre finanzielle Situation kann Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen, Ihren Kassenbestand und Ihr Nettovermögen umfassen, die alle Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung von Krediten darstellen.
Warum sollten Sie (oder warum sollten Sie nicht) eine persönliche Kreditlinie nutzen?
Sie wollen wissen, ob ein Privatkredit gut für Sie ist? Während eine persönliche Kreditlinie eine flexible und bequeme Möglichkeit der Kreditaufnahme darstellt, ist sie nicht in allen Situationen angemessen.
Wer sollte über eine persönliche Kreditlinie nachdenken?
Wenn Sie große Ausgaben am Horizont haben, sich aber nicht sicher sind, wie viel es kosten wird, können Sie eine persönliche Kreditlinie in Betracht ziehen. Wenn Sie beispielsweise Ihr Haus reparieren oder ein Heimwerkerprojekt abschließen möchten, möchten Sie möglicherweise eine persönliche Kreditlinie beantragen, um diese Kosten zu decken.
Persönliche Kreditlinien haben oft niedrigere Zinssätze als Kreditkarten, aber sie können für Kreditnehmer mit schwacher Bonität schwieriger zu qualifizieren sein.
Wer sollte nicht über eine persönliche Kreditlinie nachdenken?
Wenn Sie genau wissen, wie viel Sie für ein Projekt ausgeben müssen, ist ein Privatdarlehen möglicherweise einer persönlichen Kreditlinie vorzuziehen. Mit Privatkrediten können Kreditnehmer eine große Summe erhalten und diese dann über einen längeren Zeitraum in festen monatlichen Raten zurückzahlen.
Persönliche Kreditlinien sind möglicherweise nicht die beste Option für Kreditnehmer, die sich an ein strenges Budget halten möchten, da sie die Versuchung hervorrufen können, zu viel auszugeben.
Welche Rahmenkreditform ist die beste für mich?
Es gibt verschiedene Arten von Kreditlinien (LOCs). Eine persönliche Kreditlinie ist ein Beispiel. Jede Art von LOC hat ihre eigenen Vor- und Nachteile. Die Bewertung Ihres Szenarios sowie der Eigenschaften jedes LOC-Typs hilft Ihnen bei der Bestimmung, welcher Typ für Sie am besten geeignet ist.
#1. Persönliche Kreditlinie
Wenn Sie unvorhergesehene persönliche Bedürfnisse in kurzer Zeit decken müssen, aber keine Sicherheiten (z. B. ein Haus oder ein Auto) haben, ist ein PLOC möglicherweise die beste Lösung für Sie. Da ein Kreditgeber Ihnen beim Wort nimmt, dass Sie das zurückzahlen, was Sie mit dieser Art von LOC geliehen haben, werden PLOCs häufig Personen mit guter oder außergewöhnlicher Kreditwürdigkeit angeboten.
#2. Geschäftskreditrahmen
Eine Geschäftskreditlinie und eine Privatkreditlinie sind insofern funktional gleichwertig, als Ihnen ein Kreditrahmen eingeräumt wird, den Sie bei Bedarf in Anspruch nehmen und zurückzahlen können. Geschäftskredite hingegen können höhere Limits haben und sind ausschließlich auf Unternehmen zugeschnitten. Ein Unternehmen kann eine Kreditlinie für eine Vielzahl von Zwecken nutzen, darunter den Kauf von Ausrüstung und kurzfristige Liquiditätsprobleme.
#3. Eigenheimkreditlinie für (HELOCs)
Das Eigenkapital, das Sie in Ihrem Haus aufgebaut haben, wird verwendet, um den Betrag zu bestimmen, den Sie mit einer Eigenheimkreditlinie leihen können. Im Gegensatz zu persönlichen Kreditlinien sind diese Darlehen besichert, was bedeutet, dass Ihr Haus als Sicherheit für das Darlehen verwendet wird und die Nichtrückzahlung des Darlehens zur Zwangsvollstreckung führen kann. Da diese Art der Kreditaufnahme jedoch mit einem höheren Risiko verbunden ist, sind die Zinsen häufig deutlich niedriger.
So finden Sie die beste persönliche Kreditlinie
Wenn Sie eine persönliche Kreditlinie erhalten möchten, benötigen Sie zwei Dinge: eine anständige Kreditwürdigkeit und eine solide Kredithistorie.
„Sie möchten den bestmöglichen Kredit haben“, sagt Dave Sullivan, Kreditberater bei People Driven Credit Union. „Wenn Sie über revolvierende Kreditlinien verfügen, zahlen Sie diese vor der Beantragung so weit wie möglich zurück und stellen Sie sicher, dass die Informationen bei den Kreditauskunfteien erfasst wurden.“
Obwohl eine persönliche Kreditlinie (PLOC) höhere Zinssätze haben kann als eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC), sind die Zinssätze für PLOCs oft weit niedriger als die eines Kreditkartenbarkredits oder eines Zahltagdarlehens.
Erkundigen Sie sich bei mehreren Kreditgebern, wer Ihnen die besten Zinsen bietet. Sie sollten sich Gedanken über Zinssätze, Rückzahlungsmodalitäten und die Länge der Ziehungsfrist machen.
Das Antragsverfahren für ein PLOC ist ähnlich wie bei jedem anderen Darlehen und wird häufig online durchgeführt. Sobald Sie einen Kreditgeber und das gewünschte Kreditlimit ausgewählt haben, müssen Sie Informationen wie Ihren Namen, Sozialversicherungsnummer, und Beschäftigungs- und Einkommensinformationen.
Beste unbesicherte persönliche Kreditlinie
#1. KeyBank: Die beste unbesicherte persönliche Kreditlinie.
Für ihre normale unbesicherte Kreditlinie bietet KeyBank eine ziemlich enge Bandbreite an Zinssätzen an, die von 10.74 % bis 15.99 % reichen. Obwohl KeyBank nicht der niedrigste verfügbare ungesicherte Zinssatz ist, könnte die angegebene Höchstgrenze von 15.99 Prozent es ungesicherten Kreditnehmern mit bescheidener Kreditwürdigkeit ermöglichen, eine vernünftige Obergrenze für ihre Zinssätze zu schaffen, was sie unserer Meinung nach zu einer der besten persönlichen Kreditlinien macht.
KeyBank bietet auch eine unbesicherte persönliche Kreditlinie in Höhe von bis zu 5,000 US-Dollar. Um sich bei KeyBank zu bewerben, müssen Sie zunächst ein Konto eröffnen und in einem der folgenden Bundesstaaten leben: Alaska, Colorado, Connecticut, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, New York, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Utah, Vermont oder Washington.
Unbesicherte persönliche Kreditlinien haben möglicherweise nicht die niedrigsten verfügbaren Zinssätze, aber sie sind eine praktikable Alternative für Kreditnehmer mit guter Bonität, aber ohne Sicherheiten. Kreditnehmer, die sich nicht alleine qualifizieren können, können einen Mitunterzeichner oder Mitantragsteller suchen.
Nachteile: Die KeyBank ist, wie auch andere Regionalbanken, nicht grundsätzlich für alle qualifizierten Antragsteller zugänglich. Wenn KeyBank keine Option für Sie ist (entweder geografisch oder aus anderen Gründen), ziehen Sie die unten aufgeführten Alternativen in Betracht.
#2. Regions Bank: Die am besten gesicherte persönliche Kreditlinie.
Aufgrund ihrer niedrigen effektiven Jahreszinsen, flexiblen Bedingungen und breiten Zugänglichkeit ist die Regions Bank unsere erste Wahl für die beste nicht durch Eigenkapital gesicherte Linie eines Kreditanbieters. Der Kreditgeber bietet mit 7.5 % bis 8.5 % den niedrigsten effektiven Jahreszins aller Anbieter von gesicherten Kreditlinien und ermöglicht es Ihnen, Ihre Kreditlinie jährlich ohne Begrenzung der Anzahl der Verlängerungen zu verlängern.
Gesicherte Kreditlinien können mit nur 250 $ oder so viel gebildet werden, wie Sie auf Ihr Konto einzahlen möchten (bis zu 100,000 $). Sie können sich Ihren Kreditrahmen auch mit einem Regions CD-Konto, Sparkonto oder Tagesgeldkonto sichern; Interessanterweise akzeptiert es auch Bewerbungen von Nicht-US-Bürgern. Regionen sind auch vom Better Business Bureau akkreditiert.
Für Bewerber mit Makeln in ihrer Kreditwürdigkeit ist eine gesicherte Kreditlinie eine hervorragende Alternative. Es ermöglicht Kreditnehmern, ihre Kreditlinien günstig zu verzinsen und gleichzeitig ihre Chancen auf eine Bewilligung zu erhöhen. Wenn Sie Ihre Rechnungen jedoch nicht bezahlen, haben die Kreditgeber die Befugnis, die Sicherheiten zu beschlagnahmen.
Nachteile: Kreditnehmer, die außerhalb der 15 Bundesstaaten der Region leben, werden Schwierigkeiten haben, eine Kreditlinie zu erhalten, da die Kreditanträge einen Besuch in einer Filiale erfordern.
#3. PenFed: Die beste persönliche Kreditlinie für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit.
Die Pentagon Federal Credit Union (PenFed) ist unsere erste Wahl für Kreditlinien für Verbraucher mit schlechter Kreditwürdigkeit. PenFed und andere Kreditgenossenschaften sind in der Regel eher bereit, mit Mitgliedern mit schlechter Bonität zusammenzuarbeiten, um akzeptable Kreditbedingungen zu entwickeln.
Mitmachen ist einfacher als Sie denken: Jeder, der ein Sparkonto bei PenFed eröffnen möchte, kann dies mit nur 5 $ Einzahlung tun. Als Kreditgenossenschaft sind die effektiven Jahreszinsen (APR) auf alle Kredite und Kreditlinien auf 17.99 Prozent begrenzt, im Gegensatz zu anderen Banken, die möglicherweise höhere Zinsen verlangen. PenFed-Mitglieder mit schlechter Bonität können ihre Anträge verbessern, indem sie einen Mitunterzeichner erwerben.
Die Kreditlinie von PenFed hat einen höheren Zinssatz als viele seiner Konkurrenten, hat aber den Vorteil, dass es sich um einen festen Zinssatz handelt, der normalerweise anderswo nicht verfügbar ist. Dies garantiert, dass sich Ihr Zinssatz nicht ändert, solange Ihre Kreditlinie aktiv ist. Um sich zu bewerben, müssen interessierte Bewerber zunächst PenFed beitreten.
Nachteile: Da Kreditlinien normalerweise Verbrauchern mit höheren Kredithistorien und Ratings zugeteilt werden, können PenFed-Kandidaten dennoch abgelehnt werden. Wir empfehlen KeyBank oben auch für Kreditnehmer, die keiner Kreditgenossenschaft beitreten möchten oder sich nicht bei PenFed qualifizieren: Es legt keine Kreditbedingungen fest und akzeptiert Mitunterzeichner und Mitkreditnehmer.
Zusammenfassung unserer Top-Picks.
Für einen schnellen Vergleich haben wir in der folgenden Tabelle unsere besten Firmen für Privatkredite zusammengefasst. Weitere Informationen dazu, wie wir die einzelnen Lieferanten bewertet haben, finden Sie im Abschnitt „Methodik“ weiter unten.
| Beste für… | Darlehensgeber | effektiver Jahreszins | Darlehensbeträge |
| Ungesicherte Kreditlinie | Schlüsselbank | 10.74% – 15.99% | 2,000 $ - $ 50,000 |
| Gesicherte Kreditlinie | Regions Bank | 7.50 8.50% Gold% | 250 $ - $ 100,000 |
| Schlechte Kreditwürdigkeit | Pentagon Federal Credit Union | 14.65% – 17.99% | 500 $ - $ 25,000 |
Unsere Auswahlmethode
Um die besten persönlichen Kreditlinien zu finden, haben wir über ein Dutzend Kreditpakete bewertet. Folgende Kriterien haben wir bei unserer Überprüfung bewertet:
Konkurrenzfähiger effektiver Jahreszins:
Persönliche Kreditlinien stehen sowohl in besicherter als auch in unbesicherter Form zur Verfügung. Viele Kreditgeber verlangen höhere Zinssätze für Kreditlinien als für Ratenkredite aufgrund der inhärenten Risikobedenken, die mit unbesicherten revolvierenden Krediten verbunden sind.
Kredithöhe und Laufzeiten:
Die Mehrzahl der Privatkreditlinien ist zyklisch angelegt, wobei sich der effektive Jahreszins monatlich an den Leitzins anpasst. Einige Zeilen können auch in Ausgaben- und Rückzahlungsperioden unterteilt werden. Wir haben bewertet, wie viel Spielraum jeder Kreditgeber in Bezug auf Kreditvolumen und Laufzeiten bietet.
Gebühren:
Eine jährliche Wartungsgebühr wird von mehreren Kreditgebern erhoben. Andere Kreditgeber erheben zusätzlich zu gesonderten Bearbeitungsgebühren Vorfälligkeitsentschädigungen. Diese Komponente wurde anhand der Höhe und Häufigkeit der Nebenkosten bewertet.
Zugang zu Kreditgebern:
Viele Banken erlauben Nichtkunden nicht, eine persönliche Kreditlinie zu erwerben. Abhängig von Ihrer Bank schränkt dies Ihren Zugang zu verschiedenen Kreditgebern ein. Diese Komponente wurde auf der Grundlage der Förderbedingungen und Kreditgeberstandorte bewertet. Möglicherweise können Sie bei einigen Kreditgebern das gesamte Antragsverfahren online absolvieren.
Glaubwürdigkeit des Kreditgebers:
Wir haben laufende Beschwerden, die über das Better Business Bureau gegen jeden Kreditgeber eingereicht wurden, sowie den Ruf des Unternehmens untersucht. Ratings von „NR“ können darauf hindeuten, dass die Unternehmensdaten zum Zeitpunkt unserer Bewertung aktualisiert wurden oder dass das Unternehmen aufgrund interner BBB-Richtlinien von der Börse genommen wurde.
Alternativen zur persönlichen Kreditlinie
Eine persönliche Kreditlinie ist eine von vielen Lösungen, die Personen zur Verfügung stehen, die zusätzliche Mittel suchen, um ihre Ziele zu erreichen. Wenn Sie sich jedoch nicht qualifizieren können, verzweifeln Sie nicht. Verbrauchern stehen verschiedene Kreditvergabemöglichkeiten offen.
#1. Persönliche Darlehen:
Der wichtigste Unterschied zwischen einem Privatkredit und einer persönlichen Kreditlinie besteht darin, dass ein Privatkredit eine einmalige Transaktion ist. Der Kreditgeber gibt die Mittel aus und erwartet die Rückzahlung nach einem festgelegten Zeitplan.
#2. Kreditkarten:
Eine Kreditkarte ist für die kurzfristige Einkaufsfinanzierung gedacht, während ein persönlicher Rahmenkredit für größere Finanztransaktionen und Investitionen gedacht ist. Die meisten Kreditkarten haben deutlich höhere Zinsen als ein privater Rahmenkredit, und wenn Sie nicht jeden Monat Ihren gesamten Betrag zurückzahlen, müssen Sie mit hohen Bußgeldern und Zinsen rechnen.
#3. HELOC:
Eine Home-Equity-Kreditlinie ist eine Art Darlehen, mit dem Sie Geld gegen das Eigenkapital Ihres Hauses leihen können. Da es sich um ein besichertes Darlehen handelt, sind die Zinsen niedriger als bei einem Privatkredit.
Kann ich das Limit meiner persönlichen Kreditlinie erhöhen?
Ja, Sie können möglicherweise das Limit Ihres persönlichen Kreditrahmens erhöhen, dies hängt jedoch von den Bedingungen Ihres Kreditrahmens und dem Genehmigungsverfahren des Kreditgebers ab. Wenn Sie über eine gute Kredithistorie verfügen und Ihre Rückzahlungen pünktlich leisten, ist Ihr Kreditgeber möglicherweise bereit, Ihr Limit zu erhöhen.
Wie wirken sich Zahlungsausfälle auf meinen persönlichen Kreditrahmen aus?
Versäumte Zahlungen können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Kredithistorie auswirken und können auch zu Verzugsgebühren oder zusätzlichen Zinsgebühren führen.
Kann ich einen Privatkredit für die Gründung eines Unternehmens nutzen?
Ja, eine persönliche Kreditlinie kann zur Finanzierung eines Kleinunternehmens verwendet werden, obwohl es möglicherweise andere Finanzierungsoptionen speziell für Kleinunternehmer gibt, die günstigere Bedingungen bieten.
Wie lange dauert es, bis ich das Geld erhalte, nachdem mir eine persönliche Kreditlinie genehmigt wurde?
Wie lange es dauert, bis die Gelder nach der Genehmigung eingehen, kann je nach Kreditgeber variieren, aber in der Regel dauert es mehrere Werktage.
Wird eine persönliche Kreditlinie bei einem Insolvenzantrag berücksichtigt?
Sicherlich kann eine persönliche Kreditlinie in einem Insolvenzantrag als Schuld angesehen und im Rahmen des Insolvenzverfahrens abgelöst werden.
Was passiert, wenn ich meinen persönlichen Kreditrahmen nicht mehr bezahlen kann?
Wenn Sie keine Zahlungen mehr über Ihre persönliche Kreditlinie leisten können, kann Ihr Kreditgeber entscheiden, Ihre Kreditlinie zu schließen und die sofortige Rückzahlung des ausstehenden Betrags zu verlangen, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit und Kredithistorie auswirken könnte.
Zusammenfassung
Gerade für Personen mit guter Bonität kann ein Privatkredit eine tolle Möglichkeit sein, sich Geld zu leihen. Es hat anpassbare Bedingungen und kann beim Cashflow oder bei großen Ausgaben helfen.
Schätzen Sie Ihre Anforderungen ein und vergewissern Sie sich, dass Sie in Ihrem Budget genügend Kapazität für eine neue monatliche Zahlung haben, bevor Sie einer weiteren Kreditaufnahme zustimmen. Wenn Sie bereit sind, sich zu bewerben, wenden Sie sich an einige Kreditgeber, um die Preise zu vergleichen.
Häufig gestellte Fragen zur persönlichen Kreditlinie
Ist es schwierig, eine Kreditlinie zu bekommen?
Es kann schwierig sein, eine Kreditlinie zu erhalten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Wenn Sie Geld brauchen, ist die Suche nach Kreditgebern, die Kreditlinien mit „schlechter Kreditwürdigkeit“ anbieten, möglicherweise nicht Ihre einzige – oder sogar die beste – Option. Andere Arten von Krediten können es wert sein, untersucht zu werden.
Welche Bonität benötigen Sie für einen Rahmenkredit?
Ein unbesichertes Darlehen ist eine persönliche Kreditlinie. Das heißt, Sie bitten den Kreditgeber, Vertrauen in Ihre Rückzahlungsfähigkeit zu haben. Um einen zu bekommen, müssen Sie über eine Kreditwürdigkeit im oberen guten Bereich – 700 oder höher – sowie eine Erfolgsbilanz bei der pünktlichen Zahlung von Schulden verfügen.
Ist es einfacher, einen Kredit oder eine Kreditlinie zu bekommen?
Im Gegensatz zu Rahmenkrediten sind Privatkredite einfacher zu budgetieren. Kreditlinien hingegen können Ihnen Flexibilität bei der Kreditaufnahme verschaffen. Sie können bis zu Ihrem Kreditlimit ausleihen, den Betrag zurückerstatten und bei Bedarf mit einer Kreditlinie erneut ausleihen.
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