Die Upgrade Card unterscheidet sich von anderen Kreditkarten dadurch, dass sie die Vorteile einer Visa Karte mit den günstigen Raten und festen Raten eines Privatkredits kombiniert. Es könnte auch eine Möglichkeit sein, Ihre Finanzen in Ordnung zu halten. Dieser Artikel enthält eine Übersicht darüber, wie Sie die Vorabgenehmigung für Kreditkarten mit einem niedrigen Limit aktualisieren können.
Überprüfung der Kreditkarte aktualisieren
Durch das Upgrade erhalten Sie eine persönliche Kreditlinie anstelle revolvierender Kreditkartenschulden, sodass Ihre Zahlungen über einen längeren Zeitraum und in gleichen Beträgen verteilt werden. Vielleicht ist das genau das, was die Person braucht, die einen kleinen zusätzlichen Schub braucht, um ihr Geld vernünftig zu verwalten.
Dennoch kann der Zahlungsplan für jemanden schwierig sein, der mehr Zeit braucht, um die Rechnung zu bezahlen. Ob es eine gute Wahl für Sie ist oder nicht, hängt davon ab, ob Sie es sich leisten können, feste monatliche Zahlungen zu leisten oder nicht.
In der Bewertung ist die Upgrade Card eine gute Wahl, wenn Sie die Stabilität der monatlichen Zahlung eines Privatkredits zusammen mit der Kaufkraft und dem Prämienprogramm einer Kreditkarte wünschen. Wenn Sie Ihre Kreditlinie nutzen, erhalten Sie einen festgelegten effektiven Jahreszins, dessen Rückzahlung bis zu fünf Jahre dauern kann. Die Zahlungen sind einfach zu planen, und Sie können Dinge kaufen, wann immer Sie wollen.
Aber ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen oder eine Überweisung des Kreditkartensaldos könnten Ihnen auf lange Sicht Geld sparen, daher sollten Sie Ihre Optionen sorgfältig vergleichen, bevor Sie sich für eine entscheiden.
Wie kann ich die Upgrade-Karte verwenden?
Im Test ist die Upgrade Card eine Kreditkarte mit flexiblen monatlichen Zahlungsmöglichkeiten. Es hat die besten Teile sowohl einer Kreditkarte als auch eines Privatkredits. Karteninhaber mit guter Bonität erhalten eine Kreditlinie, einen Zinssatz und eine festgelegte Frist für die Rückzahlung. Zusätzlich zu 1.5 Prozent Cashback auf alle Einkäufe erhalten Personen, die ein neues Rewards-Girokonto eröffnen, einen Bonus von 200 US-Dollar, nachdem sie ihre Debitkarte in den ersten 60 Tagen dreimal verwendet haben. Für keine dieser Optionen fallen zusätzliche Kosten an.
Wenn Sie die Karte beantragen, erhalten Sie Ihr eigenes Kreditlimit. Ihre monatlichen Ausgaben werden aufsummiert, und falls ein Restbetrag übrig bleibt, wird dieser in einen Ratenplan mit festem Auszahlungsbetrag überführt. Aufgrund der fehlenden damit verbundenen Kosten kann diese alternative Kreditform bei denjenigen Anklang finden, die entweder nicht bereit sind, eine herkömmliche Kreditkarte zu verwenden oder nicht in der Lage sind, eine herkömmliche Kreditkarte zu erhalten. Jetzt erhalten Sie 1.5 % Cashback auf alles, was Sie mit der Upgrade Card kaufen, egal wie viel Sie ausgeben.
Bevor Sie die Upgrade Card nutzen können, müssen Sie einen Antrag ausfüllen, um Ihr Kreditlimit und den effektiven Jahreszins zu erfahren. Wenn Sie akzeptiert werden, erhalten Sie einen Standard-APR und einen Zahlungsplan. Aktuell gibt es Laufzeiten mit Amortisationszeiten von 24 und 36 Monaten und effektiven Jahreszinsen von 14.99 % bis 29.99 %. Wenn Sie sich ansehen, wie sich die Zinssätze für Kreditkarten im Allgemeinen entwickelt haben, ist der niedrigste effektive Jahreszins in Ordnung.
So aktualisieren Sie eine Kreditkarte
Um eine bessere Kreditkarte zu erhalten, können Sie unter anderem nach einem höheren Kreditlimit fragen. Das bedeutet, dass Sie mehr Guthaben haben, mit dem Sie Dinge kaufen können. Eine weitere Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht darin, zu einer anderen Karte desselben Ausstellers zu wechseln. Aus diesem Grund hat Ihre neue Karte möglicherweise eine höhere Jahresgebühr, aber mehr Vorteile und Vergünstigungen.
Wenn Sie Ihre Karte upgraden möchten, hilft Ihnen ein Blick auf die verschiedenen Karten Ihres Ausstellers auf seiner Website bei der Entscheidung, welche am besten geeignet ist. Rufen Sie das Unternehmen an, das Ihnen die Karte gegeben hat, und fragen Sie nach einem Upgrade. Wenn Ihre Upgrade-Anfrage angenommen wird, sollten Sie keine Rabatte als Neukunde erwarten. Vergessen Sie nicht, Ihren Aussteller zu fragen, was mit noch gültigen Prämien passiert. Nachfolgend finden Sie Anweisungen zum Upgrade einer Kreditkarte.
#1. Wenden Sie sich sofort an das Unternehmen, das Ihnen die Karte gegeben hat
Sie sollten Ihr Kreditkartenunternehmen anrufen, um herauszufinden, wie es mit Upgrades umgeht und welche Karten für Sie geeignet sind, da dieser Vorgang von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich ist. Wenn eine der Optionen wie eine Verbesserung klingt, die Sie gerne hätten, möchten Sie vielleicht weitermachen.
#2. Verhandeln
Fragen Sie den Kundendienstmitarbeiter, ob Sie bei einem Wechsel ein höheres Kreditlimit oder einen Bonus für die Anmeldung erhalten können. Irgendwann kann Ihnen ein Vertriebsmitarbeiter ein Angebot machen. Fragen würde auch nicht schaden, oder?
#3. Wählen Sie, ob ein Upgrade oder eine neue Karte besser ist
Ihre Bedürfnisse bestimmen, ob Sie Ihre aktuelle Karte aktualisieren oder eine neue kaufen. Möglicherweise müssen Sie die Karte wechseln, um Anspruch auf ein wirklich tolles Willkommensangebot zu haben. Wenn Sie Ihrer Kreditwürdigkeit keinen Schaden zufügen wollen, können Sie darüber nachdenken, aufzusteigen.
#4. Akzeptieren Sie die Änderung
Ruf sie an und sag, dass du aufsteigen willst. Jedes Unternehmen, das eine sanfte Anfrage durchführen oder Ihre Kreditauskunft aktualisieren möchte, benötigt zuerst Ihre Erlaubnis. Der Anruf zeigt, dass Sie über die Situation nachgedacht haben und bereit sind, weiterzumachen.
#5. Senden Sie Ihre Karte per Post
Behalten Sie die Post im Auge, denn in 7–10 Tagen sollte Ihre neue Karte ankommen. Erkundigen Sie sich bei der Person, wie lange Sie warten müssen. Sie werden bald bessere und realere Preise erhalten.
Aktualisieren Sie die Vorabgenehmigung der Kreditkarte
Wenn Sie die Upgrade-Kreditkarte online beantragen, erhalten Sie möglicherweise auch eine Vorabgenehmigung. Über die Online-Bewerbung können Sie überprüfen, ob Sie vorqualifiziert sind, und Ihr Guthaben leicht abziehen, was Ihrer Punktzahl nicht schadet. Befolgen Sie diese Schritte, um herauszufinden, wie Sie im Voraus eine Vorabgenehmigung für eine Upgrade-Kreditkarte erhalten:
- Besuchen Sie die Upgrade-Website und suchen Sie die Option „Zu Beginn“ direkt unter der Upgrade-Kreditkarte.
- Machen Sie Angaben zu Ihrer Person, wie Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum und Ihr Jahreseinkommen.
- Geben Sie zuletzt Ihre E-Mail-Adresse ein und wählen Sie ein Passwort, um Ihr Online-Upgrade-Konto einzurichten.
- Klicken Sie auf die Schaltfläche „Jetzt bewerben“, nachdem Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelesen und das Kontrollkästchen aktiviert haben, um zu erklären, dass Sie damit einverstanden sind. Nun beginnt der vorläufige Zulassungs- bzw. Qualifizierungsprozess.
Wenn Sie diese Dinge tun, kann Upgrading feststellen, ob Sie ein guter Kandidat für die Karte sind oder nicht. Beim Upgrade werden Ihnen auch der Zinssatz und das Kreditlimit mitgeteilt, mit denen Sie rechnen können, wenn Sie die Anforderungen zu erfüllen scheinen. Die Upgrade-Karte hat einen effektiven Jahreszins (APR) zwischen 14.99 % und 29.99 % und das Mindestkreditlimit beträgt 500 $. Abhängig von Ihrer Kredithistorie könnte Ihr tatsächliches Kreditlimit viel höher sein.
Sie können die Upgrade-Kreditkarte beantragen, nachdem Sie den Vorabgenehmigungsprozess durchlaufen haben, der Ihnen eine Vorstellung von Ihrem Zinssatz und Ihrem Kreditlimit gibt. Wenn Sie sich entscheiden, das Angebot anzunehmen, sollten Sie wissen, dass ein Upgrade Ihr Guthaben stark in Anspruch nehmen wird, was Ihre Punktzahl vorübergehend verringern könnte.
Aktualisieren Sie das Kreditkartenlimit
Das Ausgabenlimit auf Ihrer Kreditkarte ist der Höchstbetrag, den Sie aufladen können, bevor Sie Gebühren und Zinsen zahlen müssen. Die Bank, die Ihnen die Karte gibt, entscheidet, wie viel Sie leihen können.
Der Mindestguthabenbetrag, der auf der Upgrade-Kreditkarte verwendet werden kann, beträgt 500 USD. Jeder, der diese Karte bekommt, hat einen Kreditrahmen von mindestens 500 $. Aber Menschen mit guter Bonität können möglicherweise viel größere Beträge erhalten. Das Einkommen und die Kreditwürdigkeit des Antragstellers werden beide berücksichtigt, um herauszufinden, wie viel Kredit er zunächst erhalten kann.
Die Kundendienstnummer Ihrer Upgrade-Kreditkarte finden Sie auf der Rückseite Ihrer Karte. Sie können diese Nummer anrufen, um nach einem höheren Kreditlimit zu fragen. Aber es ist keine gute Idee, dies mehr als einmal im Jahr zu tun. Außerdem überprüft der Emittent Ihr Konto regelmäßig, um festzustellen, ob Sie die Voraussetzungen für eine Erhöhung des Kreditlimits erfüllt haben. Wenn Sie diese Karte gut nutzen und pünktlich bezahlen, kann das Unternehmen, das sie Ihnen gegeben hat, Ihr Kreditlimit ohne Ihre Aufforderung erhöhen.
Ihr Kreditlimit erhöht sich, wenn Sie Ihre Upgrade-Kreditkarte häufig verwenden, Ihr Limit nicht überschreiten und jeden Monat pünktlich bezahlen. Wenn Sie Ihr Bankkonto mit Ihrer Upgrade-Kreditkarte verknüpfen, erhalten Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit ein höheres Kreditlimit.
Erhöhungen des Kreditlimits müssen automatisch durch das Upgrade erfolgen, aber Ihre Kontoaktivität wird überwacht, um festzustellen, ob eine Erhöhung erforderlich ist. Wenn Ihr Kreditlimit steigt, erhalten Sie eine E-Mail, die Sie über die Änderung informiert.
Vorteile einer Upgrade-Kreditkarte
Ich werde unten einige der guten Dinge über die Verwendung einer Upgrade-Kreditkarte auflisten.
#1. Sie müssen nichts bezahlen, um die Karte zu beantragen oder zu verwenden
Im Gegensatz zu manch anderen Kreditkarten hat die Upgrade Card keine versteckten Gebühren und keine jährlichen oder monatlichen Zinsen. Wenn Sie in einer Fremdwährung bezahlen, müssen Sie keine zusätzlichen Gebühren oder Gebühren für vorzeitige Zahlung zahlen.
#2. Rechnungen, auf die Sie sich verlassen können
Den Restbetrag auf Ihrer Upgrade Card können Sie sich wie ein kleines Ratendarlehen vorstellen. Die Laufzeit des Darlehens kann zwischen 12 und 60 Monaten liegen, und der Zahlungsplan ist festgelegt. Da Ihre monatliche Zahlung und Ihr Zinssatz festgelegt werden, können Sie vorausplanen und ein Budget erstellen. Auch das Datum, an dem Sie das geliehene Geld zurückzahlen müssen, wird klar sein.
#3. Guthabenübertragungsanbieter können einen optionalen Vorteil erhalten
Die Upgrade Card könnte eine gute Wahl für Personen sein, die nicht über ausreichend Guthaben verfügen, um die besten Kreditkarten für die Saldoüberweisung zu erhalten. Guthabenübertragungen sind mit der Upgrade Card nicht möglich, aber es gibt einen einfachen Weg, dies zu umgehen: Sie können Geld von Ihrem Konto abheben und es dann auf ein anderes Konto einzahlen. Sobald Sie dieses Geld an einem sicheren Ort aufbewahrt haben, können Sie damit Ihre Kreditkartenschulden begleichen. Von nun an zahlen Sie die Schulden der Upgrade Card ab.
#4. Erhalten Sie 1.5 % Cash Back auf jede Zahlung
Die Upgrade Card ist eine der wenigen Kreditkarten, die Menschen ohne Kredithistorie oder schlechter Kreditwürdigkeit Geld zurückgibt. Upgrade gibt Ihnen kein Geld zurück auf neue Käufe, wenn Sie rechtzeitig bezahlen. Stattdessen erhalten Sie Geld zurück, wenn Sie Ihr Guthaben auszahlen.
Nachteile einer Upgrade-Kreditkarte
Hier sind einige schlechte Dinge über ein Upgrade Ihrer Kreditkarte:
#1. Die meisten Personen, die sich bewerben, werden nicht in der Lage sein, die meisten Kredite zu erhalten
Die Upgrade-Karte kann ein Kreditlimit von bis zu 50,000 US-Dollar haben, aber die meisten Personen, die sie beantragen, werden nicht für so viel genehmigt. Die meisten Kreditlinien, die das Unternehmen vergibt, belaufen sich auf jeweils weniger als 20,000 US-Dollar. Ihre Kreditwürdigkeit, wie viel Kredit Sie verwenden und wie oft Sie um mehr Kredit bitten, wirkt sich auf Ihren Zinssatz, Ihr Kreditlimit und Ihren Zahlungsplan aus.
#2. Es gibt keine zweite Chance
Bei den meisten Kreditkarten ist die Mindestzahlung am Ende jedes Abrechnungszeitraums fällig, auch Nachfrist genannt. Wenn Sie Ihr Guthaben vor Ablauf der Nachfrist zurückzahlen, müssen Sie keine Zinsen darauf zahlen. Die Upgrade Card hat keine Nachfrist. Sie werden sich sofort für alles interessieren, was Sie kaufen.
Das Beste an der Upgrade-Kreditkarte ist
Die Upgrade-Kreditkarte eignet sich am besten für Folgendes:
#1. Details zum Erhalt von Prämien
Egal, wie viel Sie jeden Monat aufladen, Sie erhalten jetzt 1.5 % Cashback, wenn Sie mit der Upgrade Card bezahlen. Prämienpunkte, die eher an Zahlungen als an Einkäufe gebunden sind, geben Karteninhabern einen ständigen Grund, so viel wie möglich und pünktlich zu zahlen, was gut für Menschen ist, die ihre Kreditwürdigkeit aufbauen. Prämien werden auf Ihrer Abrechnung verbucht und können nicht in Bargeld umgewandelt werden. Selbst bei einer Karte für Menschen mit nicht ganz so guter Bonität ist eine starke Cash-Back-Prämienfunktion immer noch ein sehr wichtiges Produktmerkmal.
#2. Standardleistungen
Die Upgrade Card ist keine typische Kreditkarte, daher verfügt sie nicht über die üblichen Vergünstigungen, die mit ihnen einhergehen. Aber wenn Sie Ihre Upgrade Card zu Apple Pay oder Google Pay hinzufügen, können Sie sie an kontaktlosen Terminals verwenden.
#3. Wie sich Karteninhaber fühlen
Die Sutton Bank, die mit Visa zusammenarbeitet, vertreibt die Upgrade Card. Die Verbraucherzufriedenheitsumfrage 2020 von JD Power für Kreditkarten umfasste die Sutton Bank nicht, da es sich um eine kleine Bank handelt, die sich in lokalem Besitz befindet und betrieben wird. Seit der Gründung des Unternehmens haben Kunden Kredite in Höhe von rund 3 Milliarden US-Dollar erhalten. Die Upgrade Card ist ein brandneues Geldstück, das erst 2019 herausgekommen ist.
Die hilfreichen Kundendienstmitarbeiter von Upgrade sind montags bis freitags zwischen 844:558 und 5687:6 Uhr pazifischer Zeit und samstags und sonntags zwischen 00:6 und 00:6 Uhr pazifischer Zeit unter 00-5-00 erreichbar.
#4. Schutzmechanismen
Die Upgrade Card verfügt nicht über die Sicherheitsmerkmale, die die meisten Kreditkarten bieten. Beispielsweise gibt es keine Betrugswarnungen oder Kontoüberwachung, sodass Sie Ihr Konto selbst schützen müssen. Wenn Sie Ihre Karte verlieren oder feststellen, dass sie gestohlen wurde, wenden Sie sich so schnell wie möglich an das Unternehmen.
Ist es eine gute Idee, eine Upgrade-Karte zu erwerben?
Ja, es ist eine gute Idee, eine Upgrade-Karte zu erwerben. Upgrade-Cash Rewards Visa-Transaktionen werden Kreditauskunfteien als „offenes Guthaben“ ohne Höchstgrenze gemeldet. Upgrade verfolgt Ihr Guthaben und regelmäßige Zahlungen, aber da das Gesamtkreditlimit nicht angezeigt wird, wird der Betrag, den Sie ausgeben können, nicht berücksichtigt.
Was ist das Kreditlimit der Upgrade-Karte?
Meistens liegt das Kreditlimit zwischen 500 und 20,000 US-Dollar. (Es gibt einige Leute, die einen Kredit von bis zu 50,000 USD erhalten könnten.)
Welche Art von Karte ist ein Upgrade?
Mit dem Upgrade Cash Rewards Visa® werden Ihre Schulden wie ein Privatdarlehen abgewickelt. Der Zinssatz ist fest, aber Sie müssen nichts extra bezahlen, wenn Sie den Restbetrag vorzeitig abbezahlen.
Gilt die Upgrade Card als Kreditkarte?
Eine Upgrade-Karte sieht aus und funktioniert wie eine Kreditkarte, da sie in Geschäften verwendet werden kann. Die Bedingungen nennen es eine „Serie von Darlehen mit geschlossenem Ende“.
Kann ich mit meiner Upgrade Card Geld abheben?
Sie können Ihre Upgrade Card überall dort verwenden, wo die gängigen Kreditkarten akzeptiert werden, sowohl im Geschäft als auch online. Sie können Geld von Ihrem Konto abheben und es direkt auf Ihr Bankkonto überweisen lassen, oder Sie können alles online erledigen. An Geldautomaten kann kein Bargeld abgehoben werden, und es gibt keine Bargeldrückerstattung für Einkäufe, die mit der Upgrade Card im Einzelhandel getätigt wurden.
Zusammenfassung
Upgrade-Kreditkarten unterscheiden sich in einigen wichtigen Punkten von normalen Kreditkarten. Es handelt sich um eine Kreditkarte mit revolvierendem Kreditrahmen, die überall dort verwendet werden kann, wo Visa akzeptiert wird. Sie müssen wissen, wie der Prozess funktioniert, damit Sie ihn gegen das Guthaben Ihres Unternehmens verwenden und Zahlungen leisten können. Das Ausfüllen eines Antrags ist einfach und schnell.
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Bibliographie
