Mit dem Überziehungsschutz kann ein Mieter mit einem Guthaben von 550 $ 700 $ abheben, ohne Angst vor unzureichenden Mitteln zu haben. Dieser Service wird von den Banken kostenpflichtig angeboten, da die Transaktion eine zusätzliche Bearbeitung erfordert. Ihre Bank bietet jedoch einen solchen Service an, um sicherzustellen, dass Ihre Transaktionen abgedeckt sind, wenn Ihr Girokonto nicht ausreichend gedeckt ist. In diesem Artikel werden wir den Überziehungsschutz von Wells Fargo, den Überziehungsschutz der Bank of America, das Chase-Girokonto und seine Funktionsweise weiter besprechen.
Was ist Überziehungsschutz?
Der Überziehungsschutz ist ein Programm Ihrer Bank, das sicherstellt, dass Ihre Transaktionen abgedeckt sind, wenn Sie nicht genug Geld auf Ihrem Chase-Girokonto haben. Die Bank überweist automatisch Geld von einem anderen verknüpften Konto auf das überzogene Konto. Obwohl die Bank Ihnen diesen Service in Rechnung stellen kann, ist er normalerweise viel günstiger als die Zahlung einer Überziehungsgebühr. Die Bankpolitik bezüglich des Überziehungsschutzes, einschließlich der Frage, ob eine Gebühr erhoben wird oder nicht, ist unterschiedlich. Um festzustellen, ob ein Überziehungsschutz gut für Sie ist, bitten Sie Ihr Finanzinstitut, die Einzelheiten zu erläutern.
Überziehungsschutz verstehen
Ein Überziehungsschutz kann Ihnen helfen, Überziehungsgebühren zu sparen. Wenn Sie mit diesem Service überziehen, wird Ihnen immer noch ein Preis berechnet, der jedoch niedriger ist als die übliche Überziehungsgebühr der Bank: 12.50 USD statt 35 USD. Darüber hinaus stellt der Überziehungsschutz sicher, dass die Person, die Sie bezahlen, ihr Geld so schnell wie möglich erhält.
Mit dem Überziehungsschutz-Service von Wells Fargo können Sie bis zu zwei berechtigte Konten mit Ihrem/Ihren Girokonto(n) verknüpfen, z. B. ein Spar- und ein Kreditkonto. Die Bank verwendet Gelder von Ihren verknüpften Konten, um alle Transaktionen abzudecken, die Ihr Girokontostand nicht unterstützen kann.
Egal wie viele Transaktionen abgedeckt werden müssen, die Bank erhebt pro Tag nur eine Überziehungssicherungs- oder Vorschussgebühr. Für Bargeldtransfers von a wird eine Gebühr von 12.50 USD erhoben Sparkonto oder eine Home-Equity-Kreditlinie. Die Kosten für einen Kreditkartenvorschuss variieren. Die Verzinsung beginnt ab dem Tag der Vorschusszahlung, abhängig von der Höhe des Vorschusses.
So funktioniert der Überziehungsschutz
Früher wurde allen Girokonten von Verbraucherbanken automatisch ein Überziehungsschutz hinzugefügt, heute müssen Sie ihn beantragen oder ausdrücklich akzeptieren. Der Überziehungsschutz kommt zum Einsatz, wenn auf Ihrem Konto nicht genügend Geld vorhanden ist. Alternativ haben Sie möglicherweise ausreichend Guthaben auf Ihrem Konto, das jedoch zurückgestellt ist und noch nicht verwendet werden kann.
Ihr Konto ist überzogen, wenn die Bank einen Lastschriftkauf zulässt, der Ihren Kontostand übersteigt. Normalerweise gibt es zwei Ergebnisse. Erstens, wenn genügend Geld auf einem zugehörigen Konto verfügbar ist, wird die Bank automatisch Geld überweisen zwischen Ihren Konten. Zweitens kann die Bank beschließen, die Transaktion in Ihrem Namen zu bezahlen, wodurch Sie und die Bank in eine Vertragsbeziehung treten. In allen Fällen kann die Bank eine Überziehungsgebühr erheben, da die Transaktion eine zusätzliche Bearbeitung erfordert.
Überziehungsschutz jagen
Überziehungszinsen bei Chase betragen 34 $, mit einem täglichen Limit von drei Überziehungsgebühren. Wenn der Kauf oder die Überziehung $5 oder weniger beträgt, kann Chase auf diese Gebühren verzichten. Überziehungsgebühren sind unpraktisch, und die Kosten erschweren das Sparen und gefährden gleichzeitig Ihr Konto. Abhängig von Ihrem Konto kann Chase auf Überziehungsgebühren verzichten.
Der Überziehungsschutz schützt Sie davor, Ihr verfügbares Guthaben zu überschreiten, indem er Geld von Ihrem Chase-Sparkonto überweist. Dies deckt alle Transaktionen ab, sodass Sie bei Ihren Ausgaben flexibler sind. Die Überziehungssicherheit trägt jedoch zu Ihrem monatlichen Sparlimit von sechs pro Abrechnungsperiode bei. Nach den ersten sechs Auszahlungen fällt eine Auszahlungsgebühr von $5 an. Wenn Sie mehr als sechs Abhebungen tätigen, kann Chase Ihr Konto zum Schutz vor Überziehungen sofort sperren. Sie könnten Ihr Chase-Sparkonto in ein Girokonto umwandeln, aber Sie würden Ihren Überziehungsschutz sowie alle potenziellen Zinsen auf Ihre Ersparnisse verlieren.
Wells Fargo Überziehungsschutz
Es gibt mehrere Gründe, warum Wells Fargo die zugänglichste Bank des Landes ist. Sie haben kürzlich Schritte unternommen, um die Gebührentransparenz zu erhöhen und den Kunden mehr Anreize zu bieten. Ihre Business-Banking-Optionen sind an die Bedürfnisse jedes Unternehmens anpassbar und können mit Ihnen wachsen. Sie bieten drei reguläre Business-Checking-Optionen sowie einen analysierten Business-Checking für Unternehmen mit komplexeren Eignungsanforderungen.
Wie die meisten Banken berechnet Wells Fargo seinen Kunden Überziehungsgebühren, um den Überziehungsschutz oder Posten abzudecken, die ihren Kontostand überschreiten. Überziehungskosten bei Wells Fargo reichen von 12.50 $ bis 35 $. Wenn Sie bei Wells Fargo mehr Geld ausgeben, als Sie auf Ihrem Girokonto haben, hat das Konsequenzen. Der Transaktionstyp und die zugehörigen Konten wirken sich hauptsächlich auf die von Ihnen zu zahlenden Kosten aus.
Wie Wells Fargo Überziehungen behandelt
Im Folgenden wird beschrieben, wie Wells Fargo mit Überziehungen umgeht:
#1. Für alltägliche Transaktionen
Wells Fargo deckt keine Geldautomaten- oder routinemäßigen Debittransaktionen ab, die das Guthaben auf Ihrem Konto überschreiten. Anstatt eine Gebühr zu erheben, lehnt es ab.
#2. Für Schecks und reguläre Rechnungen:
Bei Schecks und periodischen Wechselzahlungen übt das Institut, wie viele andere auch, seinen Ermessensspielraum aus. Ihnen wird eine Überziehungsgebühr berechnet, wenn diese Zahlungen ohne ausreichendes Geld auf Ihrem Konto durchgeführt werden.
Überziehungsgebühren bei Wells Fargo
Wells Fargo bietet zwei Überziehungsschutzdienste an: Überziehungssicherheit und Debitkarten-Überziehungsdienste. Andererseits kann es jederzeit neu gestartet oder beendet werden. Wenn ein Verbraucher beide Dienste aktiviert und eine Überziehung auftritt, wendet Wells Fargo zuerst den Überziehungsschutz an, da es die günstigere Gebühr der beiden Dienste anbietet.
Sie können mit dem Überziehungsschutzservice von Wells Fargo bis zu zwei berechtigte Konten mit Ihrem Girokonto verknüpfen, z. B. ein Chase-Sparkonto und ein Kreditkonto. Die Bank verwendet Gelder von Ihren verknüpften Konten, um alle Transaktionen abzudecken, die Ihr Girokontostand nicht unterstützen kann.
Wells Fargo berechnet für alle Transaktionen, egal wie groß oder klein, eine Überziehungsschutzüberweisung oder einen Vorschuss pro Tag. Bei einer Bargeldabhebung von einem Sparkonto oder einer Kreditlinie wird eine Gebühr von 12.50 USD erhoben. Aufgrund der Auswirkung der variablen Kosten auf Barkredite, die über Kreditkarten getätigt werden, erhöht sich der Zinssatz für solche Kredite täglich.
Sie können wählen, ob die Bank Debitkarten- und Geldautomatentransaktionen von Wells Fargo akzeptieren soll, wenn Sie nicht genügend Bargeld auf Ihren Giro- oder Sparkonten haben, um sich für den Überziehungsschutz zu qualifizieren, wenn eine Transaktion mit dem Debitkarten-Überziehungsservice erfolgt. Meistens wird pro Artikel eine Überziehungsgebühr von 35 USD erhoben.
Techniken zur Reduzierung von Überziehungsgebühren:
Im Folgenden finden Sie zwei Strategien, um Ihre Überziehungsgebühren zu senken:
- Um es zu verwenden, bevor die Überziehungsfunktion ins Spiel kommt, verknüpfen Sie Ihr Girokonto mit einer anderen Geldquelle (z. B. Sparguthaben oder einer Kreditkarte).
- Erkundigen Sie sich nach einem Überziehungskreditrahmen und prüfen Sie, ob dies eine kostengünstigere Option ist.
Beispiele für Überziehungsschutz
- Eine neue Regel der Federal Reserve tritt am 15. August 2017 in Kraft und verbietet es Banken, Sicherheitsgebühren für Überziehungskredite zu erheben, es sei denn, ein Kunde hat dies beantragt. Möglicherweise haben Sie sich für einen Überziehungsschutz entschieden, weil:
- Sie möchten sich nicht bereuen, wenn Ihre Debitkarte abgelehnt wird.
- Sie glauben, dass es in einem Notfall nützlich sein wird, z. B. wenn Ihnen das Benzin ausgeht.
- Sie betrachten es als hochverzinsliches, kurzfristiges Darlehen.
Überziehungsschutz der Bank of America
Die Bank of America gab heute wichtige Verbesserungen ihrer Überziehungsdienste bekannt, einschließlich der Abschaffung von nicht ausreichende Mittel (NSF)-Gebühren im Februar und die Reduzierung der Überziehungskosten von 35 $ auf 10 $ im Mai. Im Mai stellt das Unternehmen die Erhebung einer Überweisungsgebühr für seinen Überziehungsschutzdienst Balance Connect ein. Die Einnahmen aus Überziehungsgebühren werden gegenüber dem Niveau von 97 um 2009 Prozent reduziert, dank dieser und anderer Verbesserungen im letzten Jahrzehnt sowie branchenführender Produkte, die Privatkunden helfen können, Überziehungsgebühren zu vermeiden, wie z. B. das SafeBalance®-Konto ohne Überziehungskosten Balance-Assistent.
„Wir haben unsere Überziehungsdienste und -lösungen in den letzten zehn Jahren erheblich verändert, indem wir die Abhängigkeit der Kunden von Überziehungskrediten verringert und Ressourcen bereitgestellt haben, um Kunden bei der verantwortungsvollen Verwaltung ihrer Einlagenkonten und Gesamtfinanzen zu unterstützen“, sagte Holly O'Neill, Präsidentin der Bank of America des Privatkundengeschäfts. „Wir haben während des gesamten Prozesses unseren National Community Advisory Council (NCAC) um Rat und Feedback zu unseren vorgeschlagenen Verbesserungen gebeten.“ Diese nächsten Maßnahmen werden unseren Kunden noch mehr Hilfe und Stärkung bieten, wenn sie daran arbeiten, ein langfristiges finanzielles Wohlbefinden zu erreichen.
Wie kann ich Überziehungsgebühren verhindern?
Der einfachste Ansatz, um Überziehungsstrafen zu vermeiden, besteht darin, Ihren Kontostand jederzeit positiv zu halten. Überprüfen Sie regelmäßig Ihren Kontostand, und wenn Sie bestimmte Rechnungen per Autopay (z. B. mit Ihrer Kreditkarte) bezahlen, stellen Sie sicher, dass Sie jeden Monat vor der Zahlung genügend Geld haben, um den Betrag zu decken.
Sie können auch versuchen, sich für den Überziehungsschutz Ihres Bankkontos anzumelden, aber stellen Sie sicher, dass keine Gebühren damit verbunden sind. Wenn Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft eine Gebühr für die Überweisung von Geldern von einem verknüpften Bankkonto erhebt, sollten Sie in Erwägung ziehen, zu einem kostenlosen Konto zu wechseln.
Die Vorteile des Überziehungsschutzes
Der Überziehungsschutz hat folgende Vorteile:
- Selbst wenn Sie nicht genug Geld auf Ihrem Bankkonto haben, wird Ihre Transaktion trotzdem verrechnet, was hilft, Transaktionen zu beschleunigen, wenn Sie in Eile sind, wie z. B. an einer Tankstelle oder im Drive-Thru. Es kann Ihnen auch Peinlichkeiten ersparen.
- Sie ist häufig deutlich günstiger als eine Überziehungsgebühr.
- Es kann ermöglichen, dass Schecks verrechnet werden, wodurch Sie Kosten für Rücksendungen von Händlern vermeiden können.
- Im Notfall kann es den Zugang zu Finanzen ermöglichen.
- Der Scheck wird gelöscht, egal ob es sich um eine Notfallzahlung oder einen einfachen Fehler handelt.
- Ein Geschäftspartner weiß möglicherweise nicht, dass Ihr persönliches Bankkonto niedrig ist, oder ein Vermieter kennt möglicherweise die finanzielle Situation eines Mieters nicht.
- Es besteht die Möglichkeit, anfallende Überziehungsgebühren zu vermeiden.
- Dieser Service ist häufig günstiger als eine Überziehungsgebühr.
- Im Notfall haben Sie Zugriff auf Finanzen, auch wenn Ihr Bankkonto nicht über genügend Deckung verfügt, um eine Transaktion abzudecken.
Die Nachteile des Überziehungsschutzes
Der Überziehungsschutz hat auch mehrere Nachteile:
- Sie müssen alle Gebühren bezahlen, die Ihre Bank erhebt.
- Es gibt keine Garantie, dass die Überziehungsgebühren vollständig ausfallen. Viele Banken verlangen für jede Überziehung des Überziehungsschutzes eine Gebühr, was zu mehreren Bußgeldern am selben Tag führen kann.
- Eine unzureichende Deckung des Sparkontos kann Transaktionen verweigern.
- Es kann ermutigen Ausgaben für diejenigen, die sich der erheblichen Ausgaben nicht bewusst sind.
- Auch wenn Sie Ihr Konto nicht überziehen, müssen Sie Gebühren zahlen.
- Einige Banken begrenzen die Deckung oder erheben eine Gebühr. Bevor Sie dem Überziehungsschutz zustimmen, stellen Sie sicher, dass Sie die Deckung durch die Bank of America verstehen.
- Ihre Transaktion kann fehlschlagen, wenn die verknüpften Konten nicht ausreichen.
- Nur einen Überziehungsschutz zu haben, bedeutet nicht, dass es eine gute Idee ist. Sie müssen Ihr Bankkonto weiterhin verwalten, unabhängig davon, ob es sich um ein Bankkonto bei der Bank of America handelt oder nicht, Ihre Ausgaben budgetieren und Ihre finanziellen Einschränkungen kennen, bevor Sie einen Überziehungsschutz beantragen.
- Die Bank of America kann den Mitgliedsstatus kündigen, wenn das Überziehungsschutzprogramm zu hoch ist, insbesondere wenn Ihr Bankkonto über einen längeren Zeitraum negativ bleibt.
Wie hoch ist in der Regel der Überziehungsschutz?
Eine Überziehungsversicherung ist bei Online-Banken häufig kostenlos, aber bei traditionellen Banken können Sie mit einer Zahlung zwischen 10 und 12.50 US-Dollar pro Überweisung rechnen.
Kann man mit Überziehungsschutz Geld abheben?
Eine optionale Funktion namens Überziehungsschutz hilft bei der Bezahlung von Kauftransaktionen, die Ihr autorisiertes Kreditlimit überschreiten und normalerweise aufgrund unzureichender Barmittel abgelehnt würden. Der Überziehungsschutz gilt nicht für Abhebungen am Geldautomaten, Rechnungszahlungen über die App oder Geldüberweisungen an andere Personen.
Ist ein Dispokredit besser als ein Kredit?
Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Überziehungskredit so schnell wie möglich zurückzahlen, um zu vermeiden, dass Sie überhöhte Zinsen zahlen müssen, wenn Sie keinen zinslosen Überziehungskredit erhalten können. Auf der anderen Seite ist ein Darlehen wahrscheinlich die bessere Wahl, wenn Sie eine wesentlich größere Summe leihen müssen, vielleicht um bedeutende oder lebenswichtige Modernisierungen Ihres Eigenheims zu bezahlen.
Ist eine Überziehung schlechter als ein Kredit?
Insbesondere bei einer langfristigen Kreditaufnahme können die Zinsen für einen Überziehungskredit höher sein als für einen Kreditkarten- oder Privatkredit. Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre zukünftige Fähigkeit, Kredite zu erhalten, können durch eine hohe Schuldenlast beeinträchtigt werden. Es gibt keinen festgelegten Zeitplan für Rückzahlungen wie bei einem Privatkredit oder einer Kreditkarte.
Wie funktioniert die Überziehung?
Indem Sie mehr Geld von Ihrem Girokonto abheben als darauf vorhanden ist oder „überzogen“ wird, können Sie sich Geld über Ihr Girokonto leihen. Dies ist in der Regel mit einer Gebühr verbunden. Denken Sie daran, dass ein Überziehungskredit eine Form von Darlehen ist, auch wenn Sie einen bei Ihrer Bank beantragen können oder sie Ihnen diesen einfach zur Verfügung stellen.
Häufig gestellte Fragen zum Überziehungsschutz
Beeinflusst die Überziehung die Kreditwürdigkeit?
Ja. Die regelmäßige Nutzung eines ungeplanten Überziehungskredits kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, da potenzielle Kreditgeber darüber informiert werden, dass Sie Probleme bei der Verwaltung Ihrer Mittel haben.
Wie hoch ist in der Regel der Überziehungsschutz?
Es kostet normalerweise zwischen 10 und 12.50 $ pro Überweisung. Da Banken einen Überziehungsschutz nicht als Standard-Kontofunktion integrieren dürfen, müssen Kunden ihn anfordern.
Kann ich meinen Überziehungskredit in Raten abbezahlen?
Ja, einer Ratentilgung steht nichts im Wege. Überziehungskredite haben im Gegensatz zu vielen Privatkrediten keinen vorgegebenen Tilgungsplan.
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