Die durchschnittlichen Zinssätze für einen Kredit zum Kauf von Ausrüstung für ein kleines Unternehmen hängen von der Art des Kreditgebers, der Art des Kredits und davon ab, ob der Zinssatz fest ist oder sich im Laufe der Zeit ändert. Ob Sie den richtigen Kredit für Ihre Kleinunternehmensausrüstung erhalten, hängt von mehreren Faktoren ab, z. B. wofür Sie ihn verwenden möchten, wie lange Sie bereits im Geschäft sind, wie viel Geld Sie verdienen, Ihre Kreditwürdigkeit und die Art des Kreditgebers, mit dem Sie zusammenarbeiten . Denken Sie daran, dass der Kredit, der auf den ersten Blick am günstigsten aussieht, möglicherweise nicht immer der Fall ist. Betrachten Sie das Darlehen aus allen Blickwinkeln und achten Sie genau auf Zinsen, Gebühren, Dauer und etwaige Strafen für vorzeitige Zahlung.
Gerätedarlehen für kleine Unternehmen
Abhängig von Ihrer Berechtigung, Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihren Bedürfnissen kann ein Gerätekredit für kleine Unternehmen aus verschiedenen Quellen bezogen werden. Hier sind unsere Empfehlungen für die besten Standorte, um einen Gerätekredit für kleine Unternehmen zu erhalten.
#1. Nationale Finanzierung
National Funding kann eine Prüfung wert sein, wenn Sie einen Ausrüstungskredit benötigen, aber keine perfekte Kreditwürdigkeit haben. Kreditnehmer haben mehrere Monate Zeit bis zur ersten Zahlung, und Sie können neue oder gebrauchte Geräte finanzieren.
Vorteile
- Voraussetzung für eine niedrige Mindestbonität
- In den ersten drei Monaten sind keine Zahlungen erforderlich.
Nachteile
- Es kann bis zu drei Werktage dauern, bis die Finanzierung eintrifft.
- Es ist keine Anzahlung erforderlich; Dies kann jedoch zu einer höheren monatlichen Zahlung führen, da Sie sich mehr leihen.
#2. Kommerzielle Flottenfinanzierung
Kommerzielle Flottenfinanzierung ist auf gewerbliche Transportmittel wie Lastwagen und Anhänger spezialisiert, wenn Sie einen Kleinunternehmer-Ausrüstungskredit für Nutzfahrzeuge benötigen. Wenn ein Geschäftsinhaber über eine gute Bonität verfügt, kann er möglicherweise innerhalb von 24 Stunden Bargeld erhalten.
Vorteile
- Perfekt für Geschäftsinhaber, die einen gewerblichen Transport benötigen.
- Offen für Unternehmer mit einer erheblichen Anzahlung
Nachteile
- Voraussetzung für eine hohe Mindestbonität
- Unzureichende Klarheit über durchschnittliche Zinssätze
#3. Taycor Financial
Taycor Financial kann für neue Unternehmen attraktiv sein, da der Kreditgeber möglicherweise bereit ist, sie ihre ersten Geräte mieten oder kaufen zu lassen. Die Kreditaufnahmebeschränkungen sind groß, die Zinssätze können jedoch ziemlich hoch sein.
Vorteile
- Eine bestimmte Betriebsdauer ist nicht erforderlich.
- Eine niedrigere Kreditwürdigkeit ist möglicherweise kein Problem.
Nachteile
- Die Zinsen könnten zweistellig werden.
- Eine längere Kreditlaufzeit kann im Laufe der Zeit zu höheren Zinszahlungen führen.
#4. CIT
Die erheblichen Beschränkungen der Kreditaufnahme bei der Ausrüstungsfinanzierung von CIT zeichnen es aus. Ein qualifizierter Geschäftsinhaber kann an nur einem Werktag bis zu 500,000 US-Dollar an Finanzierung erhalten.
Vorteile
- Qualifizierte Kreditnehmer können Kredite von bis zu 500,000 USD erhalten.
- Die Zinssätze können bis auf 5.49 % fallen.
Nachteile
- Startups müssen seit mindestens zwei Jahren im Geschäft sein.
- Ungeeignet für Unternehmer mit schlechter Bonität.
Im Gegensatz zu größeren Allzweckdarlehen für Kleinunternehmen können Gerätedarlehen gelegentlich für geringere Summen vergeben werden, wodurch sie etwas leichter zu bekommen sind.
Darlehen, die speziell für Ausrüstung bestimmt sind
Ein Ausrüstungsdarlehen kann verwendet werden, um fast alle materiellen Vermögenswerte zu kaufen, die ein kleines Unternehmen zum Betrieb benötigt, wie Computer, Restaurantausrüstung und Werkzeugmaschinen. Wenn Ihr Restaurant beispielsweise einen neuen Pizzaofen benötigt, können Sie mit einem Ausrüstungsdarlehen mehr Möglichkeiten haben, dafür zu bezahlen.
Traditionelle Kreditgeber wie Banken und Kreditgenossenschaften bieten Gerätekredite an. Nichtbanken-Finanzierungsunternehmen und Online-Kreditgeber bieten auch Gerätekredite an.
Ein SBA 504-Darlehen kann eine Option sein, wenn Sie umfangreiche und teure Geräte benötigen, z. B. einen Frontlader oder eine Straßenplaniermaschine, die von einem Bauunternehmen verwendet werden.
Die Bedingungen für Ausrüstungsdarlehen von Geschäftsbanken und Kreditgenossenschaften variieren je nach Kreditgeber. Die Rückzahlungsbedingungen für gewerbliche Darlehen können fest oder variabel sein, mit einer maximalen Rückzahlungsdauer von sieben Jahren für die meisten gewerblichen Darlehen. Die Zinssätze variieren je nach Bank, Ihrem Kredit und dem geliehenen Betrag, aber die meisten liegen zwischen 6 und 12 Prozent.
Zinssätze für Gerätedarlehen für kleine Unternehmen
Die Zinssätze für Gerätekredite für kleine Unternehmen reichen von 3 % bei einer normalen Bank bis zu 150 % bei alternativen Kreditgebern. SBA 7(a)-Darlehen, jetzt eines der günstigsten verfügbaren Geschäftsdarlehensprodukte, haben Zinssätze zwischen 6 % und 8 %.
Durchschnittlicher Zinssatz für Geschäftskredite
Die durchschnittlichen Zinssätze für Gerätekredite für kleine Unternehmen sind schwer zu bestimmen. Da so viele verschiedene Kreditinstitute eine breite Palette von Zinssätzen für Kleinunternehmen anbieten und diese Zinssätze auf so viele verschiedene Arten ausdrücken, ist es schwierig, den durchschnittlichen Zinssatz für Unternehmenskredite zu ermitteln.
Mit Zinssätzen für Gerätedarlehen für kleine Unternehmen, die von 3 % (dem besten Zinssatz, den Banken für kleine Unternehmen bieten können) bis 150 % (die bestimmte Barkreditunternehmen verlangen können) reichen, ist es vernünftig zu sagen, dass der Durchschnitt irgendwo in der Mitte liegt.
Zinssätze nach Kreditart
Obwohl sich die Zinssätze für Geschäftskredite aufgrund verschiedener Faktoren ändern können, liegen sie normalerweise für jedes Kreditprodukt in einem bestimmten Bereich.
Im Allgemeinen haben traditionellere, längerfristige Güter wie Bankdarlehen und SBA-Darlehen die niedrigsten Zinssätze. Dagegen werden alternative Produkte wie Barkredite von Händlern und kurzfristige Kredite von Internetverleihern teurer.
Natürlich hängen die durchschnittlichen Zinssätze für Geschäftskredite von Ihren Qualifikationen ab. Je höher die Qualifikation Ihres Unternehmens ist, desto besser sind Ihre Chancen, niedrigere Sätze zu erhalten.
Preise nach Kreditgeber
Die Zinssätze für Ihren Gerätekredit für Kleinunternehmen hängen von der Art des Produkts und dem Kreditgeber ab, mit dem Sie zusammenarbeiten. Traditionelle Kreditgeber wie Banken werden wieder die besten Zinsen anbieten können, aber es wird auch am schwierigsten sein, mit ihnen zu arbeiten, und es dauert am längsten.
Andere Faktoren, die die Zinssätze für Gerätedarlehen für kleine Unternehmen beeinflussen
Abgesehen von der Art des von Ihnen gewählten Darlehens beeinflussen auch Ihre Geschäftshistorie und Ihr Kreditnehmerprofil den von Ihnen zu zahlenden Zinssatz.
#1. Kredit Geschichte
Die meisten Kreditgeber für Kleinunternehmen berücksichtigen Ihre persönliche und geschäftliche Kreditwürdigkeit während des Kreditantragsprozesses. Kreditgeber möchten wissen, dass Sie Ihre anderen privaten oder geschäftlichen Schulden rechtzeitig abbezahlen können.
Die meisten Kreditgeber haben Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit, um sich für ihre Kreditprodukte zu qualifizieren. Banken möchten möglicherweise FICO-Kreditwerte von 680 oder höher, aber andere Kreditgeber sind möglicherweise bereit, mit Werten von nur 500 zu arbeiten. Der Zinssatz, den Sie erhalten, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, wobei höhere Werte häufig zu niedrigeren Zinssätzen führen.
#2. Geschäftsfinanzen
Kreditgeber prüfen im Rahmen des Antragsverfahrens Ihre aktuellen und geplanten Unternehmensfinanzen. Die meisten Kreditgeber haben Mindestanforderungen dafür, wie lange Sie im Geschäft sind und wie viel Ihr Unternehmen jedes Jahr verdient. Auch wenn genaue Cashflow- oder Gewinnanforderungen weniger üblich sind, sollten Sie bereit sein, die richtigen Unterlagen vorzulegen, wenn Sie dazu aufgefordert werden. Sie müssen auch zeigen, wie Sie die Darlehensgewinne verwenden möchten und wie das Geld dem Unternehmen langfristig helfen wird, was in Ihrem Geschäftsplan und Ihrer Strategie detailliert beschrieben werden sollte.
#3. Beziehung zwischen Kreditgebern
Ihre Beziehung zum Kreditgeber ist ein weiterer Aspekt, der Ihren Zinssatz beeinflusst. Einige Kreditgeber bieten Antragstellern, die ein Einlagenkonto bei der Organisation haben oder zuvor Kredite aufgenommen haben, möglicherweise niedrigere Zinssätze oder geringere Gebühren an. Dies gilt für Banken und alternative Kreditgeber, daher kann es eine gute Option sein, Ihre Kreditaufnahme und Ihr Bankgeschäft zu konsolidieren.
Wie erhalten Sie einen Gerätekredit für kleine Unternehmen?
Wie bei jedem Geschäftskredit sollten Sie Ihre Unterlagen bereithalten. Es ist von Vorteil, eine klare Geschäftsstrategie zu haben, die zeigt, warum Sie die Ausrüstung benötigen und wie der Kauf Ihr Unternehmen voranbringen wird.
Der Cashflow für Ihr Unternehmen muss auch in Gewinn- und Verlustrechnungen ausgewiesen werden. Sie sollten auch eine Kopie Ihres Lebenslaufs mitbringen, um zu zeigen, dass Sie Erfahrung in der Branche haben. Zur Garantie des Darlehens sind einige Sicherheiten erforderlich, aber in den meisten Fällen kann die Ausrüstung selbst Teil oder die gesamte Sicherheit sein.
Leasingausrüstung
Wenn die von Ihnen benötigte Ausrüstung veraltet ist und/oder schnell ersetzt werden muss, ist Leasing möglicherweise besser als die Aufnahme eines Darlehens. Es ist auch eine hervorragende Möglichkeit, die Ausrüstung zu erhalten, die Sie behalten möchten, wenn der Mietvertrag endet. Leasingzahlungen sind häufig niedriger als Darlehenszahlungen, und einige Übernahmen am Ende des Leasingvertrags kosten nur 1 US-Dollar.
Welche Geräte sollten Sie leasen?
Im Folgenden sind einige Fälle von Geräten aufgeführt, die möglicherweise besser zum Leasing als zum Kauf geeignet sind:
- Hightech-Computer
- Software
- Medizinische Ausrüstung
- Alle Geräte, die starker Abnutzung ausgesetzt sind
Denken Sie daran, dass Sie bei den meisten Leasingverträgen die Geräte am Ende der Vertragslaufzeit kaufen können.
Vorteile des Leasings
Es kann einfacher sein, ein Leasing zu erhalten als ein Gerätedarlehen, und die Bedingungen können flexibler sein. Einige Mietverträge sind häufig ohne Anzahlung erhältlich. Wenn Sie Geräte leasen, die häufig aktualisiert werden müssen, können Sie möglicherweise Bedingungen in den Mietvertrag aufnehmen, die es Ihnen ermöglichen, die Geräte nach einer bestimmten Zeit gegen ein Upgrade einzutauschen.
Außerdem ist im Gegensatz zu Darlehenszinsen der Gesamtbetrag einer Leasingrate steuerlich absetzbar. Aber bedenken Sie, dass Sie, wenn Sie Ihre Zahlung als Betriebsausgabe absetzen wollen, das Ganze leasen müssen und es am Ende des Leasingverhältnisses nicht behalten können.
Nachteile des Leasings
Während Leasing Ihnen eine Möglichkeit bietet, die notwendige Ausrüstung zu erhalten und gleichzeitig Mittel für andere Bedürfnisse freizusetzen, kann Leasing in einigen Fällen mehr kosten als ein Darlehen. Wenn Sie beispielsweise entscheiden, dass Sie die Geräte nach einem Jahr nicht mehr benötigen und Ihr Mietvertrag zwei Jahre oder länger läuft, müssen Sie mit ziemlicher Sicherheit weiterhin Zahlungen leisten.
Welche Geräte können finanziert werden?
Geschäftsinhaber können Kredite erhalten, um Autos, Computer, Küchengeräte, gewerbliche Büromaterialien und andere Geräte zu bezahlen. Viele Branchen können von Ausrüstungskrediten profitieren.
Wie hoch sind die Zinsen für einen Gerätekredit?
Die Zinssätze für Gerätekredite liegen oft zwischen 2 % und 20 %. Das Spektrum ist zwar so breit wie der Traktor, den Sie finanzieren, aber der Grund dafür ist, dass Ihre Kreditwürdigkeit und die Dauer des Geschäfts die Rate, die Sie erhalten, stark beeinflussen.
Ist ein Gerätekredit ein Bankdarlehen?
Ein Darlehen, das zum Kauf von geschäftsbezogener Ausrüstung verwendet wird, wie z. B. ein Restaurantofen, ein Auto oder ein Kopiergerät, wird als „Ausrüstungsfinanzierung“ bezeichnet. Wenn Sie einen Gerätekredit aufnehmen, müssen Sie über einen festgelegten Zeitraum monatliche Zahlungen leisten, die Zinsen und Tilgung enthalten.
Was ist ein Gerätedarlehen?
Eine langfristige Finanzierungsoption mit festen oder variablen Zinssätzen, mit der Sie Geräte kaufen können, ohne den kurzfristigen Cashflow zu opfern. Der Darlehensnehmer besitzt die Geräte nach vollständiger Bezahlung des Darlehens unentgeltlich und frei.
Ist es schwierig, einen Gerätekredit zu bekommen?
Ausrüstungsdarlehen sind möglicherweise weniger schwierig zu erhalten als andere Darlehen für Kleinunternehmen. Da die von Ihnen gekaufte Ausrüstung als Sicherheit für das Darlehen dient, müssen Sie sich möglicherweise nicht auf andere Kriterien wie persönliche Bonität oder Zeit im Geschäft verlassen, um sich zu qualifizieren.
Welche Bonität wird für einen Gerätekredit benötigt?
550
Anzahlungen: Für Ausrüstungsdarlehen können hohe Anzahlungen (normalerweise bis zu 20 %) erforderlich sein. Anforderungen an die Kreditwürdigkeit: In der Regel beträgt die erforderliche Mindestkreditzahl 550.
Ist die Gerätefinanzierung eine gute Idee?
Die Finanzierung von Ausrüstung ist eine fantastische Wahl, da sie einen schnellen Zugriff auf Bargeld bietet und es Ihnen ermöglicht, Ihr Unternehmen zum Laufen zu bringen.
Ist es besser, einen Kredit aufzunehmen, um Geräte zu kaufen?
Ein wichtiger Grund für die Finanzierung der Ausrüstung ist, dass dadurch ein langfristiger Geschäftskredit entsteht, selbst wenn Sie über die Mittel verfügen, um den Kauf abzuschließen. Es kann vorkommen, dass Sie nicht genug Geld haben, um die erforderlichen Tools oder Software zu kaufen.
Wie viel Ausrüstungsdarlehen kann ich bekommen?
Die Kreditbeträge variieren in der Regel zwischen 10,000 und 500,000 US-Dollar, mit Zinssätzen zwischen 6 % und 9 % und Laufzeiten zwischen zwei und sieben Jahren. Kreditnehmer sollten planen, 5 % bis 20 % auf ein Haus zu setzen.
Zusammenfassung
Eine der wichtigsten Überlegungen bei der Auswahl des besten Ansatzes zur Finanzierung von Geräten ist, ob Sie einen Kredit für kleine Unternehmen aufnehmen oder das, was Sie benötigen, leasen. Jede Option hat ihre Vorteile, aber der Schlüssel ist, Ihre Situation zu betrachten und zu entscheiden, wie schnell Sie Bargeld benötigen, wie Sie dieses Geld für Investitionen oder andere Bedürfnisse als die Ausrüstung verwenden möchten und wie lange die Ausrüstung hält.
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Referenz
