Für den Underwriting-Prozess sind bestimmte Schritte zu unternehmen, wie das Einholen einer Vorabgenehmigung, die Überprüfung Ihres Einkommens und Vermögens usw. In diesem Beitrag erfahren Sie auch mehr über den FHA-Hypotheken-Underwriting-Prozess und die mit dem Darlehen verbundenen Versicherungen. Außerdem die Antwort darauf, wie lange der Underwriting-Prozess dauert. Sitzen Sie fest und erkunden Sie!
Der Hypotheken-Underwriting-Prozess
Das Underwriting ist der Prozess, bei dem ein Hypothekengeber feststellt, ob er das Hausdarlehen zurückzahlen soll. Dies geschieht durch Underwriting.
Schritte im Hypotheken-Underwriting-Prozess
Der Kreditvergabeprozess kann länger dauern, als Sie denken. Vor allem mit all den Bewertungen und dem Warten auf die Genehmigung mit den damit verbundenen Bedingungen. Hier sind die zu berücksichtigenden Schritte.
#1. Einholung einer Vorabgenehmigung
Holen Sie eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek ein, bevor Sie nach einem Haus suchen. Um zu entscheiden, ob Sie eine Vorabgenehmigung haben oder nicht. Ein Kreditgeber führt eine Hintergrundprüfung durch und analysiert Ihre Finanzunterlagen. Stellen Sie sicher, dass Sie den Unterschied zwischen Präqualifikation und Vorabgenehmigung verstehen. Solange sich Ihr finanzieller Status nicht ändert, ist die Vorabgenehmigung ein Indikator eines Kreditgebers, dass Sie Anspruch auf einen bestimmten Geldbetrag haben.
Ein Indikator dafür, dass Sie das Potenzial haben, eine Lizenz für ein Darlehen zu haben, ist die „Präqualifikation“. Eine Vorabgenehmigung erfordert normalerweise mehr Informationen vom Kreditnehmer als eine Vorqualifizierung, die weniger Informationen erfordert.
#2. Überprüfung von Einkommen und Vermögen
Seien Sie bereit, Nachweise über Ihr Einkommen vorzulegen, sowohl Steuerunterlagen als auch Kontoauszüge, um sich einen Job zu sichern. Der Barwert Ihrer Lebensversicherungspläne, Ihrer Altersvorsorge, Ihrer finanziellen Vermögenswerte und Ihrer Bank- und Maklerkonten. Auch Ihre eigenen Interessen an Unternehmen, in denen Sie Vermögenswerte wie Aktien oder Altersvorsorgekonten haben, werden berücksichtigt.
Wenn Sie die Genehmigung erhalten, sendet Ihnen Ihr Gläubiger ein Vorabgenehmigungsschreiben, in dem steht, dass Sie, abhängig von den von Ihnen gemachten Angaben, bereit sind, Ihnen den angegebenen Betrag zu zahlen. Für Verkäufer weisen Vorabgenehmigungsschreiben darauf hin, dass Sie ernsthafte Käufer sind, die einen Kaufvertrag mit Finanzen untermauern können.
#3. Überprüfung der Situation
Falls Sie ein Haus gefunden haben, das Ihrem Budget entspricht, und ein Angebot abgegeben haben, führt ein Kreditgeber eine Bewertung oder Überprüfung durch. Unter Berücksichtigung des Zustands des Hauses und der Preise ähnlicher Immobilien in der Umgebung können Sie feststellen, ob Ihr Angebot angemessen ist. Bei einem Einfamilienhaus können die Kosten für eine Bewertung zwischen einigen hundert Dollar und mehr als tausend Dollar liegen.
#4. Suchen Sie Titel und Titelversicherung
Rechtsansprüche auf eine Immobilie hindern einen Kreditgeber daran, einen Kredit zu genehmigen. Eine Titelgesellschaft führt eine Titelsuche durch, um sicherzustellen, dass das Eigentum übertragen werden kann. Vor dem Abschluss führt die Titelgesellschaft eine gründliche Untersuchung der Immobilie durch und sucht nach allem, was den Verkauf oder Kauf der Immobilie beeinträchtigen könnte. Dazu gehört die Prüfung auf Hypotheken, Pfandrechte, Forderungen, Dienstbarkeiten, Bebauungsgesetze und andere Beschränkungen. Danach stellt der Titelversicherer eine Police aus, die die Richtigkeit seiner Untersuchung garantiert.
#5. Die Wahl zur Zeichnung
Im besten Fall wird Ihr Hypothekenantrag genehmigt, nachdem er vom Underwriter gründlich geprüft wurde. Das gibt Ihnen grünes Licht, um mit der Transaktion fortzufahren und das Haus abzuschließen.
Sie könnten jedoch wegen Schulden verweigert werden. Dann müssen Sie versuchen, es zurückzuzahlen, damit es dazu beitragen kann, Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu senken. Eine andere Sache, die passieren könnte, ist eine Suspendierung. Dies kann dazu führen, dass der Underwriter Ihren Antrag aufgrund fehlender Unterlagen möglicherweise nicht beurteilen kann und Ihren Antrag hiermit aussetzt.
Schließlich sind an die Zulassung Auflagen geknüpft. Zu den Bedingungen gehören:
- Zusätzliche Gehaltsabrechnungen
- Steuerunterlagen
- Dokumentation der Hypothekenversicherung als Nachweis
- Ein Versicherungsnachweis oder eine Kopie einer Heiratsurkunde, eines Scheidungsurteils oder einer Gewerbeerlaubnis kann erforderlich sein, bevor eine Hypothek genehmigt werden kann.
Dinge, die es wert sind, erwähnt zu werden
Sobald Sie alle Voraussetzungen erfüllen und Ihre Hypothek genehmigt haben, ist Ihr Hauskauf fast abgeschlossen. Am Tag des Abschlusses wird Ihr Darlehen finanziert und Sie erhalten vom Kreditgeber das Eigentum an Ihrem neuen Zuhause. Es gibt ein paar Dinge, um die Sie sich kümmern müssen, bevor Sie in Ihr neues Zuhause einziehen können. Das Ausfallrisiko (die Wahrscheinlichkeit, dass Sie die Hypothek nicht zurückzahlen können) wird von einem Hypothekenversicherer bewertet. Zu diesem Zweck untersucht der Underwriter eine Vielzahl von Indikatoren, die dem Kreditgeber helfen, Ihre finanzielle Situation besser zu verstehen. Dazu gehören Ihre Kreditwürdigkeit, Kreditgeschichte und Pläne, ein Haus zu kaufen. Um festzustellen, ob das Risikoniveau akzeptabel ist, dokumentiert ein Versicherer seine Einschätzungen und wägt zahlreiche Aspekte Ihres Kreditantrags zusammen.
Tipps für ein erfolgreiches Underwriting-Verfahren für ein Wohnungsbaudarlehen
Im Folgenden finden Sie Tipps, die Ihnen bei Ihrem Underwriting-Verfahren für ein Wohnungsbaudarlehen helfen sollen.
#1. Bringen Sie Ordnung in Ihre Unterlagen
Bevor Sie eine Hypothek beantragen, vergewissern Sie sich, dass alle Ihre Finanzunterlagen in Ordnung sind, damit der Underwriting-Prozess reibungslos ablaufen kann. Wenn Sie Papiere von einer bestimmten Institution anfordern müssen, tun Sie dies so schnell wie möglich. Dateien wie diese können nützlich sein: Beschäftigungsverlauf und Steuererklärungen der letzten zwei Jahre, wenn Sie selbstständig sind.
Auf dem W-2s-Formular sind Informationen zu Giro- und Sparkonten sowie CDs und Rentenkonten enthalten.
#2. Kümmern Sie sich um Ihren Kredit.
Ein ... haben niedrigere Kreditwürdigkeit bedeutet einfach, dass es schwierig ist, eine Hypothek zu genehmigen, was zu einem höheren Zinssatz führen kann.
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Schulden zu begleichen. Wenn Sie dies tun, verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit und senken Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI), das viele Kreditgeber unter 36 % anstreben. Das verdoppelt die Erfolgschancen Ihrer Bewerbung.
Machen Sie es sich zur Gewohnheit, Ihre Kreditauskunft im Auge zu behalten, um sicherzustellen, dass es keine Ungenauigkeiten gibt, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnten.
Wie lange dauert der Verpflichtungsprozess?
Einige Faktoren, die dafür sorgen, dass der Übernahmeprozess lange dauert: Der Faktor hängt davon ab, ob der Underwriter weitere Informationen wünscht, wie beschäftigt der Kreditgeber ist und wie effizient die Geschäftstätigkeit der Institution ist. Sie können den Prozess jedoch beschleunigen, indem Sie Ihre Unterlagen zusammenstellen und schnell auf Auskunftsersuchen des Kreditgebers reagieren.
Beachten Sie jedoch, dass das Underwriting nur ein Element des gesamten Finanzierungsprozesses ist. Ein typisches Darlehen dauert 40-50 Tage bis zum Abschluss.
Der Versicherungsabschlussprozess
Der Versicherungsabschlussprozess ist die Methode, die Versicherer verwenden, um das Risiko und die Rentabilität des Verkaufs einer Police an eine Einzelperson oder ein Unternehmen zu bestimmen. Es muss einen Mechanismus für eine geben Versicherungsgesellschaft um festzustellen, wie viel Risiko es eingeht, indem es Deckung anbietet. Es kann auch hilfreich sein, die Wahrscheinlichkeit eines Vorfalls zu kennen, der zu einem Anspruch führt. Die Gesundheit oder sogar das Leben einer Person kann genauso versichert sein wie ihr Zuhause oder ihr Auto.
Der Underwriting-Prozess in der Versicherungsbranche
Im Underwriting-Prozess sind Underwriter Spezialisten in der Versicherungsbranche, die eine spezielle Ausbildung in Risikobewertung und Risikominderung erhalten haben. Sie sind versiert in der Risikoanalyse. Wenn es darum geht, ein Produkt oder eine Person sicherzustellen, nutzen sie ihr Fachwissen und ihre Informationen, um die endgültige Entscheidung zu treffen. Um eine Entscheidung zu treffen, überprüft der Underwriter alle von Ihrem Agenten bereitgestellten Informationen. Infolgedessen bestimmen sie, ob sie auf Sie setzen oder nicht. Außerdem beinhaltet die Stelle:
- Suche nach potenziellen Gefahren in einem Datenelement
- Finden Sie heraus, unter welchen Umständen und mit welcher Deckungssumme der Versicherer bereit ist, diese anzubieten
- Änderungen der Deckung aufgrund von Vermerken sind möglich.
- Der Versuch, Wege zu finden, um die Wahrscheinlichkeit zukünftiger Ansprüche zu verringern
- Finden Sie kreative Möglichkeiten, sich zu versichern, wenn es Probleme mit Ihrem Agenten oder Makler gibt.
Genehmigung des FHA Mortgage Underwriting Process
Die Annahme eines FHA-Darlehens oder einer Hypothek hängt stark von den Ergebnissen des Underwriting-Prozesses ab. Viele Erstkäufer sind von dieser Phase verblüfft, weil sie nicht direkt mit dem Underwriter ihres Darlehens zu tun haben. Ihr Kredit- oder Hypothekensachbearbeiter ist wahrscheinlich Ihr Hauptansprechpartner während des FHA-Underwriting-Prozesses für Anträge.
Bei der Beantragung eines Darlehens prüft ein Underwriter Ihre Finanzinformationen, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihres Einkommens, um zu entscheiden, ob Ihr Antrag stichhaltig ist. Sie können ein Erklärungsschreiben oder andere Maßnahmen verlangen, wenn der Versicherer einen geringfügigen Fehler feststellt. Aus diesem Grund könnten sie die Zeit für den Underwriting-Prozess eines FHA-Hypothekendarlehens verlängern.
Wenn Sie eine Anfrage wie diese erhalten, können Sie darauf vertrauen, dass ähnliche Situationen häufig vorkommen. Halten Sie den Prozess am Laufen, indem Sie einfach die erforderlichen Informationen bereitstellen. Die Feststellung ernsterer Probleme durch einen Underwriter könnte dazu führen, dass Ihr FHA-Darlehen deklariert wird Delinquent. Das FHA-Darlehen wird wahrscheinlich gewährt, sobald Sie diese Phase bestanden haben.
Was ist versicherungstechnisches Risiko?
Als „versicherungstechnisches Risiko“ wird das Risiko bezeichnet, dass ein Versicherungsunternehmen aufgrund von wirtschaftlichen Gegebenheiten oder sich ändernden Unfallhäufigkeiten Verluste erleidet, die sich von den Prognosen bei der Tariffestsetzung unterscheiden.
Was ist die Rolle eines Underwriters?
Es ist Sache der Kreditinstitute, zu entscheiden, ob sie den Kreditantrag eines Kreditnehmers genehmigen oder nicht. Wenn ein potenzieller Kreditnehmer einen Kreditantrag bei einem Hypotheken-, Versicherungs-, Kreditmakler oder anderen Finanzinstituten einreicht, bewertet ein Underwriter das mit dem Gesamtgeschäft verbundene Risiko.
Was sollten Sie beim Underwriting vermeiden?
Vermeiden Sie die Beantragung neuer Kreditlinien während des Underwritings. Während des Underwriting-Prozesses können erhebliche monetäre Anpassungen oder Ausgaben zu Problemen führen. Kredite oder neue Kreditlinien könnten diesen Trend stoppen. Halten Sie sich außerdem von Anschaffungen fern, die Ihr Vermögen schmälern können.
Wer ist für das Underwriting verantwortlich?
Das mit der Versicherung von Personen und Vermögenswerten verbundene Risiko wird von Versicherungsunternehmen für Versicherungsunternehmen bewertet. Basierend auf der Risikoexposition (möglicher Verlust für das Versicherungsgeschäft) sind sie verantwortlich für die Berechnung einer Prämie (Einnahmen für das Versicherungsunternehmen).
Trifft der Underwriter die endgültige Entscheidung?
Ihr Kreditgeber wird Ihre Berechtigung für ein Wohnungsbaudarlehen durch das Hypothekenübernahmeverfahren bestätigen. Der Underwriter stellt sicher, dass Ihre Immobilie den Anforderungen des Darlehens entspricht. Die endgültige Entscheidung, ob Ihr Kredit genehmigt wird oder nicht, wird von den Underwritern getroffen.
Was sind Underwriting-Anforderungen?
Um festzustellen, ob ein Kreditnehmer kreditwürdig ist, legen Banken und Kreditinstitute Underwriting-Anforderungen (dh einen Kredit) fest. Die Höhe der auszugebenden Schuldtitel, ihre Bedingungen und ihr Zinssatz werden alle durch versicherungstechnische Anforderungen bestimmt. Diese Anforderungen helfen dabei, Banken vor übermäßigen Risiken und Verlusten zu schützen.
Zusammenfassung
Underwriting ist der Prozess, bei dem ein Hypothekengeber entscheidet, ob er Ihnen einen Kredit gewährt oder nicht. Bevor Sie Ihr Hypothekenformular genehmigen, muss die Bank, die Kreditgenossenschaft oder der Kreditgeber entscheiden, ob Sie wirklich in der Lage sind, das Hausdarlehen zurückzuzahlen. Dies geschieht durch Underwriting.
FAQs zum UNDERWRITING-PROZESS
Was sollten Sie während des Underwritings nicht tun?
- Bleiben Sie in Ihrer aktuellen Position und kündigen oder ziehen Sie sich während des gesamten Kreditantragsverfahrens nicht zurück.
- Bewerben Sie sich nur dann für ein Hypothekendarlehen, wenn Sie über eine gute Bonität verfügen.
- Übertragen Sie keines Ihrer aktuellen Kreditkartenguthaben auf eine neue Karte.
Was sind Warnsignale für Underwriter?
Warnsignale für Underwriter sind Probleme, die problematisch sein können.
Wird ein Underwriter meinen Arbeitgeber kontaktieren?
Ja!. Um die Informationen zu überprüfen, die Sie auf dem Uniform Residential Loan Application einreichen, wird ein Underwriter oder ein Kreditverarbeiter Ihren Arbeitsplatz anrufen. Darüber hinaus kann der Kreditgeber diese Informationen per Fax oder Post an Ihren Arbeitgeber senden, um Ihren Beschäftigungsstatus zu überprüfen.
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