Ein anhaltender Preisverfall, bekannt als Deflation, kann einer Volkswirtschaft viel mehr Schaden zufügen. Die Fed strebt eine positive Inflationsrate an, die als Anstieg des allgemeinen Preisniveaus für Waren und Dienstleistungen definiert ist. Die Fähigkeit der Zentralbank, die Zinsen als Reaktion auf eine Verlangsamung der Wirtschaft zu senken, wird auch durch die positiven Inflations- und Zinsniveaus ermöglicht. Dieser Artikel wird beleuchten, wie sich die Inflationsraten einer Volkswirtschaft auf Ihre Zinssätze auswirken, und wenn dies der Fall ist, werden wir wissen, welche zahlreichen Auswirkungen die Inflation auf Ihre Zinssätze haben kann, warum die Zinssätze aufgrund der Inflationsraten steigen und was geschieht später, und schließlich, wie hilft ein steigender Zinssatz der Inflation?
Wie wirkt sich die Inflation auf die Zinssätze aus?
Bevor wir in die Details eintauchen, wie sich die Inflation auf die Zinssätze auswirkt, möchte ich zunächst, dass wir uns unabhängig voneinander mit der Bedeutung von Inflation und Zinssätzen befassen. Die Kosten für die Kreditaufnahme bezeichnen wir als Zinssatz. Andererseits ist Inflation der Anstieg der Preise von Waren und Dienstleistungen in der Wirtschaft eines Landes.
Die aktuellen Zinssätze schwanken jedoch, und verschiedene Arten von Darlehen haben unterschiedliche Zinssätze. Wenn Sie beispielsweise ein Kreditgeber, ein Kreditnehmer oder beides sind, ist es wichtig, dass Sie verstehen, warum diese Änderungen und Unterschiede von Zeit zu Zeit auftreten. Sie haben auch einen erheblichen Einfluss auf den Markt für seltene Metalle, zu dem auch Silberaktien gehören. Die Maßnahmen, die Sie als Reaktion auf die steigende Inflation ergreifen, sind sehr wichtig, und die Summe dieser Maßnahmen zur Vermeidung der Inflation liegt derzeit bei 9 %, und wir erwarten auch, dass sie im Herbst weiter steigen wird. Denn wir erwarten bereits bis 2023 anhaltende Preiserhöhungen.
Verstehen, wie sich die Inflation auf die Zinssätze auswirkt
Die beliebte und verwirrende Frage ist nun, warum sollte sich dann eine steigende Inflation auf die Zinssätze auswirken? Das Verständnis der Verbindung zwischen den beiden wird Ihnen helfen, Ihr Geld zu vermehren. Wenn Sie jedoch überprüfen möchten, ob die Zinssätze steigen, müssen Sie prüfen, ob der Preis eines Produktkorbs im vergangenen Jahr gestiegen oder gefallen ist. Der Verbraucherpreisindex (CPI), der die Inflation misst, lag am 9. April 31 bei 2022 %. Sie konnten zu diesem Ergebnis gelangen, indem sie einfach etwa 180,000 Produkte und Dienstleistungen auswählten, die auf dem basieren, was Kunden normalerweise kaufen.
Der Verbraucherpreisindex (CPI), der am häufigsten verwendete Inflationsindikator, wird verwendet, um den Gesamtpreis dieses „Korbs“ von Rohstoffen zu stopfen. Dies liegt daran, dass die Vorlieben und Ausgabegewohnheiten der Menschen im Laufe der Zeit schwanken. Der virtuelle Warenkorb wird jedes Jahr neu bewertet.
Die Auswirkungen der Inflation
Inflation wird als langfristiger Anstieg des allgemeinen Preisniveaus in der Wirtschaft beschrieben. Sie wirkt sich unverhältnismäßig ungünstig auf wirtschaftliche Entscheidungen aus und mindert die Kaufkraft. Es hat jedoch einen positiven Effekt, nämlich dass es eine Deflation verhindert. In diesem Teil des Beitrags konzentrieren wir uns darauf, wie die Inflation mögliche Auswirkungen auf unser Geschäft haben kann.
Es ist jedoch erwähnenswert, dass diese Folgen oder Auswirkungen von der Inflationsrate beeinflusst werden. Eine Rate von 2 % zum Beispiel wird nicht jedes Jahr die gleiche Wirkung haben wie eine Rate von 100 %. Daher konzentrieren wir uns auf die Folgen von anhaltenden und anhaltenden Inflationsraten über 2 %.
#1. Geld verliert an Wert
Geld verliert seinen Wert, wenn die Warenpreise steigen. Dies ist eine der Auswirkungen der Inflation. Wenn Sie zum Beispiel aufgrund der Inflation 1 Jahre lang 10 Dollar unter Ihr Kopfkissen legen, können Sie nicht so viel kaufen wie heute.
Wenn wir den Wert des US-Dollars von 1980 bis 2019 vergleichen, sehen wir, dass er mehr als die Hälfte seines Wertes verloren hat. Mit anderen Worten, für einen Dollar kann man heute halb so viele Produkte und Dienstleistungen kaufen wie vor 30 Jahren. Wenn Sie also 1,000 1980 US-Dollar unter Ihr Bett gelegt haben, ist es jetzt weniger als 500 US-Dollar wert.
#2. Ungleichheit
Die Inflation hat vor allem zahlreiche Auswirkungen auf einkommensschwache Haushalte. Dies liegt daran, dass sie den größten Teil ihres Einkommens ausgeben. Daher verschlingen Preiserhöhungen in der Regel mehr von ihren Einnahmen. Wenn beispielsweise die Kosten für lebensnotwendige Dinge wie Nahrung und Kleidung steigen, haben die Armen kaum eine andere Wahl, als zu zahlen.
Daher steigt die Ungleichheit, wenn wohlhabendere Menschen mehr Vermögen anhäufen. Sie haben mehr Immobilien, Aktien und andere Vermögenswerte. Dies bedeutet, dass diese Vermögenswerte bei einer Inflation im Wert vor Alltagsgegenständen wie Brot, Milch, Eiern usw. steigen. Infolgedessen verfügen sie über mehr Vermögen als zuvor und können mehr Waren und Dienstleistungen kaufen. Haushalte mit niedrigem Einkommen hingegen sind gezwungen, mehr auszugeben, nur um über die Runden zu kommen.
#3. Der deflationäre Druck wird reduziert
Um ihre Ziele stabiler Preise und maximaler Beschäftigung zu erreichen, strebt die Federal Reserve eine langfristige Inflation von 2 % an. Sie strebt eher eine bescheidene Inflation als stabile Preise an, da eine leicht positive Inflationsrate die Räder des Handels schmiert, eine Fehlermarge bietet, wenn die Inflation unterschätzt wird, und eine Deflation verhindert, die wesentlich destabilisierender ist als eine ähnliche Inflation.
Die Inflation erlaubt es den Kreditgebern, Zinsen zu erheben, um die Wahrscheinlichkeit auszugleichen, dass Rückzahlungen infolge der Inflation an Wert verlieren. Kreditnehmer können möglicherweise von der Inflation profitieren, indem sie zukünftige Rückzahlungen mit überhöhter Währung leisten. Deflation hingegen verteuert den Schuldendienst real, weil die Einkommen der Kreditnehmer wahrscheinlich sinken werden.
#4. Intensiviert Zinserhöhungen
Wie die obigen Beispiele zeigen, haben Regierungen und Zentralbanken ein starkes Interesse daran, die Inflation unter Kontrolle zu halten. Die Geldpolitik wurde eingesetzt, um die Inflation in den Vereinigten Staaten und auf der ganzen Welt zu steuern. Wenn die Inflationseffekte das Ziel einer Zentralbank (normalerweise 2 % in Industrieländern und 3 % bis 4 % in Schwellenländern) zu überschreiten drohen, könnten die Behörden den Mindestzinssatz anheben und die Kreditkosten in der gesamten Wirtschaft erhöhen, indem sie die Geldmenge einschränken.
#5. Es fördert Wachstum und Beschäftigung
Kurzfristig kann eine höhere Inflation kurzfristig zu einem stärkeren Wirtschaftswachstum führen. Während die 1970er Jahre als ein Jahrzehnt der Stagflation in Erinnerung bleiben, stieg das reale Bruttoinlandsprodukt (BIP) der Vereinigten Staaten zwischen 1970 und 1979 um durchschnittlich 3.2 Prozent pro Jahr, weit über der durchschnittlichen Wachstumsrate der Wirtschaft seitdem.
Inflationsdruck schreckt vom Sparen ab, da er den Kaufwert der Ersparnisse im Laufe der Zeit untergräbt. Verbraucher und Unternehmen können aufgrund dieses Versprechens gleichermaßen dazu verleitet werden, Geld auszugeben und zu investieren.
#6. Es kann zu qualvollen Rezessionen führen
Das Problem mit dem Trade-off zwischen Inflation und Arbeitslosigkeit besteht darin, dass die langfristige Akzeptanz einer höheren Inflation zur Sicherung von Arbeitsplätzen die Inflationserwartungen bis zu einem Punkt ansteigen lassen kann, an dem sie eine Inflationsspirale aus Preiserhöhungen und Lohnerhöhungen auslösen. Die Federal Reserve war gezwungen, die Zinssätze deutlich anzuheben und länger hoch zu halten, um verlorenes Vertrauen zurückzugewinnen und alle davon zu überzeugen, dass sie die Inflation kontrollieren kann. Infolgedessen stieg die Arbeitslosigkeit und war länger höher, als sie es gewesen wäre, wenn die Fed nicht zugelassen hätte, dass die Inflation außer Kontrolle gerät.
Warum steigen die Zinsen?
Steigende Zinssätze dienen dazu, eine überhitzte Wirtschaft abzukühlen, indem sie die Verbraucherausgaben dämpfen, was zu einer geringeren Nachfrage nach Waren und Dienstleistungen und niedrigeren Preisen führt. Das Zinsniveau wird von der Inflation beeinflusst. Je höher die Inflationsrate, desto eher steigen die Zinsen. (Clubdeportestolima)
Zinsen können somit sowohl als Aufwand als auch als Einnahmequelle für eine Organisation angesehen werden. Es kann die Opportunitätskosten oder die verpasste Gelegenheit anzeigen, Ihr Geld als Bargeld unter Ihrer Matratze aufzubewahren, anstatt es zu verleihen.
Wenn Sie sich Geld leihen, sind die Zinsen, die Sie zahlen müssen, möglicherweise geringer als die Kosten für den Verzicht auf die Möglichkeit, jetzt auf das Geld zuzugreifen. Zu den Faktoren, die zu einem Anstieg der Zinssätze führen, gehören:
#1. Inflation
Das Zinsniveau wird von der Inflation beeinflusst. Je höher die Inflationsrate, desto eher steigen die Zinsen. Dies geschieht, weil die Kreditgeber höhere Zinssätze verlangen, um den eventuellen Kaufkraftverlust des ihnen gezahlten Geldes auszugleichen.
#2. Nachfrage vs. Angebot
Zinssätze werden durch Kreditangebot und -nachfrage bestimmt, dh ein Anstieg der Geld- oder Kreditnachfrage erhöht die Zinssätze, während ein Rückgang der Kreditnachfrage sie senkt. Im Gegensatz dazu senkt ein Anstieg des Kreditangebots die Zinssätze, während ein Rückgang des Kreditangebots sie erhöht.
#3. Regierung
Die Regierung hat ein Mitspracherecht, was mit den Zinssätzen passiert. Die Federal Reserve der Vereinigten Staaten (die Fed) gibt häufig Erklärungen darüber ab, wie sich die Geldpolitik auf die Zinssätze auswirken wird.
Der Federal Funds Rate oder der Zinssatz, zu dem sich Banken gegenseitig extrem kurzfristige Kredite in Rechnung stellen, wirkt sich auf die Zinssätze aus, die Banken für das von ihnen verliehene Geld berechnen. Dieser Zinssatz findet schließlich seinen Weg in andere Zinssätze für kurzfristige Kredite. Die Federal Reserve beeinflusst diese Sätze durch „Offenmarkttransaktionen“.
Was passiert, wenn die Zinsen steigen
Der Zweck der Anhebung des Bundesmittelzielsatzes besteht darin, die Kreditkosten in der gesamten Wirtschaft zu erhöhen. Höhere Zinssätze verteuern Kredite sowohl für Unternehmen als auch für Verbraucher, was zu höheren Zinszahlungen für alle führt.
Wer die zusätzlichen Raten nicht leisten kann oder will, kann finanzierungsbedürftige Projekte verschieben. Es ermutigt die Menschen, Geld zu sparen, um größere Zinszahlungen zu verdienen. Dies verringert die im Umlauf befindliche Geldmenge, was tendenziell die Inflation senkt und die Wirtschaftstätigkeit einschränkt – mit anderen Worten, die Wirtschaft abkühlt. Hier ist eine Liste dessen, was normalerweise passiert, wenn die Zinsen steigen. Sie beinhalten
#1. Börseneffekte
Wenn die Zinsen steigen, steigen die Zinssätze in den meisten Märkten und können sich nachteilig auf den Aktienmarkt auswirken. Wenn die Federal Reserve die Zinssätze erhöht, steigen die Kosten für die Kreditaufnahme für öffentliche (und private) Unternehmen. Höhere Kosten und weniger Unternehmen können im Laufe der Zeit zu geringeren Einnahmen und Rentabilität für börsennotierte Unternehmen führen, was sich auf deren Wachstumsrate und Aktienwerte auswirkt.
#2. Sparkonten und Bankeinlagen sind betroffen
Erhöhte Zinssätze können für Kreditnehmer nachteilig sein, sie sind jedoch für alle mit einem Sparkonto von Vorteil. Der Fed Funds Rate dient als Benchmark, wenn der Zinssatz für die jährlichen prozentualen Renditen auf Einlagenkonten (APYs) steigt. Wenn das Federal Open Market Committee die Zinssätze erhöht, reagieren die Banken, indem sie den Betrag erhöhen, den Sie auf Ihren Einlagenkonten verdienen. Infolgedessen steigen die APYs auf Sparkonten, Girokonten, Einlagenzertifikaten (CDs) und Geldmarktkonten.
#3. Bond-Effekte
Zinserhöhungen kommen vor und haben in der Regel erhebliche Auswirkungen auf Anleihen. Wenn die Fed die Zinsen erhöht, sinkt der Marktpreis bestehender Anleihen sofort. Denn bald werden neue Anleihen am Markt verfügbar sein, die den Anlegern höhere Zinsen zahlen werden. Bestehende Anleihen werden durch die höheren Gesamtzinsen an Wert verlieren, was ihre vergleichsweise niedrigeren Zinszahlungen für Anleger verlockender macht.
#4. Verbraucherkrediteffekte
Privatkredite, Kreditlinien und Kreditkarten reagieren alle langsamer, wenn die Fed-Zinserhöhung in Form eines Zinsanstiegs mit ihnen einhergeht, als andere Kreditarten.
Da variabel verzinsliche Darlehen auf Benchmarks basieren, die sich auf den Fed Funds Rate beziehen, sind sie besonders anfällig für Fed-Zinsänderungen. Neue Festzinsdarlehen können die Zinssätze erhöhen, während laufende Festzinsdarlehen keine Änderungen des Federal Funds Rate beeinflussen.
Wie helfen steigende Zinsen der Inflation?
Die Zinssätze steigen bei der Federal Reserve um etwa einen dreiviertel Prozentpunkt. Die Zentralbank des Landes, auch bekannt als „Fed“. Der Schritt kommt, als die Regierung neue Zahlen zum Verbraucherpreisindex bekannt gab, die zeigen, dass sich die jährliche Inflation im April verlangsamt hat. Der Index stieg jedoch jährlich um 8.3 Prozent, während das Bureau of Labor Statistics am vergangenen Freitag berichtete, dass die Inflation gegenüber dem Vorjahr um 8.6 Prozent gestiegen ist, die schnellste Rate seit 1981.
Einer der Wege, wie steigende Zinsen zur Bekämpfung der Inflation beitragen, besteht darin, dass die Kreditaufnahme bei höheren Zinsen teurer wird, was die Menschen zum Sparen anregt. Eine weitere Möglichkeit, wie steigende Zinsen die Inflation unterstützen, besteht darin, dass, wenn Schulden teurer werden, sich dies auf die Verbrauchernachfrage nach Produkten und Dienstleistungen sowie auf Unternehmensinvestitionen und Einstellungspläne auswirkt. Wenn die Nachfrage das Angebot übersteigt, kann dies helfen, die Inflation zu senken.
Die Inflation schießt in die Höhe. Sie helfen den Zinssätzen, indem sie die Preise und Zinssätze von Anleihen und Aktien erhöhen, die aufgrund der Inflation dramatisch gefallen sind. Es gibt zahlreiche Prognosen über eine wahrscheinliche Rezession. Offensichtlich stehen alle, die Geld gespart oder angelegt haben oder dies in Erwägung ziehen, vor einer schwierigen Zeit. Die wichtigsten wirtschaftlichen Ziele der Federal Reserve sind die Förderung einer maximalen Beschäftigung und die Aufrechterhaltung des Preises Stabilität, und halten Sie an moderaten langfristigen Zinssätzen fest. Im Allgemeinen ist die Zentralbank bestrebt, die jährliche Inflation unter 2 % zu halten, eine Zahl, die vor der Pandemie zurückgeblieben war.
Warum senken steigende Zinsen die Inflation?
Das wichtigste Instrument der Zentralbank zur Bekämpfung der Inflation ist die Anhebung der Zinssätze, indem sie die Kosten für die Kreditaufnahme erhöht, um die Nachfrage nach Waren und Dienstleistungen zu verringern. Später werden Ökonomen den Erfolg oder Misserfolg der Fed-Maßnahmen beurteilen können.
Steigen oder sinken die Zinsen mit der Inflation?
Die Federal Reserve erhöht normalerweise die Zinssätze, um die Wirtschaft zu bremsen und die Inflation zu senken, wenn sie außer Kontrolle gerät. Die Federal Reserve senkt normalerweise die Zinssätze, um die Wirtschaft anzukurbeln und die Inflation zu erhöhen, wenn sie zu niedrig ist.
Steigen die Zinsen, wenn die Inflation steigt?
Das Zinsniveau wird auch von der Inflation beeinflusst. Die Zinsen steigen eher, je höher die Inflationsrate ist. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die Kreditgeber höhere Zinsen verlangen, um den sinkenden Anschaffungswert des Geldes auszugleichen, das ihnen letztendlich ausgezahlt wird.
Warum die Zinsen erhöhen, wenn die Inflation hoch ist?
Die Zinssätze können steigen, wenn der Basiszinssatz dies tut. Aufgrund der gestiegenen Kosten für die Kreditaufnahme und der höheren Rendite auf Ersparnisse können die Menschen ermutigt werden, weniger Kredite aufzunehmen und mehr zu sparen. Infolgedessen werden weniger Menschen bestimmte Waren und Dienstleistungen benötigen, was die Inflation senken könnte.
Was führt zu steigenden Zinsen?
Wegen der steigenden Inflation steigen die Zinsen. Die Federal Reserve erhöht die Zinssätze, um die wirtschaftliche Expansion zu dämpfen und die Inflation wieder auf ein wünschenswertes Niveau zu bringen.
Welche 4 Faktoren beeinflussen die Zinsen?
Die Zinssätze werden von Geldangebot und -nachfrage, der Staatsverschuldung, der Inflation und den geldpolitischen Zielen der Zentralbank beeinflusst.
Zusammenfassung
Derzeit sind die meisten Länder der Welt aufgrund der Auswirkungen der Covid-19-Pandemie mit hohen Inflationsraten konfrontiert. Allerdings ist nicht jede Inflation negativ, und Sie wissen bereits aus diesem Beitrag, wie positiv Inflationsraten sein können. Ebenso kennen Sie bereits die Auswirkungen der Inflation auf die Zinsen, einschließlich der Gründe, warum die Zinsen im Allgemeinen steigen, wie steigende Zinsen der Inflation helfen und was passiert, wenn die Zinsen steigen.
FAQs
Wie wirkt sich die Inflation auf das Zinsrisiko aus?
Das Timing der Cashflows und Zinssätze einer Anleihe
Wenn die Marktteilnehmer glauben, dass eine höhere Inflation in Sicht ist, werden die Zinssätze und Anleiherenditen steigen (und die Preise fallen), um den Verlust der Kaufkraft zukünftiger Cashflows auszugleichen.
Warum sinkt die Inflation, wenn die Zinsen steigen?
Da höhere Zinssätze höhere Kreditkosten bedeuten, werden die Menschen schließlich anfangen, weniger auszugeben. Die Nachfrage nach Waren und Dienstleistungen sinkt dann, was zu einem Rückgang der Inflation führen wird.
Was passiert, wenn sich die Inflation auf die Zinsen auswirkt?
Ein allgemeiner Anstieg der Preise im Laufe der Zeit verringert die Kaufkraft der Verbraucher, da ein fester Geldbetrag immer weniger Konsum ermöglicht. Verbraucher verlieren Kaufkraft, egal ob die Inflation bei 2 % oder bei 4 % liegt; sie verlieren es nur doppelt so schnell bei der höheren Rate
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