Als Unternehmer haben Sie eine hohe Chance, einen Kredit für Ihr Unternehmen zu erhalten. Alles zu wissen, was es umgibt, ist jedoch eine ganz andere Sache. Lesen Sie also diesen Artikel, um zu erfahren, was die Kreditlinie ist, die Kredite, die Kreditlinie für schlechte Kredite und schließlich die Kreditlinie für das Vereinigte Königreich
Was genau ist ein Rahmenkredit?
Eine Kreditlinie ist ein voreingestelltes Kreditlimit, auf das Sie jederzeit zugreifen können. Bei einer offenen Kreditlinie kann der Kreditnehmer bei Bedarf Geld abheben. Bis das Maximum erreicht ist und das Geld zurückgezahlt wird, kann es wieder verliehen werden.
Unterdessen ist eine Kreditlinie eine Vereinbarung zwischen einem Finanzinstitut. Typischerweise eine Bank und ein Kunde, die den höchsten Kreditbetrag definieren, den der Kunde leihen kann. Darüber hinaus kann der Kreditnehmer jederzeit Mittel aus Kreditlinien entnehmen, sofern diese den im Vertrag festgelegten Betrag (oder das Kreditlimit) nicht überschreiten.
Arten von Kreditrahmendarlehen
Kreditlinien gibt es in einer Reihe von Formen und Größen, die jeweils in eine von zwei Kategorien fallen: besichert oder unbesichert. Abgesehen davon hat jede Form einer Kreditlinie ihre eigenen Eigenschaften.
Privatkredite
Dadurch erhalten Sie Zugang zu ungesicherten Geldern, die Sie ausleihen, zurückzahlen und wieder einziehen können. Um eine persönliche Kreditlinie zu erhalten, müssen Sie daher über eine saubere Kredithistorie, eine Kreditwürdigkeit von 670 oder höher und ein beständiges Einkommen verfügen. Vermögenswerte sowie Sicherheiten in Form von Aktien oder CDs können helfen, während Sicherheiten für ein persönliches LOC nicht erforderlich sind. Persönliche LOCs sind in der Regel für Notfälle, Hochzeiten und andere Anlässe, Überziehungsversicherungen, Reisen und Unterhaltung sowie zum Ausgleich von Einkommensrückgängen bei Personen mit unregelmäßigem Einkommen vorgesehen.
Kreditlinie für Eigenheimkredite (HELOC)
Die häufigste Art von gesichertem LOC ist ein HELOC. Der Marktwert des Obdachlosen sichert den fälligen Betrag einer HELOC, die als Grundlage für die Berechnung der Höhe der Kreditlinie dient. Normalerweise entspricht das Kreditlimit 75 Prozent oder 80 Prozent des Marktwerts des Hauses abzüglich des Hypothekensaldos. Und dazu
HELOCs haben häufig eine Ziehungszeit (in der Regel zehn Jahre), während der der Kreditnehmer verfügbare Mittel verwenden, zurückzahlen und erneut ausleihen kann. Der Betrag ist nach Ablauf der Ziehungsfrist fällig oder ein Darlehen, das lang genug ist, um die Schulden im Laufe der Zeit zu tilgen. HELOCs beinhalten im Allgemeinen Schließungsgebühren, die die Kosten einer Bewertung des als Sicherheit dienenden Vermögenswerts beinhalten.
Kreditlinie Darlehen auf Anfrage
Dieser Stil, der gesichert oder ungesichert sein kann, wird selten verwendet. Ein Forderungs-LOC ermöglicht es dem Kreditgeber, das geliehene Geld jederzeit fällig zu stellen. Es hängt jedoch von den Bedingungen des LOC ab, die Rückzahlung (bis zur Inanspruchnahme des Darlehens) kann nur auf Zinsen oder auf Zinsen+-Prinzip erfolgen. So hat der Kreditnehmer jederzeit die Möglichkeit, bis zum Kreditrahmen auszugeben.
Kreditlinie durch Wertpapiere besicherte Kredite (SBLOC)
Dies ist ein besonderes Secure-Demand-LOC, bei dem die Wertpapiere des Kreditnehmers als Sicherheit dienen. Ein SBLOC ermöglicht es dem Anleger im Allgemeinen, zwischen 50 % und 95 % des Wertes der Vermögenswerte auf seinem Konto zu leihen. Darüber hinaus sind SBLOCs zweckfreie Darlehen, was bedeutet, dass der Darlehensnehmer die Mittel nicht zum Kauf oder Handel von Wertpapieren verwenden kann. Nahezu jede andere Art von Ausgaben ist zulässig.
SBLOCs verlangen vom Kunden, monatliche Zinszahlungen zu leisten, bis die Kredite vollständig zurückgezahlt sind. Oder der Makler oder die Bank fordert eine Zahlung an, was eintreten kann, wenn der Portfoliowert des Anlegers unter die Grenze des Kreditlimits fällt.
Kreditlinie für Unternehmen
Statt ein festes Darlehen herausnimmt, Unternehmen nutzen sie, um borrow auf einer Basis nach Bedarf. Unterdessen untersucht auf der Grundlage der Firma Banking das LOC bietet das Geschäft der Marktwert, Einkommen und Risikotoleranz und erstreckt sich über eine Kreditlinie, dass Beurteilung. Abhängig vom Umfang der beantragten Kreditlinie und den Prüfungsergebnissen kann das LOC unsicher oder sicher sein. Der Zinssatz ist also, wie bei praktisch allen LOCs, variabel.
Schlechte Kreditlinie Kreditrahmen, ist das möglich?
Es kann schwierig sein, eine Kreditlinie zu erhalten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Wenn Sie Geld brauchen, ist die Suche nach Kreditgebern, die eine schlechte Kreditlinie anbieten, möglicherweise nicht Ihre einzige oder wahrscheinlich die beste Option. Andere Arten von Krediten können es wert sein, untersucht zu werden.
Darüber hinaus kann der Zinssatz für Kreditlinien bei schlechter Bonität wesentlich höher sein als bei guter Bonität. Und das setzt voraus, dass Sie einen Kreditgeber finden, der bereit ist, Ihnen Kreditlinien zu genehmigen. Viele geben es nur an Personen mit ausgezeichneter Bonität. Möglicherweise können Sie sich ein besseres Bild davon machen, welche Möglichkeiten Ihnen zur Verfügung stehen, wenn Sie sich bei verschiedenen Banken oder Kreditgenossenschaften umsehen.
Wenn Sie jedoch nur die Mindestzahlungen auf eine Kreditlinie leisten, verlängern Sie die Lebensdauer der Schulden und erhöhen langfristig die von Ihnen zu zahlende Zinsmenge. Die Aufnahme von Krediten über Kreditlinien kann also Ihre Kreditauslastung erhöhen, was Ihrer Kreditwürdigkeit schaden kann. Darüber hinaus leidet Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie Zahlungen nicht rechtzeitig leisten. Schließlich haben einige Kreditlinien zusätzliche Gebühren oder Kosten für jede Nutzung. Es ist wichtig, das Kleingedruckte zu lesen, damit Sie genau wissen, worauf Sie sich einlassen.
Lösungen für eine schlechte Kredit-Kreditlinie
Wenn Sie wirklich Geld leihen müssen und schlechte Kreditwürdigkeit haben, ist eine Kreditlinie nicht unbedingt Ihre einzige Option. Werfen wir einen Blick auf einige zusätzliche Optionen.
Zahltagdarlehen
Zahltagdarlehen bieten schnelles Geld, sind aber teuer und unsicher. Ein alternatives Zahltagdarlehen oder PAL von einer Bundeskreditgenossenschaft ist eine weitere Möglichkeit. Diese Kleinkredite können also eine schnelle Lösung darstellen, um kurzfristige Geldforderungen zu decken. Um einen PAL zu beantragen, müssen Sie mindestens einen Monat Mitglied einer Kreditgenossenschaft sein. Wenn Sie glauben, dass Sie in Zukunft möglicherweise ein alternatives Zahltagdarlehen benötigen, sollten Sie nachsehen, welche Kreditgenossenschaften diese anbieten, und sich für eine Mitgliedschaft registrieren. Denken Sie nur daran, dass Sie bestimmte Bedingungen erfüllen müssen, um einer Kreditgenossenschaft beizutreten. Das kann variieren, je nachdem, wie die Kreditgenossenschaft ist.
Kreditgeber, die auf Peer-to-Peer-Basis arbeiten
Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe ist eine Alternative zur herkömmlichen Kreditvergabe. Peer-to-Peer-Kreditgeber verbinden Kreditnehmer mit privaten Kreditgebern, die kleine Beträge zahlen.
Darüber hinaus gibt es Systeme, die Kreditnehmer und Kreditgeber miteinander verbinden, sodass Sie möglicherweise einen Privatkredit erhalten können, auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist. Sie zahlen jedoch mit ziemlicher Sicherheit einen höheren Zinssatz als jemand mit starker Bonität.
Eine zinsgünstige Kreditkarte
Eine weitere Möglichkeit ist das Ausfüllen eines Antrags. Es kann günstiger sein, sich nach einer zinsgünstigen Kreditkarte als nach hochverzinslichen Kreditlinien umzusehen. Beachten Sie, dass es für Sie eine Herausforderung sein kann, eine Kreditkarte mit schlechter Kreditwürdigkeit zu genehmigen. Darüber hinaus kennen Sie Ihren effektiven Jahreszins erst, wenn Sie autorisiert sind, und die Karte kann mit zusätzlichen Kosten verbunden sein.
Darlehen für den persönlichen Gebrauch
Sie können auch bereit sein, direkt bei einem Kreditgeber einen Privatkredit zu beantragen. Erwägen Sie daher, nach Kreditgebern zu suchen, die Personen mit weniger als perfekter Kreditwürdigkeit für Privatkredite in Betracht ziehen.
Die Kreditlinie UK kann eingerichtet werden, um Folgendes zu ermöglichen:
Überseeische Käufer können eine Kreditlinie nutzen, die einer Bank oder einem anderen Kreditnehmer zur Verfügung gestellt wird, um Investitionsgüter aus vielen Quellen zu erwerben, die nicht an ein bestimmtes Projekt gebunden sind. Hierbei handelt es sich jedoch um eine allgemeine Kreditlinie.
Zweitens erwirbt ein ausländisches Unternehmen für ein bestimmtes Projekt eine Vielzahl von Investitionsgütern oder Dienstleistungen. Dies ist einfach eine Projektkreditlinie.
Als nächstes kommen Kreditlinien, die Exporteuren helfen können. Da sie zulassen, dass viele Verträge in einem Fonds unter einer einzigen, bereits bestehenden Finanzierungsfazilität liegen. Dies impliziert, dass Exporteure einfachen Zugang zu der Einrichtung haben sollten.
Schließlich ähnelt eine Kreditlinie UK in vielerlei Hinsicht einem traditionellen Käuferkredit. Außer, dass es für mehrere Verträge verwendet werden kann.
Vorteile der Kreditlinie UK
Im Folgenden sind einige der Vorteile der Verwendung von Line of Credit UK aufgeführt
Mehrere Verträge befinden sich in einem Fonds mit einem einzigen Darlehen. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, für jeden Vertrag separate Darlehensverträge abzuschließen.
Dann kann die Kreditlinie UK Vertragswerte von 25 £ bis 500,000 £ unterstützen.
Nach dem Versand von Waren oder der Erbringung von Dienstleistungen wird der britische Exporteur von der kreditgebenden Bank in bar bezahlt.
Darüber hinaus kann der Käufer die Kosten der Waren/Dienstleistungen auf mehrere Jahre verteilen.
Dem Käufer sind die ihm angebotenen Konditionen sowie die Finanzierungskosten von Anfang an bekannt.
Schließlich ist die kreditnehmende Bank gegen die Nichtzahlung von Tilgungs- und Zinsraten, die im Rahmen des versicherten Darlehens aus irgendeinem Grund fällig sind, abgesichert.
Wie können Sie sich für einen Rahmenkredit qualifizieren?
Als unbesichertes Darlehen gehört ein persönlicher Rahmenkredit dazu. Mit anderen Worten, Sie bitten den Kreditgeber, Vertrauen in Ihre Rückzahlungsfähigkeit zu haben. Um sich für eine zu qualifizieren, müssen Sie also über eine Kreditwürdigkeit im oberen guten Bereich (700 oder mehr) und eine Erfolgsbilanz bei der pünktlichen Schuldenrückzahlung verfügen.
Kann ich meinen Rahmenkredit nutzen, um Geld zu leihen?
Sie können sich über eine Kreditlinie Geld bis zu einer vorher festgelegten Höhe leihen. Das Geld muss nicht zweckgebunden verwendet werden. Bis zu einem festgelegten Betrag können Sie so wenig oder so viel Bargeld verwenden, wie Sie möchten. Sie haben unbegrenzte Zeit, um das Geld zurückzuzahlen, das Sie schulden.
Was sind die Gefahren eines Rahmenkredits?
Sie schulden der Bank mehr Geld als nur Ihre Hypothek, da verschiedene Kreditlinien in der Regel durch Ihr Haus besichert sind. Wenn Sie einen Kreditrahmen zum Kauf eines Autos verwenden und aus irgendeinem Grund nicht in der Lage sind, eine Zahlung zu leisten, könnten Sie mehr als nur das Auto verlieren.
Was sind die Vorteile eines Rahmenkredits?
Die Flexibilität, nur den notwendigen Betrag zu leihen und Zinsen für einen beträchtlichen Kredit zu vermeiden, ist der Hauptvorteil eines LOC. Beim Abschluss eines LOC müssen sich die Kreditnehmer jedoch aller potenziellen Probleme bewusst sein. LOCs ohne Sicherheiten unterliegen höheren Zinssätzen und Kreditkriterien.
Wie wird eine Kreditlinie zurückgezahlt?
Sie zahlen eine monatliche Rechnung, die Ihre Vorschüsse, Zahlungen, Zinsen und Gebühren genau wie bei einer Kreditkarte aufführt. Es gibt immer eine Mindestzahlung, die dem gesamten Guthaben des Kontos entsprechen kann. Darüber hinaus müssen Sie das Konto möglicherweise einmal im Jahr „löschen“, indem Sie die gesamten Schulden bezahlen.
Zusammenfassung
Kreditlinien bieten zahlreiche Vorteile. Vor allem, wenn Sie günstige Zinsen und günstige Kosten erwerben können. Sie können Kreditnehmer bei der Deckung ihres kurzfristigen Liquiditätsbedarfs unterstützen.
Häufig gestellte Fragen zum Kreditrahmen
Was ist eine Kreditliniennummer?
Ein Kreditrahmen ist der Geldbetrag, der einem Kreditkartenkonto belastet werden kann. Die Höhe einer Kreditlinie und wie viel davon geliehen wurde, haben einen großen Einfluss auf die Kredit-Scores der Verbraucher
Was ist ein Rahmenkredit und wie funktioniert er?
Mit einem Rahmenkredit können Sie Kredite in Raten aufnehmen, zurückzahlen und erneut leihen, solange der Rahmen offen bleibt. In der Regel müssen Sie Zinsen auf das geliehene Guthaben zahlen, während die Leitung zur Ausleihe offen ist, was es von einem herkömmlichen Darlehen unterscheidet, das in festen Raten zurückgezahlt wird
Was ist eine gute Menge Kreditlinie?
Sie können ein Kreditlimit nicht genau vorhersagen, aber Sie können sich Durchschnittswerte ansehen. Die meisten kreditwürdigen Antragsteller mit stabilem Einkommen können mit Kreditkartenkreditlimits zwischen 3,500 und 7,500 US-Dollar rechnen. Bewerber mit hohem Einkommen und ausgezeichneter Bonität können mit einem Kreditlimit von bis zu oder mehr als 10,000 US-Dollar rechnen
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