Cash-out-Refinanzierung ist eine Hypotheken-Refinanzierungsoption, die Ihre bestehende Hypothek durch ein neues Wohnungsbaudarlehen für mehr ersetzt, als Sie für Ihr Haus schulden. Was sind die wichtigsten Refinanzierungsanforderungen für Auszahlungen? Wie funktioniert es?
Wir werden die obigen Fragen und mehr in diesem Blogbeitrag beantworten.
Was ist ein Refinanzierungsdarlehen mit Auszahlung?
Cash-out-Refinanzierung ist, wenn Sie ein neues Wohnungsbaudarlehen für Geld aufnehmen, das über dem liegt, was Sie für Ihr aktuelles Darlehen schulden, und die Differenz in bar erhalten.
Schauen wir uns ein Beispiel an:
Wenn Ihr Haus beispielsweise 700,000 wert ist und Sie 600,000 schulden, haben Sie 100,000 Eigenkapital.
Bei einer Cash-Out-Refinanzierung könnten Sie einen Teil dieses Eigenkapitals in bar erhalten.
Die Refinanzierung mit Auszahlung ist nützlich, wenn Sie die Möglichkeit haben, das Eigenkapital in Ihrem Haus zu verwenden, um andere Schulden abzuzahlen und Ihre gesamten Zinszahlungen jeden Monat zu reduzieren.
Es kann auch nützlich sein, wenn Sie kein Geld aufbringen können, um einen großen Kauf oder eine Investition zu finanzieren.
Es kann auch nützlich sein, wenn die Kosten für andere Finanzierungen höher sind als der Satz, den Sie erhalten können.
Wie funktioniert die Auszahlungsrefinanzierung?
Wenn Sie eine Hypothek finanzieren, ersetzen Sie einfach ein bestehendes Darlehen durch ein neues Darlehen in gleicher Höhe, jedoch in der Regel zu einem niedrigeren Zinssatz für eine kürzere Darlehenslaufzeit, oder beides.
Die Auszahlungsrefinanzierung ist jedoch anders, da Sie einen Teil Ihres Eigenheimkapitals in einer riesigen Summe abheben.
Der Zinssatz ist normalerweise höher, weil Sie den Kreditbetrag erhöhen.
Kreditgeber reduzieren normalerweise den Betrag, den Sie abheben können, auf nicht mehr als 80 Prozent des Wertes Ihres Eigenheims, um sicherzustellen, dass Sie ein Eigenkapitalpolster erhalten.
Refinanzierung auszahlen, um ein zweites Zuhause zu kaufen
Cash Out Refinanzierung kann Ihnen helfen, ein anderes Zuhause zu bekommen.
Sie können eine Auszahlungsrefinanzierung nur abschließen, wenn der aktuelle Wert Ihres Hauses viel höher ist als der Restbetrag Ihrer Hypothek.
Lassen Sie uns eine Illustration verwenden, um es besser zu erklären:
Sie sind ein guter Kandidat für eine Refinanzierung mit Auszahlung, wenn Ihr Haus 700,000 NGN wert ist und der Restbetrag der Hypothek 100,000 NGN beträgt.
Die Kreditgeber erlauben Ihnen nur, bis zu 80 Prozent des aktuellen Werts der Häuser abzuheben, abzüglich des Restbetrags.
Aus der obigen Abbildung können Sie ein Darlehen von bis zu 140,000 erhalten, wenn Sie die Auszahlungsrefinanzierung abschließen.
Sie können das Geld dann als Anzahlung für Ihre nächste Immobilie verwenden.
Darüber hinaus verlangen Kreditgeber in der Regel eine Kreditwürdigkeit von 620 oder höher und ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 50 Prozent oder weniger.
Wenn Sie den Erlös aus der Cash-out-Refinanzierung für den Kauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie verwenden möchten, müssen Sie 15 bis 25 Prozent aufbringen.
Wenn Sie jedoch einen Hauptwohnsitz kaufen, ist eine geringere Anzahlung akzeptabel.
Siehe auch: UNTERNEHMENSFINANZIERUNG: Der vollständige Leitfaden (+ kostenlose Kurse)
Refinanzierungsanforderungen auszahlen
Um die Auszahlungsrefinanzierung zu nutzen, müssen Sie bestimmte Anforderungen für das Darlehen erfüllen, die auf Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihren Finanzen und Ihrem Eigentum basieren.
Die Anforderungen variieren je nach Kreditgeber und Kreditart, aber Sie können im Allgemeinen davon ausgehen, dass Sie Folgendes benötigen:
• Mehr als 20 % Eigenkapital in Ihrem Haus
• Eine neue Schätzung, um den Wert Ihres Hauses zu überprüfen
• Eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620
• DTI-Quote (einschließlich des neuen Darlehens) von 43 % oder weniger
• Überprüfung Ihres Einkommens und Ihrer Beschäftigung.
Vor- und Nachteile der Refinanzierung auszahlen
Betrachten wir einige der Vor- und Nachteile bei der Verwendung von Cash-Out-Refinanzierungen:
Vorteile einer Cash-out-Refinanzierung
1. Niedrigere Zinssätze
Die Auszahlungsrefinanzierung kann Ihnen einen niedrigeren Zinssatz einbringen, wenn Sie Ihr Haus zuvor gekauft haben, als die Hypothekenzinsen höher waren.
2. Schuldenkonsolidierung
Das Geld aus einer Cash-out-Refinanzierung kann zum Bezahlen von hochverzinslichen Kreditkarten verwendet werden, wodurch Sie Geld sparen können.
3. Höhere Kreditwürdigkeit
Wenn Sie Ihre Kreditkarten vollständig mit einer Cash-out-Refinanzierung abbezahlen, bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf, indem Sie Ihr Kreditnutzungsverhältnis reduzieren.
Nachteile der Auszahlungsrefinanzierung
1.Ermöglichung schlechter Angewohnheiten
Wenn Sie Cash-out-Refinanzierung verwenden, um Ihre Kreditkarten auszuzahlen, kann es nach hinten losgehen, wenn Sie der Versuchung erliegen und Ihre Kreditkartenguthaben erneut erhöhen.
2. Zwangsvollstreckungsrisiko
Ihr Haus wird als Sicherheit verwendet, und wenn Sie bei Bedarf keine Zahlungen leisten können, riskieren Sie, Ihr Haus zu verlieren.
3. Abschlusskosten
Sie zahlen sicherlich die Abschlusskosten für eine Auszahlungsrefinanzierung, wie Sie es bei jeder Art von Refinanzierung tun würden.
Siehe auch: Beste Hypothekenbanken: Auswahl für 2022 aktualisiert (+ ausführlicher Leitfaden)
Was ist der beste Grund für eine Umschuldung mit Auszahlung?
Zu den offensichtlichsten Verwendungszwecken für eine Cash-out-Refinanzierung gehören Hausreparaturen oder -renovierungen. Da Sie die Mittel jedoch für beliebige Zwecke verwenden können, können Sie auch eine Refinanzierung mit Auszahlung in Betracht ziehen, um andere erhebliche Ausgaben zu bezahlen, z. B. die Tilgung von Schulden oder die Finanzierung Ihrer Ausbildung.
Was sind angemessene Cash-out-Refinanzierungsmotive?
Dies sind legitime Zwecke für die Auszahlungsrefinanzierung: Finanzierung der Zahlung von Abschlusskosten, Punkten und Prepaid-Artikeln; Rückzahlung des nicht bezahlten Kapitalsaldos der laufenden ersten Hypothek. Der Kreditnehmer kann dem neuen Kreditbetrag Grundsteuern hinzufügen.
Refinanzierungssätze heute auszahlen
Nachfolgend finden Sie einige der Sätze für die Auszahlungsrefinanzierung
Better.com: Rate – 2.375 %
AmeriSave-Hypothek: Rate – 2.500 %
Sebonic Financial: Rate – 2.615 %
Hypothek der Texana Bank: Zinssatz – 2.525 %
Standard Chartered Bank: Rate: 15 % – 20 %
Abbey Mortgage Bank: Zinssatz: Fester Zinssatz
Refinanzierungszinsrechner für Auszahlungen
Der Refinanzierungszinsrechner für Auszahlungen hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob das von Ihnen in Betracht gezogene Hypothekendarlehen eine Überlegung wert ist.
Es gibt Ihnen Einblicke, wie eine Refinanzierung Ihnen helfen könnte, Geld zu sparen oder Ihre Hypothekenzahlungen zu reduzieren.
Nutzen Sie jetzt die besten Rechner für Auszahlungs-Refinanzierungssätze:
4. Leihbaum
5. Rechnernetz
Refinanzierung von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien auszahlen
Wussten Sie, dass Sie Ihre als Finanzinvestition gehaltene Immobilie auch refinanzieren können?
Eine Refinanzierung von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien kann Ihr Darlehen überschaubarer machen und Ihnen das Geld geben, das Sie benötigen, um die Fläche Ihrer Mieter zu verbessern.
Wenn Sie refinanzieren, können Sie sich einen niedrigeren Zinssatz sichern oder die Bedingungen Ihres Darlehens ändern.
Viele Eigentümer von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien refinanzieren diese Immobilien, um ihre Immobilien zu verbessern und sowohl den Miet- als auch den Marktwert zu steigern.
Auszahlungsrefinanzierung vs. Home-Equity-Darlehen
Ein Home-Equity-Darlehen ist eine Art Zweithypothek, die Sie zusätzlich zu Ihrer Haupthypothek aufnehmen können.
Ein Home-Equity-Darlehen zu erhalten ist schneller, da der Kreditgeber keine persönliche Bewertung benötigt und einige Kreditgeber die Abschlusskosten des Darlehens übernehmen.
Home-Equity-Darlehen haben oft feste Zinssätze und kürzere Laufzeiten als primäre Hypotheken, aber Sie zahlen monatliche Zahlungen sowohl für Ihr Home-Equity-Darlehen als auch für die ursprüngliche Hypothek.
Sowohl die Refinanzierung von Auszahlungen als auch die Eigenheimkredite können Ihnen helfen, das Eigenkapital, das Sie in Ihrem Haus aufgebaut haben, in Geld umzuwandeln, das Sie heute verwenden können.
Einige Hauptunterschiede zwischen den beiden sind:
1. Cash-out-Refinanzierung ersetzt aktuelle Hypothek, während ein Home-Equity-Darlehen dies nicht tut.
2. Eine Auszahlungsrefinanzierung hat feste oder variable Zinssätze, während ein Home-Equity-Darlehen nur feste Zinssätze hat.
3. Bei der Cash-out-Refinanzierung beträgt die Rückzahlungsfrist in der Regel 15 bis 30 Jahre, während ein Home-Equity-Darlehen in der Regel 5 bis 30 Jahre beträgt.
Was bedeutet Auszahlungsrefinanzierung im Klartext?
Die anfängliche Hypothek wird abbezahlt und während einer Auszahlungsrefinanzierung wird eine neue Hypothek ausgestellt. Das Eigenheimkapital wird in eine Barauszahlung umgewandelt, da das neue Hypothekendarlehen höher ist als die vorherige Darlehenssumme.
Was sind die negativen Aspekte einer Cash-out-Refinanzierung?
Sie schulden zusätzliches Geld: Bei einer Cash-out-Refinanzierung wächst der Gesamtschuldenbetrag. Unabhängig davon, wie nahe Sie der Rückzahlung Ihrer Hypothek standen, sind die zusätzlichen Mittel, die Sie für die Zahlung an den Auftragnehmer erhalten, jetzt eine größere finanzielle Belastung. Dadurch sinkt Ihr möglicher Verkaufserlös.
Müssen Sie das erhaltene Geld über eine Auszahlungsrefinanzierung zurückzahlen?
Das Geld, das Sie aus einer Cash-out-Refinanzierung erhalten, ist jedoch kein freies Geld. Es ist ein Darlehen mit Zinsen, das zurückgezahlt werden muss. Auch wenn Sie mit einem reduzierten Zinssatz refinanzieren, denken Sie daran, dass die Refinanzierung Ihre Laufzeit verlängert und die gezahlten Gesamtzinsen erhöht.
Zusammenfassung
Alles in allem ist Ihre Kreditwürdigkeit ein wichtiger Faktor, um eine Auszahlungsrefinanzierung oder ein Eigenheimdarlehen zu erhalten, an der gearbeitet werden muss.
Ihre Kreditwürdigkeit ist eine der wichtigsten Refinanzierungsanforderungen für Auszahlungen und bestimmt, wie viel Sie leihen können und welcher Zinssatz angeboten wird.
