Es ist möglich, Ihre Anfangsinvestition mit einer Vielzahl von Strategien zu vervielfachen. Für manche Leute mag es eine gute Idee sein, an der Börse zu investieren, aber es ist nicht für jeden die beste Wahl. Einige Leute gehen lieber auf Nummer sicher, indem sie ihr Geld auf Einlagenkonten anlegen, die eine jährliche prozentuale Rendite (APY) bieten. Die jährlichen Zinserträge auf einem Spar- oder Girokonto werden als prozentuale Jahresrendite (APY) ausgedrückt, die ein Prozentsatz ist, der auf dem Zinssatz und der Häufigkeit basiert, mit der die Zinsen verzinst werden. Die jährliche prozentuale Renditeformel (APY) ist ein nützliches Instrument für Finanzprognosen, insbesondere über längere Zeithorizonte. In diesem Artikel werden wir das APY-Banking, seine Berechnung und den Unterschied zwischen APY und APR besprechen.
Was ist APY?
Eine jährliche prozentuale Rendite (APY) ist ein Maß für die effektive Rendite eines Bankkontos im Laufe eines Jahres. Die Häufigkeit von Zinszahlungen und die Auswirkungen von Zinseszinsen werden berücksichtigt, um eine genauere Renditeprognose zu erhalten. Dazu gehört, zu verfolgen, wie sich die Zinsen auf das Kapital ansammeln und wie die Rendite im Laufe der Zeit steigt, vorausgesetzt, es werden keine Abhebungen vorgenommen.
Darüber hinaus sind Zinssätze eine Möglichkeit, den Wert einer Finanzanlage über einen bestimmten Zeitraum zu quantifizieren, und einfache Zinskonten belohnen Anleger, indem sie ihren Guthaben keine weiteren Mittel hinzufügen. Konten mit Zinseszins hingegen beschleunigen sich im Laufe der Zeit, indem sowohl das Prinzip als auch die Zinsen verzinst werden. Somit sind die Zinsen, die auf eine Einzahlung von 1 %, die einmal im Jahr verzinst wird, verdient werden, geringer als die Zinsen, die auf eine Einzahlung von 1 % verdient werden, die einmal pro Monat verzinst wird. APY berücksichtigt diesen Faktor.
Was Ihnen die prozentuale Jahresrendite sagt
Am Ende zählt vor allem die Kapitalrendite, egal ob es sich um ein Depositenzertifikat (CD), eine Aktie oder eine Staatsanleihe handelt. Die Kapitalrendite ist einfach der prozentuale Wertzuwachs der Investition über einen festgelegten Zeitraum, üblicherweise ein Jahr. Wenn jedoch verschiedene Vermögenswerte unterschiedliche Zinsperioden haben, kann es schwierig sein, die Renditen zu vergleichen, die von jeder dieser Anlagen geboten werden. Eine Person könnte ihre Mahlzeiten einmal am Tag zusammenstellen, während eine andere dies vier- oder sechsmal im Jahr tun würde.
Beim Vergleich von Renditen ist es nicht möglich, zu einem realistischen Ergebnis zu kommen, indem man nur den prozentualen Wert jeweils über ein Jahr ausdrückt, da dieser Ansatz die Auswirkungen von Zinseszinsen übersieht. Da die Kapitalrendite proportional zur Aufzinsungshäufigkeit ist, ist es wichtig, sie zu kennen. Dies liegt daran, dass bei jeder Verzinsung die in diesem Zeitraum generierten Zinsen zum Kapitalsaldo hinzugefügt werden und nachfolgende Zinszahlungen auf der Grundlage dieses größeren Hauptbetrags berechnet werden. Infolgedessen führt dies zu einem höheren Gesamtzinsbetrag, der im Laufe der Zeit gezahlt wird.
Ändern sich die jährlichen prozentualen Renditen (APY)?
Je nach Art des Einlagenkontos kann die jährliche prozentuale Rendite (APY) flexibel sein. Die prozentuale Jahresrendite (APY) eines Spar- oder Geldmarktkontos kann schwanken. Dies zeigt an, dass es an einen primären Zinssatz gebunden ist.
Ihre prozentuale Jahresrendite (APY) kann steigen oder fallen, je nachdem, ob der Referenzzinssatz steigt oder fällt. Der Zinssatz auf Sparkonten verschiebt sich häufig zusammen mit Änderungen des Federal Funds Rate. Banken können den den Sparern angebotenen APY kürzen, wenn die Federal Reserve die Zinssätze senkt.
Die jährliche prozentuale Rendite (APY), die Sie auf CDs erhalten, ist oft unveränderlich. Ein Einlagenzertifikat (CD) ist eine Art Festgeld, bei dem sich der Einleger verpflichtet, sein Geld für einen bestimmten Zeitraum auf dem Konto zu belassen. Im Gegenzug sichern Sie sich einen vorher festgelegten Zinssatz auf das Kapital Ihrer CD bis zu dessen Fälligkeit.
Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre CD bei Fälligkeit zu verlängern, kann der Zinssatz, den Sie erhalten, je nach Benchmark-Zinssatz steigen oder fallen. Diese Verallgemeinerung hat jedoch einige Vorbehalte. Obwohl dies für Standard-CD-Konten nicht üblich ist, bieten einige Banken Raise-Your-Rate-CDs oder Bump-Up-CDs an, mit denen Sie Ihre Rate und APY während Ihrer CD-Laufzeit erhöhen können.
Was ist APY in Krypto?
Eine Sache kann sehr nützlich sein, wenn Sie ein Anfänger sind, der versucht, die Rendite Ihrer Krypto-Fonds vorherzusagen. Eröffnen Sie ein APY-Konto (Annual Percentage Yield), um Ihre zukünftigen Einnahmen zu antizipieren und einen praktikablen passiven Einkommensansatz in die Praxis umzusetzen.
Bei der jährlichen Berechnung der zusammengesetzten Renditen ist die jährliche prozentuale Rendite ein hilfreiches Instrument. Sie benötigen diese beiden Zahlen, um die Berechnung durchzuführen:
- Die gesamte investierte Summe;
- Dauer einer Anlagestrategie.
Aus diesem Grund kann die jährliche prozentuale Rendite (APY) als zeitgebundene Kapitalrendite (ROI) angesehen werden.
Einfach ausgedrückt ist es eine Möglichkeit, in Bitcoin oder eine andere Kryptowährung zu investieren und am Ende eines bestimmten Zeitraums eine garantierte Rendite zu erhalten. Wenn Sie 10,000 USDC zu 10 % APY investieren, werden Sie nach einem Jahr 11,100 $ einbringen. Zinsen können auf Tages-, Wochen-, Monats- oder anderen Zeitplänen anfallen. Zinserträge auf einem Spar- oder Girokonto können jederzeit abgehoben oder zur Steigerung der prozentualen Jahresrendite (APY) eingezogen werden.
Staking, DeFi-Kredite und Krypto-Sparkonten sind die am weitesten verbreiteten Möglichkeiten, APY auf Krypto-Assets passiv zu generieren.
Wie rechnet Apy?
Um APY zu berechnen, müssen Sie diese Formel verwenden:
APY = (1 + r/n)“ – 1
r= Periodenrate
n= Anzahl der Zinsperioden
Sie müssen nicht selbst rechnen, um den APY eines Spar-, Geldmarkt- oder Einlagenzertifikatskontos zu bestimmen, da die meisten Banken den APY stolz auf ihren Websites anzeigen.
Dies ist nur ein Beispiel dafür, wie die jährliche prozentuale Rendite berechnet wird, aber es ist verfügbar, wenn Sie etwas Übung möchten. Nehmen wir an, Sie wägen Ihre Optionen für ein Sparkonto mit einem jährlichen Zinssatz von 0.06 % ab, der sich monatlich (12 Mal pro Jahr) ansammelt.
So würden wir den APY auf diesem Sparkonto berechnen: APY = (1+0.0006/12)12 -1. Denken Sie immer daran, dass ein Zinssatz von 0.6 Prozent, wenn er in Dezimalform geschrieben wird, 0006 beträgt. Die Zinsen auf diesem Konto werden zwölf Mal im Jahr verzinst, daher die „12“ in der Gleichung.
Setzt man diese Zahlen in eine Formel ein, erhält man eine jährliche prozentuale Rendite von 0.060017 %.
Sie können Ihren potenziellen Gewinn für ein Jahr mit dem APY berechnen. Sie benötigen jedoch eine neue Formel, die den Kapitalsaldo Ihres Kontos berücksichtigt, um dies zu erreichen.
Eine einfache Formel zur Berechnung des Einkommens bei einem bestimmten APY lautet (APY x Kapital) + Kapital = Gesamteinkommen nach einem Jahr.
Wie funktioniert die jährliche prozentuale Rendite (APY)?
Ein verzinsliches Konto ist eines, das Zinsen auf das eingezahlte Geld verdient, wie z. B. ein Sparkonto, ein Geldmarktkonto, ein Einlagenzertifikat (CD) und einige Girokonten.
Die Zinserträge auf einem Spar- oder Anlagekonto können mit Hilfe einer Technik namens jährliche prozentuale Rendite berechnet werden, die sowohl den Zinssatz auf dem Konto als auch die Häufigkeit, mit der sich die Zinsen multiplizieren, berücksichtigt.
Bei der Entscheidung für ein Sparkonto oder ein anderes Anlageinstrument ist es wichtig zu berücksichtigen, wie oft die Zinsen verzinst werden. Jedes Jahr kann mehr Geld mit Konten verdient werden, die häufiger Zinsen zahlen als solche, die dies nicht tun.
Eine Bank muss niemals Zinsen zahlen. Es gibt vier Möglichkeiten, aber die meisten Menschen entscheiden sich für eine der ersten beiden.
Jährliche Zinseszinsen sind ein Merkmal einiger Konten. Dadurch werden die Zinsen jährlich berechnet und ausgezahlt. Auf einigen Konten werden die Zinsen vierteljährlich verzinst, während sie auf anderen alle drei Monate berechnet und gezahlt werden.
Zinsen auf Konten mit monatlicher Verzinsung werden monatlich berechnet und ausgezahlt. Finanzinstitute, die täglich Zinsen berechnen und ausschütten, werden täglich Zinseszinsen genannt.
Um es anders auszudrücken, APY ist aus diesem Grund von entscheidender Bedeutung. Wenn der Zinssatz eines Kontos höher ist als der eines anderen, dann bringt ersteres natürlich höhere Renditen. Wenn die Zinsen häufiger aufgezinst würden, könnte das zweite Konto im Laufe des Jahres möglicherweise mehr auszahlen.
Wenn Sie sich nach einem neuen Sparkonto, Geldmarktkonto, Girokonto, einer CD oder einem anderen Anlageinstrument umsehen, ist es wichtig, sowohl auf die prozentuale Jahresrendite (APY) als auch auf den Zinssatz zu achten.
Apy gegen Apr
Der Hauptunterschied zwischen APY und APR besteht darin, dass erstere den Zinseszinsfaktor berücksichtigen, während letzterer dies nicht tut. Gebühren für Anlagetransaktionen und andere Gebühren sind ebenfalls in der Berechnung des effektiven Jahreszinses enthalten. Einfach gesagt, der effektive Jahreszins (APR) ist die Summe der gezahlten Zinsen zuzüglich aller Gebühren, die zu diesen Zinsen hinzugefügt werden.
Wenn es um die tatsächliche Verwendung geht, gibt es einen wesentlichen Unterschied zwischen APY und APR. Bei der Zinsberechnung führt APY immer zu einem höheren Zinssatz, als wenn nur der einfache Zinssatz (eine größere Zahl) verwendet wird. Da dies der Fall ist, ist es in der Regel attraktiver, wenn sich das betreffende Finanzinstrument auf ein Mittel bezieht, mit dem man sein Vermögen vermehren kann, wie beispielsweise die Verzinsung eines Banksparkontos. Im Gegensatz dazu wird der effektive Jahreszins (APR) für Ausgaben verwendet, die den Verbraucher Geld kosten, wie z. B. Kreditkarten- und Hypothekenzinsen, da er niedriger ist.
Das Ersetzen der Rendite pro Jahr für den effektiven Jahreszins ergibt die wahre Rate. Betrachten Sie eine Kreditkarte, die einen Zinssatz von 1.5 % pro Monat oder einen effektiven Jahreszins (APR) von 18 % bietet. Der effektive Jahreszins, den Sie nach einem Jahr monatlicher Kreditkartenzahlungen mit Schulden zahlen, beträgt 19.56 %. Lesen Sie auch WAS IST APR: Wie es funktioniert.
Ist APY Crypto Interest?
Sowohl im traditionellen Bankwesen als auch in der Kryptoindustrie bezieht sich APY auf die jährliche prozentuale Rendite einer Investition. Aufgrund des Zinseszinses wird anstelle des Zinssatzes die jährliche prozentuale Rendite (APY) zur Berechnung der Anlagerenditen verwendet.
Was ist der höchste Apy in Kryptowährung?
Die jährliche prozentuale Rendite (APY) auf Cosmos ist mit 5 % die höchste verfügbare, während die Rendite auf Ethereum 4 % beträgt. Ezos und Algorand haben Transaktionsgebühren von 4.64 % bzw. 4 %, während Dai und USDC 2 % bzw. 0.15 % haben.
Apy-Banking
Eine Vielzahl ertragreicher APY-Bankprodukte ist verfügbar.
- Sparkonten, die verzinst werden
- Konten, die es schon lange gibt
- Konten mit hohen Sparrenditen
- Konten für den kurzfristigen Kauf von Staatspapieren
- Geldmarktinstrumente;
- CDs
Die prozentuale Jahresrendite (APY), die Sie bei einer Kreditgenossenschaft, einer Internetbank oder einer stationären Bank verdienen können, variiert. Sie können das potenzielle Wachstum Ihres Geldes über ein Jahr schnell berechnen, indem Sie sich die jährliche prozentuale Rendite ansehen.
Eine höhere prozentuale Jahresrendite (APY) auf einem verzinslichen Konto ist vorzuziehen. APY, Gebühren, Mindesteinlagen und andere Kriterien spielen bei der Auswahl eines Spar-, Geldmarkt- oder anderen verzinslichen Kontos eine Rolle.
Wird APY monatlich berechnet?
Nein, APY wird nicht monatlich berechnet. Es ist die Veränderung des Geldes über ein Jahr.
Zusammenfassung
Das Verständnis des APY ist entscheidend, um Ihre Sparkassenkonten optimal zu nutzen. Denken Sie auch darüber nach, wie oft der APY zusammengesetzt wird; ein Unterschied zwischen täglicher, monatlicher, vierteljährlicher und jährlicher Aufzinsung kann sich wirklich summieren. Es ist leicht, das Gefühl zu haben, dass Ihre Mittel nicht wachsen, wenn die Zinssätze landesweit niedrig sind. Wenn die Zinsen niedrig sind, ist es besonders wichtig, eine hohe jährliche prozentuale Rendite (APY) auf Ihre Ersparnisse zu erzielen.
APY-FAQs
Was ist ein guter APY?
Sie können Sparquoten finden, die höher sind als der nationale Durchschnitt von 0.33 % APY. Online-Sparkonten bieten in der Regel Zinssätze von 2.00 % oder mehr, was sie für viele Sparer zur ersten Wahl macht.
Ist APR oder APY besser?
Im Gegensatz zum effektiven Jahreszins (APR) stellt die effektive Jahresrendite (APY) die Rendite auf Spareinlagen dar. Kreditnehmer profitieren mehr von einem niedrigen effektiven Jahreszins, während Sparer höhere Renditen von einem höheren effektiven Jahreszins erwarten.
Hat Binance APY?
Seit kurzem können Binance-Kunden dank einer Erhöhung des APY bis zu 10 % APY auf ihre flexiblen BUSD- und USDT-Ersparnisse verdienen.
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