Es kann Sie überraschen, wenn Sie gerade erst mit dem Hauskaufprozess beginnen, wenn Sie hören, dass Ihrem Antrag auf Kauf eines Hauses mit Auflagen stattgegeben wurde. Was genau ist eine bedingte Genehmigung und was sollten Sie als Nächstes tun? Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, aber Probleme mit bedingten Genehmigungen, Hypothekenrefinanzierung, Underwriting, Vorabgenehmigung vs. Eigenheimkredit oder sogar mit der Verweigerung Ihrer Hypothekengenehmigung haben, wird Ihnen dieser Beitrag helfen.
Verpassen Sie also nichts in diesem Artikel über bedingte Genehmigungen; es ist ein Augenöffner.
Hypothek mit bedingter Genehmigung
Die anfängliche Genehmigung des Kreditanbieters ist eine bedingte Genehmigung, und dies zeigt an, dass die erste Überprüfung Ihres Antrags erfolgreich war.
Die Tatsache, dass sie es unter Vorbehalt akzeptiert haben, weist darauf hin, dass es bei der ersten Überprüfung keine Probleme gab und der Kreditgeber noch keinen Grund gefunden hat, Sie abzulehnen.
Ihre Kreditwürdigkeit, Ihre persönlichen Schulden und Ihr Gehalt sind alles Faktoren, die in der ersten Screening-Phase berücksichtigt werden. Zusätzlich zu ersterem wird Ihre Bewerbung in der nächsten Phase genauer geprüft.
Eine bedingte Erlaubnis zu erhalten, ist zweifellos eine fantastische Nachricht, aber Sie sollten sich jetzt noch nicht freuen.
Eine Annahme mit Auflagen zeigt an, dass Ihr Hypothekenversicherer im Allgemeinen mit Ihrem Hypothekenantrag zufrieden ist.
Solange Sie ihre ausstehenden Anforderungen erfüllen können, sind sie bereit, Ihre Hypothek zu genehmigen. Die bedingte Hypothekengenehmigung stärkt das Argument für Ihren Antrag tatsächlich mehr als die Präqualifikation an sich.
Die Bewilligung Ihrer Hypothek ist damit jedoch nicht garantiert. Stattdessen gibt es an, dass der Kreditgeber Ihnen einen bestimmten Geldbetrag gibt, wenn Sie bestimmte Anforderungen erfüllen können.
Da unterstützt zum Beispiel der Bund FHA bedingte Genehmigung, müssen Sie möglicherweise weitere Nachweise vorlegen.
Hypothekengenehmigungen
Lassen Sie uns einige typische Hypothekengenehmigungen untersuchen und wie sich die bedingte Genehmigung von ihnen unterscheidet.
Präqualifikation
Sie erhalten eine Schätzung der potenziellen Kreditfähigkeit, wenn Sie für den Kauf eines Hauses vorqualifiziert sind. Das Underwriting muss diese Zahlen aus dem Antrag jedoch noch genehmigen.
Daher ist die bedingte Genehmigung zuverlässiger als Präqualifikation.
Vorabgenehmigung
Die Vorqualifizierung ist ein Schritt im Vorabgenehmigungsverfahren für Hypotheken, das etwas aufwändiger ist. Ihr Kreditgeber wird dieses Mal Ihre Kreditgeschichte und Sicherheit überprüfen.
Aber im Gegensatz zur bedingten Genehmigung wurde dieses Material möglicherweise nicht von einem Versicherer geprüft.
Unbedingte Genehmigungen
Die formelle Genehmigung oder bedingungslose Genehmigung ist die Aktion, die auf die bedingte Genehmigung folgt und als formelle Genehmigung bezeichnet wird.
Die bedingungslose Annahme bedeutet, dass der Underwriter Ihre Unterlagen erhalten und geprüft hat. Diese Informationen bestehen aus dem Titel, der Anzahlung, dem Schätzwert und anderen erforderlichen Papieren.
An diesem Punkt ist der Kreditsachbearbeiter bereit, fortzufahren und den Hypothekenantrag abzuschließen.
Geprüfte Zulassung
Die bestätigte Genehmigung zeigt an, dass Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen und Ihr Vermögen bestätigt wurden und Sie daher zum Kauf der Immobilie qualifiziert sind.
Es ist eine bestimmte Art von Raketenhypothek® Hypothekengenehmigung. Ein verifiziertes Genehmigungsschreiben informiert Verkäufer darüber, dass Sie die Ressourcen haben, um Ihr Angebot zu unterstützen, im Gegensatz zu einer bedingten Genehmigung.
Vorteile der bedingten Kreditgenehmigung
- Sie wissen zweifellos, wie wichtig es ist, eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek einzuholen, bevor Sie sich ein Haus ansehen. Eine vorläufige Übernahmegenehmigung stärkt jedoch Ihre Verhandlungsposition.
- Der Erhalt einer bedingten Genehmigung unterscheidet Sie zunächst von anderen Hauskäufern. Wenn Sie sich in einem Bieterkrieg mit einem anderen Käufer befinden, zeigt die Tatsache, dass Sie eine bedingte Genehmigung haben, dem Hausbesitzer, dass Sie der ernsthaftere Käufer sind.
- Wenn Sie Ihr eigenes Haus bauen möchten, benötigt der Bauherr möglicherweise Ihre bedingte Zustimmung, um fortfahren zu können. Kein Bauunternehmer möchte sich zu einem Projekt verpflichten, nur um den Verkauf während der Underwriting-Phase kollabieren zu lassen.
- Schließlich kann eine bedingte Erlaubnis einen schnelleren Abschluss ermöglichen. Es kann weniger Zeit in Anspruch nehmen, die Abschlussdokumente zu prüfen und fertigzustellen, wenn Sie zuvor eine bedingte Genehmigung erhalten haben, da das Underwriting ein zeitaufwendiges Verfahren sein kann.
Hypothekenübernahme mit bedingter Genehmigung
Hypothekenvergabestandards mit bedingter Genehmigung sind die Kriterien, die Banken und andere Kreditgeber verwenden, um zu entscheiden, ob ein Kreditnehmer ein gutes Kreditrisiko darstellt (dh ein Darlehen).
Ein Underwriter prüft Ihre Finanzunterlagen während des Underwriting-Verfahrens, um sicherzustellen, dass alles in Ordnung ist. Der Versicherer könnte Ihr Darlehen ablehnen, wenn etwas nicht stimmt.
Sie erteilen Ihnen möglicherweise eine bedingte Erlaubnis, wenn sie der Meinung sind, dass Ihre Bewerbung größtenteils gut ist, sie jedoch ein wenig mehr Informationen benötigen.
Bedingte Zulassungsvoraussetzungen für die Hypothekenvergabe entscheiden darüber, wie viel Schuld ausgegeben werden soll, wie die Bedingungen lauten und wie viel sie kosten sollen. Diese Vorschriften helfen, Banken vor übermäßigen Risiken und Verlusten zu schützen.
Bereiten Sie die Belege für Ihr Einkommen, Ihr Vermögen und Ihre Schulden vor, bevor Sie ein Hypothekendarlehen beantragen, damit Sie es dem Kreditgeber geben können.
Es ist nicht ratsam, diese Art von Dokument einzureichen, bis sie es verlangen, da jeder Kreditgeber unterschiedliche Anforderungen haben kann. Ihr Baudarlehen wird schneller abgeschlossen, wenn Sie die notwendigen Papiere schnell vorlegen können.
Hier sind einige typische Genehmigungsanforderungen, auf die Kreditnehmer achten sollten:
- Einkommen und Bankunterlagen.
- Ihr wöchentliches Einkommen wird bestätigt.
- Zusätzliche Dokumentation zur Erfüllung bestimmter Kreditkriterien.
- Prüfung der Hausratversicherung.
- Für Hauskäufer, die Geschenkgeld als Anzahlung verwenden, Geschenkbriefe.
- Ein Begründungsschreiben für eine beträchtliche kürzliche Auszahlung.
Bedingte Genehmigung Hypothekenrefinanzierung
Die bedingte Genehmigung für eine Hypothekenrefinanzierung beinhaltet im Wesentlichen den Austausch Ihrer aktuellen Hypothek gegen eine neue mit einer möglicherweise anderen Summe.
Der Begriff „Refinanzierung“ bezieht sich auf den Prozess, bei dem Ihre Bank oder Ihr Kreditgeber bei der Refinanzierung Ihre vorherige Hypothek im Austausch gegen die neue abbezahlt.
Wenn die Zinssätze gesunken oder günstiger als Ihr aktueller Zinssatz sind, kann eine Refinanzierung sinnvoll sein.
Durch die Senkung Ihres Zinssatzes senkt die Refinanzierung Ihre Gesamtkosten für Privatkredite. Da Sie keine Wohnung suchen und keinen Kaufvertrag unterschreiben müssen, können Sie direkt zur bedingten Hypothekenzusage übergehen.
Rick Roberson von Axia Home Loans in Bellevue, Washington, ein zertifizierter Hypothekenplanungsberater, nennt vier Hauptgründe für eine Refinanzierung.
- Es kann den Hypothekenzins senken und den monatlichen Cashflow steigern. Dies kann sehr hilfreich sein und den monatlichen Cashflow für dringendere Zwecke umleiten, sagt Robertson.
- Die Laufzeit des Darlehens zu verkürzen, sagen wir von 30 auf 20 Jahre, um letztlich Zinsen zu sparen.
- Eine Cash-out-Refinanzierung beinhaltet die Entnahme von Bargeld aus der Refinanzierung und die Verwendung des Eigenkapitals in Ihrem Haus, um Schulden abzuzahlen, die Schulbildung zu finanzieren oder Haus-Upgrades vorzunehmen.
- Um ihre Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) in eine Hypothek mit festem Zinssatz umzuwandeln.
Ich bin sicher, Sie können angeben und erklären, was eine Hypothekenrefinanzierung mit bedingter Genehmigung ist.
Hypothek mit bedingter Genehmigung vs. Vorabgenehmigung
Käufer verwechseln häufig das bedingte Genehmigungsverfahren mit (vs) dem Vorabgenehmigungsverfahren, während sie die Grundlagen der Beantragung einer Hypothek lernen.
Schließlich beinhalten beide die Einreichung eines erheblichen Teils der gleichen Dokumentation. Die Vorabgenehmigung steht an erster Stelle, was der Hauptunterschied zwischen den beiden ist.
Um festzustellen, ob Sie für ein Darlehen in Frage kommen, überprüft einer der Hypothekenberater die von Ihnen bereitgestellten Informationen während des Vorabgenehmigungsverfahrens.
Die strenge Dokumentationsprüfung durch das Underwriting-Team ist nicht gleichbedeutend mit dieser Überprüfung, die vor dem Underwriting-Verfahren stattfindet.
Im Gegensatz dazu erfolgt die bedingte Genehmigung nach dem Vorabgenehmigungsverfahren, nachdem die Versicherer Ihre Informationen überprüft haben.
Die bedingte Genehmigung ist in der Regel stärker als die Vorabgenehmigung, da Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit einen Kredit erhalten, wenn Sie alle Anforderungen kennen.
Wenn Sie ein Angebot zum Kauf eines Eigenheims machen, erhöht der Einsatz dieser Art von Hebel die Chancen, dass es angenommen wird.
Da die Wahrscheinlichkeit geringer ist, dass Ihr Angebot aufgrund finanzieller Bedenken abgelehnt wird, ist es wahrscheinlicher, dass ein Verkäufer eine bedingte Erlaubnis akzeptiert.
Bedingte Genehmigung Hypothek verweigert
Eine bedingte Genehmigung stellt nicht sicher, dass Ihr Darlehen geschlossen wird, und gelegentlich kann der Antrag eines Darlehensnehmers abgelehnt werden. Dies geschieht normalerweise, wenn Sie eine Ihrer Kreditanforderungen nicht erfüllen.
Eine Hypothek mit bedingter Genehmigung kann beispielsweise verweigert werden, wenn Sie unbeabsichtigt zusätzliche Schulden aufnehmen oder wenn der Versicherer Ihre Finanzunterlagen nicht bestätigen kann. Ihr Kreditantrag könnte abgelehnt werden, wenn Sie die Anforderungen des Kredits nicht fristgerecht erfüllen können.
Die Vorbereitung auf den Schließvorgang ist die beste Methode, um dies zu verhindern. Nur weil Sie eine bedingte Freigabe für das Darlehen erhalten haben, heißt das nicht, dass Sie nach Belieben nach Hause gehen können. Bleiben Sie regelmäßig mit Ihrem Kreditsachbearbeiter in Kontakt und stellen Sie sicher, dass Sie ihm die erforderlichen Informationen zur Verfügung stellen.
Schritte nach der bedingten Genehmigung
Was ist nach der bedingten Genehmigung zu tun?
- Zuallererst wird sich der Kreditkoordinator mit Ihnen in Verbindung setzen, um die Bedingungen für die bedingte Genehmigung zu besprechen.
- Danach müssen Sie die Daten übermitteln, um die Anforderungen zu erfüllen.
- Nach Erhalt dieser Anforderungen reicht der Kreditkoordinator die Datei für eine Last-Minute-Bewertung an den Underwriter zurück.
- Die Aktion, die auf die bedingte Genehmigung folgt, wird als formelle Genehmigung bezeichnet und als bedingungslose Genehmigung bezeichnet.
Die bedingungslose Annahme bedeutet, dass der Underwriter Ihre Unterlagen erhalten und geprüft hat.
Ist eine bedingte Genehmigung normal?
Die bedingte Genehmigung ist ein typischer Schritt im Hypothekenantragsverfahren, daher ist es ermutigend, wenn Ihr Kreditgeber sie gewährt.
Die Bank kann ein oder zwei Wochen brauchen, um eine Entscheidung zu treffen, was einen Schritt über die Vorabgenehmigung hinausgeht.
Die bedingte Genehmigung eines Hypothekendarlehens stellt keine endgültige Genehmigung sicher, ist jedoch ein zuverlässigerer Indikator für die Genehmigung als die Präqualifikation.
Nachdem Sie einen Hypothekenantrag gestellt haben, muss dieser eine Reihe von Verfahren durchlaufen, bevor er akzeptiert oder abgelehnt wird.
Kann eine Hypothek abgelehnt werden, nachdem sie eine bedingte Genehmigung erhalten hat?
Ja, die Kreditzusage mit Auflagen kann jederzeit widerrufen werden. Dies tritt normalerweise auf, wenn der Kreditnehmer dem Kreditgeber die erforderlichen Papiere nicht zur Verfügung stellt. Wenn der Kreditnehmer die Anforderungen des Underwriters nicht erfüllt, kann der Kredit abgelehnt werden.
Was passiert nach der Zulassung mit Auflagen?
Nachdem Sie im ersten Schritt eine bedingte Genehmigung erhalten haben, besteht der nächste Schritt darin, die Genehmigung unabhängig von den Umständen zu erhalten. Nachdem Sie die bedingte Genehmigung erhalten haben, müssen Sie Ihrem Kreditgeber die erforderlichen Dokumente zur Verfügung stellen, um das Darlehen abzuschließen.
Wie lange dauert es in der Regel bis zur endgültigen Genehmigung?
Ihr Darlehen kann zwei Wochen von der bedingten Genehmigung bis zur endgültigen Genehmigung dauern, obwohl dies nicht garantiert werden kann.
Zusammenfassung
Die Phase der bedingten Genehmigung ist im Hypothekengenehmigungsprozess von entscheidender Bedeutung. Es ist ein Zeichen dafür, dass der Kredit mit hoher Wahrscheinlichkeit für Sie genehmigt wird, sodass Sie nicht in Panik geraten müssen. Bedingte Genehmigung, Hypothekenrefinanzierung, Vorabgenehmigung vs. Eigenheimfinanzierung, Risikoübernahme oder Gründe, warum dies verweigert werden könnte, sind alles Begriffe, von denen ich glaube, dass Sie sie jetzt verstehen.
Häufig gestellte Fragen zur bedingten Genehmigung von Hypotheken
Was ist der Zeitrahmen für den Erhalt der endgültigen Genehmigung nach der bedingten Genehmigung?
Die gute Nachricht ist, dass Sie mit der bedingten Genehmigung Ihres Darlehens im Wesentlichen fertig sind. Ihr Kreditgeber wird wahrscheinlich weitere ein bis zwei Wochen benötigen, um Ihr Wohnungsbaudarlehen abzuschließen und Ihr Abschlussdatum festzulegen
Untersuchen Underwriter Ausgabenmuster?
Die Kreditgeber prüfen Ihre monatlichen Ausgabegewohnheiten sowie unbezahlte Schulden und den in monatlichen Raten gezahlten Gesamtbetrag.
Was führt dazu, dass die Hypothek mit bedingter Genehmigung abgelehnt wird?
Eine Hypothek mit bedingter Genehmigung wird normalerweise abgelehnt, wenn Sie eine der Anforderungen Ihres Darlehens nicht erfüllen.
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