Hypotheken sind eine fantastische Gelegenheit für Menschen, Abstriche zu machen, zu täuschen und zu betrügen, wenn es um Finanzkriminalität geht.
Hypothekenbetrug gibt es in vielen Arten, und es kann für Kreditgeber schwierig sein, sie alle aufzudecken. Dieser Artikel behandelt die fünf häufigsten Arten von Hypothekenbetrug, wie man Warnsignale für Hypothekenbetrug erkennt und Fälle von Hypothekenbetrug meldet.
Was ist ein Hypothekenbetrug?
Hypothekenbetrug ist definiert als die vorsätzliche Fälschung von Tatsachen, die zur Finanzierung, zum Kauf oder zur Versicherung einer Hypothek erforderlich sind. Neben dem FBI gibt es eine Reihe von Berufsgruppen, die Hypothekenbetrug überwachen und untersuchen, denen Fälle gemeldet werden können.
Arten von Hypothekenbetrug
Es gibt zahlreiche Arten von Hypothekenbetrugssystemen, vor denen man vorsichtig sein sollte, von Eigentumsumkehr bis hin zu Zwangsvollstreckungsbetrug. Die folgenden Beispiele basieren auf der FBI-Liste der häufigsten Arten von Hypothekenbetrug. Obwohl dies die bekanntesten Arten von Hypothekenbetrug sind, denken Sie daran, dass dies keine vollständige Liste ist.
#1. Immobilieninvestitionen
Der Erwerb, die Renovierung und der Weiterverkauf von Immobilien sind nicht unbedingt kriminell. Wenn ja, der Aufstieg des Eigentums Flipping Shows wären weitaus umstrittener gewesen. Es gibt jedoch Zeiten, in denen House Flipping betrügerisch wird. Diese Art von Hypothekenbetrug tritt auf, wenn eine Immobilie unter dem Marktwert gekauft und sofort mit Gewinn verkauft wird. Dies geschieht im Allgemeinen mit Hilfe eines unehrlichen Gutachters, der den Wert der Immobilie aufbläst.
#2. Vermietung von Vermögenswerten
Kreditantragsteller begehen Vermögensvermietungsbetrug, wenn sie die Vermögenswerte anderer leihen oder vermieten, um besser für eine Hypothekenfinanzierung geeignet zu sein. Nachdem die Hypothek abbezahlt ist, wird das Geld normalerweise an die Person zurückerstattet, die es geliehen hat.
#3. Equity-Skimming
Beim Equity Skimming können Investoren Strohkäufer einsetzen – Menschen, die Immobilien im Namen anderer kaufen. Anhand von gefälschten Einkommensunterlagen und Kreditauskünften erhalten die Investoren einen Hypothekenkredit im Namen des Strohkäufers. Nach dem Closing überträgt der Strohkäufer die Immobilie in Form einer Quittungsurkunde an den Investor. Dies wiederum gibt alle Rechte an dem Eigentum auf und bietet keine Eigentumsgarantie.
Einmal in ihrem Namen leistet der Investor keine Hypothekenzahlungen, sondern vermietet die Immobilie bis zum Fall einer Zwangsvollstreckung, in der Regel viele Monate später, und profitiert so von den Mieteinnahmen.
#4. Zwangsvollstreckungsbetrug
Leider könnten Betrüger auch versuchen, Hausbesitzer am Rande der Zwangsvollstreckung auszunutzen. Bei dieser Art von Hypothekenbetrug werden Hausbesitzer, die kurz davor stehen, ihre Kredite nicht zu bezahlen, oder deren Häuser in Zwangsvollstreckung geraten, davon überzeugt, dass sie ihre Häuser retten können, indem sie das Eigentum an einen Drittinvestor übertragen. Die Täter profitieren davon, indem sie die Immobilie unter falscher Schätzung verkaufen und somit den Verkäufergewinn mitnehmen.
Bei dieser Technik können Hausbesitzer ermutigt werden zu glauben, dass sie ihr Haus für mindestens ein Jahr mieten und es dann zurückkaufen können, nachdem sie ihr Guthaben wiedererlangt haben. Die Schuldigen leisten jedoch keine Hypothekenzahlungen, und das Eigentum wird häufig zwangsvollstreckt.
Um nicht Opfer dieses Betrugs zu werden, geben Sie kein Geld oder keine Informationen an Dritte weiter, bis Sie Ihren Kreditgeber oder Dienstleister kontaktiert haben!
#6. Verwendung einer falschen Identität
Betrüger begehen häufig Hypothekenbetrug, indem sie fiktive oder gestohlene Identitäten verwenden. Dies geschieht, wenn ein Betrüger die Finanzierung sichert, indem er die Finanzinformationen eines ahnungslosen Opfers verwendet. Dazu gehören Sozialversicherungsnummern, gestohlene Gehaltsabrechnungen und falsche Arbeitsbestätigungsformulare, die zu einer betrügerischen Hypothek auf ein Haus führen, das sie nicht besitzen oder bewohnen.
Physische Papiere wie Rechnungen und Schecks können Sie dem Risiko eines Identitätsdiebstahls aussetzen, da sie häufig wichtige Informationen enthalten. Um sich zu schützen, stellen Sie auf papierlose Rechnung um und bezahlen Sie wo immer möglich digital.
#7. Falsche Einschätzungen
Falsche Schätzungen sind eine weitere typische Methode, mit der Betrüger Hypothekenbetrug begehen. Schätzungsbetrug kann vom Gutachter allein oder in Zusammenarbeit mit anderen Fachleuten wie dem Bauherrn und dem Hypothekenbanker durchgeführt werden.
In bestimmten Fällen kann ein korrupter Gutachter eine Immobilie unterbewerten, um sicherzustellen, dass ein Investor sie kaufen kann. Häufig sehen wir, dass Gutachter den Wert einer Immobilie überhöhen, um den Kaufpreis zu erhöhen und im Gegenzug ihre Vergütung zu maximieren.
Was sind die Folgen von Hypothekenbetrug?
Hypothekenbetrug ist ein schweres Verbrechen, das erhebliche rechtliche Konsequenzen haben kann. Es gibt Gesetze auf kommunaler, bundesstaatlicher und Bundesebene, um Kreditnehmer und Hypothekenanbieter zur Rechenschaft zu ziehen. Obwohl die konkreten Auswirkungen je nach Ausmaß der betrügerischen Aktivität variieren können, kann eine Verurteilung wegen Hypothekenbetrugs nach den geltenden Bundes- und Landesgesetzen zu bis zu 30 Jahren Bundesgefängnis und bis zu 1 Million US-Dollar Geldstrafe führen.
Wie sich Hypothekenbetrug auf Verbraucher auswirkt
Identitätsdiebstahl ist eine besonders gefährliche Art des Hypothekenbetrugs, da er unmittelbar zu finanziellen Verlusten für den Hausbesitzer führt. Wenn beispielsweise ein Identitätsdieb die Sozialversicherungsnummer eines Hausbesitzers erhält oder die Hypothekenkontonummer abfängt, kann er oder sie diese Informationen verwenden, um Zehntausende von Dollar zu erhalten Home Equity Kreditlinie (auch bekannt als HELOC) im Namen des Hausbesitzers.
Das Bargeld wird auf ein vom Einbrecher eingerichtetes Scheinkonto überwiesen, und der Hausbesitzer behält die Rechnung. Alternativ könnte der Betrüger mit den gestohlenen Daten des Hausbesitzers eine zweite Hypothek aufnehmen und mit dem Geld fliehen und die Last erneut dem Hausbesitzer überlassen.
Während jede Art von Hypothekenbetrug ein schwerwiegender Akt ist, kann der Verlust der eigenen Daten an Identitätsdiebe zu einem erheblichen finanziellen Verlust führen, von dem es Jahre dauern kann, bis er sich wieder erholt. Andere Folgen sind der Verlust von Geld und Zeit oder der verpasste Erwerb eines Traumhauses, weil Sie zusätzliche Zeit damit verbringen müssen, Ihre Identität wiederherzustellen, wenn Sie Opfer eines Hypothekenbetrugs werden.
Wie man sich gegen Hypothekenbetrug schützt
Der Schlüssel zur Vermeidung von Hypothekenbetrug für Eigenheimkäufer ist Bildung. Unterschreiben Sie niemals ein Hypothekenantragsformular oder ein Hausbewertungsformular, bis Sie überzeugt sind, dass alle Informationen – insbesondere persönliche Finanzdaten – korrekt sind.
Zum Schutz vor Hypothekenbetrug gehört auch der Schutz vor Identitätsdiebstahl, der zu erheblichen finanziellen Verlusten führen kann.
Leider können sowohl Käufer als auch Verkäufer von Eigenheimen aggressiven Bankern, Maklern und anderen begegnen Immobilienmakler die um jeden Preis einen Deal abschließen wollen. Wenn Sie Bedenken hinsichtlich eines potenziellen Kreditpartners haben, wenden Sie sich an einen vertrauenswürdigen Finanzberater oder einen Anwalt für Immobilienverträge. Ergreifen Sie außerdem sofort vorbeugende Maßnahmen, wenn Betrug entdeckt wird.
Hypothekengebern wird beigebracht, Hypothekendarlehensanträge auf Unstimmigkeiten und Anomalien zu prüfen. Wenn Sie Zweifel an der Glaubwürdigkeit einer Hypothekenmakler oder Immobilienmakler wenden Sie sich an Ihr örtliches Better Business Bureau, um sicherzustellen, dass keine Beschwerden gegen Ihren Kreditpartner eingereicht wurden.
Treffen Sie die folgenden Vorsichtsmaßnahmen, um zu vermeiden, in eine Hypothekenbetrugssituation verwickelt zu werden:
#1. Verlassen Sie sich auf seriöse Empfehlungen
Beim Kauf einer Immobilie müssen Sie auf Ihre Hypothekenpartner vertrauen. Bauen Sie Vertrauen auf, indem Sie Empfehlungen von Familie, Nachbarn und Freunden sowie von Immobilienexperten erhalten, die einen Kreditgeber, Makler, Gutachter oder Immobilienmakler empfehlen können. Nutzen Sie Ihre bestehenden Beziehungen zu Banken oder Finanzinstituten zu Ihrem Vorteil. Sie sind besser vorbereitet, wenn Sie von einem vertrauenswürdigen Kreditgeber eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek erhalten. Dadurch wird der Prozess des Hauskaufs reibungsloser ablaufen.
#2. Halten Sie sich von aggressiven Hypothekenbanken fern.
Vermeiden Sie Hypothekenbanken, die Sie drängen, auf der gepunkteten Linie zu unterschreiben. Dies gilt insbesondere für Hypothekenbanken, die für Kredite ohne Anzahlung oder „Low or No-Document“-Darlehen werben. Abhängig von den Hypothekendarlehensgesetzen der Bundesstaaten können diese Darlehen unter die „Betrugskategorie“ fallen oder nicht.
Sie erhalten jedoch möglicherweise ein Darlehen mit hohen Zinssätzen, die im Laufe der Zeit eskalieren können, und hohen Hypothekengebühren, die Ihre Schuldenlast für Hypothekendarlehen nur noch erhöhen. Lügen Sie nicht bei einem Hypothekenantrag, wenn jemand dazu rät. Das ist ein klares Warnsignal, dass Sie es vermeiden sollten, mit dieser Person oder Firma zusammenzuarbeiten.
#3. Unterschreiben Sie keine fragwürdigen Dokumente
Unterschreiben Sie niemals ein Hypothekendarlehensdokument, das leer ist, leere Zeilen enthält oder verdächtige oder unbekannte Informationen enthält. Dies könnte Sie auf den Weg zum Hypothekenbetrug bringen. Überprüfen Sie stattdessen den Hypothekendarlehensvertrag mit einem Immobilienmakler oder Rechtsexperten Ihres Vertrauens.
#4. Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Sie sollten Ihre Kreditauskunft auch regelmäßig auf neue Konten überprüfen, die Sie nicht erkennen. Eine weitere Möglichkeit, nach neuen Konten Ausschau zu halten, ist die Verwendung eines Identitätsschutzprogramms wie Experian IdentityWorks. Sie senden Ihnen Benachrichtigungen, wenn neue Konten oder Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt werden. Wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls werden, haben Sie auch Zugang zu einem professionellen Vertreter für Betrugsbekämpfung.
#5. Seien Sie pragmatisch
Ein Hauskauf kann ein emotionaler Prozess sein. Lassen Sie nicht zu, dass Ihr Wunsch, Ihre erste Immobilie oder Ihr Traumhaus zu erwerben, Ihr kluges Urteilsvermögen trübt. Nehmen Sie sich Zeit, um jeden zu bewerten, mit dem Sie zusammenarbeiten, von Ihrem Makler bis zu Ihrem Käufer. Suchen Sie den Rat eines Vertrauensberaters, wenn Sie irgendwelche Bedenken haben. Wenn Sie eine Immobilie besitzen und Schwierigkeiten haben, Ihre Hypothekenzahlung zu leisten, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um zu erfahren, welche Optionen er hat. Es gibt häufig zusätzliche Optionen, wenn Sie Ihre Hypothek nicht bezahlen können, wie z. B. die Refinanzierung Ihrer Hypothek, Stundung, Darlehensänderung und Rückzahlungsprogramme.
So melden Sie einen Hypothekenbetrug
Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Hypothekendarlehenskonto aufgrund von Identitätsdiebstahl kompromittiert wurde, befolgen Sie diese drei Schritte, um eine Hypothekenbetrugsmeldung zu erstellen:
#1. Wenden Sie sich sofort an das betreffende Unternehmen
Wenden Sie sich so bald wie möglich an Ihren Hypothekengeber oder Ihr Finanzinstitut, damit jeder Verdacht auf Hypothekenbetrug oder Identitätsdiebstahl identifiziert werden kann. Bewahren Sie Aufzeichnungen über Ihre Interaktionen und Papiere an einem sicheren Ort auf, auf den Sie bei Bedarf während des Identitätsdiebstahl-Wiederherstellungsprozesses zugreifen können.
#2. Informieren Sie Uncle Sam über den Identitätsdiebstahl.
Um einen Bericht über Hypothekenbetrug einzureichen, besuchen Sie die Website IdentityTheft.gov der Federal Trade Commission. Die FTC wird Sie durch Ihren Hypothekenbetrugsbericht führen, Sie zu den geeigneten Wiederherstellungsoptionen führen und Sie schließlich bei der Entwicklung eines maßgeschneiderten unterstützen Identity Theft Reaktionsplan, um Sie wieder auf Kurs zu bringen.
#3. Fordern Sie eine Betrugswarnung an
Wenn Sie vermuten, dass jemand Ihren Ausweis manipuliert hat, kann Experian Ihnen eine Betrugswarnung senden. Betrugswarnungen weisen potenzielle Gläubiger oder Kreditgeber darauf hin, dass sie Ihre Identität überprüfen müssen, bevor sie einen Kredit in Ihrem Namen vergeben, wenn Ihre Informationen ohne Ihre Erlaubnis verwendet werden. Eine Betrugswarnung bleibt 90 Tage lang in Ihrer Kreditauskunft, sodass Sie genügend Zeit haben, kompromittierte Konten zu schließen, neue zu eröffnen und die richtigen Prozesse zur Behebung des Schadens zu durchlaufen. Wenn Sie nachweislich Opfer eines Identitätsdiebstahls sind, können Sie zusätzlich eine erweiterte Betrugswarnung für bis zu sieben Jahre erhalten.
Hier sind einige weitere Ressourcen, die Ihnen helfen sollen, Hypothekenbetrug zu verstehen, zu verhindern und damit umzugehen:
- Netzwerk zur Durchsetzung von Finanzkriminalität des US-Finanzministeriums: Ressourcen für Hypothekenbetrug
- Die FDIC verfügt über Ressourcen, die Ihnen helfen, Zwangsvollstreckungsbetrug zu verstehen.
- Tipps zur Vermeidung von Wohnungsbetrug auf USA.gov
- Die Abteilung für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD): In den Vereinigten Staaten stehen Berater zur Verfügung, die Sie dabei unterstützen, Betrug zu vermeiden und das beste Darlehen auszuwählen.
Wie wird Hypothekenbetrug begangen?
Hypothekenbetrug für den Titel würde auftreten, wenn jemand den Titel Ihres Hauses mit Ihrem Ausweis, gefälschten Dokumenten oder einer gestohlenen Identität ändert. Wenn ein Betrüger mit Ihrer gestohlenen Identität und fiktiven Unterlagen eine Hypothek auf Ihr Haus aufnimmt, hat er Hypothekenbetrug für den Titel begangen.
Ist Betrug mit Hypotheken illegal?
Hypothekenbetrug ist eine Hauptform des Betrugs und ebenfalls illegal. Einfach ausgedrückt ist Hypothekenbetrug jeder Fall, in dem eine Person oder eine Gruppe von Personen (z. B. eine organisierte kriminelle Bande) einen Hypothekengeber absichtlich irreführt und betrügt.
Wird Hypothekenbetrug von Banken untersucht?
Sie können eine interne Untersuchung einleiten und, wenn Betrug entdeckt wird, den Strafbehörden Anzeige erstatten, aber sie führen keine strafrechtlichen Ermittlungen durch.
Abschließend
Hypothekenbetrug ist ernst – schädlich, illegal und beängstigend, wenn Sie nicht wissen, wie Sie ihn vermeiden können. Als Hausbesitzer können Sie Ziel von Betrügern werden oder selbst Opfer eines Betrugs werden. Zu Ihrer eigenen Sicherheit und Ihrem Erfolg empfehlen wir immer den Besuch einer Immobilienanwalt um alle rechtlichen Papiere vor dem Abschluss einer Immobilie zu überprüfen.
Wenn Sie vermuten, dass Sie Opfer eines Hypothekenbetrugs geworden sind, benachrichtigen Sie so schnell wie möglich die örtlichen Strafverfolgungsbehörden und andere Behörden.
Häufig gestellte Fragen zu Hypothekenbetrug
Was ist die häufigste Art von Hypothekenbetrug?
Identitätsdiebstahl und Einkommens-/Vermögensfälschung sind die beiden typischsten Arten von individuellem Hypothekenbetrug. Identitätsdiebstahl tritt auf, wenn der echte Käufer die Finanzierung auf betrügerische Weise sichert, indem er die Details eines unwilligen und unwissenden Opfers verwendet, wie z. B. Sozialversicherungsnummern, Geburtsdaten und Wohnorte.
Was passiert, wenn Sie des Hypothekenbetrugs beschuldigt werden?
Hypothekenbetrug kann zu erheblichen Haftstrafen führen. Eine bundesstaatliche Verurteilung wegen Hypothekenbetrugs kann zu einer 30-jährigen Haftstrafe führen. Eine staatliche Verurteilung kann einige Jahre oder länger dauern. Verurteilungen wegen Betrugs können bis zu einem Jahr Gefängnis nach sich ziehen.
Was passiert bei einer Betrugsermittlung?
Die Betrugsermittlung beginnt mit einem Treffen zwischen dem Ermittler und dem Kunden. Die Person, die die Untersuchung einleitet, erklärt, warum sie eine Täuschung vermutet, und liefert alle Beweise, die sie hat, um ihre Behauptungen zu untermauern. Ein qualifizierter Betrugsermittler wird dieses vorläufige Wissen nutzen, um zusätzliche Beweise und Informationen zu sammeln.
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