Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann Kreditgeber darauf hinweisen, dass Sie in der Vergangenheit Kreditprobleme hatten oder dass Sie gerade erst mit Krediten beginnen. Bevor Sie Ihren Kredit erstellt haben, kann es schwierig sein, Kredite ohne exorbitante Zinssätze zu erhalten. Der nächste Schritt kann einfacher sein, wenn Sie verstehen, wie Sie Ihre kostenlosen Kreditauskünfte und -karten lesen und verstehen, und wenn Sie einen Kredit mit einer Kreditwürdigkeit von 630 erhalten können. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, ob eine Kreditwürdigkeit von 630 gut oder schlecht ist und wie Sie sie verbessern können, wenn sie gut ist.
630 Kredit-Score
Ein Kredit-Score von 630 kann auf aktuelle Kreditprobleme oder einen Mangel an Kredithistorie hindeuten.
Kredit-Scores in diesem Bereich können es schwierig machen, dafür zugelassen zu werden unbesicherter Kredit, für die keine Sicherheiten oder Kautionen erforderlich sind, egal ob Sie nach einem Privatkredit, einer Hypothek oder einer Kreditkarte suchen.
Auskunfteien wie z FICO und VantageScore Berechnen Sie Ihre Kredit-Scores.
Scores liefern Kreditgebern schnelle Informationen, anhand derer sie Ihr Risiko als Kreditnehmer einschätzen können. Es kann schwieriger sein, neue Kredite zu erhalten, wenn Sie verspätete Zahlungen, Inkasso oder wenig bis gar keinen Kredit haben.
Und wenn Sie angenommen werden, stellen Sie möglicherweise fest, dass die Annahme mit hohen Gebühren und Kosten verbunden ist. Sie können helfen, indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen. Allerdings kann keine bestimmte Kreditwürdigkeit eine Akzeptanz, bessere Konditionen oder Angebote garantieren.
Man kann mehrere Kredit-Scores unter Verwendung einer breiten Palette von Quellen für Kreditauskünfte berechnen, und es ist nicht immer klar, welche Scores ein Kreditgeber überprüfen wird oder welche Genehmigungsstandards gelten.
Verwenden Sie Ihre Kreditwürdigkeit, um abzuschätzen, was potenzielle Kreditgeber in Ihrer Kreditauskunft sehen werden. Sie können Ihr gesamtes Kreditbild in den Augen der Kreditgeber verbessern, indem Sie sich auf die Faktoren konzentrieren, die es beeinflussen.
630 Credit Score Kreditkarten
Sie erhalten eine Kreditkarte mit einem Kredit-Score von 630, aber Sie haben möglicherweise nur Zugang zu Subprime-Kreditkarten und haben keinen Anspruch auf so wettbewerbsfähige Zinsen wie die für Kreditnehmer mit höheren Kredit-Scores.
Ab einer Kreditwürdigkeit von 630 können Sie grundsätzlich zwei unterschiedliche Kreditkartenarten beantragen:
- Gesicherte Kreditkarten: Mit diesen Karten reduzieren die Kreditgeber ihr Risiko, indem sie eine Kaution verlangen, die sie einbehalten, wenn Sie Ihre Schulden nicht bezahlen.
- Ungesicherte Kreditkarten mit hohen Zinsen Zinsen: Um die fehlende Kaution auszugleichen, erheben die Kreditgeber für diese Karten extrem hohe Zinsen und zusätzliche Gebühren (z. B. Inaktivitätsgebühren).
Wenn die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit Ihre oberste Priorität ist, wählen Sie eine gesicherte Kreditkarte.
Die Verwendung einer ungesicherten Subprime-Kreditkarte ist riskant, da hohe Zinsen und Gebühren anfallen könnten.
Wenn Sie wissen, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht den Anforderungen des Unternehmens entspricht, beantragen Sie keine Kreditkarte. Die meisten Bewerbungen führen zu einer „harten Anfrage“, die Ihre Punktzahl vorübergehend verringert.
Überprüfen Sie die Website des Kartenausstellers oder rufen Sie ihn an, um herauszufinden, ob er eine Mindestbonitätsanforderung hat.
Ist eine Kreditwürdigkeit von 630 gut?
Ein FICO®-Score von 630 ist „angemessen“. Mit einer Kreditwürdigkeit von 630 ist es schwierig, eine Hypothek, einen Autokredit oder einen Privatkredit zu erhalten. Kreditgeber vermeiden in der Regel Kreditnehmer mit fairen Krediten, weil es zu riskant ist, mit ihnen Geschäfte zu machen.
Die gute Nachricht ist?
Um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen und den erfüllenden Lebensstil zu erhalten, den Sie und Ihre Familie verdienen, müssen Sie Ihre Kreditwürdigkeit reparieren.
Eine Kreditwürdigkeit von 630 bedeutet:
- Kreditwürdigkeit: Fair
- Darlehensmöglichkeiten: Begrenzt
- Kreditkosten: Sehr teuer
- Beste Option: Kreditreparatur
Wie kann man einen 630-Kredit-Score verbessern?
Es gibt zwei Arten von Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihren 630-Kredit-Score zu verbessern:
- Kurzfristige Kreditfixes: Was Sie sofort tun können, um Ihre Punktzahl schnell zu erhöhen (in den nächsten 3 bis 6 Monaten).
- Langfristige Kreditfixierungen: Bemühungen, die Sie unternehmen können, damit Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit allmählich steigt (mindestens 16 bis 18 Monate, so lange dauert es, bis sich Ihre Punktzahl nach einer versäumten oder säumigen Zahlung im Modell von VantageScore erholt; FICO ist ähnlich)
Wie lange es dauert, einen 630-Kredit-Score zu korrigieren oder zu verbessern, hängt von Ihrer Kredithistorie, Ihren Finanzen und Ihren Entscheidungen ab.
Kurzfristige Kreditfixes
Wenn Ihre Kreditauskunft Fehler enthält oder Sie überschaubare Schulden haben, können Sie mit diesen Schritten Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen.
1. Fordern Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft an und bestreiten Sie alle Fehler, die Sie finden.
2. Vermeiden Sie die übermäßige Nutzung eines Kreditkontos.
3. Begleichen Sie ausstehende Beträge.
4. Prüfen Sie Ihre Optionen für den Schuldenerlass
Langfristige Kreditfixierungen
Auch wenn die oben genannten Schritte Ihre Kreditwürdigkeit schnell verbessern können, reichen sie möglicherweise nicht aus.
Tatsächlich kann die Kreditreparatur sehr lange dauern – in der Regel mindestens 16–18 Monate, möglicherweise aber auch mehrere Jahre. Der genaue Zeitrahmen hängt von mehreren Variablen ab, wie z. B. Ihrer Kredithistorie und negativen Elementen in Ihrem Bericht.
In den folgenden Jahren müssen Sie die folgenden Maßnahmen ergreifen, um eine langfristige Verbesserung zu sehen:
- 1. Verhindern Sie, dass Sie zu spät zahlen
- 2. Wenn Sie knapp bei Kasse sind, planen Sie Ihre Zahlungen sorgfältig.
- 3. Erwägen Sie, einen Baukredit aufzunehmen.
- 4. Holen Sie sich eine versicherte Kreditkarte.
- 5. Sammeln Sie Punkte für die prompte Zahlung Ihrer Strom- und Mietrechnungen
Kredit mit 630 Credit Score
Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, kann es für Sie schwierig sein, eine Genehmigung für einen Privatkredit zu erhalten.
Ihre Kreditwürdigkeit gibt Ihnen möglicherweise nicht den Luxus, die besten Privatkredite mit den niedrigsten Zinsen zu kaufen. Stattdessen müssen Sie möglicherweise mit einem zusätzlichen hochverzinslichen Privatkredit mit Gebühren wie einer Einrichtungsgebühr vorlieb nehmen.
Aus diesem Grund können Privatkredite unattraktiv sein, insbesondere wenn Sie hochverzinsliche Kreditkartenschulden zurückzahlen möchten.
Der effektive Jahreszins Ihres Privatdarlehens kann mit dem aktuellen Zinssatz Ihrer Kreditkarte vergleichbar oder sogar höher sein.
Überlegen Sie andererseits, ob Sie gerade einen Privatkredit benötigen, um eine größere Anschaffung zu finanzieren.
Möglicherweise kommen Sie später für einen Privatkredit mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins und besseren Konditionen in Frage, wenn Sie warten können, bis Sie einige Zeit damit verbracht haben, einen Kredit aufzubauen.
Wenn Sie knapp bei Kasse sind und keinen Privatkredit aufnehmen können, ziehen Sie ein Zahltagdarlehen in Betracht. Auch wenn die Situation individuell unterschiedlich ist, sollten Sie bei diesen kurzfristigen Krediten generell vorsichtig sein, da sie mit hohen Gebühren und Zinsen verbunden sind.
Sie können leicht in einen Schuldenkreislauf geraten, dem man noch schwerer entkommen kann.
Ist eine Kreditwürdigkeit von 630 gut für einen Autokredit?
Es ist keine Mindestbonität erforderlich, um einen Autokredit zu erhalten, und Sie sollten dazu in der Lage sein, wenn Ihre Punktzahl 630 beträgt, obwohl der Zinssatz hoch sein kann. Überlegen Sie vor der Beantragung, ob sich die potenziellen Auswirkungen eines Autokredits auf Ihre Finanzen lohnen oder ob Sie warten können, bis Ihre Kreditwürdigkeit im „guten“ Bereich liegt.
Personen mit Kreditwerten zwischen 630 und 660 werden als Near-Prime-Kreditnehmer bezeichnet, und ihre durchschnittlichen Zinssätze für Gebrauchtwagenkredite bzw. Neuwagenkredite betragen 10.13 % bzw. 6.64 %, so ein Quartalsbericht 2020 von Experian.
Im Gegensatz dazu betrachten sie Personen mit Kreditwürdigkeiten zwischen 781 und 850 als Super-Prime-Kreditnehmer, und ihre durchschnittlichen Zinssätze betragen 3.80 % und 2.65 %.
Sie könnten Hunderte von Dollar pro Monat und Tausende von Dollar im Laufe des Darlehens sparen, wenn Sie warten, bis Ihre Kreditwürdigkeit steigt.
Wenn Sie ein Fahrzeug kaufen müssen, bevor Ihr Guthaben repariert ist, denken Sie darüber nach, ein gebrauchtes Fahrzeug zu kaufen, das Sie vollständig bezahlen können.
Wenn Sie entschlossen sind, trotz schlechter Kreditwürdigkeit einen Autokredit zu erhalten, leisten Sie die größtmögliche Anzahlung und denken Sie darüber nach, eine Präqualifikation oder Vorabgenehmigung bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft zu beantragen, um Ihre Verhandlungsposition zu stärken.
Wie können Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf über 700 erhöhen?
- Bezahlen Sie pünktlich, jedes Mal
- Senken Sie Ihr Kreditkartenguthaben
- Vermeiden Sie es, regelmäßig neue Schulden zu machen.
- Betrachten Sie Ihre Kreditkartenoptionen sorgfältig
- Korrigieren Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft
Werden die Zinsen für Autokredite im Jahr 2023 fallen?
„Die Zinssätze für neue Autokredite werden unter 7 % bleiben, und die Zinssätze für gebrauchte Autokredite werden für die meisten Autokäufer mit guter oder fairer Bonität unter 8 % bleiben“, prognostiziert McBride. Wenn es schwieriger wird, Kredite zu bekommen, und die Zinssätze in den zweistelligen Bereich steigen, werden Personen mit schlechter Bonität eine ganz andere Erfahrung machen.
Wie lange dauert es, um Ihre Kreditwürdigkeit von 600 auf 700 zu erhöhen?
Es dauert mindestens sechs Monate, um Ihren Kredit wieder aufzubauen. Laut FICO, dem Anbieter von Kreditauskünften, muss ein Kreditkonto seit mindestens sechs Monaten geöffnet sein und in den letzten sechs Monaten Aktivitäten bei Auskunfteien verzeichnet haben. Es ist möglich, dasselbe Konto für beide Funktionen zu verwenden.
Im Wesentlichen
Eine Zahl, die einen erheblichen Einfluss auf Ihre finanzielle Zukunft hat, ist Ihre Kreditwürdigkeit. Sie könnten sich mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit für niedrigere Zinssätze qualifizieren, was die Kosten für jede von Ihnen aufgenommene Kreditlinie senken würde.
Es liegt jedoch in Ihrer Verantwortung als Kreditnehmer, Ihren 630-Kredit-Score zu verbessern und eine gute Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten, damit Sie bei Bedarf auf mehr Kreditmöglichkeiten zugreifen können.
Ein Kredit-Score von 630 fällt in die Kategorie „fair“, was bedeutet, dass es Ihnen immer noch helfen kann, einige Dinge zu bekommen, aber auch erhöht werden kann.
Häufig gestellte Fragen zur Kreditwürdigkeit von 630
Was bekomme ich mit einem 630 Credit Score?
Eine Kreditwürdigkeit von 630 wird als fair angesehen, und es kann schwierig sein, einen Kredit, eine Hypothek oder eine Kreditkarte zu erhalten. Kreditgeber sehen Sie als riskant an, und eine gute Bonität ist erforderlich, um sich für einen Kredit mit niedrigem Zinssatz zu qualifizieren. Der schnellste Weg, Ihre Punktzahl zu erhöhen, ist die Hilfe einer anerkannten Autorität auf diesem Gebiet, die Fehler in Ihrer Kreditauskunft lokalisieren und korrigieren (und Ihre Punktzahl verbessern) kann.
Wie kommt man über 630 Credit Score?
Stellen Sie sicher, dass Sie so wenig negative Konten wie möglich haben – in der Regel eines oder weniger – einen guten Kreditmix, ein älteres revolvierendes Konto (z. B. eine Kreditkarte, die mindestens zwei Jahre alt ist) und ein niedriges revolvierendes Guthaben (unter 30 % Auslastung). ), wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf über 630 erhöhen möchten.
- Gesicherte Business-Kreditkarte: Die 5 besten im Jahr 2023 (+ kostenlose Tipps)
- 715 Kreditwürdigkeit: Ist es eine gute Kreditwürdigkeit?
- HANDELSKREDIT: Definition & Leitfaden zur Warenkreditversicherung im Vereinigten Königreich
- Mindestkreditwürdigkeit für den Kauf eines Hauses im Jahr 2023
- Was ist die niedrigste Kreditwürdigkeit: So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit für einen Kredit
- WOHNUNGSKOSTENQUOTE: Was es ist und wie man es berechnet
