Renovierungsdarlehen sind eine beliebte und weit verbreitete Methode zur Finanzierung von Modernisierungen, Reparaturen und Verbesserungen von Immobilien. Dies liegt daran, dass Darlehen für die Modernisierung von Eigenheimen aller Art einen einfachen Zugang zu Mitteln bieten, mit denen Sie eine Vielzahl von vorteilhaften Immobilienprojekten und -verbesserungen bezahlen können. Sie möchten wissen, wie Sie einen Baufinanzierungskredit erhalten, welche Kredite Ihnen zur Verfügung stehen und wie Sie als Kreditnehmer die Finanzierung absichern? Sie brauchen nicht weiter zu suchen! Werfen wir einen Blick auf den Rechner für Renovierungsdarlehen, wie Sie ein Renovierungsdarlehen ohne Eigenkapital erwerben und wie Sie Zinssätze für Renovierungsdarlehen für Veteranen erhalten.
Was ist ein Renovierungskredit?
Der Wert der Immobilie nach der Renovierung ist ein wesentlicher Faktor bei der Bestimmung der Höhe eines Renovierungsdarlehens. Renovierungsdarlehen bewerten, wie viel ein Hausbesitzer leihen kann, basierend auf dem erwarteten Wert eines Hauses nach der Renovierung und nicht auf seinem aktuellen Wert. Hausbesitzer erhalten damit eine Vorabgutschrift für die Wertsteigerung des Hauses, die sich aus der beabsichtigten Renovierung ergibt.
Es ist leicht, diesen Begriff zu verwechseln, da einige der als „Baumarktkredite“ vermarkteten Produkte in unbesicherte Privatkredite oder Kreditkarten umbenannt werden, die aufgrund ihrer hohen Zinssätze, kürzeren Laufzeiten und begrenzten Kredite für die meisten Projekte nicht ideal sind Grenzen.
RenoFi-Darlehen, Baudarlehen, Fannie Mae HomeStyle-Darlehen und FHA 203(k)s sind einige Beispiele für Renovierungsdarlehen, die den Wert nach der Renovierung verwenden.
Wie Kredite für die Renovierung von Eigenheimen funktionieren
Möchten Sie wissen, wie Kredite für Renovierungsarbeiten funktionieren? Im Allgemeinen ist es hilfreich zu wissen, dass sie allgemein auf eine Vielzahl von verschiedenen Hausrenovierungen, Upgrades oder Reparaturen anwendbar sind.
Wenn Sie damit beginnen, die Auswahlmöglichkeiten für Renovierungsdarlehen zu bewerten und zu untersuchen, werden Sie feststellen, dass Privatdarlehen jedes Jahr eine beliebte Option für Millionen von Immobilienbesitzern sind. Denn mit einem Privatkredit lässt sich nahezu jede Art von Renovierungsvorhaben finanzieren.
Wenn Sie sich für einen Privatkredit entscheiden, denken Sie daran, dass er entweder mit unbesicherten oder besicherten Schulden finanziert werden kann. Wenn Sie einen Privatkredit zur Finanzierung Ihrer Hausrenovierung beantragen möchten, geht es ebenfalls recht schnell und unkompliziert.
Kreditrechner für die Renovierung von Eigenheimen
Nachdem Sie festgestellt haben, wie viel Ihr Heimwerkerprojekt kosten wird, besteht der nächste Schritt darin, herauszufinden, wie Sie es bezahlen können. Verwenden Sie diesen persönlichen Kreditrechner, um die Gesamtzinsen und monatlichen Zahlungen für ein Renovierungsdarlehen in Abhängigkeit von der von Ihnen gewählten Kreditlaufzeit und dem gewählten Zinssatz zu berechnen.
Verstehen Sie die Ergebnisse Ihres Kreditrechners für die Renovierung Ihres Hauses
Der Kreditrechner für Renovierungskredite zeigt Ihnen folgende Informationen an:
- Monatliche Bezahlung: der Betrag, den Sie jeden Monat zahlen sollten Eine längere Laufzeit verringert Ihre monatlichen Zahlungen und erhöht gleichzeitig Ihre Gesamtzinsen.
- Gesamtzins geschätzt: Der Gesamtbetrag der Zinsen, die Sie während der gesamten Laufzeit des Darlehens zahlen. Ihr Zinssatz wird im Allgemeinen von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen und Ihren Schulden bestimmt. Höhe, Laufzeit und Zweck des Darlehens können sich auf den Zinssatz auswirken.
- Der zurückgezahlte Gesamtbetrag: Der am Ende des Darlehens zurückgezahlte Gesamtbetrag. Diese Zahl wird durch den geliehenen Betrag und den Zinssatz bestimmt.
Darlehenszinsen für die Renovierung von Eigenheimen
Derzeit liegen die durchschnittlichen Zinssätze für Renovierungsdarlehen zwischen 6.50 Prozent und 36 Prozent. Während zahlreiche Faktoren den Ihnen berechneten Zinssatz beeinflussen, ist der wichtigste in der Regel Ihre Kreditwürdigkeit; Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger ist Ihre Rate. Viele Kreditgeber listen ihre Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit sowie die Kreditwürdigkeit auf, die erforderlich ist, um das beste Angebot zu erhalten.
Selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit fast dem Minimum entspricht, lohnt sich eine Vorqualifizierung, da die Kreditgeber bei der Festlegung Ihres Zinssatzes möglicherweise Ihr Jahreseinkommen, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und Ihren Beschäftigungsstatus berücksichtigen.
Renovierungsdarlehen für Veteranenheime
Ein Renovierungsdarlehen für Veteranenangelegenheiten, oft als VA-Reha- oder Reno-Darlehen bekannt, ist eine Art Wohnungsbaudarlehen, mit dem Kreditnehmer die Kosten für bestimmte Reparaturen oder Renovierungen in den Darlehensbetrag einbeziehen können.
Auf diese Weise können Kreditnehmer von Veterans Affairs-Renovierungsdarlehen ein Haus kaufen, das repariert oder modernisiert werden muss, ohne ein separates Darlehen erhalten zu müssen. Stattdessen werden die Reparaturkosten und der Kaufpreis in einem einzigen Darlehen mit einer einzigen monatlichen Zahlung zusammengefasst. Mit diesen Optionen können Sie auch Ihr aktuelles Wohnungsbaudarlehen refinanzieren.
Wer qualifiziert sich für ein Renovierungsdarlehen für Veteranenangelegenheiten?
Sie müssen für ein VA-Darlehen qualifiziert sein, um ein Renovierungsdarlehen für Veteranenangelegenheiten zu erhalten.
Minimale Serviceanforderungen
Zu Beginn benötigen Sie ein Certificate of Eligibility (COE), das beweist, dass Sie die Mindestdienstanforderungen für ein VA-Darlehen erfüllen.
Veteranen oder Soldaten im aktiven Dienst, die während des Krieges 90 aufeinanderfolgende Tage oder in Friedenszeiten 181 Tage aktiven Dienst geleistet haben, haben normalerweise Anspruch auf ein VA-Darlehen. Die Mitglieder der Nationalgarde oder der Reserve müssen mindestens sechs Jahre dienen.
Hinterbliebene Ehegatten, die die Voraussetzungen erfüllen, haben ebenfalls Anspruch auf ein VA-Darlehen.
Standards für Kreditgeber
Zusätzlich zur Erfüllung der grundlegenden Serviceanforderungen müssen Sie auch die Kreditstandards Ihres Kreditgebers erfüllen. Die VA hat keine Mindestbonitätsanforderung für die von ihr garantierten Kredite. Kreditgeber hingegen können und haben in der Regel ihre Einschränkungen. Um sich für ein Renovierungsdarlehen von Veterans Affairs zu qualifizieren, benötigen Sie im Allgemeinen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620, obwohl einige Kreditgeber möglicherweise höhere Bewertungen verlangen.
Berechtigtes Eigentum
VA-Darlehen sind für den Kauf eines Hauptwohnsitzes bestimmt. Es gibt jedoch Techniken, die berechtigten Militärangehörigen beim Kauf eines Zweitwohnsitzes mit Hilfe dieser Darlehen helfen können.
Sie können Ihr VA-Darlehen auch verwenden, um ein Mehrfamilienhaus mit vier Wohneinheiten zu kaufen. Das Haus müsste für ein Jahr Ihr Hauptwohnsitz sein. Danach könnten Sie ein weiteres Mehrfamilienhaus kaufen und den Prozess fortsetzen.
Erlaubte Verbesserungen
VA-Renovierungsdarlehen können nur für Reparaturen oder Upgrades verwendet werden, die die Sicherheit oder Bewohnbarkeit der Immobilie verbessern. Luxuriöse Anbauten sind nicht erlaubt, so dass Sie die Mittel beispielsweise nicht für die Installation eines Pools verwenden können.
Maximale Renovierungskosten
VA-Renovierungsdarlehensgeber haben eine Begrenzung für Reparaturen und Verbesserungen. Der maximale Renovierungsbetrag beträgt häufig 50,000 US-Dollar, variiert jedoch je nach Kreditgeber.
So beantragen Sie ein Renovierungsdarlehen für Veteranenangelegenheiten
Lassen Sie uns Schritt für Schritt durch den Prozess der Beantragung eines VA-Renovierungsdarlehens gehen.
#1. Holen Sie sich ein Berechtigungszertifikat (COE)
Sie müssen zunächst feststellen, ob Sie für ein VA-Darlehen in Frage kommen. Um Ihr COE zu erwerben, können Sie sich online über das eBenefits-Portal der VA bewerben oder mit Ihrem Kreditgeber zusammenarbeiten.
#2. Suchen Sie einen Kreditgeber und erhalten Sie eine Vorabgenehmigung
Sie arbeiten mit einem Kreditgeber zusammen, um eine Vorabgenehmigung für ein Darlehen zu erhalten, sobald Sie einen gefunden haben, der VA-Renovierungsdarlehen anbietet.
#3. Holen Sie Angebote von einem VA-registrierten Auftragnehmer ein
Die VA genehmigt keine Auftragnehmer, aber sie müssen sich bei ihrem nächstgelegenen VA-Regionalzentrum registrieren, um eine VA-Erbauer-ID-Nummer zu erhalten. Sie können mehr über VA-registrierte Auftragnehmer in Ihrer Nähe erfahren.
#4. Führen Sie eine VA-Bewertung durch
Eine VA-Hausbewertung wird von einem VA-zertifizierten Gutachter durchgeführt, und Ihr Kreditgeber wird mit Ihnen zusammenarbeiten, um sie zu planen. Dieser Gutachter bewertet den Fertigstellungswert oder den Wert der Immobilie, nachdem alle Reparaturen und Verbesserungen durchgeführt wurden. Diese Zahl ist signifikant.
#5. Schließen Sie das VA-Rehabilitationsdarlehen ab
Sie schließen das Darlehen ab, sobald alles genehmigt wurde, von den Reparaturen bis zu den Darlehensbedingungen. Die Renovierungsarbeiten beginnen nach der Schließung.
#6. Alle Reparaturen und Upgrades wurden abgeschlossen
Sie garantieren, dass der Auftragnehmer die Renovierungsarbeiten abschließt. Die Reparaturmittel werden von Ihrem Kreditgeber verwaltet und ausgezahlt.
#7. Endkontrolle
Ein VA-Gutachter wird das Haus inspizieren, um sicherzustellen, dass das Projekt abgeschlossen wurde und dass es alle grundlegenden Immobilienanforderungen der VA erfüllt.
So erhalten Sie einen Kredit für die Renovierung Ihres Eigenheims
Vergleichen Sie die Angebote von Kreditgebern mit anderen Optionen, überprüfen Sie Ihren Zinssatz und Ihre monatlichen Zahlungen, bereiten Sie Dokumente vor und beantragen Sie den Abschluss eines Renovierungsdarlehens. Lassen Sie uns diese Schritte aufschlüsseln:
- Bewerten Sie die Optionen. Vergleichen Sie die besten Kreditgeber für die Renovierung von Eigenheimen miteinander sowie mit anderen Finanzierungsmöglichkeiten wie Kreditkarten und Eigenheimkrediten. Sie möchten diejenige mit den niedrigsten Gesamtzinskosten, überschaubaren monatlichen Zahlungen und einem Zeitplan, der für Sie funktioniert.
- Überprüfen Sie Ihren Zinssatz und Ihre monatlichen Raten. Bevor Sie fortfahren, sollten Sie einen festen Kostenvoranschlag für den Auftrag haben. Bei der Beantragung eines Privatkredits erlauben viele Online-Kreditgeber und Banken den Antragstellern, sich vorzuqualifizieren, um potenzielle Angebote zu bewerten. Sie werden jedoch gefragt, wie viel Sie leihen möchten. Für die Präqualifikation ist ein Soft Credit Pull erforderlich.
- Dokumente erstellen. Sammeln Sie die Dokumente, die Sie beantragen müssen, sobald Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben. W-2s, Gehaltsabrechnungen, Adressnachweise und Finanzinformationen sind Beispiele für solche Dokumente.
- Jetzt bewerben. Kleinere Banken und Kreditgenossenschaften verlangen möglicherweise, dass Sie sich persönlich bewerben, während größere Banken und Online-Kreditgeber Online-Anträge haben. Mehrere Kreditgeber können innerhalb von ein bis zwei Tagen über Ihren Antrag entscheiden. Danach sollten die Gelder in weniger als einer Woche auf Ihrem Bankkonto sein.
Wohnungsrenovierungsdarlehen Kein Eigenkapital
Die Mehrheit der Darlehensprogramme für Renovierungsdarlehen ohne Eigenkapital sollen Sie bei der Finanzierung von Reparaturen oder Renovierungen unterstützen, die Ihr Zuhause lebenswerter oder funktionaler machen. Von der Federal Housing Administration (FHA) unterstützte Renovierungsdarlehen sind restriktiver in Bezug auf die Arten von Projekten, die finanziert werden können. Doch selbst wenn Sie wenig bis gar kein Eigenkapital haben, gibt es Möglichkeiten für Renovierungsdarlehen, die Ihnen mehr Freiheit geben, die Arbeit selbst zu erledigen, oder ein breiteres Spektrum an akzeptablen Renovierungen anbieten.
Guter Nutzen eines Wohnungsrenovierungsdarlehens ohne Eigenkapital
Kreditgeber können Reparaturen verlangen, die die Sicherheit der Immobilie gefährden, wie z. B. ein undichtes Dach oder ein zerbrochenes Fenster. Danach können Sie sich auf Renovierungen konzentrieren, die den Wert Ihres Hauses steigern, wie z. B. eine Küchen- oder Badrenovierung.
Laut HUD sind die folgenden Hausreparaturen und -verbesserungen förderfähig, die mit Eigenheimdarlehen bezahlt werden können. Die folgenden strukturellen Upgrades erhöhen die Sicherheit und Bewohnbarkeit Ihres Hauses:
- Dach und Dachrinnen ersetzt
- Eine neue Klimaanlage
- Modernisierung und Austausch von Sanitär- und Elektroanlagen
Schlechte Verwendung eines Wohnungsrenovierungsdarlehens ohne Eigenkapital
Bevor Sie eine Holzterrasse oder einen Wintergarten bauen, sehen Sie sich die aktuelle Kosten-Wert-Studie der Zeitschrift Remodeling an, um festzustellen, welche Heimwerkerarbeiten Ihnen das Beste für Ihr Geld bringen. Sie können Geld für teure Upgrades sparen, die den Wert Ihres Hauses auf lange Sicht nicht steigern.
Die folgenden Wohnungsrenovierungen sind für Produkte ohne Eigenkapital von staatlich unterstützten Renovierungsdarlehen häufig nicht zulässig:
- Jacuzzi-Badewanne
- Pool
- Hinzufügen oder Erweitern eines Raums
- Hinzufügen oder Erweitern eines Raums
Vor- und Nachteile des Renovierungsdarlehens
Es gibt Vor- und Nachteile bei der Verwendung von Renovierungsdarlehen, wie bei jeder anderen Art der Immobilienfinanzierung.
Vorteile
- In der Lage, eine breite Palette von Heimwerkerarbeiten, Reparaturen und Upgrades zu finanzieren
- Ermöglichen Sie es Menschen und Familien, auf vielfältige Weise schnell und effizient Finanzmittel zu erhalten.
- Es stehen zahlreiche Optionen zur Verfügung, die Ihrem spezifischen Budget und Ihrer finanziellen Situation entsprechen.
- Üblicherweise von einer Reihe von Kreditgebern in verschiedenen Formen erhältlich.
Nachteile
- Es könnte notwendig sein, dass Sie sich Geld aus Ihrem Eigenheim leihen oder eine zweite Hypothek aufnehmen.
- Wenn Sie besicherte Schulden nicht zurückzahlen, kann Ihr Haus auf dem Spiel stehen.
- Einige Darlehensarten können höhere Zinssätze haben.
- Ihre Alternativen können begrenzt sein, wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit oder eine schlechte Finanzgeschichte haben.
Kann ich mir Geld leihen, um mein Haus zu renovieren?
Ja. Banken, Kreditgenossenschaften und eine Vielzahl von Online-Kreditgebern bieten alle unbesicherte Privatkredite für Heimwerker an. Sie müssen Ihr Haus nicht als Sicherheit verwenden, um sich für die Darlehen zu qualifizieren, da sie ungesichert sind. Ihr Zinssatz und Ihre Qualifikation werden stark von Ihrer Kreditwürdigkeit beeinflusst.
Lohnen sich Renovierungskredite?
Ja. Die reduzierten Zinssätze und Abschlusskosten eines Renovierungsdarlehens sind am sinnvollsten, wenn Sie Ihr neues Zuhause sofort renovieren möchten.
Welche Bank eignet sich am besten für einen Renovierungskredit?
Wells Fargo ist die beste Bank für Renovierungsdarlehen, da sie eine Finanzierung von bis zu 100,000 US-Dollar anbietet, mit der Sie teure Reparaturprojekte für Ihr Zuhause finanzieren können.
Was ist der intelligenteste Weg, um eine Hausrenovierung zu bezahlen?
Die günstigste Zahlungsmethode für Renovierungsarbeiten ist Bargeld. Es fallen keine Zinsen oder Einrichtungskosten an, und es gibt keine Rückzahlungsbedingungen. Laut einer Studie der Bank of America aus dem Jahr 2021 planten 62 % der Hausbesitzer, die große Änderungen an ihren Häusern vornehmen, diese mit Ersparnissen zu bezahlen.
Wie können sich die Leute eine Hausrenovierung leisten?
Innovative Wege zur Finanzierung von Hausrenovierungen:
- Refinanzieren Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen.
- Bewerben Sie sich für eine Home Equity Line of Credit (HELOC).
- Nutzen Sie Crowdsourcing.
- Seien Sie erfinderisch mit Ihren Methoden zum Geldverdienen.
- Nehmen Sie Ihre Ersparnisse ernst.
Welche Bonität wird für einen Baufinanzierungskredit benötigt?
Die meisten Kreditgeber verlangen für ein Baudarlehen eine Kreditwürdigkeit von 660 oder höher. Obwohl Kreditgeber normalerweise keine „Hausrenovierungsdarlehen“ anbieten, bieten sie persönliche Darlehen an, die für fast jeden Zweck verwendet werden können, einschließlich Heimwerkerarbeiten.
Zusammenfassung
Was genau ist also ein Renovierungsdarlehen und was genau sind seine Vorteile? Zusammenfassend sollen Renovierungsdarlehen Sie bei der Finanzierung verschiedener Arten von Reparaturen, Verbesserungen und Immobilienverbesserungen unterstützen.
Aber wenn Sie viele Eigenheimkäufer über Renovierungsdarlehen sprechen hören, sollten Sie sich bewusst sein, dass sie sich normalerweise auf Privatdarlehen beziehen, die unter dem Dach von „Baudarlehen für Heimwerker“ vermarktet werden.
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Bibliographie
