Veterans First ist eine Hypothekenbank in Salt Lake City, die sich auf VA-Darlehen für berechtigte Angehörige des Militärdienstes und Veteranen spezialisiert hat. Das Unternehmen wurde 1985 als Freedom Mortgage gegründet und änderte 2016 seinen Namen. Wintrust Mortgage mit Hauptsitz in Chicago ist Eigentümer von Veterans First. Der Kreditgeber ist berechtigt, Hypothekendarlehen in allen 50 Bundesstaaten zu vergeben. Wir werden uns in diesem Beitrag mit den Anforderungen und Bewertungen der Kreditwürdigkeit von Veterans First Mortgage befassen.
Veteranen erste Hypothek
Veterans First Mortgage bietet Kreditnehmern des Militärs seit über drei Jahrzehnten erschwingliche Wohnungsbaudarlehenslösungen. Dieser Kreditgeber ist auf VA-Darlehen spezialisiert, die vom Department of Veterans Affairs abgesichert sind und keine Anzahlung und niedrige Zinssätze bieten.
Veterans First bietet neben VA-Darlehen auch FHA- und USDA-Wohnungsbaudarlehen an. Die Hypothekenzinsen sind je nach Kunde unterschiedlich, aber Veterans First ist im Allgemeinen wettbewerbsfähig. Erkundigen Sie sich beim Unternehmen, zu welchem Tarif Sie berechtigt sind.
Auf einen Blick: Veterans First Hypothekendarlehen
- Keine klassischen Kredite
- FHA-Darlehen sind verfügbar.
- VA-Darlehen sind verfügbar.
- Refinanzierung ist möglich.
- Jumbo-Darlehen sind verfügbar.
- Preise sind nicht einstellbar.
- Ja, es gibt feste Raten (30 Jahre, 15 Jahre)
Veterans First Mortgage wurde 1985 als Teil der Freedom Mortgage Corporation gegründet. Das Hauptaugenmerk der Freedom Mortgage Corporation lag auf FHA- und VA-Darlehen. Veterans First Mortgage hat über 180,000 Familien geholfen und konzentriert sich auf Veteranen und ihre Familien.
Arten von Veterans First Hypothekendarlehen
Die Haupteinnahmequelle von Veterans First Mortgage waren schon immer Darlehen des Ministeriums für Veteranenangelegenheiten zum Kauf oder zur Refinanzierung von Häusern. Nach Angaben des Kreditgebers handelt es sich bei 90 % seiner Kreditvergaben um VA-Darlehen, für die komplizierte Zulassungsvoraussetzungen und -prozesse gelten.
Zusätzlich zu VA-Darlehen unterstützt Veterans First Mortgage Menschen beim Kauf oder der Refinanzierung von Häusern mit Darlehen aus den Vereinigten Staaten. Landwirtschaftsministerium und Bundeswohnungsverwaltung Dazu gehört die Möglichkeit, sowohl den Zinssatz als auch die Laufzeit des Darlehens zu ändern, sowie eine einfachere Option für VA- und FHA-Kunden. Beim Kreditgeber sind Festzinslaufzeiten von 15, 20, 25 und 30 Jahren erhältlich.
Kreditnehmer, die an einer Hypothek mit variablem Zinssatz interessiert sind, sollten mit einem Kreditsachbearbeiter sprechen, um zu sehen, ob dies eine Option ist, da sich die Verfügbarkeit ändern kann.
Veterans First Hypothekenzinsen
Im Jahr 2021 betrug der durchschnittliche Veterans First-Hypothekenzinssatz für ein 30-jähriges VA-Darlehen 2.77 %. (die neuesten verfügbaren Daten). Dieser VA-Hypothekensatz war etwas niedriger als derjenige, der von großen Kreditgebern wie Wells Fargo (2.98 %), Veterans United (2.85 %) und USAA (2.84 %) angeboten wurde.
Die durchschnittliche Kreditvergabegebühr für Veterans First Mortgage im Jahr 2021 war mit der der großen Wettbewerber vergleichbar, aber die Kreditnehmer zahlten häufig weniger Gesamtkosten für den Kreditabschluss. Andere VA-Kreditgeber haben im Voraus höhere Gebühren erhoben als dieser spezialisierte Kreditgeber.
Kreditnehmer können ihre Hypothekenzinsen noch weiter senken, indem sie Rabattpunkte kaufen, bei denen es sich um Gebühren handelt, die zusätzlich zu den Abschlusskosten gezahlt werden. Rabattpunkte sind jedoch nicht für alle Käufer von Eigenheimen geeignet.
Veterans First Mortgage Bewertungen
Veterans First Mortgage unterstützt, wie der Name schon sagt, Angehörige des Militärs. Dies wird durch die Bereitstellung von VA-Kauf- und Refinanzierungsdarlehen erreicht. Sie müssen jedoch kein Veteran sein, um bei Veterans First zu leihen. Der Kreditgeber bietet auch FHA- und USDA-Wohnungsbaudarlehen an. Wenn Sie Ihre Hypothek refinanzieren möchten, ist ein FHA-Darlehen eine Option.
Bewertungen zum Veterans First-Hypothekenkauf
Ideal für:
- Militärangehörige und überlebende Ehegatten
- Kreditnehmer des Militärs, die schnell schließen müssen
- Kreditnehmer, die ein Wohnungsbaudarlehen ohne oder mit geringer Anzahlung suchen
Unabhängig davon, ob Sie eine Verbindung zum Militär haben oder nicht, Veterans First kann Ihnen helfen, ein Wohnungsbaudarlehen mit wenig oder gar keinem Geld zu bekommen. Der Kreditgeber konzentriert sich jedoch auf die Unterstützung von Personen, die derzeit beim Militär gedient haben oder zuvor gedient haben. Das mit Abstand beliebteste Kreditprodukt ist das VA-Darlehen.
VA-Wohnungsbaudarlehen haben gegenüber USDA- und FHA-Darlehen mehrere Vorteile. Beispielsweise verhängt die VA Gebührenbeschränkungen und verbietet Kreditgebern, Gebühren wie Immobilienprovisionen oder Kreditzeichnungs- und Bearbeitungsgebühren zu erheben.
Sie können VA-Darlehen auch vorzeitig ohne Strafe zurückzahlen. VA-Darlehen erfordern wie USDA-Darlehen keine private Hypothekenversicherung (PMI).
Ein Certificate of Eligibility (COE) ist erforderlich, um ein VA-Darlehen zu erhalten. Wenn Sie Veterans First anrufen, können aktive Servicemitglieder und diejenigen mit einem DD-214 innerhalb von Minuten einen erhalten. Ein COE kann auch online oder per Post angefordert werden.
Veterans First Hypothek Refinanzierung Bewertungen
Ideal für:
- Eigenheimbesitzer, die einen Teil ihres Eigenkapitals auszahlen möchten
- Veteranen, die ihren VA-Darlehenszinssatz senken möchten
- Eigenheimbesitzer, die nicht für eine konventionelle Refinanzierung in Frage kommen
Das Zinssenkungs-Refinanzierungsdarlehen oder IRRRL ist eine optimierte Option für VA-Refinanzierungsdarlehen, die speziell darauf ausgelegt sind, den Zinssatz Ihres aktuellen VA-Darlehens zu senken.
Eine weitere VA-Option ist eine Cash-out-Refinanzierung, mit der Sie bis zu 100 % des Wertes Ihres Hauses ausleihen können. Auch wenn Ihre aktuelle Hypothek kein VA-Darlehen ist, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine VA-Auszahlungsrefinanzierung. Für ein VA-Cashout-Darlehen ist keine Hypothekenversicherung erforderlich, und wenn Sie sich nicht für einen Verzicht auf die Finanzierungsgebühr qualifizieren, kann die Gebühr in Ihr Darlehen einfließen.
FHA-Refinanzierungsdarlehen haben strengere Kreditlimits, insbesondere für Refinanzierungen mit Auszahlung. Obwohl Sie die Hypothekenversicherungsprämie im Voraus in Ihre FHA-Refinanzierung einzahlen können, müssen Sie die monatliche Hypothekenversicherungsprämie bezahlen.
Veterans First Mortgage Kundendienstbewertungen
Die Wahl eines Kreditgebers mit einem guten Ruf kann zu einer angenehmeren Erfahrung beim Kauf oder der Refinanzierung eines Eigenheims führen.
Obwohl Veterans First Mortgage laut der Mortgage Origination Satisfaction Study keine US-Prognose von JD Power für 2021 ist, waren viele seiner Kunden mit dem Serviceniveau des Kreditgebers zufrieden.
Veterans First Mortgage erhielt eine Bewertung von 4.9 von 5 Sternen von den 1,600 Bewertungen der Website Trustpilot. Mehrere Kunden schätzten, dass das Unternehmen sachkundige und qualifizierte Mitarbeiter eingestellt hat. Andere Rezensenten lobten die niedrigen Preise, den einfachen Prozess und den prompten Service.
Veterans First Mortgage Credit Score-Anforderungen
Um sich für ein Wohnungsbaudarlehen mit Veterans First Mortgage zu qualifizieren, müssen Sie bestimmte Anforderungen an die Kreditwürdigkeit erfüllen. Sie müssen einer der folgenden Personen sein, um berechtigt zu sein:
- Ein US-Militärveteran
- Ein Soldat im aktiven Dienst
- Ein überlebender Ehegatte
- Ein Reservist oder Nationalgardist
- Ein Akademiekadett oder Midshipman
- Ein NOAA-Offizier
- Ein USPHS-Offizier
Um für VA-Wohnungsbaudarlehensprogramme in Frage zu kommen, müssen Sie außerdem mehrere von der VA festgelegte Zulassungsvoraussetzungen erfüllen.
In Bezug auf Einzelheiten bevorzugt Veterans First Mortgage einen Kreditwert in der Mitte der 600er Jahre mit einem maximalen Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 41 %. Während für ein VA-Darlehen keine Anzahlung erforderlich ist, müssen Sie mindestens 3.5 % hinterlegen, wenn Sie sich für ein FHA-Darlehen entscheiden.
Dokumentation
Welche Unterlagen Sie bei Ihrer Bewerbung einreichen müssen, hängt von Ihrer persönlichen und finanziellen Situation ab. Einige der häufigsten Dokumente sind jedoch die folgenden:
- Kreditantrag ausfüllen
- Einkommensdokumentation
- Details
- Steuerrückerstattung
- Arbeitserfahrung
- Kontoauszüge
- Scheidungsurteil, ggf
- Certificate of Eligibility (COE) bei Beantragung eines VA-Darlehens
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Konzentriert sich auf VA-Darlehen
- Optionen für niedrige Anzahlungen sind verfügbar.
- Führt Veteranen durch den VA-Darlehensantragsprozess.
Nachteile
- Herkömmliche Kredite stehen nicht zur Verfügung.
- Es gibt keine Informationen über Preise auf der Website.
- Wenn Sie darum bitten, dass das Unternehmen Sie kontaktiert, müssen Sie dem Erhalt von Anrufen und möglicherweise SMS zustimmen.
5 Fakten über Veterans First Mortgage
#1. Niedrige Anzahlungsoptionen sind zur Norm geworden.
Veterans First Mortgage ist auf VA-, FHA- und USDA-Darlehen spezialisiert, so dass geringe bis keine Anzahlungen die Norm sind, wodurch Wohneigentum für Veteranen und Militärfamilien zugänglicher wird.
Qualifizierte Veteranen können ein VA-Darlehen ohne Anzahlung erhalten, und FHA-Darlehen haben Anzahlungen von nur 3.5 %. USDA-Darlehen sind über die USA erhältlich. Das Landwirtschaftsministerium hat auch eine niedrige oder keine Anzahlungsanforderung für ländliche Grundstücke.
#2. Der Kreditprozess wird mit Eigenheimkäufern durchlaufen.
Veterans First Mortgage führt Eigenheimkäufer durch den gesamten VA-Darlehensprozess, was besonders hilfreich für Veteranen sein kann, die zum ersten Mal Eigenheimkäufer sind.
#3. Herkömmliche Kredite gibt es nicht mehr.
Veterans First Mortgage ist ein spezialisiertes Unternehmen, das nur VA-, FHA- und USDA-Darlehen anbietet – es bietet keine herkömmlichen Darlehen an (obwohl seine Muttergesellschaft, Wintrust Mortgage, dies tut, und Veterans First Sie an Wintrust weiterleiten kann, um diese Option zu prüfen). Wenn Sie ein Militärveteran mit einer starken Kredithistorie sind, kann es sinnvoll sein, sich bei Kreditgebern umzusehen, die auch herkömmliche Kredite anbieten, damit Sie Kreditprodukte auf breiter Front vergleichen und bestimmen können, welche Option für Ihre Situation am besten geeignet ist.
#4. Preise werden nicht bekannt gegeben.
Auf der Website von Veterans First Mortgage werden keine Zinssätze angezeigt. Um diese Informationen zu erhalten, müssen Sie zuerst Veterans First kontaktieren oder das Online-Formular ausfüllen.
Obwohl keine Zinssätze angezeigt werden, listet die Website von Veterans First die typischen Gebühren auf, die mit VA-Darlehen verbunden sind, wie z. und typische Abschlusskosten wie Rechtstitelversicherung und Aufnahmegebühren. Die Website erwähnt auch die Möglichkeit, Zinsrabattpunkte zu kaufen. Veterans First weist auch darauf hin, dass VA-Darlehen Vorteile haben, wie das Verbot bestimmter Gebühren im Zusammenhang mit herkömmlichen Darlehen und das Fehlen der Notwendigkeit einer privaten Hypothekenversicherung oder PMI.
#5. Bei der Bewerbung müssen Sie Text- und Telefonanrufen zustimmen.
Um mit Veterans First Mortgage zusammenzuarbeiten, müssen Sie zustimmen, Anrufe und möglicherweise Textnachrichten zu erhalten, sowie bereit sein, mit Ihrem Kreditgeber per Telefon und Internet zu kommunizieren. Bevor Sie sich also bewerben, stellen Sie sicher, dass Sie mit Ihrem Kreditgeber bequem aus der Ferne arbeiten können. Veterans First Mortgage ist wahrscheinlich nicht die beste Lösung, wenn Sie einen persönlichen Service bevorzugen.
Was sind die Vorteile einer VA-Hypothek?
Im Folgenden sind die Hauptsäulen der VA-Baudarlehensleistung aufgeführt:
- Es ist keine Anzahlung erforderlich.
- Die Zinssätze sind wettbewerbsfähig niedrig.
- Die Abschlusskosten sind begrenzt.
- Es besteht keine Notwendigkeit für eine private Hypothekenversicherung (PMI)
- Das VA-Wohnungsdarlehen ist ein lebenslanger Vorteil: Sie können die Garantie so oft nutzen, wie Sie möchten.
Wer hat die besten Hypothekenzinsen für VA-Darlehen?
Beste VA-Darlehenszinssätze im Jahr 2022:
- Veteranen vereint.
- PenFed Kreditgenossenschaft.
- Navy Federal Credit Union.
- USAA.
- Leihbaum.
Was ist heute der niedrigste VA-Hypothekensatz?
Heute, am 17. Oktober 2022, beginnen die VA-Hypothekenzinsen bei 6.75 % (6.973 % effektiver Jahreszins) für ein 30-jähriges Festzinsdarlehen. Eine tägliche Umfrage in unserem Kreditgebernetzwerk ergibt Durchschnittssätze. Ihr persönlicher VA-Darlehenszinssatz wird höchstwahrscheinlich höher oder niedriger sein, abhängig von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit und Anzahlung.
Was ist die niedrigste Kreditwürdigkeit für VA Home Loan?
Mindestkreditwürdigkeit für VA-Darlehen:
Ein VA-Darlehen hat keine Mindestbonitätsanforderung, aber die meisten Hypothekengeber ziehen es vor, eine FICO-Kreditbewertung von mindestens 620 zu sehen. Niedrigere Kreditbewertungen werden von einigen Kreditgebern akzeptiert, aber Kreditnehmer können zusätzlichen Prüfungen und Anforderungen ausgesetzt sein.
Wie viel können Sie bei einem VA-Darlehen ausleihen?
Darlehen über 144,000 US-Dollar sind nicht mehr auf berechtigte Veteranen, Servicemitglieder und Überlebende mit vollem Anspruch beschränkt. Dies bedeutet, dass Sie keine Anzahlung leisten müssen und wir Ihrem Kreditgeber bis zu 25 % des Kreditbetrags zahlen, wenn Sie mit einem Kredit im Wert von mehr als 144,000 USD in Verzug geraten.
Was ist ein Veteranendarlehen?
Ein VA-Darlehen ist eine Hypothek, die von einer Regierungsbehörde in den Vereinigten Staaten vergeben wird. Ein Programm des Department of Veterans Affairs. VA-Darlehen stehen aktiven und pensionierten Militärangehörigen sowie ihren hinterbliebenen Ehepartnern zur Verfügung. Sie werden von der Bundesregierung unterstützt, aber von privaten Kreditgebern ausgegeben.
Kann ich mir bei der VA Geld leihen?
Ein Antrag auf ein Sofortdarlehen über Ihr Versicherungs-Online-Konto, ein ausgefülltes VA-Formular 29-1546, ein „Antrag auf Barrückkaufswert oder Policendarlehen“ ODER ein schriftlicher Antrag auf ein Policendarlehen mit Angabe des gewünschten Betrags sind akzeptable Antragsmöglichkeiten Für einen Lohn.
Wie hoch ist das VA-Darlehen?
In Bezug auf VA-Darlehensgrenzen
Das Standard-VA-Darlehenslimit für die meisten US-Bezirke im Jahr 2022 beträgt 647,200 USD, gegenüber 548,250 USD im Jahr 2021. Das maximale VA-Darlehenslimit für ein Einfamilienhaus in Bezirken mit hohen Kosten wurde ebenfalls auf 970,800 USD angehoben.
Kann jeder ein VA-Darlehen erhalten?
Wenn Sie mindestens 90 Tage im aktiven Dienst ohne Ausbildung gedient haben, haben Sie die Mindestanforderung für den aktiven Dienst erfüllt. Mindestens 90 Tage im aktiven Dienst, davon mindestens 30 Tage in Folge (Ihr DD214 muss 32 USC-Abschnitte 316, 502, 503, 504 oder 505 Aktivierungen aufweisen).
Zusammenfassung
Veterans First Mortgage ist auf VA-Darlehen spezialisiert, die es Veteranen und Mitgliedern des aktiven Dienstes ermöglichen, beim Kauf eines Eigenheims problemlos auf ihre Finanzierungsvorteile zuzugreifen. Bei der Suche nach einem Wohnungsbaudarlehen verstehen die von Veteranen geschulten Mitarbeiter die Bedürfnisse und Herausforderungen, mit denen Veteranen und ihre Familien konfrontiert sind, und das Unternehmen steht hinter seiner Mission, Tierärzten durch kommunale Unterstützung zu dienen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Nachteil einer VA-Hypothek?
Jede Art der Finanzierung, einschließlich VA-Darlehen, hat einen negativen Nebeneffekt: Finanzierungsgebühr – Während für ein VA-Darlehen keine Hypothekenversicherung erforderlich ist, wird Ihnen beim Abschluss eine Finanzierungsgebühr berechnet (obwohl diese Gebühr in Ihr Darlehen finanziert werden kann, was die Gesamtbetrag, den Sie schulden).
Lohnt sich ein VA-Darlehen wirklich?
VA-Darlehen haben bessere Konditionen und Zinssätze als die meisten anderen Arten von Hypotheken. 100 % Finanzierung – Ein VA-Darlehen erfordert in der Regel keine Anzahlung, solange der Kaufpreis den geschätzten Wert des Eigenheims nicht übersteigt.
Warum mag Dave Ramsey keine VA-Darlehen?
Dave erklärt, dass VA-Darlehen teurer sind, mit Gebühren und Zinssätzen, die dazu führen, dass Sie mehr zahlen, als Sie sollten. Ein weiterer Grund, warum Menschen Kredite bevorzugen, ist, dass sie es Ihnen ermöglichen, ein Haus ohne Geld zu kaufen.
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Bibliographie
