Wenn Sie erwägen, vorzeitig in Rente zu gehen, sind Sie möglicherweise neugierig auf das dafür erforderliche Mindesteinkommen, beispielsweise im Alter von 55 Jahren. Mehrere Variablen bestimmen den genauen Geldbetrag, den Sie hätten sparen sollen. Als Faustregel gilt jedoch, dass Rentner bis zum Alter von 55 Jahren mindestens das Siebenfache ihres Jahresgehalts gespart haben sollten. Doch das ist noch nicht alles; Bleiben Sie ein wenig bei Ihrem Gerät, während wir die wesentlichen Informationen durchgehen, die Sie zur Beantwortung der Frage „Wie viel brauche ich, um mit 55 in Rente zu gehen?“ benötigen.
Inzwischen mag ein Finanzplaner Geschäftsertrag kann Ihnen auch bei der Entwicklung einer Strategie zur Erreichung Ihrer Ruhestandseinkommensziele helfen, sodass Sie sich nicht erst fragen müssen, wie viel Sie überhaupt benötigen würden, um mit 55 Jahren in den Ruhestand zu gehen.
Lassen Sie uns den Ball ins Rollen bringen…
Ist es sinnvoll, mit 55 Jahren in Rente zu gehen?
Auch wenn es manchen als ehrgeizig erscheint, im Alter von 55 Jahren in den Ruhestand zu gehen, ist dies mit der richtigen Planung und den richtigen Strategien durchaus machbar. Viele gehen vorzeitig in Rente, weil sie über ihre Verhältnisse leben, fleißig sparen, klug investieren und eine solide Finanzplanung haben. Es geht nicht darum, wie viel Geld Sie verdienen, sondern darum, wie gut Sie Ihre Ressourcen verwalten.
Wie viel haben Amerikaner im Alter von 55 Jahren für den Ruhestand gespart?
Es ist schwierig zu wissen, ob Sie genug für einen komfortablen Ruhestand sparen. Laut der Umfrage der US-Notenbank zu Verbraucherfinanzen aus dem Jahr 2019 hat der durchschnittliche Amerikaner, der sich dem Ruhestand nähert (im Alter von 55 bis 59 Jahren), 223,493.56 US-Dollar gespart, während die Zahl der 60- bis 64-Jährigen bei 221,451.67 US-Dollar liegt.
Allerdings haben einige Menschen deutlich mehr gespart als andere, und einige haben keine Altersvorsorge. Laut Transamerica-Daten planen 40 % der Amerikaner, über 65 hinaus zu arbeiten, während 14 % planen, nie in Rente zu gehen.
Da Renten und Sozialversicherungen weniger finanzielle Sicherheit als in der Vergangenheit bieten und die wirtschaftliche Zukunft ungewiss ist, stehen berufstätige Amerikaner unter dem Druck, so viel wie möglich für den Ruhestand zu sparen.
Wie viel brauche ich, um mit 55 in Rente zu gehen?
Laut Fidelity sollten diejenigen, die für den Ruhestand sparen, bis zum Alter von 55 Jahren mindestens das Siebenfache ihres Jahresgehalts haben. Das heißt, wenn Ihr Jahresgehalt derzeit 70,000 US-Dollar beträgt, sollten Sie versuchen, mindestens 490,000 US-Dollar zu sparen. Dies ist natürlich eine grobe Schätzung, und aufgrund der Inflation wird sich Ihr Gehalt bis zu Ihrer Pensionierung erhöht haben. Die Quintessenz ist, dass Sie so viel wie möglich für den Ruhestand sparen sollten. Es kann eine kluge Strategie sein, bis zum Alter von 55 Jahren das Siebenfache Ihres aktuellen Gehalts anzustreben. Experten weisen jedoch darauf hin, dass es keine einheitliche Lösung gibt und Sie je nach Ihrem Zeithorizont und den Kosten für Ihren Ruhestand möglicherweise deutlich mehr sparen müssen.
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Aber Sie sollten nicht nur darüber nachdenken, wie viel Geld Sie benötigen, um mit 55 Jahren in Rente zu gehen. Da Sie Ihre Altersvorsorge nicht überdauern möchten, sollten Sie auch darüber nachdenken, welchen Lebensstil Sie voraussichtlich während Ihrer Rentenjahre führen werden. Hier sind fünf Dinge, über die Sie nachdenken sollten:
- Heirat: Wenn Sie verheiratet sind, sollten Sie über eine Altersvorsorge für verheiratete Paare nachdenken. Mit anderen Worten: Wenn Sie beide einer abhängigen Beschäftigung nachgehen, die zu Ihrem Haushaltsbudget beiträgt, sollten Sie mindestens das Siebenfache Ihres Gehalts gespart haben.
- Standort: Wenn Sie in einer Gegend mit hohen Lebenshaltungskosten leben oder planen, dorthin umzuziehen, benötigen Sie ein höheres Einkommen als in einer Gegend mit niedrigen Lebenshaltungskosten. Ein Lebenshaltungskostenrechner kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, wo Sie im Ruhestand wohnen möchten.
- Verfügen Sie über andere Einnahmequellen, um Ihre Ersparnisse aufzubessern? Wie zum Beispiel die Sozialversicherung, ein 401(k) oder ein IRA, das tun Sie wahrscheinlich oder werden Sie tun. Wenn Sie kein zusätzliches Einkommen haben, möchten Sie möglicherweise den Ruhestand verschieben oder einen halbpensionierten Lebensstil führen, in dem Sie noch Teilzeit arbeiten.
- Schulden: Wird Ihre Hypothek abbezahlt, wenn Sie mit 55 Jahren in Rente gehen? Werden Sie viele Kreditkartenschulden haben? Wenn Schulden im Ruhestand eine Belastung darstellen, sollten Sie versuchen, einige Ihrer Schuldenprobleme zu lösen, bevor Sie vorzeitig in Rente gehen.
- Hobbys und Reisen: Möglicherweise sind Sie auch damit zufrieden, in den Ruhestand zu gehen und dort zu bleiben, oder Sie möchten im Ruhestand die Welt bereisen, was deutlich mehr Einkommen erfordert als jemand, der kein Wanderer ist. Wenn Sie teure Hobbys wie das Sammeln von Kunst haben, sollten Sie dies bei Ihrer Entscheidung, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen, berücksichtigen.
Was ist, wenn Sie mit 55 nicht genug Geld haben, um in den Ruhestand zu gehen?
Wenn Sie sich zum Ziel gesetzt haben, mit 55 Jahren in Rente zu gehen, Sie aber nicht sicher sind, ob Sie genug gespart haben, sind hier drei Dinge, über die Sie nachdenken sollten:
- Reduzieren Sie Ihre Ausgaben: Wenn Sie es noch nicht getan haben, ist es jetzt an der Zeit, sich der FIRE-Bewegung anzuschließen. FIRE ist ein Akronym, das für „Financial Independence Retire Early“ steht. Diese Bewegung ermutigt die Menschen, ihre Ausgaben auf das Nötigste zu reduzieren und von 25 bis 50 % ihres Einkommens zu leben. Das zusätzliche Geld, das Ihnen zur Verfügung steht, investieren Sie dann in den Aufbau Ihres Altersvorsorgekontos.
- Erhöhen Sie Ihre Ersparnisse: Unabhängig davon, ob Sie Ihre Ausgaben senken oder Ihr Budget verkleinern, müssen Sie immer noch mehr sparen, wenn Sie mit 55 Jahren in Rente gehen möchten und der Meinung sind, dass Ihr Rentenkonto nicht ausreicht. Viele Experten empfehlen, mindestens 10 % Ihres Jahreseinkommens für den Ruhestand beiseite zu legen. Wenn Sie vorzeitig in Rente gehen möchten, sich aber nicht für die FIRE-Bewegung interessieren, sollten Sie versuchen, mehr Geld zu sparen, als Sie es jetzt tun.
- Schaffen Sie einen Nebenerwerb, der passives Einkommen generiert: Diese Strategie erscheint einfach, ist jedoch häufig schwierig umzusetzen. Dennoch ist es eine Überlegung wert. Wenn Sie beispielsweise ein Haus kaufen und vermieten, erhalten Sie jeden Monat ein passives Einkommen, und wenn Sie gute Mieter haben, könnte dies eine profitable Einnahmequelle sein. Sie müssen für die Bezahlung und Behebung von Problemen zur Verfügung stehen, wenn Ihre Mieter Probleme mit der Hauswartung haben.
So entwickeln Sie einen Ruhestandsplan
Viele Finanzberater empfehlen, in jedem Alter mindestens 10 % des jährlichen Bruttoeinkommens für den Ruhestand anzusparen. Diese Ersparnisse kommen zu den Mitteln hinzu, die für kurzfristige Ziele wie ein neues Auto oder für unerwartete Ausgaben und Notfälle wie Arztrechnungen vorgesehen sind.
Es ist nie zu früh, mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen. Es gibt praktische und kluge Schritte, die Sie in jedem Alter unternehmen können, um die empfohlene Altersvorsorge zu erreichen:
#1. Erfahren Sie, wie Sie in Ihren Zwanzigern finanziell klug sein können
Für die Altersvorsorge wird bis zum 1-fachen Ihres Jahresgehalts empfohlen.
So speichern Sie: Menschen in dieser Altersgruppe können dazu beitragen 401(k) des Unternehmens, Studiendarlehen zurückzahlen und andere Altersvorsorgepläne wie IRAs eröffnen.
Möglicherweise stehen Sie vor Herausforderungen wie Studienkrediten, aber wenn Sie es sich leisten können, legen Sie 10–15 % Ihres Gehalts für den Ruhestand zurück. Eine weitere Sparstrategie, die Sie in Betracht ziehen könnten, ist Investieren Sie Ihr Geld; Wenn Sie jung sind, können Sie sich eine höhere Risikotoleranz leisten, da Sie genügend Zeit haben, etwaige Verluste auszugleichen.
Auch hier besteht eine weitere hervorragende Strategie darin, eine zu etablieren Notfallfonds. Auf diese Weise müssen Sie im Falle eines unerwarteten Ereignisses nicht auf Ihre Altersvorsorge zurückgreifen. Ein Notfallfonds sollte auf einem ertragsstarken Sparkonto angelegt werden.
#2. Machen Sie schon in Ihren Dreißigern Fortschritte beim Sparen
Für die Altersvorsorge wird das 1-2-fache Ihres Jahresgehalts empfohlen.
So speichern Sie: Auch wenn Sie mehr Ausgaben haben als in Ihren Zwanzigern, etwa für den Kauf eines Hauses, die Gründung einer Familie oder die weitere Rückzahlung Ihres Studienkredits, vergessen Sie nicht, für den Ruhestand zu sparen.
Am besten verdienen Sie jetzt, da Sie Ihre Karriere vorantreiben, mehr Geld. Machen Sie das Beste aus dem 401(k)-Match Ihres Unternehmens und leisten Sie einen unabhängigen Beitrag. Ein traditionelles IRA oder ein Roth IRA sind ebenfalls gute Rentenkonten, falls Sie dies noch nicht getan haben.
Wenn Sie feststellen, dass Sie nicht auf dem richtigen Weg sind, das Ein- bis Zweifache Ihres Jahresgehalts für den Ruhestand anzusparen, sollten Sie zum Ausgleich über eine Kürzung Ihres Budgets nachdenken.
#3. Erwägen Sie den Ruhestand in Ihren Vierzigern
Für die Altersvorsorge wird das 3- bis 4-fache Ihres Jahresgehalts empfohlen.
So sparen Sie: Hoffentlich haben Sie Ihr Studiendarlehen abbezahlt und können sich nun auf das Sparen für den Ruhestand konzentrieren. Auch wenn der Ruhestand noch in weiter Ferne zu liegen scheint, kann es Ihnen dabei helfen, eine solide Grundlage für Ihren Notgroschen zu schaffen, wenn Sie sich ernsthaft mit dem Sparen für den Ruhestand befassen.
Erhöhen Sie Ihre Beiträge zur Altersvorsorge und straffen Sie gegebenenfalls Ihr Budget. Das durchschnittliche Jahresgehalt in dieser Altersgruppe liegt zwischen 58,000 und 59,000 US-Dollar, sodass jemand, der so viel verdient, zwischen 150,000 und 200,000 US-Dollar gespart haben sollte. Berücksichtigen Sie Ihr Gehalt, um festzustellen, wie viel Altersvorsorge Sie ausgleichen müssen.
#4. Priorisieren Sie Altersvorsorge in Ihren Fünfzigern
Für die Altersvorsorge wird das 6-8-fache Ihres Jahresgehalts empfohlen.
So speichern Sie: Priorisieren Sie das Erreichen Ihrer Rentensparziele in Ihrem letzten Jahrzehnt vor der Pensionierung (oder wenn Sie planen, vorzeitig in Rente zu gehen). Eine Beratung durch einen Finanzberater kann von Vorteil sein.
Die durchschnittliche Altersvorsorge im Alter von 55 Jahren liegt zwar bei knapp über 220,000 US-Dollar, aber für viele Menschen wird das einfach nicht ausreichen. Mithilfe von Online-Rentenrechnern, die beispielsweise Ihre voraussichtlichen Rentenausgaben berücksichtigen, können Sie feststellen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind.
Wenn Sie Nachholbedarf haben, können Sie zusätzlich 1,000 US-Dollar zu Ihrer IRA und 6,500 US-Dollar zu einem 401(k) oder 403(b) in Ihren 50ern beitragen, um die Grenzwerte für 2022 „aufzuholen“.
#5. Letzte Chance: Altersvorsorge mit 60
Für die Altersvorsorge wird das 8- bis 10-fache Ihres Jahresgehalts empfohlen.
So speichern Sie: Bestimmt haben Sie sich zu diesem Zeitpunkt bereits Gedanken darüber gemacht, wie Sie Ihren Ruhestand verbringen möchten. Berücksichtigen Sie bei der Beurteilung Ihres aktuellen Altersguthabens Ihren gewünschten Lebensstil. Als Teil dieses Lebensstils sollten Sie wahrscheinlich medizinische Ausgaben einkalkulieren.
Wenn Sie die 8- bis 10-fache Grenze Ihrer Altersvorsorge nicht erreicht haben, sollten Sie erwägen, Ihr Vermögen zu monetarisieren oder noch ein paar Jahre zu arbeiten. Denken Sie daran, dass Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen maximieren können, indem Sie Ihren Anspruch aufschieben, bis Sie 70 Jahre alt sind.
Wie Sie verlorene Altersvorsorgeguthaben ausgleichen können
Reichen Ihre Altersguthaben im Alter von 55 Jahren nicht mehr aus? Hier sind sechs Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihr Altersguthaben vor Ihrer Pensionierung zu erhöhen:
- Erhöhen oder maximieren Sie Ihre monatlichen 401(k)-, IRA- oder andere Beiträge zur Altersvorsorge: Nutzen Sie die Vorteile Ihres Arbeitgebers voll aus? Wie viel von Ihrem Jahresgehalt sparen Sie?
- Prüfen Sie Ihr Budget sorgfältig: Wenn die Altersvorsorge wichtig ist, geben Sie ihr Vorrang. Ersparnisse für den Ruhestand sollten zusammen mit lebensnotwendigen Dingen wie Nahrung, Unterkunft und Versorgungsleistungen ganz oben auf Ihrer Prioritätenliste stehen.
- Verschieben Sie Ihren Ruhestand: Wie viel mehr Geld könnten Sie sparen, wenn Sie noch ein paar Jahre arbeiten würden? Dies sorgt nicht nur dafür, dass Ihr Einkommen stabil bleibt, sondern verkürzt auch die Anzahl der Jahre, in denen Sie im Ruhestand sein werden. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, im Ruhestand Teilzeit zu arbeiten.
- Sparen Sie gefundenes Geld für den Ruhestand: Wenn Sie eine Prämie, ein Geschenk oder eine Steuerrückerstattung erhalten, setzen Sie diese auf Ihre Altersvorsorge an.
- Vergessen Sie nicht die soziale Sicherheit: Im Jahr 2020 beträgt das durchschnittliche monatliche Sozialversicherungseinkommen für Arbeitnehmer im Ruhestand 1,503 US-Dollar. Sie können Ihr Sozialversicherungseinkommen erhöhen, indem Sie die Leistungen bis zum Erreichen des vollen Rentenalters oder später aufschieben.
- Zahlen Sie Ihre Schulden ab: Laut MagnifyMoney und der University of Michigan Health and Retirement Survey haben Amerikaner in den Fünfzigern eine durchschnittliche Verschuldung von 50 US-Dollar. Ausstehende Rechnungen mindern Ihr effektives Einkommen im Ruhestand. Sprechen Sie mit a Finanzexperte darüber, wie Sie Ihre Schulden vor dem Ruhestand am besten abbauen können. Sprechen Sie außerdem mit Ihrem Finanzberater über die richtigen Finanzprodukte, um sicherzustellen, dass Sie unabhängig von Ihrem Aufenthaltsort einen komfortablen Ruhestand haben und Ihre Altersvorsorgeziele erreichen.
Erwägen Sie in der Zwischenzeit, ein IRA-Produkt zu Ihrem bestehenden, vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplan 401K oder 403B hinzuzufügen, wenn Sie Ihr Altersvorsorgeportfolio diversifizieren möchten.
Können Sie mit 55 in Rente gehen und Sozialversicherung beziehen?
Sie können mit 55 Jahren in Rente gehen, Sozialversicherungsleistungen können Sie jedoch erst mit 62 Jahren beziehen, und die Leistungen erhöhen sich erheblich, wenn Sie bis zum vollen Rentenalter warten (66–67 Jahre für die meisten Menschen). Daher ist es von entscheidender Bedeutung, über andere Einkommensquellen wie Altersvorsorge, Investitionen oder einen Teilzeitjob zu verfügen.
Kann man mit 55 Jahren in Rente gehen und trotzdem arbeiten?
Absolut. Viele Frührentner entscheiden sich dafür, Teilzeit zu arbeiten, freiberuflich zu arbeiten oder ein kleines Unternehmen zu gründen. Diese Strategie generiert zusätzliches Einkommen und hält Sie gleichzeitig aktiv und engagiert.
Kann ich mit 55 Jahren mit 5,000,000 $, 1,000,000 $ oder 600,000 $ in Rente gehen?
Ihr Lebensstil und Ihre Ausgaben bestimmen den Betrag, der erforderlich ist, um im Alter von 55 Jahren in Rente zu gehen. Wenn Ihre jährlichen Kosten hoch sind, können 5 Millionen US-Dollar ausreichen. Mit 1 Million US-Dollar könnten Sie jährlich 40,000 US-Dollar abheben, ohne das Kapital anzutasten (unter der Annahme einer sicheren Abhebungsrate von 4 %). Bei 600,000 US-Dollar müssen Sie jedoch möglicherweise Ihr Einkommen aufbessern oder Ihre Ausgaben reduzieren, um Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten.
Reichen 3,000,000 US-Dollar, 4,000,000 US-Dollar oder 5,000,000 US-Dollar aus, um mit 55 in den Ruhestand zu gehen?
Unter der Annahme einer sicheren Abhebungsrate von 4 % könnten 3 Millionen US-Dollar ein Jahreseinkommen von 120,000 US-Dollar, 4 Millionen US-Dollar 160,000 US-Dollar und 5 Millionen US-Dollar 200,000 US-Dollar generieren. Allerdings bestimmen auch hier Ihr Lebensstil und Ihre Ausgaben den „ausreichenden“ Teil.
Zusammenfassung
Mit 55 in den Ruhestand zu gehen ist kein Wunschtraum, erfordert aber sorgfältige Planung und finanzielle Disziplin. Ihr Weg in den Vorruhestand sollte von einem gründlichen Verständnis Ihrer Finanzen, einer angemessenen Spar- und Anlagestrategie und einer klaren Vorstellung von Ihrem gewünschten Lebensstil nach der Pensionierung geprägt sein. Bei sorgfältiger Planung ist es möglich, mit 55 in den Ruhestand zu gehen und einen erfüllten, komfortablen Ruhestand zu genießen.
Ganz gleich, ob Ihr Notgroschen 600,000 oder 5 Millionen US-Dollar beträgt, der Schlüssel liegt darin, Ihre Ressourcen klug zu verwalten, Ihre Einkommensmöglichkeiten wie Sozialversicherung und Renten zu verstehen und im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben. Der Ruhestand ist nicht das Ende, sondern der Beginn eines spannenden neuen Kapitels. Warum also verzögern? Beginnen Sie jetzt mit der Planung und freuen Sie sich darauf, bis weit in Ihre goldenen Jahre hinein von den Früchten Ihrer Bemühungen zu profitieren.
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Bibliographie
