Ein Tax-Free Retirement Account (TFRA) ist eine Art Lebensversicherungsplan mit Barwert, der Ihnen helfen soll, die Zahlung von Steuern auf Ihr Ruhestandseinkommen zu vermeiden. Es ist eine Art Anlagekonto, das dem Internal Revenue Code unterliegt. Sie sollen Ihnen im Ruhestand ein steuerfreies Einkommen verschaffen. Die Frage ist nun, wie kann ich ein steuerfreies Altersvorsorgekonto einrichten?
In diesem Beitrag erklären wir mehr über ein steuerfreies Altersvorsorgekonto und wie es funktioniert. Wir werden in Kürze auch alle aktuellen bundesstaatlichen oder staatlichen Steuervorteile oder -nachteile erläutern, die die Rentabilität Ihres Kontos als Altersvorsorgestrategie ändern könnten. Lass uns anfangen!
Was ist ein steuerfreies Altersvorsorgekonto?
Steuerfreie Alterskonten sind eine Art Anlagekonto, das geregelt wird Interner Steuercode Abschnitt 7702. Sie sollen Ihnen im Ruhestand ein steuerfreies Einkommen verschaffen, ähnlich wie bei einem Roth IRA. Diese Konten können jedoch auch als Abschnitt 7702-Plan bezeichnet werden.
Diese Pläne bieten Anlegern eine Alternative zu einem traditionellen 401(k), Barausgleichsplan oder IRA in Bezug auf einen steuerfreien Ruhestand.
Der entscheidende Unterschied besteht darin, dass es sich tatsächlich nicht um Rentenkonten handelt. Sie haben qualifizierte Lebensversicherungsverträge, mit denen sie im Alter steuerfreie Einkünfte erzielen.
Der wichtigste Vorteil der Pläne ist jedoch, dass die Lebensversicherung steuerfrei ausgestaltet werden kann. Wenn die Pläne also richtig strukturiert sind, sollten sie absolut sinnvoll sein. Lebensversicherungen sollten Investoren nicht automatisch abschrecken. Die Einnahmen aus der Police sind steuerfrei, funktionieren also ähnlich wie eine Roth.
Wer kann in ein steuerfreies Altersvorsorgekonto investieren?
Ein steuerfreies Altersvorsorgekonto ist im Wesentlichen ein Anlagekonto mit einigen Besonderheiten. Im Gegensatz zu einem traditionellen 401(k) bzw Roth IRA, für die Sie mindestens 18 Jahre alt sein müssen, um ein Konto zu eröffnen, gibt es bei der Eröffnung eines steuerfreien Altersvorsorgekontos keine Alters- oder Geschlechtsbeschränkungen.
Darüber hinaus im Gegensatz zu anderen Rentenkonten, wie z 401 (k), wo Abhebungen vor dem Alter von 59 1/2 normalerweise einer Vorfälligkeitsentschädigung unterliegen, gibt es keine Strafen für die Abhebung von Geldern von Ihrem TFR-Konto vor dem Alter von 59 1/2.
Steuerfreie Rentenkonten gehören zu den wenigen, die vollständig steuerfrei sind, ohne jährliche Beitragsgrenzen oder Einkommensbeschränkungen.
Was sind die Voraussetzungen für ein steuerfreies Alterskonto?
Ein Tax-Free Retirement Account funktioniert ähnlich wie ein Roth IRA. Alle Einzahlungen auf das Konto werden immer versteuert.
Im Gegensatz zu einem Roth IRA hat TFRA keine vom IRS vorgeschriebenen Auszahlungsbeschränkungen. Wenn Sie davon ausgehen, bei Ihrer Pensionierung in einer höheren Steuerklasse zu sein, ist ein TFRA eine hervorragende Möglichkeit, die steuerlichen Auswirkungen zu reduzieren. Ihre Gelder in einem TFRA sind an den Markt indexiert, anstatt in ihn zu investieren. Steigt der Markt also, wird Ihnen ein Gewinn gutgeschrieben.
Wenn der Markt jedoch fällt, erleiden Sie keinen Verlust. Ein TFRA ist nicht durch IRA-Regeln eingeschränkt und ermöglicht daher den Zugang zu Geldern. Andere Altersvorsorgevehikel haben wenig bis gar keine Liquidität.
Ähnlich wie Langzeitpflegepläne bieten steuerfreie Altersvorsorgekonten Leistungen für chronische, kritische und unheilbare Krankheiten. Sie haben auch eine Todesfallleistung, die für immer anhält. TFRAs sind speziell konzipierte Lebensversicherungspolicen, die Steuergesetze ausnutzen.
Die dauerhafte Todesfallleistung des Plans tritt am ersten Versicherungstag in Kraft. Ein TFRA hat im Gegensatz zu qualifizierten Altersvorsorgeplänen keine Beitragsgrenzen. Sie muss jedoch den Regeln und Gesetzen der Lebensversicherung folgen.
Wie können Sie ein steuerfreies Altersvorsorgekonto einrichten?
Der erste Schritt zur Einrichtung eines steuerfreien Altersvorsorgekontos besteht darin, sich mit einem Finanzberater über Ihre Möglichkeiten zu beraten. Abschnitt 7702 verlangt, dass die Pläne sorgfältig strukturiert werden. Infolgedessen können Sie es nicht alleine tun.
Um ein steuerfreies Alterskonto einzurichten, sind die folgenden fünf Schritte erforderlich:
#1. Wenden Sie sich an Ihren CPA
Vereinbaren Sie zuerst einen Termin mit Ihrem CPA, um Ihre finanzielle und steuerliche Gesamtsituation zu besprechen. Der CPA ist am besten in der Lage, aktuelle Rentenfonds und Ersparnisse zu überprüfen und Sie bei der Bestimmung Ihrer Steuerklasse im Ruhestand zu unterstützen.
#2. Identifizieren Sie die TFRA-Struktur
Denken Sie daran, dass es sich hierbei um technisch steuerbegünstigte Lebensversicherungen handelt. Welche Art von Lebensversicherung benötigen Sie und welche Policengrenzen gelten? Auch diese Bedenken sollten angesprochen werden.
#3. Untersuchen Sie die Beitragsanforderungen
Die Beitragsgrenzen für diese Pläne sind niedriger als die für Roth IRA und Roth 401(k). Überlegen Sie, wie viel Geld Sie sich leisten können, um jedes Jahr zu diesen Plänen beizutragen.
#4. Wenden Sie sich an Ihren Finanzberater
Wie viel Geld kannst du verdienen? Was ist Ihr ultimatives Ziel in Bezug auf das Einkommen? Dies sind Fragen, die Sie mit Ihrem Finanzplaner besprechen sollten.
#5. Betrachten Sie andere Alternativen
Abhängig von Ihrer aktuellen Steuerklasse kann der Barausgleichsplan oder eine andere leistungsorientierte Planstruktur sinnvoller sein. Wenn Sie eine hohe Steuerklasse haben, sollten Sie zunächst steuerfreie Konten in Betracht ziehen.
Richten Sie Ihr steuerfreies Rentenkonto ein, indem Sie die oben angegebenen Schritte befolgen.
Wie funktioniert ein steuerfreies Altersvorsorgekonto?
Ein steuerfreies Rentenkonto funktioniert auf die gleiche Weise wie ein Roth IRA. Sie zahlen Geld auf das Konto ein und zahlen Steuern auf jeden Beitrag, den Sie leisten; Sie haben keinen Anspruch auf Steuervergünstigungen. Außerdem tragen Sie nach Steuern Mittel bei.
Der Höchstbetrag, den Sie auf ein steuerfreies Altersvorsorgekonto einzahlen können, hängt von der Art des Kontos ab. Auch für TFRAs gilt eine jährliche Beitragsgrenze.
Die Roth-IRA-Beitragsgrenze beträgt 6,000 USD pro Beitragszahler für die Steuerjahre 2021 und 2022. Beitragszahler ab 50 Jahren können ebenfalls weitere 1,000 $ beitragen.
Der Beitrag zu einem Roth 401(k) Konto ist deutlich höher. Im Jahr 2022 können Steuerzahler bis zu 20,500 US-Dollar beitragen. Personen ab 50 Jahren können zusätzlich 6,500 US-Dollar beitragen.
Ihre Beitragsgrenze richtet sich auch nach Ihrer Vorjahresleistung. Beachten Sie auch, dass Ihr Beitragsraum aus dem vorangegangenen Steuerjahr übertragen wird.
Im Jahr 2021 könnten Sie beispielsweise bis zu 6,000 US-Dollar auf Ihr Konto einzahlen. Leider fehlte es Ihnen an ausreichenden Mitteln und Sie konnten nur 3,000 $ spenden.
Ihr Limit erhöht sich im Steuerjahr 3,000 aufgrund des ungenutzten Zimmers im Jahr 2022 um 2021 USD. Das bedeutet, dass Sie im Steuerjahr 9,000 bis zu 2022 USD einzahlen können.
Die Vorteile eines steuerfreien Alterskontos
Ein steuerfreies Vorsorgekonto kann neben der Steuerminimierung im Ruhestand in jedem Alter eröffnet werden und ermöglicht es Ihnen, langfristig steuerfrei Geld zu sparen.
Sie haben auch einen dreifachen Steuervorteil, den keine andere Art von Altersvorsorgekonto hat. Die Gewinne und Alterseinkünfte sind steuerfrei.
Die Nachteile eines steuerfreien Alterskontos
TFRA-Pläne haben auch eine Todesfallleistung, daher müssen Sie vor dem Kauf bei der Lebensversicherungsgesellschaft medizinisch qualifiziert sein. Sie sind möglicherweise nicht berechtigt, wenn Sie schwerwiegende gesundheitliche Probleme hatten.
Wenn Sie sich derzeit in einer höheren Steuerklasse befinden, erhalten Sie keinen Steuerabzug auf Ihre Beitragsgrenze, da die Prämien mit Dollar nach Steuern bezahlt werden.
Wie sich TFRA von Roth IRA und Roth 401k unterscheidet
Während beide Strukturen einen steuerfreien Ruhestand bieten, sind Roth IRA und Roth 401 (k) aufgrund von Beitragsgrenzen stärker eingeschränkt.
Viele Arbeitgeber bieten keine Roth 401k-Beiträge an. Da TFRA jedoch nicht vom Unternehmen gesponsert wird, kann es außerhalb bestehender Altersvorsorgestrukturen durchgeführt werden.
Lernen Sie, Ihre Optionen gegen die eines traditionellen abzuwägen IRA- oder 401(k)-Plan. Stellen Sie sicher, dass Sie mit steuerpflichtigen Konten beginnen. Diese Pläne bieten sofortige Steuerabzüge sowie steuerbegünstigtes Wachstum.
401(k)-Pläne werden wiederum von Unternehmen gesponsert, und viele Unternehmen bieten sie nicht an. 401(k)-Pläne bieten keine Versicherung, bieten aber in der Regel flexiblere Anlageoptionen.
Zusammenfassung
Ein steuerfreies Altersvorsorgekonto ist eine ausgezeichnete Wahl für diejenigen, die Marktabsicherung, unbegrenzte Aufwärtsprämien und die Möglichkeit suchen, Vermögen steuerfrei an zukünftige Generationen weiterzugeben. TFRA ist kaum bekannt. Sie können jedoch unter den richtigen Umständen eine ausgezeichnete Strategie sein.
Viele Menschen werden in einem Roth nie nennenswert sparen können. Eine TFRA hingegen kann so gestaltet werden, dass sie erhebliche Beiträge leistet. Tragen Sie zu Ihrem 401(k) und IRA bei und ziehen Sie eine TFRA als Ergänzung zur Strategie in Betracht. Je mehr Einkommen Sie erwirtschaften, desto besser geht es Ihnen im Ruhestand.
Häufig gestellte Fragen zum steuerfreien Alterskonto
Was ist der Höchstbetrag, den ich auf ein steuerfreies Altersvorsorgekonto einzahlen kann?
Der Betrag, den Sie in Ihre TFRA einzahlen können, wird durch den Typ bestimmt. Die Roth-IRA-Beitragsgrenze für die Steuerjahre 2021 und 2022 beträgt 6,000 USD pro Person, zuzüglich 1,000 USD für Steuerzahler ab 50 Jahren.
Was sind die Vorteile eines steuerfreien Alterskontos?
- Steuerminimierung im Ruhestand
- Kann in jedem Alter eröffnet werden und ermöglicht es Ihnen, im Laufe der Zeit steuerfrei Geld zu sparen.
- Die Gewinne und Alterseinkünfte sind steuerfrei.
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