Der Kauf eines Hauses zur Vermietung und zum Geldverdienen unterscheidet sich vom Kauf eines Hauptwohnsitzes. Aufgrund der höheren Zinssätze und strengeren Kreditanforderungen ist es schwieriger, eine Hypothek für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu erhalten. Anleger können ihre Rendite maximieren, indem sie die Anzahlung auf eine Hypothek auf eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie, die Länge der Rückzahlungsfristen und den Zinssatz nutzen. Für den Einstieg in Immobilien braucht man nicht viel Geld. Bei so vielen verfügbaren Anlagehypotheken hat sogar der Durchschnittsbürger das Potenzial, sofortigen Cashflow zu generieren. In diesem Artikel lernen Sie die aktuellen Hypothekarzinsen für eine Anlageimmobilie kennen. Wenn Sie jedoch Hypothekenzinsen für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie refinanzieren möchten, gibt Ihnen dieser Artikel einen Hinweis.
Hypothekenzinsen für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien
Wenn Sie einen Kredit für den Kauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie wünschen, müssen Sie wissen, wie viel der Kreditgeber an Zinsen verlangt. Ihr Kredit- und Finanzprofil sowie die Höhe Ihrer Anzahlung bestimmen Ihren Zinssatz. Im Allgemeinen gilt: Je höher Ihre Kreditwürdigkeit und je höher Ihre Anzahlung, desto besser Ihre Rate.
Aufgrund des höheren Risikos, das eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie im Vergleich zu einem Hauptwohnsitz darstellt, sind die Darlehenszinsen für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien fast immer höher als herkömmliche Darlehenszinsen, einschließlich der Zinsen für Zweitwohnungsdarlehen. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, wenn Sie sich auf die Mieteinnahmen eines Mieters verlassen, um die Hypothekenzahlungen für Ihre als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu decken (oder dazu beizutragen).
Wie hoch ist der aktuelle Zinssatz für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie?
Im Allgemeinen liegt der Zinssatz für ein Investitionsdarlehen um 50 % bis 75 % über dem Zinssatz für Ihre normale Hypothek. Vergleicht man dies mit dem aktuellen 30-jährigen Live-Festzinssatz am 5. Dezember 2022, der 5.75 % (5.755 % effektiver Jahreszins) beträgt, würde der Hypothekenzinssatz für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien etwa 6.25 % bis 6.5 % (6.255 % – 6.505 % effektiver Jahreszins) betragen.
Benötigen Sie 20 % für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie?
Anlagehäuser kommen nicht für eine Hypothekenversicherung in Frage, daher ist normalerweise eine Anzahlung von 20 % erforderlich, um eine herkömmliche Finanzierung von einem Kreditgeber zu erhalten.
So erhalten Sie einen niedrigeren Hypothekenzins für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie
#1. Haben Sie eine gute Kreditwürdigkeit.
Um für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie in Frage zu kommen, müssen Sie einen Kredit-Score von mindestens 640 haben. Ein niedrigerer Score führt jedoch nicht zu einem niedrigeren Zinssatz oder einer geringeren Anzahlung. Streben Sie eine Punktzahl von 700 oder mehr an.
#2. Erhöhen Sie Ihre Anzahlung.
Wenn Sie mehr als die Mindestanzahlung einzahlen, verringert sich das Risiko Ihres Kreditgebers, da Sie weniger Geld leihen können. Vielleicht möchten Sie darüber nachdenken, eine größere Anzahlung als die standardmäßigen 20 % zu hinterlegen.
#3. Reduzieren Sie Ihre Schulden
Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) vergleicht Ihre monatlichen Schuldenzahlungen mit Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen und sollte 43 % nicht überschreiten. Sie brauchen viel Platz in Ihrem Budget, um die Hypothekenzahlung für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu decken. Obwohl Sie 75 Prozent der voraussichtlichen Mieteinnahmen einkalkulieren können. Vergessen Sie nicht die anderen Kosten eines Mietobjekts, wie Wartung, Reparaturen, Hausratversicherung, Grundsteuern und Screening-Gebühren.
#4. Erhöhen Sie Ihre Liquiditätsreserven
Barreserven sind Umlaufvermögen, das nach Abzahlung Ihrer Anzahlung und Schließungskosten verbleibt. Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien erfordern im Allgemeinen Hypothekenzahlungen im Wert von mindestens sechs Monaten in Barreserven, aber ein Jahr oder mehr ist kein Problem. Eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie kann jedoch riskant sein, daher müssen Sie mit Ihren Hypothekenzahlungen Schritt halten, auch wenn Sie keine Mieter haben.
Können Sie eine 30-jährige Hypothek auf eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie erhalten?
Verstehen der Hypothekenzinsen für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien Wenn beispielsweise der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek auf ein Eigenheim 3.25 Prozent beträgt, können Sie erwarten, dass ein 30-jähriges als Finanzinvestition gehaltenes Immobiliendarlehen einen Zinssatz zwischen 3.75 hat Prozent und 4.125 Prozent.
Ist es schwieriger, eine Hypothek für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu bekommen?
Verstehen der Hypothekenzinsen für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien Wenn beispielsweise der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek auf ein Eigenheim 3.25 Prozent beträgt, können Sie erwarten, dass ein 30-jähriges als Finanzinvestition gehaltenes Immobiliendarlehen einen Zinssatz zwischen 3.75 hat Prozent und 4.125 Prozent.
Aktuelle Hypothekenzinsen für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien
Die Zinssätze für Anlageimmobilien ändern sich ständig. Es ist schwierig, eine genaue Zahl anzugeben, da nicht alle Kreditgeber die gleichen Gebühren verlangen. Einkommen, Schulden, Barreserven und Kreditwürdigkeit sind alles Faktoren, die beeinflussen, wie viel ein Kreditgeber verlangt.
Bei als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien erhöht die Mehrheit der Kreditgeber in der Regel die Hypothekenzinsen für Standardimmobilien um 0.5 % bis 0.75 %. Beispielsweise beträgt der durchschnittliche 30-jährige Festzinssatz für eine Haupthypothek vielleicht 3.92 Prozent. Der durchschnittliche 15-jährige Festzins könnte 2.97 % betragen.
Wie viel können Sie gemäß den aktuellen Hypothekenzinsen für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien erwarten? Eine 30-jährige Hypothek auf eine feste Anlageimmobilie kann einen Zinssatz von 4.42 % bis 4.67 % haben. Sie können damit rechnen, 3.47 % bis 3.72 % für ein 15-jähriges Festinvestitionsdarlehen zu zahlen. Auch dies ist vollständig abhängig von dem betreffenden Kreditgeber, Ihren aktuellen Umständen und der Höhe Ihrer Anzahlung.
Um zu sehen, ob Sie wahrscheinlich einen Investitionskredit erhalten, sollten Sie herausfinden, wie viel Sie jeden Monat zurückzahlen könnten und wie viel Miete Sie erwarten. Nehmen wir an, Sie möchten ein Haus in Amerika für 300,000 $ mit einer 30-jährigen Hypothek kaufen. Sie haben eine Anzahlung von 60,000 $, was 20 % entspricht.
Angenommen, Sie haben eine gute Kreditwürdigkeit und einen günstigen Zinssatz von 4.4 Prozent, würde Ihre monatliche Zahlung 1,202 USD für das Kapital plus Zinsen betragen. Unter der Voraussetzung, dass Sie über eine hervorragende Bonität verfügen, wird in diesem Beispiel davon ausgegangen, dass Sie einen Zinssatz erhalten, der unter dem Bundesdurchschnitt liegt. Obwohl sich die Zinssätze ändern können und dies auch tun, müssen Sie Ihre Nachforschungen anstellen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Ist es besser, eine 15-Jahres-Hypothek oder eine 30-Jahres-Hypothek zu bekommen und sie vorzeitig abzuzahlen?
Wenn es Ihr Ziel ist, Ihre Hypothek so schnell wie möglich abzuzahlen und Sie sich größere monatliche Raten leisten können, ist eine Hypothek mit 15 Jahren Laufzeit möglicherweise die bevorzugte Option. Im Gegensatz dazu können Sie mit der reduzierten monatlichen Rate eines 30-jährigen Darlehens möglicherweise ein größeres Haus kaufen oder Mittel für andere finanzielle Ziele freisetzen.
So refinanzieren Sie Hypothekenzinsen für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie
Wenn Sie sich für die Refinanzierung von Hypothekenzinsen für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien entscheiden, können Sie Ihren Cashflow steigern, Geld für neue Investitionen erhalten oder das Geld zurückerhalten, das Sie für die Renovierung eines Miethauses ausgegeben haben. Wenn Sie jedoch planen, ein Miethaus zu refinanzieren, sind die Hypothekenzinsen für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien höher als die Hypothekenzinsen für den Hauptwohnsitz, und die Qualifikationsanforderungen sind strenger. Wenn Sie die folgenden fünf Schritte befolgen, können Sie Zeit und Geld sparen.
#1. Entscheiden Sie, warum Sie Ihr Mietobjekt refinanzieren möchten.
Der häufigste Grund für die Refinanzierung einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie ist die Senkung Ihrer monatlichen Zahlung. Auch die Refinanzierung eines Mietobjekts kann sinnvoll sein, wenn Sie mit dem aufgebauten Eigenkapital weitere Objekte kaufen möchten. Wenn die Immobilienpreise steigen, können Sie das zusätzliche Eigenkapital möglicherweise verwenden, um mehr ertragreiche Immobilien zu kaufen.
Sie können Bargeld von einem „alles bar" kaufen. Wenn Sie Ihre verwendet haben 401 (k) oder Aktienkonto, um eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie in bar zu bezahlen, gestatten Ihnen herkömmliche Kreditrichtlinien, Ihre Mittel innerhalb von sechs Monaten nach dem Kauf wieder aufzufüllen.
Sie verkürzen die Laufzeit, um Ihre Hypothek schneller abzubezahlen. Durch die Refinanzierung Ihres Anlageimmobiliendarlehens auf 15 Jahre Laufzeit bauen Sie schneller Eigenkapital auf. Höhere Mieten können die höhere Zahlung sogar ausgleichen.
Sie müssen einen Hartgeldkredit zurückzahlen, der zum Kauf des Hauses verwendet wurde. Eine Mietrefinanzierung kann ein hochverzinsliches Hartgelddarlehen zurückzahlen, das zum Kauf einer Fixer-Upper-Immobilie verwendet wurde.
#2. Sammeln Sie Ihre Finanzdokumente.
Hypothekenzinsen für die Refinanzierung von als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien erfordern zusätzliche Unterlagen, die für die als Finanzinvestition gehaltene Immobilie, die Sie refinanzieren möchten, spezifisch sind. Dies ist zusätzlich zu der Dokumentation Ihres regelmäßigen Einkommens und der Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit. Hier ist ein Überblick darüber, was Sie brauchen und warum.
- Mietverträge für Ihr Eigentum, die derzeit in Kraft sind: Kreditgeber möchten den letzten Mietvertrag für die Immobilie sowie Mietverträge für alle anderen Mietobjekte, die Sie besitzen, sehen.
- Steuererklärungen für die letzten zwei Jahre, einschließlich Schedule E-Kreditgeber: Berechnen Sie Ihre Mieteinnahmen und -ausgaben anhand der Zahlen aus Anhang E Ihrer Steuererklärung. Ein Mietvertrag kann akzeptabel sein, wenn Sie die Immobilie kürzlich gekauft haben. Der Kreditgeber wird jedoch 25 % der Einnahmen abziehen, um mögliche Instandhaltungs- und Leerstandskosten zu berücksichtigen.
- Hauseigentümerversicherung und Vermögenssteuern: Wenn Ihre derzeitige Hypothek keine Grundsteuern und Versicherungen abdeckt, halten Sie eine Kopie Ihrer Steuerrechnung und Ihrer Hausbesitzer-Versicherungspolice bereit.
- Hypothekenauszüge für das Haus, das refinanziert wird: Ihre aktuelle Hypothekenabrechnung sollte zur Überprüfung vorliegen. Möglicherweise müssen Sie sich direkt an den Kreditgeber wenden, um eine Zahlungshistorie für Hartgelddarlehen zu erhalten.
- Informationen über die Hoa: Sammeln Sie Ihre monatlichen oder jährlichen HOA-Auszüge, damit die Kreditgeber Ihre monatlichen oder jährlichen HOA-Zahlungen ermitteln können.
- Rechtliche Beschreibungen können sich ändern: Wenn Sie Ihr Grundstück geteilt oder einem Mehrfamilienhaus eine Adresse hinzugefügt haben, informieren Sie unbedingt Ihren Kreditgeber.
- Eigentumsnachweis vor der Refinanzierung: Möglicherweise müssen Sie das Eigentum auf Ihren Namen zurückschreiben, wenn Sie es in eine LLC oder ein Unternehmen eingebracht haben.
- Papierkram für einen Barkauf: Wenn Sie Geld von einem Rentenkonto abgehoben oder gegen einen 401 (k) geliehen haben, kann der Kreditgeber Unterlagen verlangen, um Ihre Refinanzierung abzuschließen.
#3. Finden Sie einen Kreditgeber
Die Hypothekenzinsen für Anlageimmobilien sind in der Regel höher als die Zinssätze für Hauptwohnsitze. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Sie 50 bis 87.5 Basispunkte mehr zahlen als für eine Refinanzierung Ihres Hauptwohnsitzes. Wenn beispielsweise die aktuellen 30-jährigen Hypothekenzinsen für Hauptwohnsitze 5 % betragen, können Sie mit einem Zinsangebot für die Refinanzierung einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie zwischen 5 % und 5.875 % rechnen.
Planen Sie, aggressiver einzukaufen; Die Preise können zwischen den Kreditgebern stark variieren. Einige Kreditgeber bieten Sonderkonditionen für Investitionskredite an. Einige andere Kreditgeber bieten möglicherweise alternative oder Nicht-QM-Darlehen an. Dazu müssen Sie nachweisen, dass Ihre Miete die Hypothekenzahlung deckt. Aber diese Kredite haben viel höhere Zinssätze als vollständig geprüfte Hypotheken.
#4. Machen Sie einen Plan für die Bewertung
Eine Hausbewertung auf a Mietobjekt kostet Sie mehrere hundert Dollar mehr. Kreditgeber werden sehen wollen, wie die Mieteinnahmen Ihrer Immobilie im Vergleich zu anderen Immobilien in der Gegend abschneiden und wie viel der Betrieb kostet.
Planen Sie die Besichtigung mit Ihren Mietern und erklären Sie, warum Sie das Haus schätzen lassen. Sie könnten besorgt sein, dass Sie das Haus verkaufen und anfangen, nach einer neuen Bleibe zu suchen. Denken Sie daran, Kopien Ihres Mietvertrags und Quittungen für kürzlich durchgeführte Renovierungsarbeiten mitzubringen. Dies wird Ihnen dabei helfen, sich alle Verbesserungen anrechnen zu lassen, die Sie seit dem Kauf der Immobilie vorgenommen haben.
#5. Machen Sie sich bereit zum Schließen
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, müssen Sie möglicherweise höhere Rabattpunkte für eine Hauptwohnsitz-Refinanzierung zahlen, selbst wenn Sie nur 2 bis 6 Prozent der Abschlusskosten Ihres Darlehens zahlen. Denken Sie daran, dass die zusätzlichen Punkte den Kreditgeber für das Ausfallrisiko einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie im Gegensatz zu einem Hauptwohnsitz entschädigen sollen.
Es ist wichtig, sich zu vergewissern, dass Sie das Darlehen wollen, bevor Sie die Abschlusspapiere unterschreiben. Denn bei einer Anlageimmobilien-Refinanzierung besteht kein dreitägiges Widerrufsrecht.
Tipps zum Kauf einer Anlageimmobilie mit Anzahlung
Eine der Anforderungen, die vor dem Kauf einer Mietimmobilie zu berücksichtigen sind, ist die Anzahlung für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie. Weitere wichtige Faktoren, die es zu berücksichtigen gilt, sind:
#1. Attraktive Wohnungsmärkte
Es gibt mehrere Faktoren, die einige Wohnungsmärkte besser machen als andere. Sie beinhalten
- Beschäftigungswachstum und Bevölkerungswachstum,
- Änderungen der Immobilienpreise und Erschwinglichkeit und
- Wachstum der Mietpreise im Jahresvergleich.
#2. Staatliche Grundsteuer- und Einkommenssteuersätze
Die Grundsteuersätze und staatlichen Einkommensteuersätze können von einem Ort zum anderen stark variieren. Steuern sind nicht das einzige, woran Sie denken sollten, wenn Sie in Immobilien investieren. Viele Anleger übersehen die Vorteile einer Investition in einen Standort mit niedrigen Steuerverpflichtungen. Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington und Wyoming gehören jedoch zu den Staaten, in denen Anleger möglicherweise von der Zahlung von Einkommenssteuern befreit sind.
#3. Professionelle Immobilienverwaltung
Tägliche Details wie Mietinkasso und Pachtvollstreckung, Mieterkommunikation sowie Reparaturen und Wartung werden von den besten Immobilienverwaltungsunternehmen erledigt. Gut gepflegte Immobilien haben in der Regel eine höhere Auslastung, was zu einem stabileren Cashflow und einem höheren potenziellen ROI führt.
#4. Einnahmen und Ausgaben im Auge behalten
Der Besitz einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie bietet zahlreiche Steuervorteile, wie z. B. Betriebskostenabzüge und Abschreibungskosten, die dazu beitragen können, das steuerpflichtige Nettoeinkommen zu reduzieren. Stessa wird von Investoren verwendet, um die Verfolgung von Einnahmen und Ausgaben zu automatisieren und jeden ihnen zur Verfügung stehenden Steuerabzug geltend zu machen. Wenn das Jahresende kommt, hilft das Stessa Tax Center dabei, die Steuersaison zum Kinderspiel zu machen.
Die Höhe der Hypothekenanzahlung für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie hängt von mehreren Faktoren ab. Investoren müssen in der Regel eine Anzahlung von etwa 25 % leisten, um die besten Kreditkonditionen und Zinssätze zu erhalten. Abgesehen von der Anzahlung fallen beim Kauf einer Mietimmobilie in der Regel Abschlusskosten in Höhe von 1 % bis 3 % des Kaufpreises sowie Gebühren für Due Diligence wie Objektbesichtigung und -bewertung an.
Eine größere Anzahlung auf eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie kann dazu beitragen, den Hypothekenzinssatz und die Höhe der Darlehensgebühren des Kreditgebers zu senken, zusätzlich zu einer niedrigeren monatlichen Hypothekenzahlung.
In welchem Alter sollten Sie Ihre Hypothek abbezahlen?
„Wenn Sie finanziell frei sein wollen, müssen Sie alle Ihre Schulden abbezahlen, einschließlich Ihrer Hypothek“, sagt der Autor für persönliche Finanzen und Co-Moderator von ABCs „Shark Tank“. Sie sollten auch versuchen, alle Ihre Schulden, einschließlich Studentendarlehen und Kreditkartenschulden, bis zu dem Zeitpunkt, an dem Sie 45 Jahre alt sind, zu begleichen.
Voraussetzungen für den Antrag auf Hypothekendarlehen für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien
Hypotheken und Darlehen für Renditeliegenschaften, wie z. B. eine nicht selbstgenutzte Hypothek, funktionieren anders als solche für Eigenheime.
Hypothekenanforderungen für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie
Wenn Sie eine Hypothek auf sich haben Hauptwohnsitz, wissen Sie wahrscheinlich, dass die meisten Hypothekenbanken keine 20%ige Anzahlung mehr verlangen, um einen Kredit zu erhalten. Kreditgeber sind zögerlicher, Kredite für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien zu vergeben, da die Risiken einer Zwangsvollstreckung und eines Zahlungsausfalls höher sind.
Für eine Anlageimmobilie mit einer Einheit erfordern die meisten Festhypotheken mindestens eine Anzahlung von 15 % und einen Kredit-Score von 680. Bei Anlageimmobilien mit zwei bis vier Einheiten verlangen die Kreditgeber eine Anzahlung von 25 % und einen Zinssatz von 620 oder höher.
Vorabgenehmigung
Neben anderen Anforderungen, die Sie für eine Immobilien-Hypothekeninvestition benötigen, sollten Sie vor der Suche nach Häusern eine Hypothek vorab genehmigen lassen, damit Sie wissen, wie viel Sie sich leisten können. Eine Vorabgenehmigung ist nicht dasselbe wie eine Vorqualifizierung. Eine Präqualifikation sagt Ihnen nur, für wie viel Geld Sie berechtigt sind; es ist nicht so mächtig. Eine Vorabgenehmigung erfordert Ihre Finanzinformationen, damit das Hypothekenunternehmen Ihnen eine Lösung anbieten kann, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Die Präqualifikation berücksichtigt nur Ihre Bonität und Ihr ungefähres Einkommen und Vermögen. Die Vorabgenehmigung umfasst einen harten Kreditabzug sowie Einkommens- und Vermögensnachweise.
Häufig gestellte Fragen zu Hypothekenzinsen für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien
Sind die Zinsen für den Zweitwohnsitz höher?
Die Hypothekenzinsen sind für Zweitwohnsitze und Anlageimmobilien höher als für Hauptwohnsitze. Die Zinsen für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien liegen in der Regel 0.5 % bis 0.75 % über den Marktzinsen.
Wie hoch ist der Zinssatz für als Finanzinvestition gehaltene Immobilie?
Die Sätze für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien liegen in der Regel mindestens 0.5 % bis 0.7 % über den Standardsätzen. Bei einem heutigen durchschnittlichen Zinssatz von 5.75 % (5.76 % effektiver Jahreszins) für einen Hauptwohnsitz können Käufer also mit Zinssätzen für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie mit einer Einheit von etwa 6.25 % bis 6.5 % (6.26-6.51 % effektiver Jahreszins) rechnen.
Wie viel Anzahlung sollte ich für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie leisten?
Für eine Hypothekenanlage ist eine Anzahlung von mindestens 15 % erforderlich, was beim Kauf Ihres ersten Eigenheims nicht erforderlich ist.
Können Sie 3 Prozent auf eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie setzen?
Auf eine „echte“ Anlageimmobilie können Sie keine 3 % drauflegen. Sie können jedoch mit einem dieser Darlehen kaufen und gleichzeitig Mieteinnahmen aus den zusätzlichen Einheiten in Ihrem Haus erzielen.
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