Beste steuerfreie Investitionen im Jahr 2023

Arbeitgebergeförderter Ruhestandsplan (401(k)/403(b)
Roth IRA/Traditionelle IRA
HSA (Gesundheitssparkonto)
Kommunalanleihen
Exchange Traded Funds (ETFs)
529 Bildungssparplan
US-Sparbriefe der Serie I
Spenden/Geschenke an Wohltätigkeitsorganisationen
Austausch 1031

Die für Sie besten steuerfreien Anlagen im Jahr 2023 werden von Ihrer aktuellen finanziellen Situation und Ihren Ruhestandswünschen bestimmt. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass das Einkommensniveau einige dieser Anlagemöglichkeiten einschränken wird. Andere Anlagen können AMT unterliegen. Jede Investition sollte gründlich evaluiert und im Hinblick auf Ihre finanziellen Anforderungen bewertet werden. Bevor Sie potenzielle Anlageoptionen umsetzen, sollten Sie sich von einem zugelassenen Buchhalter oder Finanzplaner beraten lassen.

#1. Arbeitgebergeförderter Ruhestandsplan (401(k) / 403(b))

Die arbeitgeberfinanzierte Altersvorsorge ist eine hervorragende Methode, um langfristig zu sparen. Ihre Beiträge vor Steuern werden von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen, was Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) senkt. Viele Arbeitgeber werden Ihre Zahlungen bis zu einer bestimmten Höhe anpassen und möglicherweise sogar Gewinnbeteiligungsprogramme anbieten. Einkünfte werden steuerbegünstigt angesammelt und können nach der Pensionierung in einer niedrigeren Steuerklasse entnommen werden. Es gibt Beitragsgrenzen und Strafen für den Vorbezug.

Betrachten Sie einen Roth 401 (k), der Beiträge nach Steuern akzeptiert, aber steuerfreies Wachstum und Abhebungen im Ruhestand bietet. Obwohl sich die Beitragsgrenzen zwischen einem 401 (k) und einem Roth 401 (k) unterscheiden, können Sie zu beiden beitragen. Ein gut diversifiziertes Altersvorsorgeportfolio bietet mehr Auszahlungsmöglichkeiten und Belohnungen.

Mitarbeiter von Wohltätigkeitsorganisationen haben möglicherweise Zugang zu einem 403(b)-Rentenplan anstelle eines 401(k). Beide nutzen Vorsteuergelder und wachsen steuerfrei; Der gemeinnützige Arbeitgeber kann jedoch keine entsprechenden Beiträge leisten. Im Allgemeinen bietet ein 403(b)-Plan weniger Verwaltungskosten. Diese arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgepläne sind fantastische Möglichkeiten, steuerfrei zu investieren, und sollten eine der ersten untersuchten Optionen sein, insbesondere wenn der Arbeitgeber eine Preisanpassung anbietet.

#2. Traditionelle IRAs vs. Roth IRAs

Individual Retirement Accounts (IRAs) sind eine weitere Option für steuerbegünstigte Anleger, da sie steuerfreies Wachstum bieten. Traditionelle und Roth IRAs ermöglichen beide jährliche Beiträge von bis zu 5,500 $ (unter 50) und 6,500 $ (über 50). Allerdings können sich Einkommensbeschränkungen und betriebliche Altersvorsorgepläne auf die Berechtigung und die verfügbaren Abzüge auswirken. Mit etwas mehr Aufwand können auch Gutverdiener von diesen Möglichkeiten profitieren. Herkömmliche IRAs ermöglichen es, Vorsteuergelder steuerfrei zu investieren und zu einem niedrigeren Steuersatz abzuheben, wenn der Anleger in den Ruhestand geht. Traditionelle IRAs hingegen enthalten Einschränkungen wie Zwangsausschüttungen nach einem bestimmten Alter und andere Bedenken.

Ein Roth IRA hingegen verwendet nachsteuerliche Mittel und ist im Ruhestand steuerfrei, obwohl es Einschränkungen bei der Einkommensberechtigung gibt. Menschen mit hohem Einkommen sind möglicherweise nicht in der Lage, direkt zu einem Roth IRA beizutragen. Dies kann vermieden werden, indem zuerst in einen Standard-IRA investiert und dann in einen Roth-IRA umgewandelt wird. Bevor Sie diese Strategie übernehmen, prüfen Sie die steuerlichen Auswirkungen, insbesondere wenn Sie bereits eine IRA haben. Wenn Sie Fragen zu IRA-Investitionen haben, sprechen Sie sofort mit einem Finanzberater.

#3. Medizinisches Sparkonto (HSA)

Steuerbegünstigte Anleger können über ein Health Savings Account (HSA) auch in steuerbegünstigte und steuerfreie Erträge aus qualifizierten Ausgaben investieren. Ein Gesundheitssparkonto bietet Steuervorteile zusätzlich zu niedrigeren medizinischen Kosten für Vorabausgaben und Sparen für medizinische Bedürfnisse. Spenden vor Steuern sind steuerlich absetzbar, während Zinserträge steuerbefreit sind. Das Geld wächst weiter, bis es ausgegeben wird, und verfällt nicht. Abhebungen von einem HSA für qualifizierende medizinische Ausgaben sind steuerfrei. Erwägen Sie zusätzliche HSA-Konten für Familienmitglieder oder einen Familien-HSA-Plan, aber denken Sie an die jährlichen Beitragsgrenzen.

Darüber hinaus stehen HSA-Konten nur Personen zur Verfügung, die Versicherungspläne mit hohem Selbstbehalt haben. Aktuelle Trends bei den Gesundheitsausgaben scheinen Pläne mit hohem Selbstbehalt zu begünstigen. Um vernünftige Gesundheitsausgaben zu gewährleisten, sind Versicherungsgesellschaften und Unternehmen bestrebt, zusätzliche Kosten an die Planinhaber weiterzugeben. Die Investition in ein HSA-Konto bietet zahlreiche Steuer- und Gesundheitsausgabenvorteile, die Gesundheitspläne mit hohem Selbstbehalt attraktiver machen, insbesondere wenn Ihr Arbeitgeber die Beiträge übernimmt.

Das Schöne an HSA-Fonds ist, dass Sie sie, wenn Sie sie nicht verwenden, in den Ruhestand übertragen und damit zukünftige Gesundheitsrechnungen bezahlen können. In Kombination mit Programmen wie Medicare kann dies äußerst nützlich sein. Was genau ist Medicare? Es ist eine gesetzliche Krankenversicherung für Personen ab 65 Jahren.

#4. Kommunalanleihen

Eine kommunale Anleihe, manchmal auch als „Muni“ bekannt, wird von einem Staat, einer Stadt oder einem Landkreis ausgegeben, um die Ausgaben zu unterstützen. Diese Anleihen sind im Allgemeinen sicherer, da sie von staatlichen Stellen unterstützt werden, aber sie bringen normalerweise eine geringere Rendite. Kommunalanleihen werden gemeinhin als dreifach steuerfreie Anleihen bezeichnet, da einige davon, je nachdem, wo Sie wohnen, von Bundes-, Landes- und Stadtsteuern befreit sind.

Allerdings ist nicht jedes Muni steuerfrei, also wägen Sie Ihre Alternativen sorgfältig ab. In einigen Situationen kann die Anlage in Kommunalanleihen die Alternative Minimum Tax (AMT) auslösen, die erhebliche Auswirkungen auf Ihre Steuern haben kann. Wenn Sie erwägen, in eine Anleihe zu investieren, prüfen Sie sorgfältig die Renditen und Steuern, um festzustellen, ob sich die Investition lohnt. Diese Anleihen bieten Personen in höheren Steuerklassen Steuererleichterungen, insbesondere wenn sie von der Stadt oder dem Bundesstaat ausgegeben werden, in dem Sie leben. In einigen Situationen kann ein steuerpflichtiges Konto jedoch bessere Renditen nach Steuern liefern als eine steuerfreie Kommunalanleihe. Bevor Sie automatisch auf steuerpflichtige Anlagen zugunsten steuerfreier Alternativen verzichten, wenden Sie sich an einen Fachmann, um sicherzustellen, dass Sie solide Anlageinvestitionen tätigen.

#5. Steuerfreie Exchange Traded Funds (ETFs)

Exchange Traded Funds sollten Sie unbedingt in Betracht ziehen, wenn Sie steuereffizient investieren möchten (ETFs). ETFs haben in der Regel geringere Kosten als Investmentfonds und bieten eine größere Flexibilität. Der Steuervorteil wird durch die Art der vom ETF gehaltenen Anleihen bestimmt. Während beispielsweise US-Staatsanleihen-ETFs in ihrem Heimatland steuerfrei sind, unterliegen sie der Bundessteuer. Kommunalanleihen-ETFs hingegen können von Bundes-, Landes- und Kommunalsteuern befreit sein. Es gibt zahlreiche ETFs und viele Anbieter oder Börsen bieten sie an. Die besten ETFs für Sie werden von Ihrem Alter, Einkommensniveau, Ruhestandszielen, Risikotoleranz und anderen Kriterien bestimmt. Wenden Sie sich an einen Steuerberater, um die besten Investitionen für Ihre finanzielle Situation und Eignung zu ermitteln.

#6. 529 Bildungssparplan

A 529 Hochschulplan ist eine weitere lohnende Investition. So sparen Sie Geld für Schule und Studium. Die Beiträge sind nicht abzugsfähig und werden nach Steuern geleistet, aber einige kumulierte Steuern werden aufgeschoben. Darüber hinaus können Auszahlungen für qualifizierte Studien- oder Hochschulkosten auf Bundesebene, jedoch nicht in allen Bundesländern, steuerfrei sein. Bevor Sie einen 529 gründen, prüfen Sie die Vorteile entsprechend Ihrer Region und Ihrem Verwendungszweck. Nicht qualifizierte Ausgaben unterliegen der Einkommensteuer sowie einer Verdienststrafe. Ohne die Strafen ist Geld, das in einen 529-Plan investiert wird, weniger liquide als andere Investitionen. Wenn der beabsichtigte Empfänger jedoch beschließt, kein College zu besuchen, können Sie den Begünstigten eines 529-Plans ändern. Sie können beispielsweise den Begünstigten auf sich selbst oder auf Wunsch auf einen anderen Angehörigen verschieben.

#7. Sparbrief der US-Serie I

Sparbriefe der Serie I in den Vereinigten Staaten bieten eine weitere Anlagealternative, auch wenn sie möglicherweise nicht so rentabel sind wie andere steuerfreie Anlageprogramme. Während Sie von staatlichen und lokalen Steuern befreit sind, unterliegen Zinserträge der Bundessteuer. Abhängig von Ihrem Einkommen und anderen Einschränkungen können Sie oder ein anspruchsberechtigter Angehöriger diese Anleihen jedoch möglicherweise verwenden, um einige Schulkosten steuerfrei zu bezahlen.

#8. Spenden an Wohltätigkeitsorganisationen

Eine weitere Möglichkeit, steuerfrei zu investieren, sind Spenden für wohltätige Zwecke. Sie können die Kapitalertragssteuer vermeiden, indem Sie Aktien an eine Wohltätigkeitsorganisation spenden. Wenn Sie Ihre Steuern aufführen, können Spenden für wohltätige Zwecke auch zu Steuerabzügen führen. Diese Strategie sollte gut erforscht sein, da sie Einschränkungen, Zeitbeschränkungen und Nachteile hat. In anderen Fällen, insbesondere für Personen mit hohem Einkommen, kann es jedoch vorteilhaft sein.

Eine andere Alternative ist, einem Angehörigen ein Geldgeschenk zu machen. Bestimmte Anlagen sind steuerfrei oder unterliegen einem niedrigeren Steuersatz gemäß dem Uniform Gift to Minors Act (UGMA). Es ist wichtig zu beachten, dass die Höhe des Geschenks einen Einfluss auf die künftige Anspruchsberechtigung des Kindes auf finanzielle Unterstützung haben kann. Hinzu kommen komplizierte Schenkungssteuergesetze. Obwohl diese Strategie möglicherweise nicht so steuerlich effektiv ist wie die anderen vorgeschlagenen, lohnt es sich, sie weiter zu untersuchen.

#9. Austausch 1031

1031-Börsen sind eine Art steuerfreie Investition, bei der eine Investition geändert wird, ohne Kapitalertragssteuern zu zahlen. Dieser Ansatz wird häufig bei Immobilien angewendet, wenn eine Immobilieninvestition durch eine andere ersetzt und Gewinne reinvestiert werden. Da die Anzahl der 1031 Umtausche unbegrenzt ist, kann die Kapitalertragsteuer auf einen späteren Zeitpunkt verschoben werden. Es gibt jedoch Einschränkungen hinsichtlich der Arten von Anlagen, die gehandelt werden können. Steuern werden auch für Abweichungen von Investitionen geschuldet. Da diese Strategie zu mehreren Problemen führen kann, wird dringend empfohlen, dass Sie sich vor einer Reinvestition finanziell beraten lassen.

Wo investieren wohlhabende Menschen?

Viele Millionäre und Milliardäre erlangten ihren Reichtum zumindest teilweise durch Investitionen an der Börse oder durch den Besitz von Unternehmen, die sie gründeten oder leiteten.

Welche Art von Einnahmen wird zuerst besteuert?

In der Reihenfolge der Steuern werden Nicht-Sparerträge zuerst durch die Bandbreiten besteuert. Darin enthalten sind Arbeitseinkommen, Gewinne aus selbstständiger Tätigkeit, Renteneinkommen, Mieteinnahmen und Treuhandeinkommen. Für Nichtsparerträge, die den Freibetrag übersteigen, gelten folgende Steuersätze: Primärsatz 20 %

Was ist der beste Ansatz, um sich selbst zu bezahlen, um Steuern zu minimieren?

Ein Gehalt und Dividenden sind die steuerlich effektivsten Möglichkeiten, sich als Unternehmer zu bezahlen. Dadurch können Sie das Gehalt versteuern und von den Einkünften Ihres Unternehmens abziehen. Sie müssen den Gewinn Ihres Unternehmens versteuern, wenn Sie sich selbst keinen Lohn zahlen.

Zusammenfassung

Steuerfreie Investitionen können Ihre Steuerlast reduzieren und es Ihnen ermöglichen, mehr von Ihren Einnahmen zu behalten. Finanzinvestitionen beinhalten sowohl Risiken als auch Chancen, daher ist es entscheidend, die beste oder effizienteste Anlagestrategie für Ihre persönlichen Bedürfnisse zu finden. Wenn Sie steuerfreie Investitionen in Betracht ziehen, machen Sie Ihre Hausaufgaben oder wenden Sie sich an einen Steuerspezialisten. Für Anleger, die geeignete Steuerplanungstaktiken anwenden, stehen zahlreiche steuerfreie Anlagemöglichkeiten zur Verfügung. Einige dieser Alternativen bieten größere Vorteile und umfassende Steuervorteile als andere.

Beginnen Sie mit den vorteilhaftesten Optionen, wie z. B. den 401(k)- oder 403(b)-Pensionsplänen Ihres Arbeitgebers oder einem IRA/Roth IRA. Sie können auch steuerfrei investieren, indem Sie ein HSA-Konto eröffnen oder steuerfreie Kommunalobligationen kaufen. Eine weitere Alternative ist die Investition in steuerfreie ETFs. In einigen Fällen kann es sich lohnen, einen 529-Bildungsplan für sich selbst oder einen qualifizierten Angehörigen zu prüfen. Darüber hinaus bieten Sparbriefe der US-Serie I, Wohltätigkeitsbeiträge und 1031-Börsen alle eine Art Steuervergünstigung. Berücksichtigen Sie die alternative Mindeststeuer (AMT), die sich gegebenenfalls erheblich auf Ihre Steuern auswirken kann.

Häufig gestellte Fragen zu steuerfreien Investitionen

Wie kann ich mein Geld steuerfrei vermehren?

Der Roth ist ein Altersvorsorgeplan, der Ihre Beiträge steuerfrei wachsen lässt, solange Sie keine qualifizierenden Abhebungen tätigen. Es gibt keine Altersbeschränkungen für Roth-Beiträge. Wenn Sie also 75 Jahre alt sind und weiterhin Beiträge leisten möchten, können Sie dies tun.

Ist Investmentfonds steuerfrei?

Dividenden, die von Aktienfonds gezahlt werden, sind in den Händen des Anlegers steuerfrei, aber die AMC erhebt eine Dividendenausschüttungssteuer (DDT) von 11.648 Prozent. Steuer auf Schuldfonds – Für kurzfristige Kapitalgewinne in Schuldfonds beträgt die Mindesthaltedauer drei Jahre.

Was ist ein steuerfreies TFRA-Konto?

Ein Tax-Free Retirement Account, oft bekannt als TFRA, ist ein Alterssparkonto, das ähnlich wie ein Roth IRA funktioniert. Einzahlungen auf das Konto müssen versteuert werden. Das Wachstum dieser Fonds wird nicht besteuert. Ein steuerfreies Rentenkonto hat im Gegensatz zu einem Roth IRA keine vom IRS vorgeschriebenen Auszahlungsbeschränkungen.

Beste steuerfreie Investitionen im Jahr 2023

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