Wenn Sie Geld von einer Bank oder der SBA benötigen, müssen Sie wissen, wie man einen Kreditanfragebrief schreibt. Dies liegt daran, dass Ihr Antragsschreiben für einen Geschäftskredit ein wichtiger Bestandteil der Bewertung Ihres Kreditantrags durch den Underwriter Ihrer Bank ist. Ein schneller Firmenkredit bringt gewisse Nachteile mit sich, wie zum Beispiel kurze Laufzeiten und hohe Zinsen. Es gibt einige Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen, wenn Sie einen Kredit für kleine Unternehmen erhalten. In diesem Artikel erfahren Sie jedoch, wie Sie einen Kleinunternehmerkredit erhalten, wann Sie einen benötigen, was Sie vor dem Schreiben eines Kreditantragsschreibens benötigen, ein Beispiel für das Format und die zu verwendende Vorlage.
Was ist ein Kleinunternehmerkredit?
Ein kleiner Geschäftskredit versorgt Sie mit Kapital in Ihr Unternehmen zu investieren. Das Geld könnte auf vielfältige Weise verwendet werden, z. B. zur Bereitstellung von Betriebskapital, zur Finanzierung von Verbesserungen wie Infrastruktur- oder Personalaufrüstungen oder zur Finanzierung von Geschäfts- oder Immobilienkäufen. Eine Bank berücksichtigt viele Faktoren, wenn sie bestimmt, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen und wie viel Schulden sich Ihr Unternehmen leisten kann, einschließlich des Zustands Ihres Unternehmens, der verfügbaren Sicherheiten, des Cashflows und des Charakters. Die Anforderungen und Bedingungen variieren je nach Art des Kreditprodukts, für das Sie sich bewerben. Stellen Sie daher sicher, dass Ihr Kreditgeber beschreibt, was er von Ihnen benötigt, um sich zu qualifizieren.
Was sind die Mindestanforderungen für ein SBA-Darlehen?
Die Small Business Administration hat bestimmte Kriterien, die Bewerber erfüllen müssen, bevor sie eine Förderung erhalten:
- Sie müssen legal tätig und offiziell als gewinnorientiertes Unternehmen registriert sein.
- Als Unternehmer können Sie nicht auf Bewährung entlassen werden.
- Ihr Unternehmen muss weniger als 500 Mitarbeiter und einen Jahresumsatz von weniger als 7.5 Millionen US-Dollar in den letzten drei Jahren haben.
- Ihr Nettoeinkommen (nach Steuern und ohne Übertragungsverluste) muss weniger als 5 Millionen US-Dollar betragen, und Ihr materielles Nettovermögen muss weniger als 15 Millionen US-Dollar betragen.
- Sie müssen nachweisen, dass Sie „Eigenkapital investiert“ haben, indem Sie Ihre eigene Zeit und Ihr eigenes Geld in das Unternehmen gesteckt haben.
- Wenn Sie in den Vereinigten Staaten Geschäfte tätigen möchten, müssen Sie eine physische Präsenz haben und Kunden in den Vereinigten Staaten und ihren Territorien ansprechen.
- Um eine SBA-Finanzierung zu erhalten, muss Ihr Kleinunternehmen innerhalb bestimmter Richtlinien legal und ethisch handeln. Erfahren Sie mehr über die Branchen, die für SBA 7(a)-Darlehen in Frage kommen und nicht in Frage kommen.
- Sie müssen nachweisen, dass Sie versucht haben, Gelder von anderen Kreditgebern zu erhalten, und dabei gescheitert sind, wodurch die Kreditoptionen außerhalb der SBA vollständig ausgeschöpft wurden.
- nachweisen, dass Sie einen guten geschäftlichen Grund für die Beantragung des Darlehens haben und dass Ihre beabsichtigte Verwendung der Mittel von der SBVg genehmigt wurde.
- Sie müssen über alle Bundesschulden (Steuern, Studiendarlehen) auf dem Laufenden sein.
So erhalten Sie einen Kleinunternehmerkredit
Führen Sie die folgenden Schritte aus, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung für ein SBA-Darlehen zu erhöhen:
#1. Bauen Sie Ihren Kredit auf
Die meisten SBA-Darlehen erfordern keine Mindestbonität, sondern einen „akzeptablen“ Kredit. Gleich gehen wir auf die Kreditwürdigkeitsanforderungen für SBA-Darlehen ein.
Wenn Ihre persönliche oder geschäftliche Kreditwürdigkeit verbessert werden kann, sollten Sie daran arbeiten. Zum Beispiel könnten Sie ein paar Geschäftskreditkarten eröffnen und dann jeden Monat pünktlich, wenn nicht vollständig, Ihr Guthaben bezahlen, um mit dem Aufbau einer Kredithistorie zu beginnen. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Geschäftskreditberichte durchzugehen und Fehler oder Probleme zu korrigieren.
#2. Entwerfen Sie einen Businessplan
Ein SBA-Darlehen erfordert möglicherweise keinen Geschäftsplan. Nicht alle Kredite oder Kreditgeber verlangen sie. Einige werden es jedoch tun. Selbst wenn dies nicht der Fall ist, können die Informationen in Ihrem Geschäftsplan Ihnen und dem Kreditgeber den Beweis liefern, den Sie benötigen, um zu zeigen, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können. Wenn Sie keinen haben, können Sie kostenlose Unterstützung bei der Geschäftsplanung von Ihrem örtlichen SBDC oder einem SCORE-Mentor erhalten.
#3. Begleitdokumentation
Ein SBA-Darlehen kann Ihnen nicht verweigert werden, nur weil Ihnen Sicherheiten fehlen. Bei den meisten SBA-Darlehen müssen Sie jedoch Sicherheiten stellen, z. B. Immobilien oder Ausrüstung, sofern vorhanden. Informieren Sie sich im Voraus über den Marktwert aller Vermögenswerte, die Sie als Sicherheit für das Darlehen verwenden möchten.
Denken Sie daran, dass für SBA-Darlehen in der Regel eine persönliche Bürgschaft erforderlich ist. Das heißt, Sie haften persönlich für die Rückzahlung der Schulden, wenn das Unternehmen dies nicht tut.
#4. Erhalten Sie Finanz- und Rechtsdokumente
Bereiten Sie sich darauf vor, Geschäftskontoauszüge, Geschäftsabschlüsse und sogar persönliche Abschlüsse zu sammeln, wenn Ihr Kreditgeber dies verlangt. Einige davon erfordern möglicherweise die Unterstützung eines Steuerexperten, aber zumindest sollte Ihre Buchhaltung auf dem neuesten Stand sein.
Je früher Sie mit der Bearbeitung dieser Aufgaben beginnen, desto besser sind Sie auf die Bewerbung vorbereitet. Der Aufbau von Krediten zum Beispiel braucht Zeit, also beginnen Sie mit dem Aufbau oder der Verbesserung Ihres Kreditprofils, bevor Sie dringend eine Finanzierung benötigen.
Welche Art von Darlehen eignet sich am besten für die Gründung eines Unternehmens?
Die Kreditprogramme der Small Firm Administration (SBA) werden oft als Modell für die Finanzierung eines neuen Unternehmens hochgehalten. Sie bieten große Geldsummen, lange Rückzahlungsfristen und niedrige Zinsen im Austausch für mindestens sechs Monate bis zwei Jahre Unternehmensgeschichte und eine Eigenkapitalinvestition von 20 % bis 30 %.
Vergeben Banken Kredite an Startups?
Ja, Banken vergeben Kredite an Startups, wenn sie ihre Rückzahlungsfähigkeit nachweisen können. Im Allgemeinen bedeutet dies, dass von den Kreditnehmern erwartet wird, dass sie etwas aufstellen, normalerweise ihr Haus oder einen anderen großen Vermögenswert.
Welche Kreditwürdigkeit wird für ein SBA-Darlehen benötigt?
In Bezug auf die Kreditwürdigkeit stellt die SBA keine Anforderungen an Kreditnehmer, die ein SBA-Darlehen beantragen. Um sich ein SBA-Darlehen zu sichern, benötigen Sie jedoch eine Kreditwürdigkeit von 620 oder höher.
Zulassungsvoraussetzungen für SBA-Darlehen
Jeder Kreditgeber und jedes Kreditprogramm hat seine eigenen Zulassungsvoraussetzungen. Im Allgemeinen wird die Berechtigung dadurch bestimmt, was ein Unternehmen tut, um Einnahmen zu erzielen, die Art seines Eigentums und der Standort des Unternehmens. Normalerweise müssen Unternehmen die SBA-Größenanforderungen erfüllen, in der Lage sein, zurückzuzahlen, und einen tragfähigen Geschäftszweck haben. Auch Menschen mit schlechter Bonität können für eine Anschubfinanzierung in Frage kommen. Der Kreditgeber wird Ihnen eine vollständige Liste der Kreditvoraussetzungen zur Verfügung stellen.
Ein Beispiel für das Format eines Geschäftskreditantragsschreibens
Es wird empfohlen, dass Sie Ihren Kreditantrag auf eine Seite beschränken und die folgenden Schlüsselelemente enthalten:
#1. Begrüßung und Überschrift
Ganz oben auf Ihrem Kreditantragsschreiben sollten Kontaktinformationen, eine Betreffzeile als Kopfzeile und die folgende Begrüßung stehen:
- Ihr Name und Ihre Kontaktdaten
- Das Datum, an dem Sie Ihren Brief gesendet haben
- Name, Titel und Kontaktinformationen Ihres Kreditvermittlers
- Eine Betreffzeile, die besagt, dass Sie über einen Kredit schreiben und einen bestimmten Dollarbetrag anfordern
- Ein Gruß
#2. Kurzer Überblick über Ihren Kreditantrag
Nennen Sie zunächst kurz den Zweck Ihres Briefes sowie die gewünschte Kreditsumme.
- Grundlegende Informationen zu Ihrem Unternehmen
- Dies sollte Folgendes umfassen:
- Der rechtliche Name Ihres Unternehmens
- Die Rechtsform Ihres Unternehmens (Einzelunternehmen, Personengesellschaft, GmbH, S-Gesellschaft etc.)
- Eine Zusammenfassung der Aktivitäten Ihres Unternehmens
- Wie lange sind Sie schon im Geschäft?
- Wie viele Mitarbeiter haben Sie?
- Ihr Umsatz und Gewinn für das Jahr
#3. Beschreibung des Zwecks Ihres Darlehens
Informieren Sie Ihren Kreditgeber darüber, wie Sie das Darlehen verwenden möchten. Formulieren Sie Ihre Ziele so konkret wie möglich und verwenden Sie Zahlen, um sie zu quantifizieren. Anstatt einfach anzugeben, dass Sie beabsichtigen, den Kredit für Werbung zu verwenden, geben Sie an, welche Art von Werbung Sie verwenden möchten, wie viel die einzelnen kosten werden und welchen Prozentsatz an Neukunden oder Umsatzsteigerungen Sie erwarten.
#4. Fassen Sie Ihre Kreditrückzahlungsfähigkeit zusammen
- In diesem Abschnitt sollten Sie Ihre finanzielle Situation beschreiben und sich auf die wichtigsten Informationen aus Ihrem Jahresabschluss konzentrieren, die Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens belegen.
- Nachweise über die finanzielle Gesundheit und das Wachstum Ihres Unternehmens, z. B. aktuelle Gewinn- und Verlustübersichten oder Bilanzzusammenfassungen.
- Pläne für die Rückzahlung bestehender Handelsschulden
- Cashflow-Prognosen, die zeigen, wann Sie Tilgungs- und Zinszahlungen für Ihr Darlehen budgetieren können.
#5. Enden
Dein Brief sollte enden mit:
- Ein Absatz, der sich auf den von Ihnen beigefügten Jahresabschluss bezieht
- Ein letzter Absatz, in dem Sie den Kreditsachbearbeiter bitten, Ihr Paket zu überprüfen, und Ihren Wunsch zum Ausdruck bringen, bald mit ihm zu sprechen.
- Ihre Unterschrift ist erforderlich.
- Eine Liste der Anhänge, die Ihren Jahresabschluss und alle anderen für Ihren Kreditantrag erforderlichen Dokumente enthält. Möglicherweise müssen Sie auch Finanzinformationen für Ihre Geschäftspartner bereitstellen, z. B. für SBA-unterstützte Darlehen.
So erhalten Sie einen schnellen Geschäftskredit
Die Aufnahme eines Kredits bei einem Kreditgeber, der auf Online-Anträge, schnelle Genehmigungen und schnelle Finanzierung spezialisiert ist, ist der schnellste Weg, um einen Geschäftskredit zu erhalten. Bei vielen Online-Kreditgebern können Sie sich innerhalb von Minuten vorqualifizieren, um Ihre personalisierten Zinssätze anzuzeigen, und nach dem Einreichen der Kreditunterlagen können Sie bereits am selben Tag der Genehmigung über Geschäftskreditmittel verfügen.
Geschwindigkeit ist jedoch nicht die einzige Überlegung beim Kauf von Krediten; Sie sollten auch Preise und Gebühren vergleichen, um das beste Angebot zu erhalten. Die Überprüfung von Angeboten kann länger dauern, aber auf lange Sicht können Sie dadurch Geld sparen.
Wenn Sie sich über einen Kreditmarktplatz für mehrere Geschäftskredite vorab qualifizieren, können Sie mehrere Kreditangebote auf einmal vergleichen, um den besten Kredit für Ihre Situation zu finden.
Wann sollten Sie einen schnellen Geschäftskredit in Betracht ziehen?
Unternehmen, die aufgrund von Saisonverkäufen oder unerwarteten Umständen mit Liquiditätsengpässen konfrontiert sind, benötigen einen schnellen Geschäftskredit. In diesem Fall kann ein Darlehen verwendet werden, um Betriebskosten wie Lohnkosten zu decken, bis die Einnahmen steigen, oder um kritische Ausrüstung zu kaufen oder zu reparieren. Ein Schnellkredit kann es Kleinunternehmern auch ermöglichen, Unternehmen, Immobilien oder andere Vermögenswerte zu erwerben, ohne auf den Abschluss der traditionellen Finanzierung warten zu müssen. Dies erleichtert es, sich bietende Chancen zu ergreifen.
Ist es schwierig, einen SBA-Kredit zu bekommen?
Manchmal ist es. Einer der Hauptgründe, warum es schwierig ist, ein SBA-Darlehen zu erhalten, ist, dass Sie eine neue Firma gründen. Traditionelle Kreditgeber betrachten Investitionen in kleine Unternehmen als „riskant“. Bevor sie die Genehmigung akzeptieren, möchten sie normalerweise, dass das Unternehmen mindestens zwei Jahre alt ist.
Wie stehen die Chancen, einen SBA-Kredit zu erhalten?
Die Annahmequote für Geschäftskredite, einschließlich SBA-Darlehen, liegt bei großen Banken nur bei etwa 25 %. Der Genehmigungsprozentsatz bei kleinen Banken ist höher – rund 49 % –, aber mehr als die Hälfte der Kreditnehmer wird immer noch abgelehnt. Wenn Sie also für ein SBA-Darlehen abgelehnt wurden, sind Sie nicht allein.
Was passiert, nachdem mein SBA-Darlehen genehmigt wurde?
Sobald Ihr Darlehen akzeptiert wurde, besteht der nächste Schritt darin, mit Ihrem Kreditgeber zusammenzuarbeiten, um die Darlehensbedingungen abzuschließen. Dazu gehören der Zinssatz, die Amortisationszeit und alle anderen vereinbarten Bedingungen. Sobald alles abgeschlossen ist, können Sie mit der Verwendung der Kreditmittel beginnen.
Das Bargeld kann für eine Vielzahl von Zielen verwendet werden, darunter Betriebskapital, Geräte- oder Bestandskäufe und Geschäftserweiterung. Einige SBA-Darlehen beinhalten jedoch Beschränkungen, wie das Bargeld verwendet werden kann.
Wie lange dauert es, bis die SBA Geld einzahlt?
Nach Erhalt der unterschriebenen Dokumentation wird das Geld normalerweise innerhalb von 3–5 Werktagen direkt eingezahlt. Wenn für das Darlehen eine Sicherheit erforderlich ist, erstellt die SBA eine Teilauszahlung in Höhe von 25,000 USD, die dem Kreditnehmer zu übermitteln ist, und gibt die verbleibenden Mittel frei, sobald alle Sicherheiten ordnungsgemäß gesichert wurden.
Zusammenfassung
Die Small Business Administration (SBA) ist eine wunderbare Organisation, die Geschäftsinhabern helfen kann, Zugang zu Finanzierungen mit geringen oder keinen Sicherheiten zu erhalten.
Unternehmen können Kredite ohne Sicherheiten außerhalb der SBA erhalten, aber es ist wichtig, die Bedingungen vor Vertragsunterzeichnung zu kennen. Für Kredite ohne Sicherheiten können andere strenge Bedingungen oder hohe Zinssätze gelten. Wenn Sie für Ihr Unternehmen einen Kredit aufnehmen müssen, ist es wichtig zu wissen, welche Konditionen am vorteilhaftesten sind.
Häufig gestellte Fragen zum Kredit für kleine Unternehmen
Wird es dieses Jahr ein PPP-Darlehen geben?
Niemand weiß es derzeit, wir wissen nur, dass das letzte PPP im Mai 2021 auslief. PPP-Darlehen sind jedoch nicht die einzige Kapitalquelle für kleine Unternehmen. Wenn Sie finanzielle Unterstützung benötigen, lesen Sie weiter, um mehr über Ihre verfügbaren Optionen zu erfahren.
Müssen SBA-Darlehen zurückgezahlt werden?
Kredite der Small Business Administration (SBA) können für alles verwendet werden, vom Betriebskapital über das Anlagevermögen bis hin zum Marketing. Kreditgeber, die mit der Small Business Administration zusammenarbeiten, stellen qualifizierten Unternehmen Finanzierungen zur Verfügung, wobei die Rückzahlung an das kreditgebende Institut eine Bedingung für das Darlehen ist.
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Bibliographie
