Wo Sie Bankgeschäfte tätigen, ist wichtiger als Sie vielleicht denken. Lokale Banken sind für ihre Nachbarschaft von wesentlicher Bedeutung. Die meisten Regionalbanken wurden gegründet, um Kunden wie Landwirte, kleine Unternehmen und lokale Familien zu bedienen, die den Nationalbanken oft egal sind. Hier sind die besten lokalen Banken in den USA zusammen mit den Vor- und Nachteilen lokaler Banken.
Was ist eine Lokalbank?
Eine lokale Bank ist eine in lokalem Besitz befindliche und betriebene Depotbank jeder Größe (groß oder klein). Lokale Banken konzentrieren ihre Dienstleistungen und Bemühungen regelmäßig auf die Einheimischen und ihre Unternehmen. Diese Partnerschaft kommt sowohl den Gemeinschaftsbanken als auch den Gemeinden, denen sie dienen, zugute. Lokale Banken bieten auch wichtige Dienstleistungen für Familien, Kleinunternehmer und diejenigen, die in Ihrer Gemeinde Kredite aufbauen oder wiederherstellen, die von Megabanken vernachlässigt werden.
Wie funktioniert die lokale Bank?
Eine lokale Bank sollte Ihre einzigartige finanzielle Situation berücksichtigen. Da jede Bank einzigartige Eigenschaften hat, ist die Wahl der idealen lokalen Bank für Ihre Bedürfnisse von entscheidender Bedeutung. Es ist wichtig, die richtige lokale Bank zu finden, egal ob Sie viele Geldautomaten oder einen höheren Zinssatz für Ihre Ersparnisse wünschen.
So entscheiden Sie sich für eine neue lokale Bank
Um ein lokales Bankkonto bestmöglich zu eröffnen, halten Sie sich an die folgenden Vorschläge.
#1. Wählen Sie das richtige Konto aus
Es ist schwierig, die zahlreichen Produkte und Dienstleistungen der lokalen Banken gleichzeitig zu vergleichen. Ein fantastischer Ausgangspunkt ist die Abstimmung der richtigen Kontotypen auf Ihre Bedürfnisse und Ziele in Bezug auf Geld. Eine größere, seriösere Bank mit einer Reihe von Möglichkeiten kann Ihre beste Wahl sein, wenn Sie das Girokonto wechseln möchten. Sie können auch ein ertragsstarkes Girokonto eröffnen, was viele Online-Banken und Kreditgenossenschaften anbieten.
#2. Suchen Sie nach lokalen Banken, die niedrige oder keine Gebühren haben
Wenn es andere Banken gibt, die vernachlässigbare oder keine Gebühren anbieten, gibt es keinen Anreiz, weiterhin eine zu verwenden, die ungerechtfertigte Gebühren erhebt. Online-Banken sind für ihre niedrigen Gebühren bekannt. Meistens erheben sie nicht so viele Gebühren wie traditionelle Bankinstitute, weil sie weniger oder gar keine Filialen haben. Einige Inhaber von Online-Bankkarten können bestimmte Geldautomaten sogar kostenlos nutzen.
Viele Banken, insbesondere große wie die Citibank und die Bank of America, versuchen, ihre Überziehungsgebühren abzuschaffen oder drastisch zu senken. Berücksichtigen Sie dies also, wenn die Banken, die Sie in Betracht ziehen, im Einklang mit diesem Trend eine mildere Überziehungspolitik eingeführt haben.
#3. Betrachten Sie den Wert einer Bankfiliale
Die Erreichbarkeit des Bankwesens ist ein weiterer entscheidender Faktor. Laut Paul McAdam, Senior Director of Banking and Payment Services bei JD Power, sind die Erreichbarkeit von Geldautomaten und Filialstandorten sowie die Verfügbarkeit von Online- und Mobile-Banking entscheidende Variablen.
Mit anderen Worten, Ihre Prioritäten für bestimmte Annehmlichkeiten können sich je nach Ihren Gewohnheiten unterscheiden. Kunden, die es gewohnt sind, einen Großteil ihrer Geschäfte online abzuwickeln, bevorzugen möglicherweise die Bequemlichkeit von Online-Banking-Ressourcen gegenüber Filialen. Das Gegenteil kann für Personen gelten, die eher an das Filialbanking gewöhnt sind.
#4. Untersuchen Sie Kreditgenossenschaften
Obwohl Einzelpersonen eher an große Banken gewöhnt sind, sollten auch Kreditgenossenschaften in Betracht gezogen werden. Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Organisationen im Besitz von Mitgliedern. Niedrigere Gebühren, höhere Sparquoten und niedrigere Kreditzinsen sind gängige Beispiele dafür, wie Mitglieder eine Gewinnbeteiligungsdividende erhalten.
#5. Suchen Sie eine Bank, die Ihren Lebensstil unterstützt
Die Bank, die Sie auswählen, sollte in der Lage sein, Ihre Anforderungen zu erfüllen. Wenn Sie beispielsweise selbstständig sind, benötigen Sie eine Bank, die Sie beim Ausbau Ihres Unternehmens unterstützen kann. Berücksichtigen Sie Ihr Ausgabenverhalten bei der Auswahl einer Bank. Nutzen Sie die Budgetierungstools, die viele Banken in ihre Websites und mobilen Anwendungen integriert haben, um Ihre Ausgaben zu kontrollieren und zu verstehen, wohin Ihr Geld fließt.
#6. Zeigen Sie die verfügbaren digitalen Tools an
In der Regel können Verbraucher eine App oder Website verwenden, um Schecks einzuzahlen, Salden zu überprüfen, Rechnungen zu bezahlen und Geld zu überweisen. Moderne digitale Services werden jedoch nicht von allen Banken angeboten. Einige Funktionen, die von Verbrauchern häufiger angefordert werden, werden nicht von allen Banken angeboten, z. B. die Möglichkeit, eine Debitkarte zu sperren (und zu verhindern, dass jemand anderes sie verwendet) oder Mobile-Banking-Benachrichtigungen zu verwalten. Da nicht alle Online-Banken Apps für Smartphones haben, müssen Sie möglicherweise einen mobilen Browser verwenden, um auf Ihr Konto zu gelangen.
#7. Gesetze und Vorschriften erkennen
Der Kontovertrag enthält oft wichtige Informationen zu einem Bankkonto. Diese Vereinbarung ist häufig an anderer Stelle auf der Website der Bank verfügbar, befindet sich jedoch möglicherweise nicht auf der Hauptseite des Kontos. Am besten lesen Sie den Haftungsausschluss sorgfältig durch, um nichts zu übersehen. Überprüfen Sie auch, ob die Federal Deposit Insurance Corporation oder die National Credit Union Administration Ihre Ersparnisse schützen, wenn Ihre Bank ihr Geschäft aufgibt.
Wenn Sie Produkte vergleichen, achten Sie auf Angebote, die bald auslaufen. Einige Banken können verlockende Teaser-Sätze anbieten, bevor sie später auf einen erheblich niedrigeren Satz gesenkt werden.
#8. Lesen Sie Bewertungen der Banken, die Sie in Betracht ziehen
Nachdem Sie begonnen haben, einige Banken zu vergleichen, kann Ihnen das Lesen von Bewertungen, die von Branchenexperten veröffentlicht wurden, dabei helfen, mehr über das Finanzinstitut, seine Produkte und seinen Kundenservice zu erfahren. Kundenreferenzen sind äußerst wichtig, insbesondere weil viele Kunden sich dafür entscheiden, lange bei ihrer Bank zu bleiben.
Beste lokale Bank
In den USA gibt es Tausende von Möglichkeiten für Geschäftsgirokonten bei mehr als 4,500 Geschäftsbanken. Wer von den zeitbeschränkten Geschäftsinhabern hat die Zeit, alles zu planen? Werfen Sie einen Blick auf die Liste der besten Kleinunternehmensbanken unten.
#1. Wells Fargo leitet Geschäftsprüfung ein
Bis zu 5,000 $ an kostenlosen Bargeldeinzahlungen und 100 kostenlose Transaktionen sind mit diesem Geschäftsbankkonto pro Gebührenzeitraum zulässig. Wenn eine tägliche Summe von 500 US-Dollar gezahlt wird, entfällt die monatliche Servicegebühr von 10 US-Dollar für dieses Konto. Diese Option ist aufgrund des günstigen Startbetrags von 25 $ für kleine Unternehmen mit begrenzten Cashflow-Aktivitäten fantastisch. Das Wells Fargo Initiate Business Girokonto ist das benutzerfreundlichste und bietet dennoch Betrugserkennung und haftungsfreie Debitkartensicherheit. Kleinunternehmer können ein Wells Fargo-Geschäftsgirokonto eröffnen, indem sie ein Online-Formular ausfüllen oder zu einer Filiale gehen. Sie müssen dann die erforderlichen Kautionen und Unterlagen einreichen.
#2. BlueVine-Geschäft
Kleine Unternehmen mit einem beträchtlichen Kundenstamm werden das Business-Girokonto von BlueVine sehr verlockend finden. BlueVine unterscheidet sich von größeren Banken dadurch, dass Sie so viele Transaktionen durchführen können, wie Sie möchten, und es keine monatlichen Servicegebühren oder Mindestguthabenanforderungen gibt. Darüber hinaus können Kontoinhaber jeden der 37,000 MoneyPass-Geldautomaten im ganzen Land nutzen, ohne Gebühren zu zahlen. BlueVine erhebt keine Überziehungsgebühren, sodass Sie beruhigt sein können. Auf Konten bis zu 100,000 US-Dollar können Kleinunternehmer auch 2.0 % Zinsen erhalten, was dem 50-fachen des nationalen Durchschnitts entspricht. Sie können Ihr BlueVine-Geschäfts-Girokonto mit Zahlungsabwicklern wie Venmo und Square oder Buchhaltungssoftware wie QuickBooks integrieren, um das Bankgeschäft weiter zu optimieren.
#3. Überprüfung des Geschäftsvorteils der Bank of America
Wenn Sie Business Advantage Savings verwenden, fallen keine Gebühren für Zahlungsstopps, eingehende Überweisungen oder elektronische Einzahlungen an. Darüber hinaus können Sie bis zu 500 Transaktionen pro Monat erhalten. Es gibt andere anpassungsfähige Methoden zur Vermeidung von Gebühren, z. B. die Verwendung einer Geschäftskreditkarte oder das Halten eines Guthabens von 15,000 USD pro Monat, obwohl sie mit 29.95 USD pro Zyklus ziemlich teuer sind. Gehaltsabrechnungs- und Händlerdienste werden auch von der Bank of America angeboten.
#4. US Bank Gold Business Checking-Paket
Sie können den Cashflow kontrollieren, indem Sie das Gold Business Checking Package der US Bank verwenden, das 300 kostenlose Transaktionen und $10,000 in Bareinlagen pro Kontoauszugszyklus bietet. Kleinunternehmer können auch einen Rabatt von 50 % auf die ersten 100-Dollar-Schecks erhalten, die sie einlösen. Um Ihnen die Eröffnung eines neuen Geschäftskontos zu erleichtern, bietet die US Bank verschiedene Dienstleistungen an, darunter ein EZ-Switch-Kit, Betrugserkennung und Überziehungsschutz. Darüber hinaus können Sie mit SinglePoint Essentials der US Bank alle Ihre ACH-, Überweisungs- und Scheckkonten an einem Ort verwalten.
#5. PNC-Geschäftsprüfung
Dieses wettbewerbsfähige Konto verfügt über eine computergestützte Cashflow-Plattform, mit der Sie Ihre Geschäftsfinanzen im Auge behalten können. In den ersten drei Monaten fällt keine monatliche Kontoführungsgebühr an, daher kann es eine gute Wahl sein, wenn Sie ein Girokonto benötigen, aber nicht viele Transaktionen (150 oder weniger pro Monat) erwarten. Halten Sie ein durchschnittliches monatliches Guthaben von 500 US-Dollar, damit Sie die monatliche Gebühr von 12 US-Dollar nach dem Start nicht zahlen müssen.
Siehe auch: BESTE BANK FÜR KLEINUNTERNEHMEN 2023
Lokale Bank in den USA
Unten ist die lokale Bank, die in den USA zu finden ist:
#1. 1st Source Bank Limited
Kunden in den USA erhalten seit der Gründung des Unternehmens in South Bend, Indiana, im Jahr 1863 schnelle und höfliche Bankdienstleistungen von dieser lokalen Bank. Wenn Sie mit 1st Source zusammenarbeiten, können Sie sich darauf verlassen, dass sie sich um Sie kümmern, Ihre Bedürfnisse verstehen und Handeln Sie immer in Ihrem besten Interesse.
Diese lokale Bank betreibt weiterhin regionale Niederlassungen im Norden von Indiana und im Südwesten von Michigan und ist damit das größte in lokalem Besitz befindliche und betriebene Finanzinstitut in den USA. 1st Source verfügt über 75 Bankeinrichtungen in 17 Bezirken mit einem Vermögen von 4.37 Milliarden US-Dollar, 8 Büros für Treuhand- und Vermögensverwaltung, 8 für Versicherungen und 23 Standorte für die Spezialfinanzierungsgruppe der Bank. Sie bieten unseren Kunden – Privatpersonen und Unternehmen – ein breites Spektrum an Finanzdienstleistungen und außergewöhnlich spezialisierte Aufmerksamkeit. Ihr Ziel ist es, ihren Kunden zu helfen, ihre Träume von Reichtum, Stabilität und Glück zu verwirklichen.
#2. Adams Bank & Trust Limited
Adams Bank & Trust ist ein Full-Service-Finanzinstitut mit Niederlassungen in Nebraska und Colorado. Die Bank wurde 1916 gegründet und hat heute 15 Niederlassungen und ein Vermögen von 500 Millionen US-Dollar. Zehn dieser Büros befinden sich in Nebraska und fünf in Colorado. Todd Adams ist der CEO, während Chad Adams der Präsident ist. Beziehungsbasiertes Banking ist das, was die Bank ihren Kunden gerne anbietet. Wir glauben, dass die finanzielle Situation Ihrer Familie genauso gut ist wie unsere. Sie haben derzeit einige der besten Finanzangebote in der Bankenbranche und ihr Kundenservice ist unschlagbar.
#3. Alliance Bank Limited
Die Alliance Bank ist die einzige Bank in Privatbesitz in Culver City. Es wurde 1980 gegründet, um kleinen und mittleren Unternehmen, Führungskräften und Fachleuten in Südkalifornien das spezialisierte „Relationship Banking“ zu bieten, das sie benötigten. Personalisiertes Banking ist das, was sie liefern, im Gegensatz zu anderen lokalen Banken (einschließlich einer anderen lokalen Bank in den USA), die anmaßende Behauptungen aufstellen. Seitdem hat sich Alliance zu einem der führenden 12-Prozent-SBA-Kreditgeber in Südkalifornien entwickelt, zu einem der führenden Syndikatoren für Baudarlehen im Bundesstaat und zu einer der am schnellsten wachsenden Geschäftsbanken.
#4. Federal Credit Union von American Airlines
1936 schloss sich eine Gruppe von Mitarbeitern von American Airlines zusammen, um sich gegenseitig zu helfen, und gründete eine Genossenschaftsbank nur für Mitglieder. Sowohl die Mitgliederzahl als auch die Einnahmen der AA Credit Union sind in den mehr als 75 Jahren, in denen sie Finanzdienstleistungen für die Luftfahrtindustrie anbietet, stetig gewachsen. Das aktuelle Vermögen des Unternehmens beträgt 5.57 Milliarden US-Dollar und das Nettovermögen 578.6 Millionen US-Dollar.
Die AA Credit Union hat mehr als 240,000 Mitglieder und mehr als 40 Filialen in oder in der Nähe von großen Flughäfen in rund 20 US-Städten und Puerto Rico. Zusätzlich zu den Standardbankdienstleistungen bietet es auch Finanzdienstleistungen für Privatkunden an, darunter Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Kredite und Anlageverwaltung. Diese lokale Bank mit Sitz in den USA hat außerdem mehr als 6,600 gemeinsam genutzte Standorte und 30,000 Geldautomaten gebaut. Es bietet auch Hypothekendarlehen, Kreditlinien für kleine Unternehmen und Kredite für Autos, Maschinen und Häuser an. Der National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) versichert Einlagen bei der unabhängigen Gesellschaft AA Credit Union bis zu einem Höchstbetrag von 250,000 USD pro Einleger.
#5. Bank of America
Die Bank of America Corporation, ein weltweit führender Anbieter von Bank- und Finanzdienstleistungen, hat ihren Hauptsitz in Charlotte, North Carolina. Diese lokale Bank ist gemessen an den Vermögenswerten die zweitgrößte Bankholdinggesellschaft in den USA. Die Bank of America Corporation (auch bekannt als „Bank of America“) ist ein Finanzunternehmen, das am 31. Juli 1998 gegründet wurde. Es bietet Bank-, Vermögensverwaltungs-, Anlage- und andere Finanz- und Risikomanagementprodukte und -dienstleistungen für kleine und mittlere Unternehmen an. Marktunternehmen sowie an Einzelpersonen, Organisationen und Regierungen. Consumer & Business Banking, Consumer Real Estate Services, Global Markets, Global Banking und Global Wealth & Investment Management sind die fünf Geschäftssegmente des Unternehmens, die eine Reihe von Bank- und Nichtbankdienstleistungen und -produkten im In- und Ausland anbieten.
Was ist die beste lokale Bank in den USA?
Dazu gehören:
- US-Bank.
- PNC-Bank.
- Vertrauensbank.
- Goldman Sachs.
- Chase-Bank.
- Bank of America.
- Stadtbank.
- Wells Fargo.
Vor- und Nachteile lokaler Banken
Um Kosten zu sparen, konsolidieren lokale Banken ihre Organisationsstrukturen und konzentrieren sich auf ihre Kernkompetenzen, anstatt zu versuchen, in allem der Beste zu sein. Angesichts des Wachstums des Finanztechnologie- oder „Fintech“-Sektors, Startups und Online-Banking-Unternehmen, die versuchen, Fehler in wichtigen Finanzinstituten auszunutzen. Es ist offensichtlich, dass das Bankensystem aktualisiert werden muss. Entdecken Sie die Vor- und Nachteile lokaler Banken, um Ihnen bei der Auswahl des besten Finanzinstituts für Ihr Vermögen zu helfen.
Vorteile lokaler Banken
Auch wenn Bankgeschäfte mit einem Unternehmen mit physischen Einrichtungen alt oder zu konventionell erscheinen mögen, hat dies einige Vorteile. Sie können entscheiden, ob eine Bank eine gute Option für die Verwaltung und Aufbewahrung Ihres Geldes ist, indem Sie sich ihre Vorteile ansehen:
#1. Mehr Optionen
Die meisten großen Finanzinstitute können alle diese Dienstleistungen an einem Ort anbieten, egal ob Sie ein persönliches Spar- oder Girokonto, einen Treuhandfonds, ein Einlagenzertifikat, Roth IRA oder ein Firmen-Girokonto wünschen. Einige konventionelle Banken bieten auch Vermögensverwaltungs- und Anlagedienstleistungen an.
# 2. Bequemlichkeit
Dank namhafter Finanzinstitute wie Chase, Wells Fargo und Bank of America gibt es im ganzen Land kostenlose Geldautomaten und physische Standorte.
#3. Eine Synthese der zwei Welten
Viele Banken lassen ihren Kunden die Wahl, eine Bareinzahlung persönlich in einer Filiale vorzunehmen oder Geld per Smartphone zu versenden. Beispielsweise konkurriert die Chase Bank mit Fintech-Lösungen wie Venmo und Square Cash über QuickPay, ein kostenloses Online-Tool, mit dem Benutzer Geld per E-Mail senden und empfangen können. Ihre einzige Option bei Internetbanken ist eine elektronische Überweisung.
#4. Geldwechsel
Bargeld ist trotz aller Fintech-Fortschritte immer noch eine gängige Zahlungsmethode, die von der Industrie reguliert werden muss. Eine traditionelle Bank ist eine erwünschte und sinnvolle Wahl für Bankkunden, die häufig mit Bargeld umgehen.
Nachteile für lokale Banken
Banken können durchaus vorteilhaft, aber auch problematisch sein. Um zu entscheiden, ob eine traditionelle Bank die beste Option für Ihre finanziellen Bedürfnisse ist, sollten Sie daher einige der Nachteile der Zusammenarbeit mit einer größeren Institution berücksichtigen:
#1. Mangelndes oder geringes Interesse
Die Zinssätze für Sparkonten sind bei physischen Banken notorisch niedriger als bei Online-Banken. Laut einer kürzlich durchgeführten GOBankingRates-Umfrage wurden die fünf höchsten Zinssätze von MySavingsDirect, Ally Bank, Barclays, iGObanking und CIT angeboten. Die größten Sparkonten waren alle bei Online-Banken.
#2. Breites Spektrum an Gebühren
Bankgebühren kommen Ihnen vielleicht in den Sinn, wenn Sie an eine normale Bank denken. Beispielsweise berechnet die Alliant Credit Union, eine der größten öffentlich zugänglichen Kreditgenossenschaften, nur 25 US-Dollar im Gegensatz zu der Gebühr von 35 US-Dollar für nicht ausreichende Mittel der Bank of America.
#3. Unzureichender Kundenservice
Eines der Hauptprobleme lokaler Banken besteht darin, dass sie die Anforderungen ihrer Kunden nicht verstehen und keine individuelle Betreuung anbieten. Die vier Megabanken Bank of America, Chase, Citibank und Wells Fargo, die zusammen fast 40 % des gesamten Geschäftsbankvermögens in den Vereinigten Staaten ausmachen, schnitten in der Umfrage bei der Kundenzufriedenheit am schlechtesten ab. Kleinere demografische Gruppen könnten es kleineren Finanzinstituten erleichtern, die Bankanforderungen und -präferenzen ihrer Kunden zu verstehen.
Wie finde ich eine kleine lokale Bank?
- Wählen Sie das entsprechende Konto aus.
- Suchen Sie nach Banken mit minimalen oder keinen Kosten.
- Denken Sie an die Leichtigkeit einer Bankfiliale.
- Schauen Sie sich Kreditgenossenschaften an
- Finden Sie eine Bank, die zu Ihrer Lebensweise passt.
- Schauen Sie sich die digitalen Funktionen an.
- Beachten Sie die Bedingungen und Einschränkungen.
- Überprüfen Sie die Banken, an die Sie denken.
Wie sicher sind lokale Banken?
Solange sie bundesversichert sind, sind lokale Banken eine sichere Option für Bankgeschäfte. Die FDIC versichert Banken, während die NCUA Kreditgenossenschaften versichert. Dies bedeutet, dass das auf Ihr Konto eingezahlte Geld auch dann sicher ist, wenn eine Bank oder Kreditgenossenschaft zusammenbricht.
Welche Bank lässt sich am einfachsten eröffnen?
Die einfachsten Möglichkeiten, ein Bankkonto online zu eröffnen, sind:
- Bank Verbündete.
- Juno.
- Synchronisation.
- Strom.
- Wells Fargo.
- Vereinigte Bank.
- Axos-Bank.
- Weise.
In welche Bank kommt man am einfachsten?
Am einfachsten ist es wahrscheinlich, Chime beizutreten. Neue Mitglieder müssen nur ihren Vor- und Nachnamen, ihre E-Mail-Adresse und ihre Sozialversicherungsnummer angeben, wenn sie online gehen.
Warum nutzen Menschen kleine Banken?
Im Durchschnitt bieten kleinere Banken ihren Kunden höhere Zinssätze für Giro-, Spar- und Einlagenzertifikatkonten. Darüber hinaus bieten kleinere Institute bessere Konditionen für Kleinunternehmenskredite und Kreditkarten. Kleinere Banken haben günstigere Überziehungskosten und geringere Guthabenanforderungen.
Welche Bank hat keine monatliche Gebühr?
Ein Girokonto ohne Mindesteinlage oder monatliche Kontoführungskosten ist bei der Ally Bank erhältlich. Darüber hinaus bietet es 0.25 Prozent APY bei einem täglichen Mindestbetrag von 15,000 USD und 0.1 Prozent APY auf Guthaben unter 15,000 USD.
Bibliographie
- bankinfousa.com
- rezensionsjournal.com
- ich bankrate.co
- Architekturdigest.com
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