Discover Bank ist eine beliebte Online-Bank, die ihren Kunden eine Reihe von Finanzprodukten und -dienstleistungen anbietet. Die Discover Bank mit Hauptsitz in Greenwood, Delaware, bedient ihre Kunden seit 1985. In diesem Bericht werden wir uns die Produkte, Funktionen und das allgemeine Kundenerlebnis der Discover Bank genauer ansehen.
Obwohl Discover eine Vielzahl von Kreditkarten anbietet, ist es auch eine Full-Service-Bank und ein Anbieter von Zahlungsdiensten. Sie wurde 1911 gegründet und hat sich seitdem zu einem der größten Finanzinstitute des Landes entwickelt. Kunden der Discover Bank können über ein Netzwerk von mehr als 415,000 Geldautomaten im ganzen Land auf ihre Konten zugreifen, obwohl die Bank keine physischen Standorte hat.
Die in dieser Discover Bank-Rezension behandelten Dienstleistungen und Produkte sind für das persönliche Banking bestimmt. Ab dem 13. April 2023 sind alle Kontoinformationen und jährlichen prozentualen Renditen (APYs) auf dem neuesten Stand.
Kontogrundlagen
Entdecken Sie die Cashback-Lastschriftprüfung
Das Cashback-Debit-Girokonto von Discover ist insofern einzigartig, als es Cashback-Vorteile bietet, genau wie viele der Kreditkartenoptionen von Discover. Kunden können jeden Monat 1 % Cashback auf Debitkartentransaktionen von bis zu 3,000 $ verdienen, mit 30 $ Cashback jeden Monat, wenn die gesamte monatliche Obergrenze von 3,000 $ verwendet wird. Es fallen keine Gebühren für Girokonten, die Bestellung von Schecks, die Nutzung von Geldautomaten im Netzwerk, das Bezahlen von Rechnungen online oder das Anfordern neuer Debitkarten an. Es gibt keine Mindestguthabenanforderungen oder Aktivitätsbeschränkungen für Discover Cashback Debit-Konten.
Ersparnisse
Ein konkurrenzfähiges Online-Sparkonto bei Discover Bank liefert eine jährliche prozentuale Rendite von 3.75 %. Die Zinsen fallen täglich an und werden monatlich ausgezahlt.
Das Discover Bank Online-Sparkonto ist fast nie gebührenfrei. Außerdem ist kein Mindestguthaben erforderlich. Im Gegensatz dazu verzichtet Bank of America Advantage Savings auf seine monatlichen Gebühren von 8 $, wenn Sie ein Mindestguthaben von 500 $ halten.
Kassamarkt
Geldmarktkonten kombinieren Überprüfungsmöglichkeiten mit dem Verdienstpotenzial eines Sparkontos, um ein flexibleres Konto zu schaffen. Kunden, die ein Discover Money Market-Konto haben, können einen Geldautomaten benutzen, eine Debitkarte erhalten und Schecks ausstellen.
Die Geldmarktkonten von Discover haben neben der Bequemlichkeit viele positive Aspekte. Diese Konten bieten ein hohes Verdienstpotential. Für Einzahlungen bis zu 100,000 $ bietet es jetzt einen 3.70 % APY, während Bestände unter 100,000 $ einen 3.65 % APY erhalten.
Geldmarktkonten von Discover haben keine Gebühren oder Mindestguthabenbeschränkungen. Mit einem Tagesgeldkonto können Sie mehr Geld verdienen als mit einem normalen Girokonto.
CDs
Discover Certificates of Deposit sind flexible Produkte mit hoher Rendite, die Kunden garantierte Renditen bieten. Je nach Bedarf sind Discover CD-Laufzeiten von drei Monaten bis zu zehn Jahren verfügbar.
Discover bietet CD-Inhabern konkurrenzfähige Renditen, die etwas hinter den verfügbaren CD-Höchstpreisen zurückbleiben.
Andere Produkte und Dienstleistungen
Wenn Sie ein neues Giro- oder Sparkonto benötigen, könnte Discover Bank für Sie interessant sein. Dies sind jedoch nicht die einzigen Produkte, die es anbietet. Discover bietet auch Kredite und Kreditkarten an.
Kreditkarte von Discover
Discover bietet eine Vielzahl von Kreditkarten an, die verschiedenen Geldanforderungen und Ausgabemustern gerecht werden. Viele von ihnen gelten als einige der besten Kreditkarten, um Prämien zu verdienen, ohne exorbitante Jahresgebühren zahlen zu müssen.
Die verfügbaren Karten sind:
- Entdecken Sie es® Cash Back
- Discover it® Cashback für Studenten
- Discover it®-Meilen
- Entdecken Sie es® Chrom
- Discover it® Student Chrom
- Discover it® Gesicherte Kreditkarte
- NHL® Entdecken Sie es®*
Die beste Karte hängt davon ab, wie Sie Ihr Geld normalerweise ausgeben. Sie könnten den Discover it® Cash Back schätzen, wenn die meisten Ihrer Kreditkartenkäufe für regelmäßige Ausgaben getätigt werden. Wenn diese Funktion aktiviert ist, erhalten Sie jedes Quartal 5 % Cashback auf regelmäßige Einkäufe in einer Vielzahl von Geschäften, bis zu einem Höchstbetrag von 1,500 $. Zusätzlich erhalten Sie automatisch unbegrenzt 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe.
Als Alternative könnten Discover it®-Meilen eine bessere Option sein, wenn Sie hauptsächlich für reisebezogene Waren Gebühren erheben. Mit einer Jahresgebühr von 0 $ können Sie 1.5 Meilen für jeden ausgegebenen Dollar sammeln.
Kredit entdecken
Diese Online-Banking-Plattform bietet neben Kreditkarten auch eine Reihe von Finanzierungsmöglichkeiten, wie zum Beispiel:
- Ungesicherte Privatkredite
- Bildungsdarlehen
- Eigenheimdarlehen u
- Hypothekenrefinanzierung
Entdecken Sie, dass Privatkredite verwendet werden können, um erhebliche Ausgaben wie Hochzeiten zu tilgen, Hausverbesserungen vorzunehmen oder Schulden zu konsolidieren. Einzelne Kreditnehmer und Studenten, die einen Mitunterzeichner benötigen, können bei Discover Studentendarlehen beantragen.
Wenn Sie ein Haus besitzen, können Sie sich in eine neue Hypothek refinanzieren oder ein Discover-Darlehen nutzen, um auf Ihr Eigenkapital zuzugreifen. Mit Discover Home Loans zahlen Sie beim Abschluss keine Gebühren, was ein Vorteil ist, den Sie normalerweise bei anderen Kreditgebern nicht finden werden.
Ist Discover eine vertrauenswürdige Bank?
Eine Rezension on Discover Bank zeigt, dass es sich um eine vertrauenswürdige Bank mit einem guten Ruf in der Finanzbranche handelt. Es ist eine Tochtergesellschaft von Discover Financial Services, einem börsennotierten Unternehmen an der New Yorker Börse (NYSE: DFS). Discover Financial Services ist ein angesehenes Finanzinstitut, das seit über 30 Jahren im Geschäft ist.
Die Discover Bank ist auch Mitglied der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), was bedeutet, dass bei der Bank gehaltene Einlagen im Falle eines Bankausfalls bis zu 250,000 USD pro Einleger und pro Kontoinhaberkategorie versichert sind. Diese FDIC-Versicherung bietet Kunden zusätzliche Sicherheit und Schutz für ihre Gelder.
Die Discover Bank hat außerdem zahlreiche Auszeichnungen und Anerkennungen für ihre Produkte und Dienstleistungen erhalten, darunter die Ernennung zur besten Online-Bank für 2020 von Bankrate und zur besten Online-Bank insgesamt von NerdWallet. Insgesamt ist die Discover Bank ein vertrauenswürdiges Finanzinstitut mit einem soliden Ruf in der Branche, einem starken finanziellen Rückhalt und einer FDIC-Versicherung für Kundeneinlagen.
Ist die Discover Bank finanziell stabil?
Die Überprüfung der Discover Bank zeigt, dass sie als finanziell stabil gilt und über eine starke finanzielle Leistungsfähigkeit verfügt. Als Tochterunternehmen von Discover Financial Services profitiert die Bank von der finanziellen Stärke und Stabilität ihrer Muttergesellschaft.
Discover Financial Services ist ein börsennotiertes Unternehmen, das an der New Yorker Börse (NYSE: DFS) notiert ist und im April 41 eine Marktkapitalisierung von über 2023 Milliarden US-Dollar hatte. Das Unternehmen hat durchweg starke Finanzergebnisse mit einem Nettogewinn von 4.4 Milliarden US-Dollar gemeldet im Jahr 2021 und einer Bilanzsumme von über 130 Milliarden US-Dollar.
Darüber hinaus genießt die Discover Bank einen soliden Ruf in der Branche und hat hohe Bewertungen von unabhängigen Ratingagenturen erhalten. Zum Beispiel hat Moody's Investor Service Discover Financial Services im September 2021 mit A3 und Standard & Poor's mit A- bewertet. Diese Ratings spiegeln einen positiven Ausblick für die finanzielle Stabilität des Unternehmens und seine Fähigkeit wider, seinen Verpflichtungen nachzukommen.
Insgesamt ist die Discover Bank finanziell stabil, verfügt über eine starke finanzielle Leistungsfähigkeit und wird von ihrer Muttergesellschaft Discover Financial Services unterstützt.
Wie ist die Bewertung der Discover Bank?
Die Discover Bank hat von unabhängigen Ratingagenturen hohe Bewertungen erhalten. Im April 2023 wurde Discover Financial Services, die Muttergesellschaft der Discover Bank, von Moody's Investor Service mit A3 und von Standard & Poor's mit A- bewertet.
Diese Ratings spiegeln einen positiven Ausblick für die finanzielle Stabilität des Unternehmens und seine Fähigkeit wider, seinen Verpflichtungen nachzukommen. Ein Rating von A oder höher weist auf eine starke finanzielle Position und die Fähigkeit hin, finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.
Es ist wichtig zu beachten, dass sich Kreditratings im Laufe der Zeit aufgrund verschiedener Faktoren ändern können, wie z. B. Änderungen der finanziellen Leistung des Unternehmens oder der Marktbedingungen. Die aktuellen Ratings deuten jedoch darauf hin, dass die Discover Bank als finanziell stabil gilt und einen soliden Ruf in der Branche genießt.
Verwendet Discover Zelle?
Ja, die Discover Bank bietet Zelle als Zahlungsoption für ihre Kunden an. Zelle ist ein beliebter Zahlungsdienst von Person zu Person, der es Benutzern ermöglicht, Geld von ihrem Bankkonto über ihr Mobilgerät oder Online-Banking zu senden und zu empfangen.
Discover Bank-Kunden können über die mobile Discover-App auf Zelle zugreifen oder sich bei ihren Online-Konten anmelden. Um Zelle nutzen zu können, müssen Kunden über ein US-Bankkonto und eine gültige E-Mail-Adresse oder Telefonnummer verfügen. Nach der Registrierung können Benutzer mit anderen Zelle-Benutzern Geld senden und empfangen, auch wenn sie bei einem anderen Finanzinstitut Bankgeschäfte tätigen.
Beachten Sie, dass der Geldbetrag, der über Zelle gesendet und empfangen werden kann, begrenzt ist und Transaktionen ein bis drei Werktage dauern können. Zelle kann jedoch eine bequeme und sichere Möglichkeit sein, Geld zwischen Freunden und Familie zu überweisen, Rechnungen zu bezahlen oder andere Zahlungen zu leisten.
Verwendet Discover die Cash App?
Die Discover Bank bietet Cash App nicht als Zahlungsoption für ihre Kunden an. Cash App ist ein mobiler Zahlungsdienst, der von Square, Inc. entwickelt wurde und nicht direkt mit der Discover Bank verbunden ist.
Die Discover Bank bietet jedoch eine eigene mobile Banking-App an, mit der Kunden ihre Konten verwalten, Schecks einzahlen, Geld überweisen und Rechnungen direkt von ihren mobilen Geräten aus bezahlen können. Die Discover-App bietet auch Funktionen wie Ausgabenverfolgung, Prämieneinlösung und Kontobenachrichtigungen, damit Kunden den Überblick über ihre Finanzen behalten.
Während die Cash App möglicherweise nicht über die Discover Bank verfügbar ist, können Kunden ihre Discover-Debit- oder Kreditkarte dennoch mit anderen mobilen Zahlungsdiensten wie Apple Pay oder Google Pay verknüpfen, die kontaktlose Zahlungen bei teilnehmenden Händlern ermöglichen.
Was ist das Auszahlungslimit der Discover Bank?
Die Discover Bank hat für ihre Kunden ein tägliches Abhebungslimit von 510 $. Dies bedeutet, dass Kunden mit ihrer Discover-Debitkarte bis zu 510 US-Dollar pro Tag an einem Geldautomaten abheben können.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Betreiber von Geldautomaten möglicherweise eigene Zuschläge oder Gebühren für die Nutzung ihrer Automaten erheben, die je nach Standort und verwendetem Netz variieren können. Die Discover Bank erhebt keine Gebühren für die Nutzung eines Geldautomaten, der Teil ihres Netzwerks ist, aber es können Gebühren für die Nutzung von Geldautomaten außerhalb des Netzwerks anfallen.
Zusätzlich zu Abhebungen am Geldautomaten ermöglicht Discover Bank Kunden auch bis zu sechs Abhebungen oder Überweisungen pro Auszugszyklus von ihrem Sparkonto, ohne dass eine übermäßige Abhebungsgebühr anfällt. Wenn ein Kunde dieses Limit überschreitet, kann ihm eine Gebühr von 15 $ für jede weitere Abhebung oder Überweisung berechnet werden.
Es ist immer eine gute Idee, sich bei Ihrer Bank nach den spezifischen Richtlinien und Gebühren für Abhebungen und Überweisungen zu erkundigen, um Überraschungen oder unerwartete Gebühren zu vermeiden.
Wie hoch ist das Übertragungslimit für Discover?
Die Überprüfung des Überweisungslimits bei Discover Bank kann je nach Überweisungsart und Konto variieren. Hier sind einige allgemeine Richtlinien für Überweisungslimits bei der Discover Bank:
- ACH-Überweisungen: Discover Bank ermöglicht Kunden ausgehende ACH-Überweisungen bis zu einem Tageslimit von 250,000 USD und einem Monatslimit von 1,000,000 USD. Eingehende ACH-Überweisungen unterliegen keinen Beschränkungen.
- Kabelübertragungen: Discover Bank ermöglicht Kunden ausgehende Überweisungen bis zu einem Tageslimit von 100,000 USD und einem Monatslimit von 250,000 USD. Eingehende Überweisungen unterliegen keinen Beschränkungen.
- Online-Überweisungen: Discover Bank ermöglicht es Kunden, Gelder zwischen ihren Discover-Konten oder auf andere Konten bei anderen Finanzinstituten zu überweisen. Das tägliche Überweisungslimit für Online-Überweisungen beträgt 250,000 USD und das monatliche Überweisungslimit 1,000,000 USD.
Sie sollten bedenken, dass sich die Überweisungslimits ändern können und je nach Kontotyp und Kontoverlauf des Kunden variieren können. Darüber hinaus können einige Überweisungen gebührenpflichtig sein, daher ist es immer eine gute Idee, sich bei Discover Bank zu erkundigen oder die allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihres Kontos zu lesen, um sich über geltende Gebühren oder Limits zu informieren.
Fazit
Die Gesamtbewertung zeigt, dass die Discover Bank eine Vielzahl von Finanzprodukten und -dienstleistungen anbietet, die auf dem Markt wettbewerbsfähig sind. Ihre Giro- und Sparkonten bieten Cashback-Prämien und keine monatlichen Gebühren, während ihre CDs und Geldmarktkonten wettbewerbsfähige Zinssätze bieten. Darüber hinaus bieten ihre Privatkredite und Eigenheimkredite flexible Rückzahlungsbedingungen und feste Zinssätze. Schließlich bieten die Kreditkarten von Discover Bank eine Vielzahl von Funktionen, wie z. B. Cashback-Prämien und 0 % Einführungs-APR. Mit ihrer benutzerfreundlichen Online-Plattform und ihrem 24/7-Kundenservice ist die Discover Bank eine hervorragende Wahl für Kunden, die eine Online-Bank mit einer Vielzahl von Finanzprodukten und -dienstleistungen suchen.
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Bibliographie
