Die besten Anlagekonten für Anfänger, Erwachsene und Minderjährige werden immer beliebter, da Einzelpersonen nach Strategien suchen, um im Laufe der Zeit Vermögen anzuhäufen.
Experten zufolge ist jetzt der Zeitpunkt, um mit dem Aktienmarkt auf einem Allzeithoch zu investieren! An der Börse kann Ihr Geld schneller steigen als auf einem Sparkonto. Aber bevor Sie sich einarbeiten, müssen Sie die verschiedenen Arten von Anlagekonten und ihre Funktionsweise verstehen. In diesem umfassenden Leitfaden gehen wir die vielen Arten von Anlagekonten, ihre Vor- und Nachteile und die besten Konten für jede Art von Anleger durch.
Wenn Sie über die entsprechenden Informationen und Hilfestellungen verfügen, können Sie im Handumdrehen anfangen zu investieren und Ihr Vermögen zu erweitern.
Dieser Artikel hilft Ihnen, die besten Anlagekonten für Ihre Anforderungen zu finden, egal ob Sie Anfänger oder Profi sind.
Welches ist das beste Konto für Investitionen?
Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung, welche Arten von Anlagekonten für Anfänger und junge Anleger am besten eingerichtet werden können, wann und wie Sie das Geld verwenden möchten (Bildung, Ruhestand usw.) und ob die Anlagen qualifizierend oder nicht qualifizierend sind.
- Qualifizierte Anlagen bieten Steuervorteile (z. B. steuerbefreit oder steuerbefreit), unterliegen jedoch im Allgemeinen Einschränkungen hinsichtlich der Förderfähigkeit, der Höhe der Beiträge und der Möglichkeit, Geld abzuheben.
- Nicht qualifizierte Investitionen werden mit Dollar nach Steuern getätigt. Nicht-qualifizierte Konten ermöglichen es jedem Erwachsenen, ohne Einschränkungen beizutragen, und das Geld ist liquide und einfach hinzuzufügen und von Konten zu nehmen. Auf Erträge wie Kapitalgewinne oder Zinsen werden jährliche Steuern erhoben.
Welches ist das beste Investmentbankkonto?
Wenn Sie auf der Suche nach einem Anlagekonto sind, haben Sie mehrere Möglichkeiten, von Rentenkonten, die von Ihrer Arbeit bereitgestellt werden, bis hin zu einem einfachen Maklerkonto. Maklerkonten werden grob in zwei Arten eingeteilt, je nachdem, ob sie von Ihnen oder einer anderen Partei verwaltet werden und ob es sich um steuerpflichtige oder steuerbegünstigte Altersvorsorgekonten handelt.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Art von Konto Sie verwenden sollen, ist die Zusammenarbeit mit einem Fachmann, der Sie beraten und sogar Ihr Vermögen für Sie verwalten kann, möglicherweise die beste Wahl. Um die richtige Art von Anlagekonto zu identifizieren, sollten Sie Ihre langfristigen Ziele, Kosten und die beiden oben aufgeführten Kriterien bewerten. Dies sind die besten Optionen für die Mehrheit der Menschen.
Arten von Anlagekonten
#1. Maklerkonten
Individuelle Maklerkonten sind eine der einfachsten und anpassungsfähigsten Formen von Anlagekonten, die es gibt.
Maklerkonten ermöglichen es Ihnen, Anlageinstrumente wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Optionen mit minimalen Einschränkungen über einen registrierten Makler zu kaufen und zu verkaufen.
Für die Berechtigung ist es erforderlich, ein volljähriger Erwachsener mit einer Sozialversicherungsnummer oder einer Steueridentifikationsnummer zu sein. Um Investitionen für Jugendliche zu ermöglichen, können Sie ein Wertpapierdepot einrichten.
Die meisten Anleger über 18 Jahren erstellen ein Bargeldkonto, das es ihnen ermöglicht, mit eingezahltem Geld Investitionen zu tätigen. (Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, um alleine in Aktien zu investieren.)
Sie können entweder ein einzelnes steuerpflichtiges Maklerkonto haben, bei dem Sie das ausschließliche Eigentum an dem Konto behalten und allein für alle anfallenden Steuern verantwortlich sind, oder ein gemeinsames steuerpflichtiges Maklerkonto.
Zwei oder mehr Personen können ein gemeinsames Konto haben. Sie sind oft Paare, obwohl sie jeder sein können.
#2. Geldmarkt-Investmentfonds (Barmitteläquivalente)
Ein Geldmarktfonds (im Gegensatz zu einem Geldmarktkonto) ist ein Investmentfonds, der ausschließlich in Barmittel und barmittelähnliche Vermögenswerte investiert. Einlagenzertifikate (CDs)
- US-Treasuries
- Bankakzepte sind Beispiele für liquide, kurzfristige Anlagen mit guter Bonität.
- Commercial Paper
- Pensionsgeschäfte
Geldmarktfonds bieten Anlegern wie bestimmte andere Investmentfonds rückzahlbare Anteile und unterliegen den Beschränkungen der SEC. Diese Fonds gelten oft als risikolose Anlagen.
Geldmarktfonds haben Mindesterstanlageanforderungen und können jederzeit gekauft und verkauft werden.
Es gibt sowohl steuerfreie als auch steuerpflichtige Geldmarktfonds. Alle Erträge aus einem steuerpflichtigen Fonds unterliegen normalerweise den ordentlichen staatlichen und bundesstaatlichen Steuern.
Steuerpflichtige Gelder haben deutlich mehr Alternativen als steuerfreie Konten. Steuerfreie Fonds investieren in kurzfristige Schuldverpflichtungen von bundesweit steuerbefreiten Unternehmen. Sie haben niedrigere Renditen, um die Steuervorteile auszugleichen, was sie für Verbraucher mit hohem Einkommen attraktiver macht.
#3. 401 (k)
Mehrere Arbeitgeber bieten sie als vom Unternehmen gesponserte Konten an.
Sie funktionieren, indem Sie einen Prozentsatz Ihres Einkommens (von jedem Gehaltsscheck) angeben, den Sie für das Jahr beitragen möchten.
Dieser Betrag wird automatisch von Ihrem Gehalt abgezogen und auf ein Brokerage-Konto überwiesen, das je nach Ihrer vorher festgelegten Anlageauswahl für Sie investiert.
Die meisten Arbeitgeber stellen ihren Arbeitnehmern Rentenfonds mit Stichtag als Qualified Default Investment Alternatives (QDIA) zur Verfügung.
Diese Form von Anlagevermögen bietet ein Portfolio zugrunde liegender Vermögenswerte, die entsprechend dem gewünschten Rentendatum des Einzelnen investiert werden.
Dabei wird die Risikobereitschaft eines Anlegers berücksichtigt, das heißt, das Portfolio weist einen risikoadäquaten Anlagemix auf, der dem individuellen Rentenfortschritt entspricht.
#4. 403(b) & 457-Pläne
Ein 403(b)-Plan ähnelt einem 401(k)-Plan für Mitarbeiter gemeinnütziger, steuerbefreiter Organisationen. Beiträge sind steuerbefreit, d. h. Sie zahlen Steuern zum Zeitpunkt der Auszahlung und nicht erst, wenn Sie Beiträge leisten, obwohl Steuerbeschränkungen und Beitragsbeschränkungen gelten.
457-Programme sind Äquivalente von 401(k)s für Regierungsangestellte. Zusätzlich zu den Standardvorteilen gestatten einige Arbeitgeber doppelte Beiträge zu 457-Plänen für Mitarbeiter, die innerhalb von drei Jahren vor dem ordentlichen Rentenalter des Plans stehen.
Arbeitgeber können sowohl einen 401(k)- oder 403(b)-Plan als auch einen 457-Plan vorlegen. In diesem Fall dürfen Sie beides finanzieren. Vorzeitige Auszahlungen aus 457-Plänen werden besteuert, aber es gibt keine zusätzlichen Strafen.
#5. Individuelles Altersvorsorgekonto (IRA)
Ein klassisches individuelles Rentenkonto (IRA) ermöglicht es Ihnen, Einkünfte vor Steuern in steuerbegünstigte Anlagen einzubringen. Diese Konten verwenden das Einkommen vor Steuern auf die gleiche Weise wie die 401(k)s von Unternehmen.
Wenn Sie Geld abheben (über 59.5 Jahre alt), müssen Sie darauf Steuern zahlen.
Spenden sind je nach Einkommen, Anmeldestatus und anderen Erwägungen häufig steuerlich absetzbar. Der IRS wendet keine Einkommenssteuer auf Einkommen an, die als steuerlich absetzbar gelten.
Diese Konten können bei einem Broker (einschließlich eines Internetbrokers wie Webull oder einem Robo-Advisor wie M1 Finance) oder bei einem Finanzberater erstellt werden.
#6. EINFACHES IR
Ein EINFACHER IRA (Savings Incentive Match Plan) wird vom Unternehmen erstellt und ermöglicht es den Arbeitnehmern, einen Beitrag zu einem regulären IRA zu leisten, den das Unternehmen eingerichtet hat.
Der Arbeitgeber muss auf zwei Arten in den Plan einzahlen: 1. einen Matching-Beitrag von bis zu 3 % des Einkommens eines Arbeitnehmers oder 2. einen Standardbeitrag von 2 % des Gehalts eines Arbeitnehmers (unabhängig davon, ob der Arbeitnehmer Beiträge leistet oder nicht).
Zum Zeitpunkt des Beitrags gehen die Gelder der Mitarbeiter vollständig in die SIMPLE IRA über. Dies bedeutet, dass sie das Geld (einschließlich Arbeitgeberbeiträge) besitzen, sobald die Arbeitgeber- und Arbeitnehmerbeiträge zum Plan eingehen.
Arbeitnehmer haben Anspruch auf diese Pläne, wenn sie in den letzten zwei Jahren mindestens 5,000 US-Dollar an Gehalt verdient haben und davon ausgehen, im laufenden Jahr mindestens so viel zu verdienen.
Wie bei jedem anderen Alterskonto gelten Beitragsbeschränkungen. Abhebungen sind ab dem 59.5. Lebensjahr straffrei, während RMDs ab dem 72. Lebensjahr beginnen.
#7. September IRA
Arbeitgeber können im Namen ihrer Arbeitnehmer einen Beitrag zu einer regulären IRA leisten, indem sie eine SEP (vereinfachte Arbeitnehmerrente) IRA verwenden. Sie können bis zu 61,000 US-Dollar oder 25 % des Einkommens jedes Mitarbeiters beisteuern.
Wenn das Unternehmen diese Konten bereitstellen möchte, muss es SEP IRAs für alle qualifizierten Arbeitnehmer einrichten. Um anspruchsberechtigt zu sein, muss ein Mitarbeiter:
- Mindestens 21 Jahre alt sein,
- Sie haben in den letzten fünf Jahren mindestens drei Jahre für das Unternehmen gearbeitet und
- Sie haben im laufenden Jahr mindestens 600 US-Dollar erhalten.
Anders als bei 401(k)s und SIMPLE IRAs können Mitarbeiter keinen Beitrag zu einer SEP IRA leisten. Obwohl Arbeitnehmer das Konto ab dem Datum der Kontoeröffnung vollständig übertragen, unterliegen sie denselben Altersbeschränkungen wie andere Altersvorsorgekonten.
Um Bußgelder zu vermeiden, sollten sich Arbeitnehmer erst mit 59.5 Jahren zurückziehen und müssen im Alter von 72 Jahren mit dem Bezug von RMDs vom Konto beginnen.
#8. Das Gesundheitssparkonto (HSA)
Die Gesundheitsversorgung kann eine erhebliche Ausgabe für die Menschen darstellen, und gesundheitliche Probleme können jeden treffen. Ein Konto, das nur für die Zahlung von Arztrechnungen bestimmt ist, wird als Gesundheitssparkonto (HSA) bezeichnet.
Beiträge zu einem arbeitgeberfinanzierten Konto werden von Ihrem Gehaltsscheck vor Steuern abgezogen. Einige Arbeitgeber können Ihnen erlauben, über Gehaltsabzüge zu Ihrer HSA beizutragen.
Sie können Ihre Ersparnisse in Investmentfonds oder andere Anlagen mit Lively und bestimmten Konten investieren. Für erstattungsfähige Heilkosten können Sie jederzeit steuerfrei Geld abheben.
Wenn Sie unter 65 Jahren Geld für etwas anderes als medizinische Zwecke abheben, müssen Sie eine Strafgebühr von 20 % zahlen.
#9. Konto für flexible Ausgaben (FSA)
Flexible Spending Accounts (FSAs) sind nur über Arbeitgeber erhältlich und können nicht selbst eröffnet werden. Sie werden auch als Flex-Spending-Agreements bezeichnet.
FSAs ermöglichen es Ihnen, einen Prozentsatz Ihres Einkommens für förderfähige Ausgaben wie Gesundheitsversorgung oder Kinderbetreuung beiseite zu legen. Dieses Geld wird vor Steuern von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen, sodass Sie den Prozentsatz sparen, den Sie an Bundessteuern darauf gezahlt hätten.
Gelder in einem FSA müssen vor Ende des Jahres verwendet werden, obwohl einige Arbeitgeber ungenutzte Beträge in das nächste Jahr übertragen lassen.
#10. 529 Sparplan
Ein 529-Sparplan soll die College-Ausgaben mit steuerfreiem Bargeld bezahlen. Meine Frau und ich haben für jeden unserer Jungs jeweils einen eingerichtet, sodass wir und die Eltern unserer jeweiligen Söhne zu diesen Bildungssparkonten beitragen können.
Die meisten Staaten haben ihre eigenen 529-Pläne, die Sie direkt erstellen können, aber dies hat normalerweise wenig Einfluss auf die Schulen, an denen Sie das Geld im ganzen Land ausgeben können.
#11. Coverdell ESA (Coverdell Bildungssparkonto)
Ein Bildungssparkonto von Coverdell ist ein institutionelles Konto oder ein Trust, der eingerichtet wurde, um die Bildungsausgaben des ausgewählten Begünstigten zu bezahlen. Coverdell ESAs sind weniger bekannt als 529 Sparpläne, funktionieren aber genauso.
Sie bieten auch steuerfreie Gewinnzuwächse und Entnahmen, sofern die Mittel für förderfähige Schulkosten verwendet werden.
Daher beschränkt sich der Vorteil nicht auf die Hochschulbildungskosten. Berücksichtigt werden auch die qualifizierenden Grund- und Sekundarschulkosten.
Sofern der Empfänger keine außergewöhnlichen Anforderungen hat, muss das Konto eröffnet werden, bevor der Begünstigte volljährig wird. Spenden müssen bar bezahlt werden und sind steuerlich nicht abzugsfähig. In einem bestimmten Jahr dürfen die Gesamtspenden an den Empfänger 2,000 Dollar nicht übersteigen.
Bis zum 30. Lebensjahr müssen alle Guthaben auf dem Konto ausgezahlt sein, es sei denn, der Empfänger hat besondere Ansprüche. Überweisungen an Familienmitglieder des Begünstigten sind in besonderen Fällen zulässig.
Zusammenfassung
Die besten Anlagekonten für Anfänger, Erwachsene und Minderjährige werden durch ihre Anlageziele und Risikobereitschaft bestimmt. Mit dem richtigen Wissen und dem passenden Konto können Sie jedoch schnell mit dem Investieren beginnen. Es stehen mehrere Anlagekonten zur Auswahl, jedes mit unterschiedlichem Risiko und Ertrag, daher ist es wichtig, das perfekte für Ihre spezifischen Anforderungen auszuwählen. Sie können jetzt anfangen zu investieren und mit ein wenig Recherche und dem richtigen Konto eine solide finanzielle Zukunft aufbauen.
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Bibliographie
