Rechnungsfinanzierung vs. Rechnungs-Factoring
Der Hauptunterschied zwischen Rechnungs-Factoring und Rechnungsfinanzierung besteht darin, wer die ausstehenden Rechnungen des Unternehmens/Unternehmens einzieht. Bei Rechnungsfinanzierung behält der Verbraucher die volle Kontrolle über das Inkasso. Rechnungs-Factoring hingegen ist, wenn ein Unternehmen unbezahlte Rechnungen kauft und den Inkassoprozess übernimmt. In beiden Szenarien erhalten Unternehmen im Voraus einen Vorschuss von etwa 80 % ihrer ausstehenden Rechnungen, wobei der Rest (abzüglich der Kosten) auf dem Weg ist, wenn der Verbraucher die Rechnung beglichen hat.
Überblick
Man kann mit Sicherheit sagen, dass Sie nicht allein sind, wenn Sie ein Kleinunternehmer sind, der sich über ausstehende Forderungen aufregt. Umfragen zufolge werden über 60 % der Rechnungen zu spät bezahlt, wobei 20 % mehr als zwei Wochen zu spät bezahlt werden. Und wie es oft der Fall ist, führen verspätete Zahlungen dazu, dass Sie finanziell angeschlagen sind und Sie daran gehindert werden, Ihre Mitarbeiter zu bezahlen, Ihre Miete zu zahlen oder wichtige Geschäftsmöglichkeiten zu nutzen.
Wenn es jedoch darum geht, mit verzögertem Cashflow fertig zu werden, beides Rechnungsfinanzierung und Rechnungsfactoring sind gangbare Optionen. Aber wenn man sich dann die Struktur der Finanzierung ansieht und wie die Zahlung vom Verbraucher eingezogen wird, wird deutlich, dass es große Unterschiede zwischen den beiden gibt. Lassen Sie uns also schnell die Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen den beiden durchgehen, um Ihnen bei der Entscheidung für die beste Option zu helfen.
Was ist Rechnungsfinanzierung?
Rechnungsfinanzierung, auch Rechnungsdiskontierung genannt, ist, wenn Sie Geld gegen Ihre ausstehenden Forderungen leihen. Grundsätzlich zahlt Ihnen ein Kreditgeber in Form eines Darlehens oder einer Kreditlinie einen Teil Ihrer überfälligen Rechnungen im Voraus – normalerweise 80 bis 90 Prozent. Sie zahlen dem Kreditgeber den geliehenen Betrag zuzüglich Gebühren und Zinsen zurück, nachdem Ihr Kunde die Rechnung bezahlt hat. In diesem Fall haftet Ihr Unternehmen weiterhin für die Einziehung von Geldern, die Ihnen von Ihren Kunden zustehen.
In einigen Fällen arbeitet der Rechnungsfinanzierer jedoch hinter den Kulissen, um sich mit Ihren Debitorenbuchhaltungssystemen zu verbinden. Wenn Ihr Kunde die Rechnung bezahlt, kann er seine Kosten automatisch abziehen, bevor er Ihnen den Restbetrag liefert.
Die Rechnungsfinanzierung ist ideal für Unternehmen, die dringend Bargeld benötigen und darauf vertrauen, dass sie ausstehende Rechnungen ihrer Kunden eintreiben können.
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Beispiel Rechnungsfinanzierung
Angenommen, Sie sind ein Restaurantgroßhändler (XYZ-Großhändler). Sie schicken Ben Restaurant eine Rechnung über 5,000 $ für Zutaten, die Sie ihr verkauft haben. Die Rechnungskonditionen lauten 30 NETTO, Ben hat also einen Monat Zeit zur Zahlung. In der Zwischenzeit benötigen Sie Mittel, um Ihre Mitarbeiter zu bezahlen, und suchen daher einen Vorschuss von einem Rechnungsfinanzierungsunternehmen. Sie zahlen Ihnen 4,000 $ im Voraus für 80 % der Rechnung.
Sie melden sich bei Ben zur Zahlung und er schickt Ihnen innerhalb eines Monats einen Scheck über 5,000 $. Sie stecken 850 $ ein und senden den Rest der 4,150 $ an die Rechnungsfinanzierungsfirma. Insgesamt erhalten Sie 4,850 US-Dollar oder 97 Prozent des Rechnungswerts. Dies bedeutet, dass eine Gebühr von 150 USD an die Rechnungsfinanzierungsfirma gezahlt wird.
Was ist Rechnungs-Factoring?
Rechnungs-Factoring ist eine einzigartige Art der Rechnungsfinanzierung. Ein Rechnungsfaktor kauft die von Ihnen geschuldeten Forderungen und zieht sie bei Ihren Kunden ein. Der Kreditgeber zahlt Ihnen im Voraus einen Prozentsatz des gesamten überfälligen Rechnungsbetrags, wenn Sie das Rechnungs-Factoring nutzen. Dann werden sie dafür verantwortlich sein, die gesamte Summe einzusammeln. Sie werden Ihnen die Differenz vorstrecken, sobald sie den vollen Betrag gesammelt haben, und behalten einen Prozentsatz für ihre Dienste. In diesem Fall interagieren Ihre Kunden direkt mit dem Factoring-Unternehmen, um ihre Zahlung zu leisten, nicht Sie.
Mit anderen Worten, Unternehmen mit ausstehenden Forderungen von 60 bis 90 Tagen oder länger können vom Forderungs-Factoring profitieren, ebenso wie diejenigen, die ausstehende Forderungen nicht selbst eintreiben möchten.
Infolgedessen ist das Rechnungs-Factoring oft teurer als die Rechnungsfinanzierung, da Sie die Inkassoverantwortung an den Rechnungs-Factoring-Anbieter/das Unternehmen delegieren. Grundsätzlich werden sie Ihnen mehr berechnen, weil der Faktor bereit ist, das Risiko einzugehen, dass Ihr Kunde die Rechnung möglicherweise nicht bezahlt.
Wenn Sie sich also für das Factoring von Rechnungen entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie mit jemand anderem einverstanden sind, der sich mit Ihren Kunden befasst. Es ist möglich, dass die Tatsache, dass Sie die Zahlung nicht selbst abwickeln, darauf hindeutet, dass Sie eine Finanzierung nutzen. Einige Factoring-Organisationen werden jedoch bei der Kontaktaufnahme mit Kunden so unspezifisch wie möglich sein und den Anschein erwecken, als wären sie ein Vertreter Ihres Unternehmens.
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Beispiel für Factoring-Rechnungen
Nehmen wir noch einmal an, Sie sind Großhändler und haben Ben Restaurant eine Rechnung über 5,000 $ netto 30 für eine Bestellung frischer Produkte geschickt. Sie benötigen dringend Geld und wenden sich an ein Rechnungs-Factoring-Unternehmen. Der Factor kauft Ihre Rechnung und gibt Ihnen 4,250 $ in bar, die Sie für Ihr Unternehmen verwenden können.
Der Faktor kontaktiert dann Ben, um die Zahlung für die Rechnung einzuziehen. Er zahlt pünktlich und schickt seinen Scheck direkt an das Factoring-Unternehmen. Nach Abzug der Gebühr von 4 % zahlt Ihnen der Faktor 550 $. Sie erhalten 96 Prozent des Rechnungswerts oder insgesamt 4,800 US-Dollar. Die Gebühren für den Faktor betragen 200 $.
Die Vorteile der Rechnungsfinanzierung gegenüber dem Rechnungs-Factoring
Unabhängig davon, ob Sie Rechnungsfinanzierung oder Rechnungs-Factoring nutzen, bietet diese Art der Unternehmensfinanzierung verschiedene Vorteile, von denen der wichtigste darin besteht, dass sie Liquiditätsprobleme schnell ausräumen kann. Unternehmen können Rechnungsfinanzierung und Factoring nutzen, um ihre Mitarbeiter und reguläre Rechnungen zu bezahlen, anstatt auf die Zahlung ausstehender Rechnungen zu warten.
Je nachdem, ob Sie Rechnungs-Factoring oder Rechnungsfinanzierung nutzen, kann dies auch Ihre einzige Alternative sein, wenn Sie keine anderen Formen der Unternehmensfinanzierung erhalten können. Möglicherweise finden Sie diese Art von Finanzierung leichter zu erhalten als andere, da sich diese Kreditgeber mehr auf Ihre Rechnungen und weniger auf die finanzielle Gesundheit und Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens konzentrieren.
Rechnungs-Factoring zum Beispiel hat den Vorteil, zumindest einen Teil Ihrer Außenstände zu garantieren und die ohnehin schon hektische Inkassolast eines Unternehmers zu nehmen Zeitplan. Wenn Ihr Unternehmen viele säumige Kunden oder unbezahlte Rechnungen hat, könnte das Rechnungs-Factoring eine gute Möglichkeit sein, um sicherzustellen, dass Sie zumindest einen Teil Ihrer Schulden erhalten und Ihnen das Geld geben, das Sie brauchen, um über Wasser zu bleiben.
Ein weiterer Vorteil des Rechnungs-Factorings ist das geringe Risiko, ausstehende Zahlungen für Ihr Unternehmen nicht einzuziehen. Wenn das Factoring-Unternehmen den Forderungseinzug übernimmt und Sie Ihr Geld erhalten, übernimmt es auch das Risiko, dass Ihre Kunden nicht zahlen. Im Gegensatz zu einem Geschäftskredit, bei dem Sie Zahlungen leisten müssen, unabhängig davon, ob Ihre Kunden Sie bezahlen oder nicht, eliminiert das Rechnungs-Factoring dieses Risiko aus Ihren Büchern.
Nachteile Rechnungsfinanzierung vs. Factoring
Während die Rechnungsfinanzierung eine einfache und schnelle Lösung für Cashflow-Probleme zu sein scheint, kann sie kostspielig sein, insbesondere weil Ihre Kosten davon abhängen, wann der Kunde Sie zurückzahlt. Für jeden Monat, in dem die Rechnung unbezahlt bleibt, wird ein bestimmter Prozentsatz – normalerweise zwischen 1 % und 4.5 % – berechnet.
Wenn Sie sich für eine Factoring-Finanzierung entscheiden und der Kreditgeber für die Einziehung ausstehender Beträge von Ihren Kunden verantwortlich ist, gibt es darüber hinaus, wie bereits erwähnt, keine Möglichkeit, die Tatsache zu verbergen, dass Sie sich an einer Factor-Vereinbarung beteiligt haben. Dies könnte ein Warnhinweis für Kunden sein, dass Ihr Unternehmen in Gefahr ist. Glücklicherweise möchten die meisten Factoring-Unternehmen Ihr Geschäft behalten, also versuchen sie, so unauffällig wie möglich zu sein und sich als Mitglied Ihres Teams zu präsentieren.
Was ist der Unterschied zwischen Rechnungsfinanzierung und Factoring?
Der Hauptunterschied zwischen Rechnungs-Factoring und Rechnungsfinanzierung besteht darin, wer die ausstehenden Rechnungen des Unternehmens einzieht. Bei Rechnungsfinanzierung behält der Verbraucher die volle Kontrolle über das Inkasso. Rechnungs-Factoring hingegen ist, wenn ein Unternehmen unbezahlte Rechnungen kauft und den Inkassoprozess übernimmt.
Ist Rechnungsfinanzierung eine gute Idee?
Mit dem Luxus eines einfachen und schnellen Zugangs zur Unternehmensfinanzierung bei unbezahlten Rechnungen versteht es sich von selbst, dass die Rechnungsfinanzierung eine gute Idee ist. Grundsätzlich können Unternehmen die Rechnungsfinanzierung nutzen, um ihre Mitarbeiter und regelmäßige Rechnungen zu bezahlen, anstatt auf die Zahlung ausstehender Rechnungen zu warten.
Was ist Rechnungsfinanzierungs-Factoring?
Rechnungs-Factoring ist eine einzigartige Art der Rechnungsfinanzierung. Ein Rechnungsfaktor kauft die von Ihnen geschuldeten Forderungen und zieht sie bei Ihren Kunden ein. Der Kreditgeber zahlt Ihnen im Voraus einen Prozentsatz des gesamten überfälligen Rechnungsbetrags, wenn Sie das Rechnungs-Factoring nutzen.
Was ist das Risiko der Rechnungsfinanzierung?
Das Hauptrisiko dieser Art der Finanzierung besteht darin, dass Unternehmen zu sehr davon abhängig werden. Auch die Kosten der Rechnungsfinanzierung können steigen, wenn Ihre Kunden nicht pünktlich zahlen oder Sie lange auf die Zahlung warten müssen.
Welche Bedeutung hat die Rechnungsfinanzierung?
Die Rechnungsfinanzierung hilft Unternehmen beim Laufen, indem sie ihnen einen sofortigen Cashflow auf der Grundlage ihrer Forderungen verschafft. Das bedeutet, dass sie nicht warten müssen, bis ihre Kunden ihre Rechnungen vollständig bezahlt haben, bevor sie ihre Mitarbeiter und Lieferanten bezahlen und in Betrieb und Wachstum reinvestieren können.
Schlüssig
Die Herausforderungen, laufende Ausgaben, Schuldenrückzahlungen und andere finanzielle Verpflichtungen zu decken, frustrieren viele Kleinunternehmer.
Um damit umzugehen, versuchen Sie zunächst die einfachsten und erfolgreichsten Methoden zur Verwaltung Ihres Finanzflusses. Beispielsweise können Sie Kunden die Zahlung erleichtern, Rechnungen frühzeitig versenden, Rabatte für vorzeitige Zahlungen gewähren und Online-Buchhaltungs- und Zahlungssysteme verwenden. Es könnte eine gute Idee sein, mit diesen Strategien zu beginnen.
Wenn Ihre Liquidität jedoch weiterhin ein Problem darstellt, können Sie sich mit Rechnungsfinanzierung, Factoring oder einer anderen Art der Unternehmensfinanzierung befassen.
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