Rechnungs-Factoring ist eine Finanzierungsart, die es Unternehmen ermöglicht, ihre ausstehenden Rechnungen gegen sofortiges Bargeld an einen Dritten (Factoring-Unternehmen) zu verkaufen. Dies kann für Unternehmen eine hilfreiche Möglichkeit sein, ihren Cashflow zu verbessern, insbesondere wenn sie lange auf die Bezahlung ihrer Rechnungen durch ihre Kunden warten müssen. Aber wie gehen Sie dabei vor?
Mach dir keine Sorge; Dieser Artikel geht auf alle Ihre Fragen zum Rechnungs-Factoring ein und hilft Ihnen herauszufinden, ob es für Ihr Unternehmen geeignet ist.
Was ist Rechnungs-Factoring?
Beim Rechnungs-Factoring überträgt ein Unternehmen seine ausstehenden Rechnungen gegen schnelles Bargeld an ein Factoring-Unternehmen. Wenn Sie eine Rechnung einreichen, zahlt Ihnen das Unternehmen einen Vorschuss (eine Teilzahlung). Nach Eingang der Zahlung beim Kunden erhalten Sie den Restbetrag abzüglich einer geringen Gebühr.
So funktioniert Rechnungs-Factoring
Obwohl jedes Factoring-Drittunternehmen seine eigenen Bedingungen und Einschränkungen in seine Rechnungs-Factoring-Programme einfließen lässt, ist die grundlegende Funktionsweise aller Rechnungs-Factoring-Unternehmen ähnlich. Hier sind die grundlegenden Schritte, die Sie erwarten:
#1. Identifizieren eines Faktors
Der erste Schritt bei der Rechnungsstellung im Factoring besteht darin, Ihrem Kunden eine Rechnung zu senden und die Zahlung für die von Ihnen bereitgestellten Waren oder Dienstleistungen aufzufordern. Ihre Abrechnung enthält eine Zahlungsfrist und Angaben dazu, wie die Rückzahlung erfolgen könnte. Sobald Sie die Rechnung verschickt haben und Ihr Kunde der Zahlung zugestimmt hat, können Sie einen Faktor identifizieren und an ihn verkaufen.
Beachten Sie, dass Sie mit der Rechnungsstellung Factoring nur Rechnungen verkaufen können, die innerhalb von 90 Tagen zahlbar sind. Wenn die Zahlungsfrist darüber hinausgeht, ist Ihre Rechnung möglicherweise nicht für das Rechnungs-Factoring geeignet. Bedenken Sie bei der Entscheidung, ob Rechnungen faktorisiert werden sollen, dass der gesamte Prozess vom Beginn des Factorings bis zum Erhalt Ihrer Zahlungen vom Faktor bis zu einer Woche dauern kann.
#2. Die Faktorvereinbarung
Nachdem Sie sich für einen Factoring-Anbieter entschieden haben, der Ihren Zielen und Ihrem Budget entspricht, prüft dieser die Kredit- und Transaktionshistorie Ihres Unternehmens sowie die Rechnungen, die Sie faktorisieren. Sie können mehrere persönliche Dokumente von Ihnen anfordern und eine persönliche Bonitätsprüfung bei Ihnen oder Ihren Kunden durchführen. Ziel dieser Studie ist es, die Zuverlässigkeit Ihrer Kunden und die Möglichkeit, ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, zu ermitteln.
Wenn Sie nach dieser Prüfung die Genehmigung erhalten, unterzeichnen Sie eine Factoring-Vereinbarung und beginnen mit dem Factoring-Prozess. Die Factoring-Vereinbarung sollte alle Gebühren, Einzelheiten zum Zahlungsplan und den anfänglichen maximalen Bargeldbetrag enthalten, der Ihnen zur Verfügung gestellt wird. Das ist der berechnete Höchstbetrag, der zu einem bestimmten Zeitpunkt geschuldet werden kann. In dieser Prozessphase ist es wichtig, alle Bedingungen und Unterlagen zu studieren.
Sie sollten einen Anwalt konsultieren, der auf die Finanzierung von Kleinunternehmen spezialisiert ist und sich mit Factoring auskennt, um die Vertragsdokumentation zu überprüfen und sicherzustellen, dass Sie alle möglichen Umstände verstehen, z. B. was passiert, wenn Sie die Zahlung verzögern müssen.
#3. Auswahl eines Faktors
Sobald die Vereinbarung abgeschlossen ist, stellt Ihnen der Factor einen Vorschuss, den sogenannten Vorschusssatz, zur Verfügung. Dieser Satz wird normalerweise als Prozentsatz Ihres Rechnungswerts ausgedrückt. Der Betrag, den Sie erhalten, beträgt in der Regel ca. 80 % des Rechnungswertes und wird in Ihrer Vereinbarung mit dem Factor festgelegt. Ihre Branche, Ihre Transaktionshistorie und Ihre Geschäftsstabilität haben im Allgemeinen Einfluss auf den Zinssatz, den Sie erhalten.
Da beim Rechnungs-Factoring eine Neuzuweisung des Rechnungsempfängers Ihres Kunden erforderlich ist, sendet der Rechnungs-Factoring-Anbieter zu diesem Zeitpunkt möglicherweise eine „Abtretungsmitteilung“ an Ihre betroffenen Kunden. In der Mitteilung werden sie über Ihren Rechnungs-Factoring-Plan informiert und erläutert, wie sie zukünftige Zahlungen aus von Ihnen erstellten Rechnungen leisten können.
#4. Zahlung und Inkasso
Sobald die Frist Ihrer Rechnung abgelaufen ist und Ihr Kunde den Factor bezahlt hat, sendet Ihnen das Factoring-Unternehmen den Restbetrag bzw. den umgekehrten Betrag zu. Das Factoring-Unternehmen zieht seine Servicegebühr, einen Rabatt, von der Überweisung ab, um seine Servicevergütung zu erhalten. Bei dieser Gebühr handelt es sich in der Regel um einen Anteil des ursprünglichen Rechnungsbetrags und Fälligkeitsdatums, den Sie bei der Gestaltung Ihres Factoring-Vertrags aushandeln.
Worauf Sie bei der Auswahl eines Factoring-Unternehmens achten sollten
Factoring-Unternehmen gibt es wie andere Kreditgeber in vielen Formen und Größen. Jeder hat seine eigenen Stärken, Schwächen und Besonderheiten. Wenn Sie glauben, dass Rechnungs-Factoring eine kluge Option zur Finanzierung Ihres Unternehmens sein könnte, prüfen Sie bei der Auswahl eines Kreditgebers die folgenden Faktoren:
#1. Branchenspezialisierung
Die meisten Factoring-Unternehmen sind auf eine oder mehrere Branchen oder Unternehmensgrößen spezialisiert. Finden Sie jemanden, der Ihre Branche und Ihre Anforderungen versteht.
#2. Niedrige Zinssätze
Rechnungs-Factoring kann mit hohen Zinssätzen verbunden sein. Informieren Sie sich daher über die Preise, die Ihr potenzielles Factoring-Unternehmen im Vergleich zu seinen Mitbewerbern verlangt.
#3. Hohe Vorschubrate
Factoring-Unternehmen begrenzen den Geldbetrag, den sie Kreditnehmern vorstrecken, basierend auf der Höhe der Rechnung. Arbeiten Sie mit einem Factoring-Anbieter zusammen, der Ihnen ermöglicht, so schnell wie möglich über den größtmöglichen Teil Ihres Geldes zu verfügen.
#4. Online-Rechnungsverwaltung
Ein gutes Factoring-Unternehmen bietet eine Online-Plattform an, auf der Sie sich anmelden, den Status der von Ihnen berücksichtigten Rechnungen überprüfen und neue Rechnungen für das Factoring einreichen können.
#5. Ein paar zusätzliche Gebühren
Stellen Sie sicher, dass Sie nicht von unerwarteten Ausgaben überrascht werden.
Schnelle Finanzierung: Factoring-Unternehmen sollten Ihnen innerhalb von ein oder zwei Tagen Bargeld zur Verfügung stellen.
Unkompliziertes Erneuerungsverfahren: Sobald Sie die Genehmigung für die Zusammenarbeit mit einem Factoring-Unternehmen erhalten haben und einer Ihrer Kunden die Zusage erhalten hat, sollte das Factoring-Verfahren für Folgerechnungen schnell und unkompliziert vonstatten gehen.
Factoring-Rechnungen für kleine Unternehmen
Rechnungs-Factoring ist eine hervorragende Technik für kleine Unternehmen, um Zahlungen an zahlungsschwache Kunden zu erhalten. Die Rückzahlung geliehener Mittel ist je nach Schnelligkeit des Erhalts problemlos möglich. Mit diesem zusätzlichen Kapital können Lohnforderungen, zusätzliche Ausgaben usw. gedeckt werden. Dies ist möglicherweise das letzte Mal, dass dies erforderlich ist.
Factoring, Finanzierung etc. Was ist die beste Lösung für Ihr Unternehmen?
Für viele Kleinunternehmer ist Factoring eine attraktive Option, da das Factoring-Unternehmen das Inkasso übernimmt und Sie so mehr Zeit für die Führung Ihres Unternehmens haben. Wenn Sie Probleme mit dem Inkasso haben, zum Beispiel weil Kunden Sie nicht pünktlich bezahlen, und Sie nicht wissen, was Sie sonst tun sollen, könnte Factoring eine praktikable Lösung sein, da es die Belastung einem Dritten aufbürdet, der Erfahrung mit Inkasso hat.
Wenn Sie nur schnell bezahlt werden müssen, aber die Kontrolle über Ihre Kundenbeziehungen und -erfahrungen nicht verlieren möchten, ist die Rechnungsfinanzierung möglicherweise die bessere Option für Sie und Ihre Kunden. Das Kundenerlebnis ist im heutigen wettbewerbsintensiven Geschäftsumfeld wichtiger denn je. Da Plattformen wie Fundbox nun die Rechnungsfinanzierung verfügbar machen, entscheiden sich viele Unternehmen für die Rechnungsfinanzierung statt für Rechnungs-Factoring.
Vorteile des Rechnungs-Factorings
#1. Reduziert Ihren Geschäftsaufwand
Rechnungs-Factoring-Dienste können Ihnen dabei helfen, Geld bei Ihren Geschäftsausgaben zu sparen. Für das Rechnungs-Factoring fallen zwar Gebühren an, es kann jedoch günstiger sein als die Einstellung von spezialisiertem Kreditkontrollpersonal. Rechnungs-Factoring kann dazu beitragen, die Arbeitsmoral in Ihrer Buchhaltungsabteilung zu verbessern, da die Suche nach Anzahlungen in der Regel anspruchsvoll ist.
#2. Vorteilhaft für kleine Unternehmen
Da keine Sicherheiten verlangt werden, kommt Rechnungs-Factoring kleinen und aufstrebenden Unternehmen und allen zugute, die Schwierigkeiten haben, sich für einen Bankkredit zu qualifizieren.
#3. Verbesserter und vorhersehbarerer Cashflow
Durch den Einsatz von Rechnungs-Factoring können Sie die meisten Ihrer Rechnungen fast sofort bezahlen, anstatt auf den Eingang des Geldes zu warten (manchmal nach langem Suchen in Ihrem Namen). Es verbessert die Geschäftsplanung und -prognose und ermöglicht es Ihnen, Chancen zu nutzen, die sonst unerreichbar wären.
#4. Schneller Zugriff auf Geld
Wenn Sie schnell Geld benötigen, ist Rechnungs-Factoring eine fantastische Wahl. Das Rechnungs-Factoring ist ein schneller Prozess; Das Factoring-Unternehmen zahlt den Vorschuss in der Regel innerhalb von 1-3 Tagen an den Unternehmer aus. Selbst das grundlegende Überprüfungsverfahren dauert nicht länger als 7 Werktage.
#5. Günstiger und einfacher zu bekommen als ein Bankkredit
Rechnungs-Factoring ist in der Regel kostengünstiger und einfacher zu sichern als ein Bankkredit und eignet sich daher ideal für kurzfristige Finanzierungen. Es entlastet Sie auch von der Last der Schuldenverwaltung. Abhängig von der Größe Ihres Kundenstamms kann dies eine erhebliche Ersparnis bedeuten.
#6. Verbessert den Finanzfluss und verhindert, dass Sie Schulden machen
Rechnungs-Factoring kann Ihnen dabei helfen, die Schulden- und Zinsverpflichtungen von Krediten zu vermeiden. Der Cashflow des Unternehmens erhöht sich sofort, da die Rechnungen in bar bezahlt werden. Schließlich spart das Rechnungs-Factoring dem Geschäftsinhaber Geld und Zeit.
Nachteile des Rechnungs-Factorings
#1. Sie erhalten nicht den gesamten Rechnungsbetrag
Wenn Sie Rechnungs-Factoring einsetzen, verlieren Sie immer einen Teil Ihrer Zahlung. Wenn Sie sich von diesem Betrag nicht trennen können und bereit sind, auf die Zahlung Ihres Kunden zu warten, ist Rechnungs-Factoring möglicherweise nicht die beste Option.
#2. Für kleine Unternehmen ungeeignet
Für Unternehmen mit nur wenigen Großkunden ist das Rechnungs-Factoring nicht geeignet. Unternehmen, die ihr Risiko möglichst breit streuen möchten. Sie sind bestrebt, zu vermeiden, dass eine große Anzahl von Rechnungen an eine kleine Anzahl von Verbrauchern gesendet wird.
#3. Wenn Ihre Verbraucher gefährlich sind, steigen Ihre Kosten
Factoring-Unternehmen versuchen, das Risiko einer verspäteten oder nicht erfolgten Rückzahlung von Schulden angemessen einzuschätzen. Das bedeutet, dass sie Ihre Kunden sorgfältig bewerten. Ihre Gebühren spiegeln ihre Kreditrisikobewertung wider; Wenn Sie oder Ihre Kunden als risikoreich eingestuft werden, sind Ihre Gebühren hoch.
#4. Zusätzliche Kosten, wenn es nicht funktioniert
Wenn Ihre Kunden zu schlechten Zahlern werden, müssen Sie möglicherweise weitere Auszahlungen leisten. Wenn ein Kunde nicht zahlt, müssen Sie möglicherweise den Betrag zurückerstatten, den das Factoring-Unternehmen Ihnen bereits gezahlt hat, es sei denn, Sie zahlen eine zusätzliche Gebühr für regressloses Factoring. Erwarten Sie nicht, dass ein Factoring-Unternehmen Ihre uneinbringlichen Forderungen kostenlos übernimmt. Sie sind wie Sie im Geschäft, um Geld zu verdienen.
#5. Zahlungsverzug der Kunden
Wenn Ihre Kunden zu spät zahlen, steigen die Factoring-Kosten schnell an. Wenn einer Ihrer Kunden zu spät kommt, kann Rechnungs-Factoring mehr schaden als nützen und teurer sein, als nur auf die Zahlung zu warten. In unserem Fall zieht das Factoring-Unternehmen eine Servicegebühr von 4 % von der Rechnung ab. Während die Factoring-Kosten für bestimmte kleine Unternehmen akzeptabel sein können, sind 4 % des Rechnungsbetrags teuer und für manche Geschäftsinhaber möglicherweise zu viel. Der sorgfältige Verkauf von Rechnungen ist eine Möglichkeit, Geldverluste zu vermeiden. Rechnungen, die an Verbraucher mit einer hervorragenden Zahlungshistorie ausgestellt wurden, eignen sich möglicherweise am besten für den Verkauf an Factoring-Unternehmen.
#6. Es erfordert einen erheblichen Zeitaufwand
Obwohl es manchmal möglich ist, eine kleine Anzahl von Rechnungen zu faktorisieren (selektives oder Spot-Factoring), möchten die meisten Factoring-Unternehmen den Großteil Ihrer Forderungen übernehmen. Möglicherweise versuchen sie auch, Sie an einen langfristigen Vertrag mit einer Laufzeit von zwei oder mehr Jahren zu binden. Dies ist aus ihrer Sicht von entscheidender Bedeutung, aber Sie können nicht einfach in das Rechnungs-Factoring ein- und aussteigen, wann immer Sie möchten. Es handelt sich um eine wichtige Geschäftsentscheidung.
Wie hoch sind die Kosten für das Rechnungs-Factoring?
Sobald sich ein Factoring-Unternehmen bereit erklärt, mit Ihnen Geschäfte zu machen, müssen Sie ihm Factoring-Gebühren für seine Rechnungsdienstleistungen zahlen. Das hat zur Folge, dass Sie beim Verkauf Ihrer Rechnungen an einen Factor nur einen Bruchteil des gesamten Rechnungsbetrages erhalten. Ein normaler Faktorvorschuss beträgt ca. 80 % des Rechnungsbetrages. Dies hängt jedoch von Ihrer Vereinbarung und dem Faktor ab. Wenn Sie einen Factoring-Vertrag abschließen, sollten Sie sich immer über die Einzelheiten dieser Kosten informieren und diese verhandeln. Die Gebühren teilen sich in der Regel auf den Diskontsatz und den Factoring-Zeitraum auf.
#1. Rabattsatz
Der Diskontsatz oder Faktorsatz ist die Transaktionsgebühr oder die Hauptkosten für die Geschäftsabwicklung mit einem Factoring-Unternehmen. Je nach Factor und Factoring-Dauer kann er zwischen zwei und zehn Prozent des Rechnungsbetrages liegen. Wenn Sie in kurzer Zeit auch viele Rechnungen zu begleichen haben, kann dieser Satz niedriger ausfallen. Erkundigen Sie sich immer bei Ihrem Factoring-Anbieter, wie dessen Diskontsatz berechnet wird und was Sie tun können, um den größtmöglichen Deal zu erzielen.
Angenommen, Sie haben offene Rechnungen im Wert von 100,000 US-Dollar, die innerhalb von 30 Tagen fällig sind, und beschließen, diese mit einem Abzinsungssatz von 5 % zu berücksichtigen. Da das Faktorunternehmen 5000 US-Dollar als Honorar einbehalten hat, würden Sie 95,000 US-Dollar als anfänglichen Vorschuss erhalten.
#2. Zeitraum des Factorings
Der Factoring-Zeitraum gibt an, wie lange ein Factoring-Unternehmen den Kunden ermöglicht, ihre Rechnungen offen zu halten. Diese Informationen sind für Sie wichtig, da sie Ihre Gesamtgebühren bestimmen. Faktoren legen in regelmäßigen Abständen (normalerweise wöchentlich oder monatlich) Abzinsungssätze fest. Somit werden Ihre Gesamtkosten durch den Factoring-Zeitraum bzw. die Zeit bestimmt, die Ihr Kunde benötigt, um Ihre Rechnung zu bezahlen.
Sie müssen mit dem Factor verhandeln, um eine realistische Factoring-Bedingung festzulegen, die für Sie und Ihre Kunden funktioniert, denn im Rahmen einer „Regress-Factoring“-Vereinbarung kann der Factor mit dem Inkasso bei Ihnen beginnen, um seine Zahlungen zurückzuziehen. Berücksichtigen Sie bei der Berechnung Ihrer Ausgaben, wie lange Ihr Kunde braucht, um Ihre Rechnung zu bezahlen.
Wie funktioniert Rechnungs-Factoring?
Beim Rechnungs-Factoring überträgt ein Unternehmen seine ausstehenden Rechnungen gegen schnelles Bargeld an ein Factoring-Unternehmen. Wenn Sie eine Rechnung einreichen, zahlt Ihnen das Unternehmen einen Vorschuss (eine Teilzahlung). Nach Eingang der Zahlung beim Kunden erhalten Sie den Restbetrag abzüglich einer geringen Gebühr.
Ist Rechnungs-Factoring illegal?
Rechnungs-Factoring ist in der Regel legal, aber ob es für Ihr Unternehmen eine gute Idee ist, hängt von den Umständen ab.
Warum ist Rechnungs-Factoring riskant?
Die Kontrolle über Rechnungszahlungen ist weg
Durch die Zusammenarbeit mit einem Factoring-Unternehmen erhält ein Dritter die Macht über einige finanzielle Komponenten eines Unternehmens. Dies liegt daran, dass die Nutzung eines Factoring-Unternehmens zum Einholen und Eintreiben von Rechnungen und fehlenden Barmitteln die Privatsphäre von Kunden und Geschäftsinhabern verletzt.
Wie qualifizieren Sie sich für das Rechnungs-Factoring?
- Um Rechnungen zu faktorisieren.
- Kunden mit guter Bonität.
- Bewerben Sie sich jetzt für einen ausgefüllten Factoring-Antrag.
- Ein Bericht über die Alterung von Forderungen.
- Ein Geschäftsbankkonto.
- Eine Steueridentifikationsnummer.
- Eine Methode, sich selbst zu identifizieren.
Bieten Banken Rechnungs-Factoring an?
Banken können Rechnungen aus verschiedenen Gründen faktorisieren, vor allem um Unternehmen zu finanzieren, die Betriebskapital benötigen. Finanzierungsrechnungen können für Banken eine Möglichkeit sein, Einnahmen aus der Kreditvergabe an Unternehmen zu erzielen und gleichzeitig die mit der herkömmlichen Kreditvergabe verbundenen Risiken zu vermeiden.
Wer bezahlt die Factoring-Gesellschaft?
Wenn ein Kunde dem Factoring-Unternehmen eine ausstehende Rechnung bezahlt, zieht das Factoring-Unternehmen seine Kosten ab und überweist den Restbetrag der Rechnung auf das Bankkonto des Unternehmens.
Warum ist Factoring so teuer?
Zahlreiche Kriterien, darunter die Art der Rechnung und der Grad der Rückgriffsmöglichkeiten des Verbrauchers, bestimmen den Factoring-Tarif. Der Satz wird höher sein, wenn das Factoring-Unternehmen keinen Rückgriff hat, da der Verbraucher möglicherweise nicht zahlt. Zeit ist neben dem Kreditrisiko ein wichtiger Gesichtspunkt.
Zusammenfassung
Die meisten Rechnungen haben eine Zahlungsfrist von 30 bis 90 Tagen. Wenn Sie also eine Rechnung an einen Kunden senden, wird das Geld mindestens einen Monat, wenn nicht sogar länger, nicht angezeigt. Lange Zahlungsfristen setzen viele Kleinunternehmer in ständigen Liquiditätsstress und erschweren die Deckung grundlegender Ausgaben wie Gehaltsabrechnung, Nebenkosten und Lagerbestände. Dies hindert Sie daran, in Erweiterungsmöglichkeiten zu investieren oder den laufenden Betrieb reibungslos laufen zu lassen.
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Bibliographie
