Haben Sie schon einmal das Wort Zwischenhändler gehört? Das ist im Grunde die Rolle eines Finanzintermediärs.
Während viele Menschen nur glauben, dass die Bank ihr Geld spart, ist ihr Hauptgeschäft das eines Mittelsmanns, genau wie Ihr Börsenmakler und Versicherungsagent.
Sie werden dieses Konzept besser verstehen, nachdem Sie diesen Artikel über Finanzintermediäre gelesen haben, der seine Klassifizierungen, Bedeutung, Vorteile, Nachteile, Typen und vieles mehr enthält.
Bleiben Sie bei uns, wenn wir dieses interessante Thema diskutieren.
Was sind Finanzintermediäre?
Ein Finanzintermediär ist eine natürliche oder juristische Person, die bei einer Finanztransaktion als Mittelsmann zwischen zwei Parteien auftritt. Sie können eine Geschäftsbank, eine Investmentbank, ein Börsenmakler, ein Investmentfonds oder eine Pensionskasse sein.
Die Rolle von FIs bei einer Finanztransaktion besteht darin, Sicherheit, Liquidität und Skaleneffekte im Bankwesen und in der Vermögensverwaltung zu gewährleisten.
Es gibt Bank- und Nichtbank-Finanzintermediäre.
Da es sich um Zwischenhändler handelt, die zwei Parteien verbinden, akzeptieren sie im Allgemeinen keine Einzahlungen von der Öffentlichkeit. Sie schaffen lediglich einen effizienten Markt und senken die Geschäftskosten. Sie können mit einem Unterhändler bei einer Finanztransaktion verglichen werden.
Mit anderen Worten, die Bank als Finanzintermediär zwischen zwei Personen bei einer Finanztransaktion wacht über die Sicherheit von Geldern und ihre Verfügbarkeit zwischen den Parteien
Bedeutung von Finanzintermediären
Im Wesentlichen besteht die größte Bedeutung von Finanzintermediären darin, dass sie die Transaktionskosten für die Kapitalakkumulation senken und das Sparen fördern.
Es erhöht auch die Produktivität, da es Investitionen in rentable Projekte lenkt und hilft, sie zu überwachen.
Zusammenfassend besteht die Bedeutung/Rolle von Finanzintermediären darin, Einlagen von Sparern entgegenzunehmen und ihnen Geld an Kreditnehmer zu leihen; Zusammenlegen der Ersparnisse vieler und Investieren in eine Vielzahl von Aktien, Anleihen und anderen Vermögenswerte; und Bereitstellung von Krediten für kleine Unternehmen und Verbraucher.
Vorteile von Finanzintermediären
Die Vorteile, die Sie von FIs erhalten können, sind:
#1 Zugang zu einem Fondspool
Sie wissen, dass die Haupthilfe von Fis darin besteht, Geld zu sparen, oder? Diesem Vorteil von Finanzintermediären zu folgen, ermöglicht Sparern den Zugang zu einem Pool von Fonds, der es ihnen ermöglicht, große Investitionen zu tätigen. Davon profitiert auch das Unternehmen, in das investiert wird.
Wenn Sie sich 10,000 US-Dollar leihen möchten, ist es schwierig, jemanden zu finden, der genau 10,000 US-Dollar leihen möchte. Ein FI wird dies jedoch aus einem Pool von Benutzern haben, die Geld einzahlen.
Daher kann die Bank Ihnen die gesamten Einlagen der Bank leihen und es Ihnen ersparen, jemanden mit der genau richtigen Summe zu finden.
Nr. 2 Kostensenkung
Dies ist ein weiterer entscheidender Nutzen, der die Kosten reduziert. FIs haben die Größenvorteile, um das Kreditprofil potenzieller Kreditnehmer zu bewerten und Aufzeichnungen und Profile kostengünstig zu führen. Auch hier reduzieren sie die Kosten der vielen Finanztransaktionen, die ein einzelner Anleger getätigt hätte, wenn es den Finanzintermediär nicht gegeben hätte.
#3 Risikoabsicherung
Das Risiko, das Kreditgeber und Kreditnehmer zu tragen bereit sind, ist unterschiedlich, obwohl sie maximale Renditen wollen.
Daher teilen Finanzintermediäre dieses Risiko gegen einen Gewinn mit ihnen. Sie tun dies, indem sie ein Sicherungsmedium bereitstellen, das sicherstellt, dass der Kreditgeber sein volles Kapital erhält, selbst wenn der Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät. Dieser Gewinn ist das, was Sie Zinsen auf Kredite nennen.
Klassifizierung von Finanzintermediären
Es gibt verschiedene Arten von Finanzhäusern und sie dienen unterschiedlichen Zwecken.
Im Großen und Ganzen werden sie als Mainstream-Finanzintermediäre und Quasi-Finanzintermediäre klassifiziert.
#1. Mainstream-Finanzintermediäre
Unter dieser Kategorie haben wir Einzahlungs- und Nicht-Einzahlungs-FIs.
Zu den Finanzintermediären für Einlagen gehören Zentralbanken und Privatbanken. FIs ohne Einlagen sind langfristige und kurzfristige Versicherer, Renten-/Pensionsfonds, Investmentfonds, börsengehandelte Fonds, Hegde-Fonds usw.
#2. Quasi-Finanzintermediäre
Dazu gehören Entwicklungsfinanzinstitute, Zweckgesellschaften, Investmentfonds, Finanzunternehmen, Kreditgenossenschaften/Sparkassen und Kreditgenossenschaften, Mikrokreditgeber usw.
Nachdem wir diese Klassifikationen von Finanzintermediären erläutert haben, werden wir einige der Arten von FI auflisten.
Arten von Finanzintermediären
Es gibt zahlreiche Arten von FI, die sich aus der breiteren Klassifizierung von Quasi- und Mainstream-Finanzintermediären ergeben. Sie sind die folgenden.
#1 Banken:
Die Zentralbank und Geschäftsbanken sind die beliebtesten FIs. Sie schaffen im Grunde einen zuverlässigen und einfachen Service für ihre Kunden.
Die Zentralbank fungiert als Finanzintermediär zwischen dem Kunden und der Geschäftsbank. Während die Geschäftsbank zwischen zwei Kunden in einer Finanztransaktion.
#2 Pensionskassen:
Dies sind Unternehmen, die Pläne für Alterseinkommen anbieten.
Sie bieten den Haushalten in der Regel eine direkte Risikokontrolle durch Renteneinkommen. Außerdem verbinden sie Rentenfonds mit Arbeitgebern.
#3 Versicherungsunternehmen
Dies ist ein Schutz vor finanziellen Verlusten. Sie sichern sich gegen Verluste ab.
Das Unternehmen, das die bereitstellt Versicherung ist der Versicherer oder Underwriter, während die Person, die die Versicherung kauft, der Versicherte oder Versicherungsnehmer ist.
Abschließend ist noch zu erwähnen, dass die Versicherungsdauer entweder lang- oder kurzfristig sein kann.
#4 Kreditgenossenschaften
Sie sind genossenschaftliche Finanzeinheiten, die die Kredit- und Kreditaufnahme unter ihren Mitgliedern fördern und gewähren.
Vor- und Nachteile von Finanzintermediären
Vorteile
Es gibt viele Vorteile, die man aus der Nutzung der Dienste von Finanzintermediären ziehen kann.
Finanzintermediäre sichern Risiken ab, indem sie Gelder auf verschiedene Arten verteilen Investitionen und Darlehen. Nehmen wir als Beispiel die Bank. Kreditgeber sparen ihre Gelder bei der Bank und Kreditnehmer kommen, um für die Kredite zu bieten. Die Bank prüft die Geschäftsideen und trifft eine Auswahl der realisierbaren Projekte, die einen Kredit erfordern, und hilft den Kreditgebern, die Investitionen mit ihrem Geld zu diversifizieren.
Grundsätzlich kommen diese Kredite Haushalten, Unternehmen und Ländern zugute, indem sie es ihnen ermöglichen, mehr Geld auszugeben, als sie derzeit haben.
Darüber hinaus bieten FIs eine Möglichkeit für kleine Sparer, ihre Ressourcen zu nutzen.
Sie erhalten eine Verwahrung u Buchhaltungs-Service sowie Zugang zu Zahlungssysteme. Schließlich gibt es Zugriff auf Informationen darüber, wie die Gelder eingezahlt und abgehoben wurden. Sogar Informationen über Kreditnehmer und ausgezahlte Mittel.
Dies sind einige der Vorteile von Finanzintermediären für den Einzelnen und die Wirtschaft.
Nachteile von Finanzintermediären
Es ist eine bekannte Tatsache, dass alles, was einen Vorteil hat, einige Nachteile hat, einschließlich der Finanzintermediäre.
Was den weniger offensichtlichen Aspekt betrifft, besteht ein Nachteil von FI darin, dass sie für ihre Dienste möglicherweise Gebühren erheben oder Provisionen verlangen. Ein Börsenmaklerunternehmen könnte Ihnen beispielsweise pauschal 20 US-Dollar für die Platzierung von Kauf- und Verkaufsaufträgen für Aktien in Rechnung stellen. Dadurch verringert sich entweder der Geldbetrag, den Sie tatsächlich investieren können.
Ein weiterer Nachteil ist, dass die Dienstleistungen von FIs Ihre Kapitalrendite (ROI) reduzieren. Finanzintermediäre sind im Geschäft, um Gewinne zu erzielen, daher verringern ihre Dienstleistungen die Zinsen, die Sie erhalten hätten, wenn die Investition woanders getätigt worden wäre.
Lassen Sie mich erklären. Wenn Sie Geld bei einer Bank sparen, zahlen sie Zinsen auf das Geld, das Sie sparen, und verleihen dieses Geld dann zu einem höheren Zinssatz an andere Verbraucher oder Unternehmen, um einen Gewinn zu erzielen. Wenn Sie diesen Unternehmen direkt Geld leihen, wäre der ROI höher.
Schließlich können FIs wie Börsenmakler und persönliche Finanzberater hilfreiche Ratschläge zu Investitionen und Sparmöglichkeiten geben, aber ihre Gesamtziele können den Zielen ihrer Kunden zuwiderlaufen.
Als Investor könnte es beispielsweise Ihr Ziel sein, so viel Geld wie möglich zu verdienen, um Ihr Nettovermögen zu steigern, aber der Börsenmakler möchte Ihre Investition zusätzlich zu einer höheren Provisionsgebühr, und dies wird die Renditen schmälern. Diese unterschiedlichen Ziele könnten möglicherweise dazu führen, dass Vermittler suboptimal beraten und Kunden ausnutzen.
Als Ratschlag ist es wichtig, die Kosten für Gebühren, Provisionen, Zinssätze und potenzielle Alternativen zu berücksichtigen, bevor Sie irgendeine Art von Finanztransaktion mit einem Vermittler tätigen.
Was sind die drei Hauptgruppen von Finanzintermediären?
Dies sind Geschäftsbanken, Sparkassen, Sparkassen auf Gegenseitigkeit und Kreditgenossenschaften.
Warum wird eine Bank als Finanzintermediär bezeichnet?
Banken dienen als Finanzintermediäre, indem sie als Brücke zwischen Sparern und Kreditnehmern fungieren. Sparer tätigen Bankeinlagen, erhalten dann Zinszahlungen und heben Geld ab. Kreditnehmer erhalten Bankdarlehen und zahlen diese mit Zinsen zurück.
Was ist der Unterschied zwischen Finanzmarkt und Finanzintermediär?
Finanzmärkte, die normalerweise einen physischen Standort haben, sind Orte, an denen Anleger Vermögenswerte wie Aktien oder Anleihen kaufen und verkaufen können. Finanzintermediäre hingegen sind Institutionen oder Einzelpersonen, die die Lücke zwischen Sparern und Verbrauchern schließen.
Zusammenfassung
Auf die Dienstleistungen von Finanzintermediären können wir nicht verzichten. Sie können die Dienste von Online- oder Offline-FIs nicht überlisten.
Verwenden Sie diesen Artikel als Leitfaden für Anfänger, um die Klassifizierung, Bedeutung, Arten, Vor- und Nachteile von Finanzintermediären zu verstehen.
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1 Kommentar
Un post muy interesante. Me gusta mucho que en este artículo se exponga de forma sencilla y facil de entender que es un intermediario financiero, sus beneficios, sus ventajas e inconvenientes. Así, más personas podrán entender y adentrarse en el amplio sector financiero. Gracias por compartir!