Sie haben bereits einen guten ersten Schritt getan, wenn Sie darüber nachdenken, einen Online-Geschäftskredit zu verwenden, um Ihren Finanzierungsbedarf zu decken. Aber wie wählen Sie einen der zahlreichen Unternehmenskredite aus, die für Startups online verfügbar sind?
Nicht jeder Geschäftskredit wird Ihren Bedürfnissen entsprechen oder den Qualifikationen Ihres spezifischen Unternehmens entsprechen. Möglicherweise müssen Sie einige Einkäufe tätigen, um die perfekte Passform zu finden. Aus diesem Grund haben wir die besten Online-Geschäftskreditoptionen für Sie zusammengestellt. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.
Was ist ein Online-Geschäftskredit?
Online-Geschäftskredite sind Fremdfinanzierungsmöglichkeiten, die es Existenzgründern ermöglichen, die Finanzierung zu sichern, ohne eine Bank aufsuchen zu müssen. Die Online-Beantragung von Geschäftskrediten ist eine bequeme, zugängliche und sichere Option für Geschäftsinhaber, und es entstehen immer mehr Online-Geschäftskreditoptionen, um der steigenden Nachfrage gerecht zu werden.
Die folgenden sind die besten Online-Kredite für kleine Unternehmen:
#1. SBA Kreditvergabe
Die Small Business Administration (SBA) ist kein Kreditgeber, aber sie hat sich verpflichtet, kleine Unternehmen dabei zu unterstützen, bessere und größere Kredite zu erhalten, die anderswo nicht verfügbar wären.
Indem sie einen Teil der Kredite garantiert, ermutigt die SBA die Kreditgeber, mit kleinen Unternehmen zusammenzuarbeiten. Der Kreditgeber erhält einen Anreiz, Risiken einzugehen, denn wenn ein Unternehmen mit dem Kredit in Verzug gerät, verliert der Kreditgeber aufgrund der SBA-Garantie nicht sein gesamtes Geld.
Ein SBA-Darlehen ist eine ausgezeichnete Option für kleine Unternehmen mit soliden Referenzen, die seit mindestens zwei Jahren in Betrieb sind. SBA-Darlehen haben äußerst wettbewerbsfähige Zinssätze, vergleichbar mit Bankdarlehen. Da diese niedrigen Zinssätze jedoch eine hohe persönliche Kreditwürdigkeit und solide Geschäftsfinanzen erfordern, kommen nur die besten Kreditnehmer für SBA-Darlehen in Frage.
Wenn Sie einer dieser gut qualifizierten Kreditnehmer sind, bietet die SBA eine Vielzahl von Kreditprogrammen und Geschäftsressourcen an, sodass die Chancen gut stehen, dass Sie ein SBA-Darlehen finden, das zu Ihrem Geschäftstyp und Ihren Bedürfnissen passt.
#2. Traditionelle Laufzeitdarlehen
Das Darlehensprodukt, mit dem Sie wahrscheinlich am besten vertraut sind, ist ein traditionelles Geschäftsdarlehen, auch als mittelfristiges Darlehen bekannt. Mit einem mittelfristigen Darlehen erhalten Sie einen Pauschalbetrag zur Finanzierung Ihrer geschäftlichen Bedürfnisse, und Sie zahlen den Kreditgeber zuzüglich Zinsen über einen festgelegten Zeitraum zurück.
Herkömmliche befristete Darlehen waren bisher nur bei Finanzinstituten wie Ihrer Hausbank erhältlich. Möglicherweise können Sie immer noch einen mittelfristigen Kredit von Ihrer Bank erhalten, aber wenn Sie dies nicht tun, haben Sie Online-Geschäftskreditoptionen.
Herkömmliche befristete Darlehen können eine Vielzahl von Anforderungen an die Unternehmensfinanzierung erfüllen. Sie sind am effektivsten, wenn Sie ein bestimmtes Geschäftsprojekt im Sinn haben und Grund zu der Annahme haben, dass die Aufnahme dieses Darlehens Ihrem Unternehmen zum Wachstum verhelfen wird. Es ist immer noch eine Option, die eine gute Bonität und ein paar Jahre im Geschäft erfordert.
#3. Kurzfristige Kredite
Kurzfristige Kredite funktionieren ähnlich wie traditionelle Kredite, außer dass sie einen kleineren Betrag haben und kürzere Laufzeiten haben. Kurzfristige Darlehen sind ideal für Unternehmen, die eine sofortige Finanzierung benötigen, z. B. unerwartete Kosten oder eine Geschäftsmöglichkeit.
Wenn ein Notfall eintritt und Sie schnell Geld benötigen, ist ein Kurzzeitkredit eine gute Option. Beachten Sie jedoch, dass schnelles Geld seinen Preis hat. Schnelle kurzfristige Kredite sind in der Regel teuer.
Kurzfristige Kredite gehören zu den am leichtesten zugänglichen Kreditprodukten, mit einigen der mildesten Anforderungen unter den Online-Geschäftskrediten. Die Kosten für kurzfristige Online-Darlehen sind jedoch ein Kompromiss für die Zugänglichkeit – Kreditgeber müssen höhere Zinssätze verlangen, um sich vor Verlusten durch die Kreditvergabe an Kreditnehmer mit niedrigeren Kredit-Scores oder weniger Zeit im Geschäft zu schützen.
#4. Geschäftskreditlinien
Geschäftskreditlinien gehören zu den anpassungsfähigsten Produkten, die für Online-Geschäftskredite verfügbar sind. Ein Geschäftskredit funktioniert ähnlich wie eine leistungsfähigere Kreditkarte, da die Kreditnehmer Zugang zu einem Pool von Geldern haben, die bei Bedarf für geschäftliche Zwecke verwendet werden können. Sie beginnen erst dann mit dem Auflaufen von Zinsen oder Zahlungen, wenn Sie die Kreditlinie in Anspruch genommen haben, und Sie zahlen nur Zinsen auf die Gelder, die Sie abheben.
Da es sich bei einem Geschäftskredit um eine Art revolvierenden Kredit handelt, müssen Sie den Kredit nicht erneut beantragen. Wenn Sie den vollen Betrag zuzüglich Zinsen zurückzahlen, wird die Kreditlinie wie bei einer normalen Kreditkarte auf den ursprünglichen Wert zurückgesetzt.
Eine Kreditlinie ist ein ausgezeichneter Online-Kredit für kleine Unternehmen für Unternehmen, die ein Cashflow-Polster benötigen. Wenn Sie ein saisonales Geschäft haben oder glauben, dass Sie im Notfall einen Backup-Plan benötigen, kann eine Geschäftskreditlinie eine gute Option sein.
#5. Finanzierung für Ausrüstung
Als Kleinunternehmer verfügen Sie höchstwahrscheinlich über wichtige Geräte wie Computer, Maschinen oder Fahrzeuge. Der Kauf dieser Ausrüstung ist eine erhebliche Investition, und Sie werden wahrscheinlich nicht über die Mittel verfügen, um sie aus eigener Tasche zu bezahlen.
Kleinunternehmer können vermögensbasierte Darlehen nutzen, anstatt die vollen Kosten für die Ausrüstung im Voraus zu bezahlen. In diesem Fall interessieren sich die Kreditgeber mehr für die Kosten des neuen Geräts und dessen Abschreibungsrate als für Ihre persönliche Kreditwürdigkeit.
Darüber hinaus dient die Ausrüstung bei der Finanzierung der Ausrüstung als Sicherheit für das Darlehen, was bedeutet, dass der Kreditgeber die Ausrüstung beschlagnahmt und liquidiert, um sein Geld zurückzuerhalten, wenn Sie keine Zahlungen mehr leisten. Aufgrund der integrierten Sicherheiten ist diese Art der Finanzierung in der Regel leichter zu qualifizieren.
Denken Sie jedoch daran, dass Sie bei einer Gerätefinanzierung am Ende mehr bezahlen als für das Gerät selbst. Bevor Sie diese Art von Online-Geschäftskredit aufnehmen, stellen Sie also sicher, dass die Einnahmen, die Sie mit der Ausrüstung erzielen, die monatlichen Zinszahlungen überwiegen.
#6. Rechnungsfinanzierung
Die Rechnungsfinanzierung löst ein häufiges Geschäftsproblem: Ihre Kunden bezahlen ihre Rechnungen nur langsam, wodurch Ihr Cashflow leidet. Während Sie auf die Zahlung Ihrer Kunden warten, können Sie Ihre unbezahlten Rechnungen mithilfe der Rechnungsfinanzierung gegen Bargeld verkaufen.
Rechnungsfinanzierungsunternehmen werden Ihnen in der Regel 85 % des Rechnungsbetrags vorstrecken, die restlichen 15 % werden zurückbehalten. Wenn Ihre Kunden bezahlen, gibt der Kreditgeber die 15 % abzüglich ihrer Gebühren zurück. Sie berechnen normalerweise eine Bearbeitungsgebühr von 3 % und eine Faktorgebühr von 1 % für jede Woche, die Ihre Kunden benötigen, um ihre Rechnung zu bezahlen.
Im Vergleich zu anderen Kleinunternehmerkrediten ist die Rechnungsfinanzierung eine teurere Möglichkeit, Ihr Unternehmen zu finanzieren. Sie zahlen im Wesentlichen dafür, dass Sie jetzt und nicht später auf das Geld zugreifen können, und am Ende verlieren Sie aufgrund der Zinssätze einen Teil dessen, was Ihre Kunden Ihnen schulden.
#7. Barvorschüsse von Händlern
Wenn Sie auf der Suche nach einem Online-Geschäftskredit sind, weil Sie schnell Bargeld benötigen, könnte ein Händler-Barvorschuss die Lösung sein. Diese Kredite können in nur einem Tag genehmigt und ausgezahlt werden, ohne dass Unterlagen erforderlich sind.
Der Kreditgeber schießt Ihnen einen Pauschalbetrag vor, den Sie zurückzahlen, indem Sie dem Kreditgeber erlauben, einen festen Prozentsatz Ihrer täglichen Kredit- und Debitkartenumsätze abzuziehen, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist.
Ein Vorteil dieses Online-Geschäftskredits besteht darin, dass im Gegensatz zu anderen Kreditprodukten umsatzschwache Monate nicht bestraft werden. Da der Kreditgeber einen Prozentsatz Ihrer Kreditkartenumsätze übernimmt, nimmt der Kreditgeber einfach einen geringeren Prozentsatz, wenn Sie weniger als einen Monat verdienen. Kreditgeber hingegen ziehen mehr von Ihrem Konto ab, wenn Ihr Unternehmen am erfolgreichsten ist.
Der bedeutendste Nachteil ist, dass Barvorschüsse von Händlern extrem teuer sind. Sie werden von einigen der höchsten verfügbaren Zinssätze begleitet, die als „Faktorsätze“ bekannt sind. Ein MCA-Rechner kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, wie viel Sie dieser Online-Geschäftskredit kosten wird.
Ein Barvorschuss eines Händlers kann eine gute kurzfristige Lösung für die Finanzen Ihres Unternehmens sein, aber achten Sie darauf, nicht in einem endlosen Zyklus täglicher Zahlungen gefangen zu werden.
So beantragen Sie Online-Geschäftskredite für Startups
Nun, da Sie wissen, welche Arten von Online-Unternehmenskrediten für Startups verfügbar sind, wie beantragen Sie sie? Hier sind einfache Schritte:
#1. Bestimmen Sie, welche Online-Geschäftskredite Sie in Anspruch nehmen möchten.
Berücksichtigen Sie in erster Linie alle Online-Geschäftskredite, die Ihnen und Ihrem Unternehmen zur Verfügung stehen. Berücksichtigen Sie Ihren Verwendungszweck, die Qualifikation Ihres Unternehmens und wie schnell Sie die Mittel benötigen.
Sie sollten auch Kundenrezensionen prüfen und sehen, ob einer Ihrer potenziellen Kreditgeber harte Kreditanfragen durchführt, wenn Sie sich bewerben.
#2. Untersuchen Sie die Voraussetzungen für einen Online-Geschäftskredit.
Wenn Sie Ihre wichtigsten Online-Geschäftskreditoptionen eingegrenzt haben, achten Sie auf die Geschäftskreditanforderungen, die jeder potenzielle Kreditgeber für Kreditnehmer hat. Erfüllen Sie die Mindestanforderungen aller Online-Kreditgeber, bei denen Sie sich bewerben möchten?
Stellen Sie sicher, dass Sie alle Kästchen angekreuzt haben, bevor Sie Zeit und Energie in die Beantragung des Darlehens investieren. Sonst vergeuden Sie womöglich Ihre Zeit.
#3. Sammeln Sie Ihre Unterlagen für Ihren Online-Geschäftskreditantrag.
Sobald Sie sich entschieden haben, welche Online-Geschäftsdarlehen Sie beantragen möchten, beginnen Sie mit dem Sammeln aller Ihrer Bewerbungsunterlagen. Während einige Online-Kreditgeber nur den Login für die Buchhaltungssoftware Ihres Unternehmens benötigen, verlangen viele stapelweise Papierkram, wie z. B. Unternehmenssteuererklärungen und Geschäftskontoauszüge.
Bereiten Sie diese Dokumente für Ihren Online-Geschäftskreditantrag vor.
#4. Füllen Sie Ihren Online-Geschäftskreditantrag aus und senden Sie ihn ab.
Wenn Sie schließlich die Schritte eins bis drei abgeschlossen und alle Unterlagen vorbereitet haben, müssen Sie nur noch Ihren Online-Geschäftskreditantrag einreichen.
Dieser Schritt ist in der Regel so einfach wie ein Knopfdruck bei Online-Geschäftskrediten.
Wie bekomme ich eine Finanzierung für ein Startup-Unternehmen?
- Erstellen Sie einen Businessplan. Als Teil des Genehmigungsprozesses werden viele Darlehensgeber für Unternehmensgründungen die Einsichtnahme in einen Geschäftsplan verlangen.
- Bestimmen Sie die Art der Finanzierung, die Sie beantragen möchten. Es gibt zahlreiche Arten von Geschäftskrediten und andere Finanzierungsmöglichkeiten. Nur Sie können entscheiden, was das Beste für Ihr Startup-Unternehmen ist.
- Untersuchen Sie Ihre persönliche und geschäftliche Kreditwürdigkeit. Einer der häufigsten Gründe für die Ablehnung von Geschäftskrediten ist eine schlechte Kreditwürdigkeit. Wenn Sie noch keinen Geschäftskredit haben, sehen sich die Kreditgeber Ihre persönliche Kreditwürdigkeit an – überprüfen Sie also Ihre Kreditwürdigkeit und arbeiten Sie daran, sie zu verbessern, bevor Sie sich bewerben.
- Kreditanbieter vergleichen. Obwohl es aufregend ist, ein Kreditangebot zu erhalten, sollten Sie sich dennoch umsehen, um das beste Darlehen mit den niedrigsten Zinsen und Gebühren zu finden.
- Sammeln Sie alle notwendigen Dokumente. Kreditgeber haben unterschiedliche Anforderungen, aber die meisten wollen drei Jahre geschäftliche und/oder persönliche Steuererklärungen, Kopien von Gewerbescheinen und -registrierungen, Jahresabschlüsse sowie geschäftliche und persönliche Kontoauszüge.
- Einreichen. Möglicherweise können Sie ein Existenzgründungsdarlehen online beantragen und alle erforderlichen Unterlagen über ein Online-Portal oder per E-Mail einreichen.
Kann ich einen Kredit bekommen, wenn ich gerade ein Unternehmen gegründet habe?
Ja, du kannst. Einige Online-Kreditgeber bieten Kleinunternehmern, die weniger als ein Jahr im Geschäft sind, Kapital an.
Kann ich mit einer EIN-Nummer einen Kredit bekommen?
Ja, in einigen Fällen berücksichtigt ein Kreditgeber bei der Kreditvergabe nur Ihre EIN und nicht Ihre persönliche Kreditwürdigkeit.
Abschließend,
Es gibt zahlreiche Optionen für Online-Kleinunternehmerkredite für Startups. Wir haben Ihnen jedoch die zuverlässigsten Optionen gegeben, damit Sie frei entscheiden können, welche für Sie geeignet ist.
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Bibliographie
