So wunderbar es auch erscheinen mag, ein neues Unternehmen gründen zu wollen, ist es in der Regel kein einfaches Unterfangen, insbesondere wenn es um Bargeld geht. Oft müssen Sie viel Zeit und Geld investieren, sowohl Ihre eigene als auch die anderer, um Ihre Idee in ein profitables Unternehmen umzuwandeln. Darüber hinaus ist es für die Gründung eines Kleinunternehmens deutlich schwieriger, einen Kredit zu erhalten, als für ein bereits bestehendes Unternehmen. Aber kein Grund zur Sorge; In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie Kredite für die Gründung eines Kleinunternehmens erhalten. Weiter lesen.
Was sind Existenzgründungskredite für kleine Unternehmen?
Existenzgründungskredite sind alle Arten von Darlehen, die zur Gründung eines neuen Unternehmens verwendet werden. Dieses Geld könnte verwendet werden, um bei der Entwicklung eines Produkts oder einer Dienstleistung zu helfen, Personal einzustellen, Räume oder Ausrüstung zu leasen oder Waren zu kaufen. Gründungskredite können auch Investitionen für Unternehmen beinhalten, die bereits eröffnet wurden, sich aber noch in der Anfangsphase befinden.
Kreditquellen für die Gründung eines Kleinunternehmens
Für Startup-Darlehen sind in der Regel keine Geschäftskredite oder hohe Einnahmen erforderlich, da die Kreditgeber wissen, dass sie Geld zur Förderung eines neuen Unternehmens anbieten. Ihre persönliche Kreditwürdigkeit und Ihre Branchenerfahrung können sich jedoch auf Ihre Berechtigung und Kreditbedingungen auswirken. Sie können Ihr Unternehmen auch mit anderen Finanzierungsformen unterstützen.
Hier sind einige Kreditquellen für die Gründung eines Kleinunternehmens:
#1. Selbstfinanzierung
Um ihre Firmen zu finanzieren, nehmen viele neue Kleinunternehmer Privatkredite auf oder greifen auf ihre Ersparnisse zurück. Dies kann mit einem ungesicherten Darlehen, Firmenkreditkarten oder einer zweiten Hypothek sowie der Aufnahme von Krediten über ein 401(k)- oder ein anderes Altersvorsorgekonto möglich sein.
Diese Optionen können von Vorteil sein, wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich für einen Geschäftskredit zu qualifizieren, oder wenn Sie Ihr Unternehmen lieber vollständig kontrollieren möchten, anstatt einen Teil davon an einen Investor zu verkaufen. Allerdings gefährden Sie möglicherweise Ihr persönliches Vermögen und Ihr Geld.
#2. Finanzierung durch Freunde und Familie
Sie könnten auch versuchen, Spenden von Verwandten und Freunden zu sammeln. Im Gegenzug könnten Sie anbieten, ihnen eine Beteiligung an Ihrem Unternehmen zu entschädigen, oder Sie könnten ihnen erlauben, sich an Ihrem Unternehmen zu beteiligen und davon zu profitieren, wenn es erfolgreich ist.
Freunde und Familie verlangen möglicherweise keine Bonitätsprüfung und können Ihnen möglicherweise bessere Konditionen als andere Kreditgeber anbieten. Berücksichtigen Sie die Auswirkungen auf Ihre persönlichen Beziehungen, wenn Ihr Unternehmen scheitert und Sie den Kredit nicht zurückzahlen können.
#3. SBA-Darlehen
Die US Small Business Administration (SBA) vergibt keine direkten Kredite, garantiert jedoch Kredite der teilnehmenden Kreditgeber. Abhängig von Ihrem Unternehmen und der beabsichtigten Verwendung der Mittel können Sie verschiedene Arten von SBA-Darlehen beantragen. Obwohl der Antrags- und Genehmigungsprozess zeitaufwändig sein kann, kann die Bürgschaft es einfacher machen, einen großen Kredit zu günstigen Konditionen zu erhalten, auch wenn Sie nicht über eine hervorragende Bonität verfügen.
- Das SBA 7(a)-Darlehensprogramm ist eines der beliebtesten, mit einer Finanzierung von bis zu 5 Millionen US-Dollar. Im Jahr 2021 erhielten Startups etwa 17 % der SBA 7(a)-Darlehen.
- Wenn Sie Immobilien oder Ausrüstung kaufen möchten, ist das Kreditprogramm SBA 504 möglicherweise eine geeignete Wahl, obwohl nur 10 % dieser Kredite an Startups gingen.
- Das Community Advantage-Kreditprogramm richtet sich an Unternehmen in unterrepräsentierten Gemeinden, und Startups erhielten im Jahr 45 2021 % dieser Kredite.
- Das SBA-Mikrokreditprogramm stellt bis zu 50,000 US-Dollar für die Gründung oder Erweiterung eines Unternehmens bereit, wobei die SBA nicht angibt, wie viel von diesem Betrag an Unternehmer ging.
Sie können auch das Kreditgeber-Matching-Tool der SBA nutzen, um teilnehmende Kreditgeber zu identifizieren und Kreditangebote basierend auf Ihren individuellen Umständen zu vergleichen.
#4. Lokale Unternehmensfinanzierung
Traditionelle Geschäftskredite sind auch bei örtlichen Kreditgenossenschaften, Gemeindebanken und gemeinnützigen Organisationen erhältlich. Obwohl sich die Zinssätze, Konditionen und Anforderungen je nach Kreditgeber unterscheiden, stellen Sie möglicherweise fest, dass kleinere Kreditgeber aufgrund Ihrer persönlichen Erfahrung eher bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten als große Banken oder Online-Kreditgeber. Einige Kreditgeber nehmen möglicherweise auch an lokalen oder landesweiten Kreditgarantieprogrammen teil, die denen der SBA ähneln.
#5. Crowdfunding
Online-Crowdfunding-Seiten können Ihnen dabei helfen, eine Kampagne zu organisieren und Spenden von Fremden und Ihnen bekannten Personen zu sammeln. Crowdfunding wird in vier Arten eingeteilt: Schulden, Eigenkapital, Spenden und Preise.
Mit Eigenkapital beschaffen Sie Geld im Tausch gegen einen Anteil an Ihrem Unternehmen, mit einem Darlehen oder einer Anleihe machen Sie jedoch Schulden ein, die mit Zinsen zurückgezahlt werden müssen. Spender-Crowdsourcing, wie zum Beispiel GoFundMe-Kampagnen, wird von Start-ups selten eingesetzt, weil man im Gegenzug wenig oder gar nichts anzubieten hat. Erwägen Sie eine belohnungsbasierte Kampagne, bei der Sie Spendern als Gegenleistung für ihre Beiträge ein Produkt oder eine Dienstleistung Ihres Unternehmens anbieten.
#6. Zuschüsse
Kleinunternehmern stehen Unternehmens-, Kommunal-, Landes- und Bundeszuschüsse zur Verfügung, die möglicherweise eine ausgezeichnete Option sind, da Sie das Geld nicht zurückzahlen müssen. Allerdings müssen die Ziele Ihres Unternehmens mit denen des Fördergebers übereinstimmen und ggf. findet ein kompetitives Bewerbungsverfahren statt.
Grants.gov ist ein wunderbarer Ausgangspunkt für die Suche nach staatlichen Zuschüssen für Kleinunternehmen. Sie können auch nach einem örtlichen Small Business Development Center suchen, das Ihnen bei der Suche nach Zuschüssen, der Finanzierung und dem erfolgreichen Betrieb Ihres Unternehmens helfen kann.
#7. Asset-basierte Finanzierung
Wenn Sie ein Unternehmen gründen, können Sie Betriebsvermögen auch als Sicherheit für einen Kredit nutzen. Beispiele hierfür sind geschäftliche Autokredite, Ausrüstungsfinanzierungen und gewerbliche Immobilienkredite. Es ist sinnvoller, Geräte zu leasen als sie zeitweise zu kaufen. Ein Operating-Leasing ermöglicht Ihnen die Anmietung von Geräten mit der Option, diese am Ende des Leasingzeitraums zu kaufen oder zurückzugeben. Das verbreitetere Kapitalleasing ähnelt einem Mietkaufvertrag.
#8. Geschäftskreditlinien
Eine Unternehmenskreditlinie kann Ihnen die fortlaufende Finanzierung Ihres Startups ermöglichen. Anders als bei einem Kredit erhalten Sie nicht die komplette Kreditsumme auf einmal ausgezahlt. Stattdessen nutzen Sie Ihren Kreditrahmen, der eine Obergrenze für die Kreditaufnahme vorsieht. Außerdem haben Sie mehr Freiheiten als bei einem befristeten Darlehen, da Sie lediglich Zinsen für den geliehenen Betrag zahlen.
#9. Online-Laufzeitdarlehen
Dabei handelt es sich in der Regel um Laufzeitkredite, das heißt, Sie erhalten bei Aufnahme den gesamten Kreditbetrag und leisten dann über einen bestimmten Zeitraum regelmäßige Zahlungen, bis der Kredit zurückgezahlt ist.
Online-Kreditgeber haben möglicherweise auch niedrigere Voraussetzungen und einen schnelleren Antragsprozess als herkömmliche Kreditgeber und sie können aktuelle Techniken anwenden, um zu beurteilen, wer qualifiziert ist (z. B. eine Verbindung zu Ihrem Bankkonto herstellen und dieses analysieren).
Online-Kreditgeber wie BlueVine und Fundbox stellen Kreditlinien für Startups bereit, die seit sechs bzw. drei Monaten tätig sind.
So erhalten Sie Kredite für die Gründung eines Kleinunternehmens
#1. Bestimmen Sie die Art des Darlehens, das Sie benötigen
Viele Kleinunternehmer bevorzugen die Finanzierung durch traditionelle Banken und Kreditgenossenschaften. Es gibt jedoch zahlreiche Arten der Unternehmensfinanzierung, die Unternehmen beim Start unterstützen können.
#2. Untersuchen Sie Ihre persönliche und geschäftliche Kreditwürdigkeit
Kreditgeber prüfen die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers, um festzustellen, wie groß die Gefahr ist, die er darstellt. Bewerber mit einer höheren Bonität haben eine höhere Wahrscheinlichkeit, pünktliche Zahlungen zu leisten und haben dadurch bessere Chancen auf eine Zusage. Die Kreditwürdigkeit von Unternehmen ist in der Regel erst nach sechs Monaten bis zu einem Jahr der Geschäftstätigkeit verfügbar, daher kann es bei neuen Unternehmen fehlen, insbesondere wenn das Startup noch ganz neu ist.
Da für Kredite jedoch manchmal eine persönliche Bürgschaft besteht, d. h. der Kreditnehmer gesetzlich verpflichtet, die Schulden mit persönlichen Mitteln zurückzuzahlen, wenn das Unternehmen die Rückzahlung nicht leistet, berücksichtigen Kreditgeber auch die persönliche Kreditwürdigkeit des Antragstellers oder Geschäftsinhabers.
Bevor Sie einen Kredit beantragen, besorgen Sie sich Kopien Ihrer Geschäftskreditberichte und überprüfen Sie Ihre persönliche Kreditwürdigkeit, um sich auf den Antragsprozess vorzubereiten und Ihre Chancen auf eine Annahme zu berechnen.
#3. Sammeln und bereiten Sie alle notwendigen Dokumente vor
Die genauen Formalitäten, die für den Erhalt eines Geschäftskredits erforderlich sind, unterscheiden sich je nach Kreditgeber. Die meisten Kreditgeber nutzen jedoch bestimmte Dokumente, um die Identität eines Antragstellers und die Existenz eines Unternehmens zu analysieren und zu überprüfen. Kreditgeber benötigen beispielsweise häufig Steuererklärungen, die mindestens zwei Jahre zurückliegen, sowie Finanzdaten wie Kontoauszüge, Debitorenbuchhaltung, Kreditkartentransaktionen und ausstehende Rechnungen, die mindestens vier Monate zurückliegen.
Als Startup-Unternehmer können Sie Ihre Zulassungschancen auch durch die Erstellung eines umfassenden Businessplans erhöhen. Dies könnte den Kreditgebern zeigen, dass das Unternehmen finanziell abgesichert genug ist, um seine Kredite auf der Grundlage der prognostizierten zukünftigen Einnahmen und Ausgaben zurückzuzahlen. Kreditgeber können auch Dokumente über relevante Gewerbelizenzen und Registrierungen sowie Bankdaten für die direkte Einzahlung anfordern.
#4. Untersuchen und vergleichen Sie Kreditgeber
Abhängig von Ihren persönlichen und geschäftlichen Qualifikationen können Sie möglicherweise einen Startkredit bei verschiedenen Kreditgebern erhalten. Berücksichtigen Sie beim Vergleich von Kreditgebern die folgenden Aspekte, um die besten Startup-Unternehmenskredite für Ihre Bedürfnisse zu finden:
- Jährlicher Prozentsatz (APR). Im Allgemeinen beginnen die effektiven Jahreszinsen für Geschäftskredite bei etwa 9 %. Allerdings können die Zinssätze für Neugeschäftskredite höher und die Zinssätze für die qualifiziertesten Bewerber niedriger sein. Um herauszufinden, welche effektiven Jahreszinsen verfügbar sind, besuchen Sie die Website des jeweiligen Kreditgebers oder rufen Sie einen Kundendienstmitarbeiter an.
- Gebühren und sonstige Auslagen. Um die Kosten für die Bearbeitung der Unterlagen und die Validierung der Antragsinformationen zu decken, erheben gewerbliche Kreditgeber häufig Bearbeitungsgebühren in Höhe von 3 % bis 5 % des gesamten Kreditbetrags. Andere erheben Vorfälligkeitsentschädigungen für Kreditnehmer, die ihre Kredite vorzeitig zurückzahlen, sowie Verzugszinsen für diejenigen, die ihren Fälligkeitstermin nicht einhalten. Diese Kosten können die Gesamtkosten der Kreditaufnahme erhöhen, weshalb einige Kreditgeber darauf verzichten, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
- Der Ruf des Kreditgebers. Auch wenn ein Kreditgeber auf dem Papier gut zu Ihnen passt, sollten Sie Internetbewertungen studieren, um seinen Ruf bei aktuellen und früheren Kreditnehmern einzuschätzen. Kontaktieren Sie auch andere Mitglieder Ihrer Geschäftswelt, um mehr über deren Interaktionen mit dem Finanzinstitut zu erfahren. Wenn Ihre Studie Warnsignale wie unbefriedigende Erfahrungen mit dem Kundenservice zeigt, sollten Sie einen Wechsel des Kreditgebers in Betracht ziehen.
#5. Füllen Sie Ihre Bewerbung aus und senden Sie sie ab
Sobald Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben, informieren Sie sich über dessen Antragsverfahren und stellen Sie sicher, dass Sie alle erforderlichen Unterlagen beisammen haben. Die Antrags- und Zeichnungsprozesse unterscheiden sich je nach Kreditgeber. Finden Sie daher heraus, ob Sie den Antrag online oder telefonisch stellen können – oder ob Sie eine Filiale aufsuchen müssen. Nach der Einreichung Ihres Antrags wird sich möglicherweise ein Vertreter des Kreditgebers mit Ihnen in Verbindung setzen, um weitere Nachweise anzufordern, beispielsweise eine Überprüfung der Sicherheiten oder zusätzliche Finanzunterlagen.
Die Vor- und Nachteile von Krediten für die Gründung eines Kleinunternehmens
Benefits
- Behalten Sie die Kontrolle über Ihr Unternehmen.
- Festzinsdarlehen bieten vorhersehbare monatliche Zahlungen.
- Verteilen Sie die Kosten für die Gründung eines Unternehmens über die Zeit.
- Wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten, steigt Ihre Kreditwürdigkeit.
Nachteile
- Es könnte schwierig sein, sich dafür zu qualifizieren.
- Kreditgebühren und Zinssätze können extrem hoch sein.
- Es ist möglich, dass Kreditsicherheiten verlangt werden.
- Hohe Kreditzahlungen können Ihr Unternehmen in Gefahr bringen, zu scheitern.
- Wenn das Unternehmen zusammenbricht, müssen Sie möglicherweise den Kredit mit persönlichem Bargeld zurückzahlen.
Ist es schwierig, einen Kredit für Kleinunternehmen zu bekommen?
Ohne eine solide persönliche Kreditwürdigkeit und den Nachweis regelmäßiger Einnahmen aus Ihrem Unternehmen könnte es schwierig sein, einen Kredit für ein Kleinunternehmen zu erhalten. Ein Kreditgeber ist einem erheblichen Risiko ausgesetzt, einen Kredit ohne diese zu vergeben. Wenn eine Bank das Profil eines Antragstellers als nicht solide einschätzt, kann es sein, dass Kreditangebote Sicherheiten oder überhöhte Zinssätze erfordern. Diese Einschränkungen können für ein Unternehmen eine Belastung darstellen. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihr Geschäftseinkommen nicht ausreichen, ist die Suche nach einer Finanzierung über alternative Quellen, z. B. Geld von Freunden und Familie oder Crowdsourcing, möglicherweise die bessere Option.
Erfordern SBA-Darlehen eine Anzahlung?
Ja, für SBA-Darlehen ist eine Anzahlung erforderlich. Die Anzahlung variiert je nach Kreditgeber und Kreditnehmer, eine typische Anzahlung beträgt jedoch 10 %. In seltenen Fällen kann dieser Anteil bis zu 30 % betragen.
Können SBA-Darlehen für persönliche Zwecke verwendet werden?
Die persönliche Nutzung von SBA-Darlehen ist nicht gestattet. Das Geld kann ausschließlich für Ihr Unternehmen verwendet werden. Dazu gehört die Bezahlung von Geschäftsausgaben, die Erweiterung Ihres Unternehmens und die Zahlung Ihres eigenen Gehalts. SBA-Darlehen können nicht zur Tilgung persönlicher Schulden wie Hypotheken- oder Kreditkartenverbindlichkeiten verwendet werden.
Fazit
Es kann schwierig sein, einen Kredit für Ihr Unternehmen zu erhalten, insbesondere wenn von Ihnen erwartet wird, dass Sie Sicherheiten aufs Spiel setzen, was Ihr Risiko erhöht. Die Small Business Administration (SBA) ist eine fantastische Ressource für Unternehmer, da sie Finanzierungen ohne Sicherheiten anbietet.
Unternehmen können Kredite ohne Sicherheiten außerhalb des SBA erwerben, es ist jedoch wichtig, die Bedingungen zu verstehen, bevor Sie den Vertrag unterzeichnen. Für Kredite ohne Sicherheiten können weitere strenge Auflagen oder hohe Zinsen gelten. Ermitteln Sie bei der Kreditentscheidung, welche Konditionen für Sie und das Unternehmen am besten geeignet sind.
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Bibliographie
