Ein Autokredit ist eine Möglichkeit, ein neues Auto zu bezahlen, wenn Sie auf dem Markt dafür sind. Die Suche nach dem richtigen Kredit kann bei der Suche nach einem Auto genauso entscheidend sein wie die Suche nach dem idealen Fahrzeug. Beim Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens sollten Sie nicht nur den Preis, sondern auch die Zinsen für den Kredit berücksichtigen. Es reicht jedoch nicht aus, zum Händler zu gehen und nach dem zu fragen, was Sie wollen. Was auch immer der Fall sein mag, es ist in Ihrem besten Fall, Geschäfte für einen Autokredit zu vergleichen, um Ihre beste Finanzierungsoption zu wählen. Um Ihnen die Entscheidung zu erleichtern, diskutieren wir in diesem Leitfaden die besten Autokreditunternehmen für neue, gebrauchte oder sogar Refinanzierungen.
Über uns
Autokauf ist schon stressig genug, ohne sich für einen Kredit entscheiden zu müssen. Beim Autokauf mit Finanzierung kaufen Sie jedoch eigentlich zwei Dinge: das Auto und den Kredit.
Sie investieren viel Zeit in die Suche nach dem perfekten Auto, daher ist es nur sinnvoll, sich die gleiche Zeit für Ihren Autokredit zu nehmen. Wenn Sie sich nach einem Autokredit umsehen, können Sie Ihren Stress reduzieren, Geld sparen und Ihr Fahrzeug vielleicht schneller abbezahlen.
Sie können eine Menge Geld bei den Zinsen sparen, indem Sie sich nach den besten Konditionen und Raten für einen Autokredit umsehen. Da sowohl die Zinssätze als auch die Versicherungsprämien steigen, lohnt es sich, nach dem besten Angebot für einen Autokredit zu suchen, egal ob Sie neu oder gebraucht kaufen.
Autokredite sind eine Art besicherter Ratenkredit, was bedeutet, dass das von Ihnen gekaufte Fahrzeug zurückgenommen werden kann, wenn Sie Ihre Kreditzahlungen nicht leisten. Allerdings ist ein reduzierter Zinssatz der zu zahlende Preis. Sie können einen Autokredit bei einem Händler, einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einer Website beantragen, die solche Dienstleistungen anbietet.
Die besten Autokreditunternehmen
Seit fast einem Jahrhundert ist der Verkauf von Automobilen eine der Hauptkräfte der US-Wirtschaft. Und was wir als die treibende Kraft betrachten können, die den Verkauf dieser Autos beeinflusst, sind Autofinanzierungen oder -kredite.
Die meisten Menschen denken über Finanzierungsmöglichkeiten nach, wenn sie sich auf den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens vorbereiten. Im vergangenen Jahr erreichten die Autoverkäufe ein Rekordhoch, was zur Finanzierung neuer Autos und Lastwagen im Wert von fast 1 Billion US-Dollar führte. Geld zu leihen, um es für einen Autokauf zu verwenden, ist ein entscheidender, aber oft übersehener Schritt. Kunden können auch auf ihre eigene Bank, eine Kreditgenossenschaft oder eine Finanzierungsfirma zurückgreifen, wenn sie keine perfekte Kreditwürdigkeit haben. Aber wer sind die besten Autokreditunternehmen in den USA und woher wissen Sie, welches Sie wählen sollen?
#1. AUTOPAY
Das Fehlen von Einzelheiten in AUTOPAY wurde möglicherweise absichtlich vorgenommen, um Sie zum Handeln zu ermutigen. AUTOPAY kann einige der niedrigsten verfügbaren Zinssätze aller großen Kreditgeber anbieten, wenn Sie deren strenge Zulassungsvoraussetzungen erfüllen. Sie sollten Vorsicht walten lassen, denn trotz der Tatsache, dass Bewerber mit einer Kreditwürdigkeit von nur 500 akzeptiert werden, zeigt es nicht das obere Ende der Ratenspanne an, die Sie wahrscheinlich zahlen würden, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Dies gilt insbesondere vor dem Hintergrund, dass Sie sich nur als Mitentleiher und nicht als Mitunterzeichner bewerben können.
Gebrauchtwagen, Neuwagen-Refinanzierungen, Cash-Out-Refinanzierungen und sogar Leasing-Buyout-Darlehen sind alle mit AUTOPAY verfügbar. Es bietet so viel Freiheit, weil es mit einem Netzwerk von Partnerkreditgebern zusammenarbeitet, anstatt die Kredite direkt bereitzustellen.
Dies macht es zu einer sinnvollen Ergänzung Ihrer Einkaufsliste; Wir möchten jedoch, dass es spezifischere Informationen bereitstellt.
#2. Verbraucherkreditgenossenschaft
Personen, die Kreditgenossenschaften Banken vorziehen, sollten die Consumer Credit Union in Betracht ziehen, die unsere höchste Bewertung erhalten hat. Da es einer der wenigen Kreditgeber ist, der das Modelljahr oder die Laufleistung Ihres Autos nicht begrenzt, ist es auch eine gute Option, wenn Sie ein älteres Auto bei einem Händler kaufen möchten. ForeverCar, eine Tochtergesellschaft von Consumers, bietet einen optionalen Versicherungsschutz für mechanische Reparaturen, der besonders nützlich sein könnte, wenn Sie ein älteres Fahrzeug fahren.
Sie können Verbraucher zu Ihrer Einkaufsliste hinzufügen, selbst wenn Sie über eine geringe Kreditwürdigkeit verfügen, da keine bestimmte Punktzahl erforderlich ist, um einen Kredit zu erhalten (oder eigentlich andere Qualifikationen). Wenn Sie beispielsweise Ihre Hypothek refinanzieren möchten, ist der höchste Zinssatz, den Sie zahlen, etwa 50 % niedriger als bei anderen Kreditgebern.
#3. Leihbaum
Ein weiteres Unternehmen, dessen Dienstleistungen Ihnen helfen können, schnell die besten Kreditzinsen aus seiner umfangreichen Sammlung von Kreditgebern zu finden, ist LendingTree. Es hat jedoch die gleichen Mängel wie andere Kreditgebernetzwerke als Ganzes, z. B. die Nichtoffenlegung der Unternehmen, mit denen es Kontakt aufnimmt, um Ihre Zinssätze oder die Art eines potenziellen Kredits zu überprüfen, für den Sie möglicherweise in Frage kommen. Viele Unternehmen werden Sie wahrscheinlich über Spam-E-Mails kontaktieren.
Trotzdem ist es eine praktikable Wahl, insbesondere wenn Sie versuchen, einen Autokredit zu refinanzieren. Es kann verwendet werden, um sowohl nach neuen als auch nach gebrauchten Autofinanzierungen zu suchen, aber es wirbt besonders für seine niedrigen Refinanzierungssätze. Wenn Sie einen Kredit über LendingTree wünschen, benötigen Sie viel Eigenkapital in Ihrem Auto, da LendingTree-Kreditgeber keine Finanzierung für Kreditbeträge bereitstellen, die 80 % des Autowerts übersteigen. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise eine Anzahlung von 20 % für ein neues oder gebrauchtes Auto benötigen und Unterwasserdarlehen nicht refinanziert werden können.
#4. Bank of America
Im Moment bietet die Bank of America hervorragende Zinsen für Autokredite an. Die Preise für den Kauf eines neuen Autos beginnen bei 5.79 % effektivem Jahreszins, und die Preise für einen Gebrauchtwagen können so niedrig wie 5.99 % effektiver Jahreszins sein. Aktuelle Kunden der Bank of America können Zinseinsparungen von bis zu 5 % erhalten.
Die Bank of America stellt einen Kredit bereit, wenn Sie das Fahrzeug, das Sie derzeit leasen, kaufen möchten, aber dafür Geld benötigen. Im Jahr 2023 wird die Bank of America weiterhin eine Reihe von Autokrediten mit angemessenen Zinssätzen anbieten. Obwohl der Jahreszins für Leasing-Buyouts bei der Bank of America niedriger beginnt als bei anderen Kreditunternehmen, kann er höher sein als bei einem Neu- oder Gebrauchtwagenkredit.
#5. PenFed
Eine weitere großartige Kreditgenossenschaft ist PenFed, die alle Kredite anbietet, die Sie möglicherweise benötigen könnten, einschließlich Kredite für Neu- oder Gebrauchtwagen, Refinanzierungen, Refinanzierungen mit Auszahlung und sogar Leasing-Rückkaufdarlehen. Auch der Kauf eines Autos von einem privaten Verkäufer ist mit einem Gebrauchtwagenkredit möglich. Wenn PenFed Sie für eines seiner Darlehen genehmigt, wird Ihnen ein Scheck zugeschickt.
Auch wenn es ein paar Tage dauern kann, hat PenFed einen anständigen Deal mit TrueCar, wenn Sie bereit sind, ihren Autokaufservice zu nutzen. Wenn Sie sich für diesen Service entscheiden, wird Ihr Darlehen möglicherweise am selben Tag finanziert, an dem es genehmigt wurde.
#6. LendingClub
LendingClub, früher ein Peer-to-Peer-Kreditgeber, ist in die Auto-Refinanzierungsbranche expandiert und bietet Kunden mit ausgezeichneter Bonität hervorragende Zinssätze.
Kreditnehmer mit fairer Kreditwürdigkeit haben ebenfalls eine Chance auf eine Genehmigung, obwohl LendingTree bei sehr schlechter Bonität einen höheren Zinssatz als seine Konkurrenten verlangen kann. LendingClub ist insofern einzigartig, als es seinen Kreditnehmern keinerlei Gebühren in irgendeiner Form auferlegt.
Nur wenige ausgewählte Kreditgeber, einschließlich LendingClub, lassen Sie Ihr bestehendes LendingClub-Darlehen in ein neues LendingClub-Darlehen umfinanzieren, wenn Sie sich qualifizieren. Bitte beachten Sie, dass dieser Kreditgeber strenge Beschränkungen für seine Kredite hat. LendingClub finanziert beispielsweise viele der beliebtesten Autotypen und -modelle nicht und ist an vielen Orten mit geringer Bevölkerungsdichte nicht verfügbar.
Welche Bank vergibt den günstigsten Autokredit?
- AUTOMATISCHE BEZAHLUNG
Autopay ist eines der vielen Autokreditunternehmen, die Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit niedrige Zinsen anbieten. Das Fehlen von Einzelheiten in AUTOPAY wurde möglicherweise absichtlich vorgenommen, um Sie zum Handeln zu ermutigen. Autopay kann einige der niedrigsten verfügbaren Zinssätze aller großen Kreditgeber anbieten, wenn Sie deren strenge Zulassungsvoraussetzungen erfüllen.
- Gebrauchter APR-Bereich: So niedrig wie 2.99 %
- Verwendete Kreditbeträge: 2,500 bis 100,000 US-Dollar
- Gebrauchte Darlehenslaufzeiten: 2–8 Jahre
Wer ist das größte Autokreditunternehmen?
Mit einem Jahreseinkommen von 272 Milliarden US-Dollar ist Toyota der größte Autokreditgeber der Welt. Mit 5.75 Prozent des weltweiten Autokreditmarktes ist Ally Financial der mit Abstand größte Kreditgeber der Branche.
Was ist der intelligenteste Weg, ein Auto zu finanzieren?
Die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit, der Vergleich von Angeboten verschiedener Kreditgeber, die Vorabgenehmigung eines Autokredits und die Aushandlung des besten Angebots für das Auto sind die besten Möglichkeiten, ein Fahrzeug zu finanzieren.
In den meisten Fällen ja. Wenn Sie Autos über eine Bank oder Kreditgenossenschaft statt über einen Händler finanzieren, erhalten Sie in der Regel niedrigere Zinssätze.
Kann ich Geld von der Bank für ein Auto leihen?
Die gute Nachricht ist, dass Sie einen Autokredit entweder von einem traditionellen Finanzinstitut wie einer Bank oder Kreditgenossenschaft oder direkt von einem Händler erhalten können. Beides hat seine Vor- und Nachteile, also wägen Sie Ihre Finanzierungsmöglichkeiten sorgfältig ab, bevor Sie ein Angebot abgeben.
Beste Refinanzierungsunternehmen für Autokredite
Die Refinanzierung Ihres Autokredits kann Ihnen helfen, Geld zu sparen, unabhängig davon, ob Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz entscheiden oder die Laufzeit Ihres Kredits verkürzen. Was auch immer Ihre Motivation sein mag, es ist immer eine gute Idee, sich zunächst nach den wettbewerbsfähigsten Auto-Refinanzierungssätzen umzusehen.
Unter Verwendung von Kriterien wie Zinssätzen, Mindestkreditwürdigkeit und Kundenfeedback sind unten die Top-Refinanzierungsunternehmen für Autokredite aufgeführt. Wir haben auch den Mindest-APR jedes Kreditgebers zum 22. Januar 2023 verglichen, während Ihr tatsächlicher Zinssatz auf Ihrer individuellen finanziellen Situation basiert. Basierend auf diesen Kriterien sind die acht besten Kreditgeber wie folgt. Denken Sie jedoch daran, dass Ihre individuelle finanzielle Situation die Einzelheiten der Ihnen angebotenen Darlehensbedingungen und Zinssätze bestimmt.
- LendingClub
- Bank of America
- Verbraucherkreditgenossenschaft (CCU)
- US Bank
- Lichtstrom
- Navy Federal Credit Union
- Digitale Bundeskreditgenossenschaft (DCU)
- Capital One
- PenFed Credit Union
Die besten Kreditunternehmen für Gebrauchtwagen
Wenn Sie den niedrigstmöglichen Zinssatz für einen Autokredit finden, können Sie Tausende von Dollar sparen. Bei so vielen Möglichkeiten kann es jedoch schwierig sein, die besten Autokreditunternehmen für Gebrauchtwagen auszuwählen. Um Ihnen dies zu erleichtern, finden Sie unten eine Liste;
- US-Bank
- meinAutokredit
- Verbraucher Credit Union
- Automatische Zahlung
- PenFed Credit Union
- Capital One
- Carvana
- Lichtstrom
- Bank of America
- LendingTree
Wie hoch sind die Zinsen für einen Autokredit?
Im Allgemeinen beeinflussen Faktoren wie Kreditbetrag, Kreditlaufzeit, Kreditart und Kredithistorie den Zinssatz für einen Autokredit. Laut der Studie von Experian zur Lage des Autofinanzierungsmarktes für das dritte Quartal 2022 liegt der durchschnittliche Zinssatz für ein fabrikneues Fahrzeug jedoch bei 5.16 Prozent, während der durchschnittliche Zinssatz für einen Gebrauchtwagen bei 9.34 Prozent liegt.
Ist ein 72-monatiger Autokredit schlecht?
Die Zinsen für Autokredite mit einer Laufzeit von 72 Monaten sind in der Regel recht hoch. Sie bieten in der Regel einen höheren Zinssatz oder effektiven Jahreszins (APR), um dem höheren Risiko Rechnung zu tragen. Einige Leute denken, dass die Zahlung eines höheren Zinssatzes sinnlos und eine Geldverschwendung ist.
Letzter Gedanke
Der Wettbewerb zwischen diesen führenden Autokreditunternehmen (und anderen) wird mit der Stärkung und Expansion des Automobilsektors nur noch zunehmen. Aber glücklicherweise wird die ganze Öffentlichkeit davon profitieren.
Unabhängig davon ist das Wichtigste für einen Autokäufer, sich umzusehen und Preise zu vergleichen. Die Zinssätze für viele dieser Fahrzeugverleiher werden online veröffentlicht, aber ein kurzer Anruf bei einem örtlichen Standort kann außergewöhnliche Rabatte offenbaren, die anderswo nicht beworben werden. Am wichtigsten ist, dass Autokäufer vor dem Besuch eines Händlers bereits einen Autokredit haben sollten. Die Vorabgenehmigung kann eine wirksame Waffe sein, um bessere Finanzierungsbedingungen für Händler und niedrigere Verkaufspreise auszuhandeln.
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