Fico ist ein altes Unternehmen und war auch das erste Unternehmen, das ein Kreditbewertungssystem basierend auf Verbraucherkreditberichten entwickelt hat. Es erstellt unterschiedliche Interpretationen seiner Bewertungssysteme, die mit den Daten jedes Kreditbüros verwendet werden können, obwohl neuere Versionen einen gemeinsamen Namen haben, wie z. B. Fico Score 8. Daher ist ein Fico Score eine dreistellige Zahl zwischen 300 und 850, die den Gläubigern sagt, wie wahrscheinlich werden Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen müssen. Es hilft nicht nur den Gläubigern bei der Einschätzung des hohen Risikos, das ein Kreditnehmer darstellt, sondern es hilft auch weiter Finanzinstitutionen, Versicherungsgesellschaften und andere Institutionen treffen schnellere Entscheidungen über Ihre Kreditwürdigkeit. Lesen Sie weiter, um mehr über einen guten Fico-Score für den Kauf eines Autos, einen Autokredit und eine Hypothek zu erfahren.
Was ist ein guter Fico-Score?
Ein guter FICO-Score liegt laut der Website des Unternehmens zwischen 670 und 739.
Laut FICO ist ein Wert zwischen 580 und 669 „fair“, während ein Wert zwischen 740 und 799 „sehr gut“ ist. Wenn eine Punktzahl über 800 liegt, spricht man von „außergewöhnlich“. Daher ist der FICO-Score eine der beliebtesten Methoden, um herauszufinden, ob ein Kreditnehmer ein gutes Kreditrisiko aufweist. Die meisten Kreditgeber in den Vereinigten Staaten verwenden FICO Scores, um über Hypothekenanträge zu entscheiden.
Was ist ein guter Fico-Score: Faktoren, die ihn beeinflussen
FICO verwendet Prozentsätze, um zu zeigen, wie wichtig jeder Bereich im Allgemeinen ist, aber Ihre Kreditauskunft zeigt die genaue prozentuale Aufschlüsselung, die zur Erstellung Ihres Kreditscores verwendet wird. FICO berücksichtigt in dieser Reihenfolge folgende Punkte:
#1. Zahlungshistorie (35 %)
Ihre bisherige Zahlungshistorie ist der wichtigste Teil Ihrer Kreditwürdigkeit und macht 35 % der Gesamtsumme aus. Bei dieser Maßnahme wird eine Reihe von Faktoren berücksichtigt, beispielsweise die Anzahl und Schwere verspäteter Zahlungen sowie die Frage, ob schlechte öffentliche Aufzeichnungen vorliegen, beispielsweise Klagen oder Insolvenzen.
#2. Geschuldete Beträge (30 %)
Im Abschnitt „Geschuldete Beträge“ wird angezeigt, wie viel Geld Sie auf allen Ihren Konten noch schulden. Es ist der zweitwichtigste Teil Ihrer Kreditwürdigkeit und macht 30 % der Zahl aus. Wenn Sie also jeden Monat mehr als den Mindestbetrag leisten und Rechnungen so schnell wie möglich begleichen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
#3. Wie lange haben Sie schon Kredit (15 %)
Ihre Kreditwürdigkeit steigt, je länger Sie Kredit haben. Auch wenn die Länge Ihrer Kredithistorie nur 15 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht, kann es schwierig sein, den Überblick zu behalten, insbesondere wenn Sie zum ersten Mal eine Kreditwürdigkeit aufbauen.
#4. Der Kreditmix (10 %)
Bei der Kreditkombination handelt es sich um die Kombination von Konten wie revolvierende Kreditlinien und Ratenkredite in Ihrer Kreditakte. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft, um festzustellen, ob es Lücken bei Ihren Kreditarten gibt. Dies wird Ihnen helfen, Ihre Bonität in diesem Bereich zu verbessern.
#5 .(10 %) Neues Guthaben
Dies wird von Kreditauskunfteien zur Ermittlung Ihres Scores verwendet. Wenn Sie also viele neue Konten in Ihrer Kreditauskunft haben, schadet das Ihrem Score und die Kreditgeber denken möglicherweise, dass Sie ein riskanter Benutzer sind. Dieser Faktor macht, ebenso wie der Kreditmix, nur 10 % Ihres Scores aus, Sie können ihn aber ändern, insbesondere wenn Sie bald einen Autokredit oder eine Hypothek aufnehmen möchten.
So verbessern Sie Ihren FICO-Score
Ihre Kreditwürdigkeit wird steigen, solange Sie an guten Kreditgewohnheiten festhalten. Folgendes müssen Sie tun:
- Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Fehler und reichen Sie einen Streitfall ein, wenn Sie Fehler finden.
- Bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich, und wenn Sie zu spät kommen, holen Sie das nach.
- Wenn Sie glauben, dass Sie eine Zahlung nicht rechtzeitig leisten können, sollten Sie mit Ihrem Gläubiger sprechen.
- Mithilfe einer gemeinnützigen Kreditberatungsgruppe können Sie einen Plan zur Verwaltung Ihrer Schulden erstellen.
- Zahlen Sie jeden Monat mehr als den Mindestbetrag, um schneller aus der Schuldenfalle herauszukommen.
- Halten Sie Ihre Beträge bei revolvierenden Kreditlinien, wie z. B. Kreditkarten, niedrig.
- Besorgen Sie sich nicht viele neue Kreditkarten, nur um Ihr Guthaben zu erhöhen.
- Halten Sie die Konten, die Sie am längsten haben, in gutem Zustand.
Was ist ein guter Fico-Score für den Autokauf?
Eines der ersten Dinge, über die Sie nachdenken sollten, wenn Sie ein Auto kaufen möchten, ist Ihre Kreditwürdigkeit. Ihr Fico-Score zeigt also an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Kredit zurückzahlen, und je besser Ihr Zinssatz und Ihre Konditionen sind, desto höher ist Ihr Kredit-Score. Normalerweise benötigen Sie einen Fico-Score von mindestens 600, um ein Auto zu kaufen, aber der für die Aufnahme eines Autokredits erforderliche Mindestkredit-Score variiert von Kreditgeber zu Kreditgeber.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch niedrig ist, müssen Sie möglicherweise nach einem Autokredit für Personen mit schlechter Bonität suchen. Meistens sind diese mit höheren Zinssätzen ausgestattet als normale Autokredite. Auch wenn für den Erhalt eines Autokredits keine Mindestkreditwürdigkeit erforderlich ist, achten Kreditgeber bei der Prüfung Ihres Antrags auf bestimmte Dinge.
Was ist ein guter FICO-Score für den Autokauf: Fico Auto Score
Es ist wichtig zu wissen, was Händler finden werden, wenn sie sich Ihre Kreditwürdigkeit und Bonitätshistorie ansehen. Ihr Händler wendet möglicherweise einen FICO-Auto-Score anstelle eines regulären FICO-Scores oder VantageScore an.
Außerdem ist Ihr FICO-Auto-Score eine eindeutige Zahl, die zwischen 250 und 900 liegt und Ihre früheren Autokreditzahlungen stärker berücksichtigt als Ihr regulärer FICO-Score. Dadurch werden auch frühere Zwangsvollstreckungen oder Autokreditinsolvenzen wichtiger.
Was ist ein guter Fico-Score für den Autokauf: Wie sich der Kredit-Score auf Autokredite auswirkt
Hier finden Sie einen Überblick darüber, wie ein guter Fico-Score Ihnen beim Autokauf helfen kann.
#1: Zahlen Sie eine größere Anzahlung
Wenn Ihre Bonität schlecht ist, kann eine hohe Anzahlung helfen, dies auszugleichen, indem Sie Ihre monatlichen Zahlungen streichen. Es könnte Ihnen sogar dabei helfen, einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen. Selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, kann eine hohe Anzahlung dazu führen, dass einige Kreditgeber glauben, dass Sie ein geringeres Risiko darstellen.
#2: Legen Sie einen Nachweis vor, dass Ihre Finanzen in gutem Zustand sind
Auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass Kreditgeber Sie als Risiko einstufen, wenn sie erkennen können, dass Sie auf andere Weise finanziell stabil sind. Bringen Sie Ihr aktuellstes mit Gehaltsabrechnungen und einen Adressnachweis, um den Kreditgebern zu zeigen, wie lange Sie an Ihrer aktuellen Adresse gelebt und für Ihr Unternehmen gearbeitet haben. Dies kann dazu führen, dass Sie vertrauenswürdiger wirken.
#3: Möglicherweise müssen Sie Ihr eigenes Geld mitbringen
Auch wenn Geschäfte Ihnen bei der Kreditaufnahme behilflich sein können, sollten Sie sich zunächst bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft erkundigen. Online können Sie auch die Zinssätze für Autokredite prüfen. Vergleichen Sie Angebote der besten Kreditgeber, und sobald Sie sich für den Anbieter entschieden haben, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten, können Sie sich eine Vorabgenehmigung einholen, um den Prozess zu beschleunigen.
#4: Bezahlen Sie Ihre Kredite jeden Monat immer früher
Zahlen Sie jeden Monat mindestens den Mindestbetrag für alle Ihre Kreditkartendarlehen und kommen Sie nicht zu spät. Einer der wichtigsten Aspekte Ihrer Kreditwürdigkeit ist die Art und Weise, wie Sie Ihre Rechnungen in der Vergangenheit bezahlt haben.
#5: Geben Sie nicht mehr als 30 % Ihres Geldes aus
Kreditgeber gehen davon aus, dass Sie Geldprobleme haben, wenn Sie alle Ihre Kreditkarten aufgebraucht haben. Durch die Tilgung Ihrer Schulden können Sie die Gesamtsumme der Kredite, die Sie noch schulden, auf weniger als 30 % Ihres gesamten Kreditrahmens beschränken.
Darüber hinaus sollten Sie, wenn Sie ein Auto kaufen möchten, einen Autokredit aufnehmen, bevor Sie darüber nachdenken, etwas anderes zu kaufen. Außerdem sollten Sie schnell einen Blick auf die Zinssätze werfen, damit es nicht so aussieht, als würden Sie viele neue Kredite verlangen.
Was ist ein guter Fico-Score für eine Hypothek?
Wenn Sie ein Haus kaufen, ist Ihr Fico-Score wichtig, da er zeigt, wie Sie in der Vergangenheit mit Schulden umgegangen sind. Darüber hinaus macht eine gute Kreditwürdigkeit beim Hauskauf den gesamten Prozess einfacher und kostengünstiger. Je besser Ihr Fico-Score ist, desto niedriger ist der Zinssatz, den Sie für Ihre Hypothek erhalten können.
Für den Kauf eines Eigenheims benötigen Sie bei den meisten Kreditarten eine Bonitätsbewertung von mindestens 620. Hypothekenbanken nutzen Ihren FICO-Score auch, um herauszufinden, ob Sie ein gutes Kreditrisiko haben. Hier finden Sie eine Liste mit Dingen, die Sie bei der Beantragung einer Hypothek tun können, um sich alle Optionen offen zu halten.
- Versuchen Sie, keine neuen Kreditkarten zu bekommen.
- Schließen Sie Ihre Kreditkarten nicht, da dies auch Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnte.
- Machen Sie keine weiteren Schulden.
- Es ist keine gute Idee, neue Kredite mitzuzeichnen.
Was ist ein guter Fico-Score für eine Hypothek? (Darlehensarten)
Ein guter FICO-Score für eine Hypothek liegt zwischen 300 und 850 und wird verwendet, um herauszufinden, wie kreditwürdig Sie sind. Denn wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, werden mehr Unternehmen mit Ihnen zusammenarbeiten wollen. Es hängt alles von der Art des Kredits ab, den Sie wünschen.
#1. Voraussetzungen für einen konventionellen Kredit
Kein staatliches Programm unterstützt oder garantiert herkömmliche Kredite. Sie eignen sich am besten für Personen, die über eine gute Bonität verfügen und Geld für eine Anzahlung gespart haben. Um einen Standardkredit zu erhalten, sollte Ihre Kreditwürdigkeit mindestens 620 betragen.
#2. Voraussetzungen für ein FHA-Darlehen
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist oder Sie nicht viel Geld für eine Anzahlung haben, können Sie möglicherweise ein FHA-Darlehen erhalten, das von der Federal Housing Administration unterstützt wird. Für einen FHA-Kredit benötigen Sie in der Regel einen Kredit-Score von mindestens 580. Wenn Sie hingegen einen besseren Kredit-Score haben, können Sie möglicherweise einen besseren bekommen FHA Hypothek Preis.
#3. Bedingungen eines VA-Darlehens
Sie können ein VA-Darlehen erhalten, wenn Sie ein Veteran, ein qualifizierter Militärangehöriger oder der Ehepartner eines Soldaten sind. Es gibt keine festgelegte Mindestkreditwürdigkeit für den Kauf eines Eigenheims, aber Rocket Mortgage verlangt für ein VA-Darlehen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 580.
#4. Voraussetzungen für ein USDA-Darlehen
Ein USDA-Darlehen kann für Sie in Frage kommen, wenn Sie planen, in einer guten ländlichen oder vorstädtischen Gegend zu leben und weniger als 115 % des Durchschnittseinkommens der Gegend zu verdienen. Die meisten Kreditgeber benötigen für USDA-Kredite einen Kredit-Score von mindestens 640.
Was ist ein guter Fico-Score für einen Autokredit?
Um einen Autokredit zu erhalten, müssen Sie keine bestimmte Kreditnummer haben. Wenn Sie einen Autokredit beantragen, prüft der Händler Ihren Fico-Score und andere finanzielle Faktoren, beispielsweise wie viel Geld Sie verdienen. Daher ist Ihre Kreditwürdigkeit ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung, ob Sie Ihre Schulden zurückzahlen können oder nicht. Die Auswirkung auf Ihren Autokredit hängt jedoch davon ab, welchen Kreditgeber Sie wählen und welche Scoring-Modelle verwendet werden, um herauszufinden, wie gut Ihre Kreditwürdigkeit ist.
Was ist ein guter Fico-Score für einen Autokredit? Dinge, die Ihnen bei der Genehmigung helfen können
Hier sind einige andere Dinge, die Sie einem Kreditgeber zeigen können, um zu zeigen, dass Sie finanziell stabil sind und einen Autokredit zurückzahlen können.
- Einkommensnachweis (POI): Gehaltsabrechnungen sind ein beliebter Weg, um zu zeigen, dass Sie Geld erhalten. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen diese nicht aushändigt oder wenn Sie Geld aus anderen Quellen erhalten, beispielsweise aus Unterhaltszahlungen, Unterhaltszahlungen oder einer Rente Möglicherweise können Sie Bankunterlagen für drei bis sechs Monate vorlegen.
- Wohnsitznachweis (Proof of Residence, POR): Stromrechnungen, Handyrechnungen, Hypotheken- oder Leasingverträge und andere Papiere mit Ihrem Namen und Ihrer Adresse können alle zum Nachweis Ihres Wohnsitzes verwendet werden.
- Referenzen: Durch die Abgabe von Empfehlungen geben Sie dem Kreditgeber eine Liste von Personen an die Hand, an die er sich wenden kann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Dies kann hilfreich sein, wenn Sie sich viel bewegen.
- Sprechen Sie mit einem Kundendienstmitarbeiter und finden Sie heraus, was Sie tun können, um akzeptiert zu werden oder Ihren Zinssatz zu senken. Vielleicht können sie Ihnen etwas Konkretes sagen, zum Beispiel, dass Sie 300 $ mehr für Ihre Anzahlung benötigen.
Was ist ein guter Fico-Score für einen Autokredit? Was ist die erforderliche Mindestpunktzahl?
Kreditgeber berücksichtigen Ihr Einkommen und Ihre Kreditwürdigkeit, wenn sie entscheiden, ob sie Ihnen einen Autokredit gewähren oder nicht. Daher teilen Gläubiger die Menschen anhand ihrer Kreditwürdigkeit in Gruppen ein, z. B.
- 781–850 ist die Superprimzahl.
- Primzahl: 661–780 Die Zahlen 601–660 sind keine Primzahlen.
- Subprime-Kredite haben einen Score zwischen 501 und 600.
- Subprime-Subprime: 300–500
Im Allgemeinen bevorzugen Kreditgeber Kunden mit einem Kredit-Score von 661 oder höher. Aus diesem Grund erfordern die meisten normalen Autokredite einen Kredit-Score von 661 oder höher.
Was ist ein guter FICO-Score 8?
Die Basis-FICO-Scores reichen von 300 bis 850, und ein guter Kredit-Score liegt innerhalb dieses Bereichs zwischen 670 und 739.
Was ist FICO-Score vs. Kredit-Score?
Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die Ihre finanzielle Gesundheit misst und wie gut Sie mit Krediten und Schulden umgehen. FICO-Scores sind eine bestimmte Art von Score, die Kreditgeber bei Kreditentscheidungen verwenden können.
Hat jemand einen Kredit-Score von 850?
Laut den neuesten Daten von Experian besitzen etwa 1.3 % der Verbraucher eines.
Ist FICO genauer oder Kreditkarma?
Der Credit-Karma-Score sollte mit Ihrem FICO-Score übereinstimmen oder diesem nahe kommen, was wahrscheinlich jeder potenzielle Kreditgeber überprüfen wird.
Bibliographie
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