Eine gute Kreditwürdigkeit ist für den finanziellen Erfolg von entscheidender Bedeutung. Unabhängig davon, ob Sie einen Kredit beantragen oder einfach nur versuchen, eine Kreditkartengenehmigung zu erhalten, ist Ihre Kreditwürdigkeit ein entscheidender Faktor bei der Bestimmung Ihrer Berechtigung. Glücklicherweise ist es nicht schwer, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen. In diesem Artikel stellen wir eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Verfügung, wie Sie von Grund auf einen Kredit-Score erstellen, wie Sie schnell einen Kredit-Score erstellen, wie Sie einen Kredit-Score ohne Kreditkarte erstellen und wie Sie einen erstellen Kreditwürdigkeit mit 18 Jahren sowie wie man als Student eine Kreditwürdigkeit aufbaut. Also fangen wir an und lernen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern!
Was ist ein Kredit-Score?
Ein Kredit-Score ist eine numerische Darstellung der Kreditwürdigkeit einer Person, die von Kreditgebern verwendet wird, um das Risiko einer Kreditvergabe an diese Person einzuschätzen. Ebenso ist ein Kredit-Score eine dreistellige Zahl, die auf der Kreditaufnahme- und Rückzahlungshistorie einer Person basiert und ein Indikator für deren finanzielle Vertrauenswürdigkeit ist. Es wird von Kreditgebern verwendet, um Entscheidungen darüber zu treffen, ob Kreditanträge genehmigt oder Zinssätze festgelegt werden sollen. Typischerweise kann eine gute Kreditwürdigkeit auch dazu beitragen, eine Person für andere Finanzierungsarten und sogar einen besseren Job zu qualifizieren. Es ist wichtig zu wissen, wie man schnell einen Kredit-Score aufbaut, da dieser ein entscheidender Faktor bei der Beantragung von Krediten, Kreditkarten, Hypotheken oder anderen Kreditformen ist.
Der Kredit-Score wird in der Regel auf der Grundlage verschiedener Finanzdaten aus der Kreditauskunft der Person berechnet. Das am häufigsten verwendete Kreditbewertungsmodell ist das FICO-Score (Fair Isaac Corporation)., der zwischen 300 und 850 liegt. Höhere Werte weisen auf ein geringeres Kreditrisiko hin, während niedrigere Werte auf ein höheres Risiko des Ausfalls von Kreditverpflichtungen hindeuten.
Mehrere Faktoren, die die Kreditwürdigkeit einer Person beeinflussen
Kreditgeber nutzen Kredit-Scores, um den Zinssatz und die Konditionen zu bestimmen, die Kreditnehmern angeboten werden. Im Allgemeinen führen höhere Kreditwürdigkeiten zu niedrigeren Zinssätzen und besseren Kreditkonditionen. Während eine niedrigere Kreditwürdigkeit zu höheren Zinssätzen oder einer möglichen Ablehnung von Kreditanträgen führen kann.
Bei der schnellen Erstellung einer Kreditwürdigkeit beeinflussen mehrere Faktoren die Kreditwürdigkeit einer Person. Allerdings spielt jeder Faktor eine andere Rolle bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit einer Person.
Hier sind die Schlüsselfaktoren im Detail:
- Zahlungshistorie: Dies ist der wichtigste Faktor und macht etwa 35 % der Punktzahl aus. Es spiegelt wider, ob die Person frühere Kreditkonten pünktlich beglichen hat.
- Kreditausnutzung: Dieser Faktor macht etwa 30 % des Scores aus und berücksichtigt, wie viel des verfügbaren Kredits die Person nutzt. Eine geringere Kreditauslastung verbessert im Allgemeinen die Kreditwürdigkeit.
- Länge der Kredithistorie: Die Dauer der Inhaberschaft eines Kreditkontos trägt etwa 15 % zur Kreditwürdigkeit bei. Längere Bonitätshistorien sind tendenziell günstiger.
- Kredit-Mix: Mit einem vielfältigen Mix an Kreditkonten, wie z Kreditkarten, Ratenkredite und Hypotheken können sich positiv auf die Kreditwürdigkeit auswirken.
- Neue Kreditanfragen (10 % der Kreditwürdigkeit): Die Beantragung mehrerer neuer Kreditkonten in einem kurzen Zeitraum kann sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken, da dies auf ein höheres Risiko finanzieller Instabilität hindeutet.
- Negative Informationen: Aufzeichnungen über verspätete Zahlungen, Zahlungsausfälle, Insolvenzen und andere negative Aspekte können die Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen.
So erstellen Sie einen Kredit-Score
Der Aufbau eines Kredit-Scores ist ein schrittweiser Prozess, der verantwortungsvolle Finanzgewohnheiten und eine konsequente Kreditaktivität erfordert. Egal, ob Sie bei Null anfangen oder versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Jeder Erwachsene muss wissen, wie man mit 18 Jahren einen Kredit-Score aufbaut. Hier ist eine detaillierte Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie man schnell einen Kredit-Score aufbaut:
#1. Überprüfen Sie Ihre Bonitätsauskunft:
Bevor Sie mit dem Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit beginnen, überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft bei den großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion). Sie haben alle 12 Monate Anspruch auf eine kostenlose Bonitätsauskunft von jedem Kreditinstitut über Annual Credit Report.com. Überprüfen Sie Ihren Bericht auf Richtigkeit und stellen Sie sicher, dass keine Fehler oder betrügerischen Konten vorliegen.
#2. Erhalten Sie eine gesicherte Kreditkarte:
Wenn Sie keine oder nur eine begrenzte Bonitätshistorie haben, kann eine gesicherte Kreditkarte ein ausgezeichneter Ausgangspunkt sein. Bei einer gesicherten Karte müssen Sie als Sicherheit eine Barkaution hinterlegen, die in der Regel zu Ihrem Kreditlimit wird. Die Kaution schützt den Kreditgeber, wenn Sie Zahlungen nicht leisten. Der verantwortungsvolle Umgang mit der gesicherten Karte und die rechtzeitige Zahlung tragen zum Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit bei.
#3. Werden Sie autorisierter Benutzer:
Wenn jemand, den Sie kennen, eine Kreditkarte mit einer guten Zahlungshistorie hat, fragen Sie ihn, ob er Sie als autorisierten Benutzer zu seinem Konto hinzufügen kann. Als autorisierter Benutzer können Sie die Karte nutzen, sind jedoch nicht für die Zahlungen verantwortlich. Die positive Zahlungshistorie dieser Karte wird in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt, was dazu beiträgt, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
#4. Beantragen Sie eine Starter-Kreditkarte:
Einige Kreditkartenunternehmen bieten Karten an, die speziell für Personen mit begrenzter oder keiner Bonitätshistorie konzipiert sind. Suchen Sie nach diesen Optionen und beantragen Sie eine Karte, die Ihren Anforderungen entspricht. Seien Sie vorsichtig bei hohen Zinsen und Jahresgebühren und wählen Sie eine Karte mit verantwortungsvollen Konditionen.
#5. Pünktliche Zahlungen leisten:
Die pünktliche Bezahlung Ihrer Rechnungen ist der wichtigste Faktor beim schnellen Aufbau einer Kreditwürdigkeit. Richten Sie Erinnerungen oder automatische Zahlungen ein, um sicherzustellen, dass Sie nie einen Fälligkeitstermin verpassen. Verspätete Zahlungen können sich erheblich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Bemühen Sie sich daher immer, mindestens den fälligen Mindestbetrag pünktlich zu zahlen.
#6. Halten Sie die Kreditauslastung niedrig:
Die Kreditauslastung bezieht sich auf den Prozentsatz Ihres verfügbaren Guthabens, den Sie verwenden. Ziel ist es, dieses Verhältnis unter 30 % zu halten. Wenn Sie beispielsweise ein Kreditlimit von 1,000 $ haben, versuchen Sie, Ihr Guthaben unter 300 $ zu halten. Eine geringere Kreditauslastung ist im Allgemeinen besser für Ihre Kreditwürdigkeit.
#7. Kreditarten diversifizieren:
Eine Mischung verschiedener Kreditarten kann sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Erwägen Sie neben Kreditkarten auch Ratenkredite wie einen kleinen Privatkredit oder einen Studienkredit, nehmen Sie aber nur dann zusätzliche Kredite auf, wenn dies notwendig und überschaubar ist.
#8. Vermeiden Sie die schnelle Eröffnung mehrerer Konten:
Die Eröffnung mehrerer Kreditkonten innerhalb kurzer Zeit kann für Kreditgeber als Risiko angesehen werden, insbesondere wenn Sie über eine begrenzte Kreditwürdigkeit verfügen. Platzieren Sie Ihre Kreditanträge sinnvoll.
#9. Überwachen Sie Ihre Kreditauskunft:
Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditauskunft, um Ihren Fortschritt zu verfolgen und nach Fehlern oder Unstimmigkeiten zu suchen. Wenn Ihnen Ungenauigkeiten auffallen, wenden Sie sich an die Kreditauskunfteien, um diese korrigieren zu lassen.
#10. Seien Sie geduldig und konsequent:
Der Aufbau einer Kredit-Score braucht Zeit, besonders wenn man bei Null anfängt. Seien Sie geduldig und zeigen Sie weiterhin konsequent verantwortungsvolles Finanzverhalten. Wenn die Zeit vergeht und Sie positive Kreditgewohnheiten beibehalten, wird sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
#11. Vermeiden Sie Fehltritte bei der Kreditwürdigkeit:
Vermeiden Sie es, mit Krediten in Verzug zu geraten, Insolvenz anzumelden oder andere negative Kreditverhaltensweisen an den Tag zu legen, die Ihrer Kreditwürdigkeit ernsthaft schaden können. Es kann Jahre dauern, bis Sie sich von abfälligen Noten in Ihrer Kreditauskunft erholen. Daher ist es wichtig zu verstehen, wie Sie schnell eine Kreditwürdigkeit aufbauen können, um verantwortungsvolle Finanzgewohnheiten beizubehalten.
So erstellen Sie einen Kredit-Score ohne Kreditkarte
Das Erstellen eines Kreditscores ohne Kreditkarte ist möglich, erfordert jedoch möglicherweise zusätzlichen Aufwand. Während Kreditkarten weit verbreitet sind, ist die Erstellung eines Kreditscores ohne Kreditkarte eine bequeme Möglichkeit, eine Kreditwürdigkeit festzustellen. Hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen können:
#1. Öffnen Sie eine gesicherte Kreditkarte:
Obwohl es sich technisch gesehen um eine Kreditkarte handelt, unterscheidet sich eine gesicherte Kreditkarte von einer normalen Kreditkarte.
#2. Kreditaufbaudarlehen:
Einige Finanzinstitute bieten Kreditaufbaudarlehen an, die speziell darauf ausgerichtet sind, Privatpersonen beim Kreditaufbau zu helfen. Bei dieser Kreditart zahlt der Kreditgeber den Kreditbetrag auf ein Sparkonto oder eine Einlagenbescheinigung (CD) ein, auf die Sie erst zugreifen können, wenn Sie alle Zahlungen geleistet haben.
#3. Werden Sie autorisierter Benutzer:
Als autorisierter Benutzer haben Sie Zugriff auf die Karte, sind jedoch nicht rechtlich für die Schulden verantwortlich. Stellen Sie jedoch sicher, dass der Hauptkarteninhaber über eine gute Zahlungshistorie verfügt, da sich jede negative Aktivität auch auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
#4. Mietberichtsdienste:
Einige Mietberichtsdienste arbeiten mit Kreditauskunfteien zusammen, um Ihre Mietzahlungshistorie in Ihre Kreditauskunft aufzunehmen. Wenn Sie in der Vergangenheit pünktliche Mietzahlungen hatten, kann sich dies positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
#5. Beantragen Sie ein Credit Builder-Konto:
Während Sie lernen, wie Sie ohne Kreditkarte eine Kreditwürdigkeit aufbauen können, bieten einige Banken oder Kreditgenossenschaften Kreditaufbaukonten an.
#6. Bezahlen Sie Stromrechnungen pünktlich:
Einige Bonitätsbewertungsmodelle berücksichtigen sie, wenn sie als überfällig gemeldet werden. Daher ist die rechtzeitige Zahlung Ihrer Stromrechnungen von entscheidender Bedeutung, um negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu vermeiden.
#7. Holen Sie sich einen Mitunterzeichner:
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen müssen, beispielsweise einen Autokredit oder einen Privatkredit, aber nicht über eine gesicherte Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie jemanden mit guter Bonität als Mitunterzeichner bitten. Der Mitunterzeichner ist für die Schulden verantwortlich, wenn Sie in Verzug geraten, und auch seine Bonität wird beeinträchtigt. Stellen Sie daher sicher, dass Sie für die Verwaltung des Kredits verantwortlich sind.
Die Erstellung eines Kreditscores ohne Kreditkarte erfordert möglicherweise etwas mehr Zeit und Mühe, aber wenn Sie verantwortungsbewusst mit anderen Methoden zum Kreditaufbau umgehen, können Sie im Laufe der Zeit eine positive Kredithistorie aufbauen.
So erstellen Sie als Student einen Kredit-Score
Als Student kann es aufgrund der begrenzten Kreditwürdigkeit und des begrenzten Einkommens eine Herausforderung sein, einen Kredit-Score aufzubauen. Es ist jedoch wichtig, frühzeitig mit dem Aufbau von Krediten zu beginnen, um eine solide Grundlage für Ihre finanzielle Zukunft zu schaffen. Hier ist eine Zusammenfassung, wie man als Student einen Kredit-Score erstellt:
#1. Überprüfen Sie Ihre Bonitätsauskunft:
Wie Sie als Student einen Kredit-Score erstellen können, beginnt damit, dass Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, um sicherzustellen, dass sie korrekt und fehlerfrei ist. Über Annual Credit Report.com können Sie jedes Jahr eine kostenlose Kreditauskunft von jedem großen Kreditbüro erhalten.
#2. Beantragen Sie eine Studentenkreditkarte oder eine gesicherte Karte:
Erwägen Sie die Beantragung einer Studentenkreditkarte oder einer gesicherten Kreditkarte. Für Studentenkreditkarten gelten möglicherweise geringere Kreditanforderungen und sie bieten auf Studenten zugeschnittene Prämien. Gesicherte Karten erfordern eine Bareinzahlung als Sicherheit, was den Erhalt erleichtert.
#3. Gehen Sie verantwortungsvoll mit Krediten um:
Wenn Sie eine Kreditkarte erhalten, gehen Sie verantwortungsvoll damit um. Führt Einkäufe im Einkaufszentrum durch und zahlt den Restbetrag jeden Monat vollständig aus. Vermeiden Sie hohe Guthaben, da sich dies negativ auf Ihre Kreditauslastung auswirken kann.
#4. Werden Sie autorisierter Benutzer:
Wenn Ihre Eltern oder Erziehungsberechtigten über eine gute Bonität verfügen, fragen Sie, ob sie Sie als autorisierten Benutzer auf ihrer Kreditkarte hinzufügen können. Ihre positive Zahlungshistorie kann sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
#5. Rechnungen pünktlich bezahlen:
Bezahlen Sie Ihre Rechnungen, einschließlich Stromrechnungen und Miete, immer pünktlich. Auch wenn diese den Kreditauskunfteien möglicherweise nicht gemeldet werden, können verspätete Zahlungen an Inkassobüros weitergeleitet werden und sich indirekt auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
#6. Beschränken Sie neue Kreditanträge:
Vermeiden Sie die Beantragung mehrerer Kreditkonten in kurzer Zeit. Jede Kreditanfrage kann Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend senken.
#7. Üben Sie verantwortungsvolle finanzielle Gewohnheiten:
Die Entwicklung guter Finanzgewohnheiten wie Budgetieren und Sparen kann zu Ihrem allgemeinen finanziellen Wohlergehen beitragen und sich indirekt auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
#8. Vermeiden Sie Zahlungsausfälle oder Zahlungsverzug:
Niemals mit Krediten in Verzug geraten oder Zahlungen verpassen. Negative Noten wie Inkasso, verspätete Zahlungen oder Zahlungsausfälle wirken sich erheblich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Wie kaufe ich einen Kredit-Score?
Sie können einen Kredit-Score nicht direkt kaufen. Stattdessen müssen Sie Ihre Kreditauskunft erwerben. Das Bundesgesetz schreibt vor, dass jede der drei großen Verbraucherkreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – Ihnen jedes Jahr eine Kopie Ihrer Kreditauskunft kostenlos zur Verfügung stellt. Gegen eine Gebühr können Sie bei den Agenturen auch Ihre Kreditwürdigkeit erwerben. Sie können es über die Websites der Agenturen erwerben oder Ihre Kreditwürdigkeit auf der Website eines Drittanbieters abrufen. Viele Banken und Kreditkartenunternehmen bieten im Rahmen ihrer Dienstleistungen auch Kreditscores an, sodass Sie Ihren Kreditscore möglicherweise nicht von einem Dritten kaufen müssen.
Wie erfahre ich meine Kreditwürdigkeit?
Ihr Bonitätsscore ist bei verschiedenen Finanzdienstleistern erhältlich. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos auf Websites wie Credit Karma, Credit Sesame oder Discover einsehen. Einige Banken, wie Capital One, bieten Ihnen auch kostenlosen Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Führt das Bezahlen per Handy zu einer Kreditwürdigkeit?
Das Bezahlen Ihrer Handyrechnung hat in der Regel keinen direkten Einfluss auf Ihre Bonitätshistorie oder Kreditwürdigkeit. Wenn Ihr Mobilfunkanbieter Ihre Zahlungsaktivitäten jedoch an die Kreditauskunftei meldet, kann Ihnen das beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit helfen. Es ist wichtig zu bedenken, dass verschiedene Kreditauskunfteien möglicherweise nicht die gleichen Informationen erhalten. Selbst wenn Sie Ihre Handyrechnung pünktlich bezahlen, verbessert sich dadurch möglicherweise nicht unbedingt Ihre Kreditwürdigkeit.
Siehe auch AUFBAU EINER GUTEN KREDIT: Schritte zum Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit
Zusammenfassung
Der Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit braucht Zeit, aber mit dem richtigen Wissen und Engagement ist dies machbar. Übernehmen Sie zunächst die Verantwortung für Ihre Finanzen, einschließlich der Auflösung von Konten mit hohem Saldo und der pünktlichen Zahlung von Rechnungen. Nutzen Sie abschließend einen Bonitätsüberwachungsdienst, um Ihre Bonitätsauskunft regelmäßig zu überprüfen und etwaige Änderungen im Auge zu behalten.
Häufig gestellte Fragen zum Erstellen eines Kredit-Scores
Was ist eine schlechte Kreditwürdigkeit?
Als schlechter Kredit-Score gilt im Allgemeinen ein Wert unter einem Wert von 580 auf der FICO-Score-Skala (Bereich von 300–850) oder unter einem Durchschnitt von 670 auf dem VantageScore (Bereich von 300–900). Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit haben möglicherweise Schwierigkeiten, Produkte wie Kreditkarten oder Kredite in Anspruch zu nehmen, die eine hohe Kreditwürdigkeit erfordern.
Mit wie viel Kredit beginnen Sie?
Die Höhe des Startguthabens, das Sie erhalten, hängt von dem von Ihnen genutzten Shop oder Dienst ab. Im Allgemeinen beginnen Sie mit einem bestimmten Kreditbetrag, der in der Regel auf Ihrer Bonitätshistorie oder früheren Transaktionen basiert.
Wie lange dauert es, einen Kredit aufzubauen?
Der Aufbau eines Kredits braucht Zeit und ist kein Prozess über Nacht. Im Allgemeinen kann es bis zu sechs Monate dauern, bis sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, wenn Sie häufig neue Konten nutzen und Ihre Schulden jeden Monat verantwortungsbewusst abbezahlen. Die Kreditwürdigkeit wird wahrscheinlich länger dauern, wenn Sie nicht häufig neue Konten nutzen oder mit Zahlungen in Verzug sind.
Wie kann man als Student einen Kredit-Score erstellen?
Wie Sie als Student einen Kredit-Score erstellen können, beginnt damit, dass Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, um sicherzustellen, dass sie korrekt und fehlerfrei ist.
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