Ob Sie gerade erst am Anfang Ihrer Kreditreise stehen oder bereits über eine gewisse Kredithistorie verfügen, sowie Merkmale wie Ihre Bereitschaft, eine Jahresgebühr zu zahlen und Ihr Beschäftigungsstatus, bestimmen, welche erste Kreditkarte für Sie am besten geeignet ist. Ihr Ziel sollte es sein, die beste Erstkreditkarte für Ihre speziellen Bedürfnisse und Ihre finanzielle Situation zu finden, unabhängig davon, wer Sie sind oder wie viel Geld Sie verdienen. Daher möchten Sie eine Karte, die Sie bei der Entwicklung guter Kreditkartengewohnheiten ermutigt und belohnt. Dieser Artikel zeigt Ihnen die besten Erstkreditkarten, die Ihnen beim Kreditaufbau für das Jahr 2023 helfen.
Was ist eine First-Kreditkarte?
Eine erste Kreditkarte ist in der Regel diejenige, die eine Person beantragt und genehmigt bekommt, die gerade erst mit dem Aufbau einer Kreditwürdigkeit beginnt oder über eine kurze Kredithistorie verfügt. First-Kreditkarten haben in der Regel niedrigere Kreditlimits und höhere Zinssätze als andere Kreditkarten, da sie für Personen mit geringer oder keiner Kredithistorie gedacht sind. Um die Kartennutzung zu fördern und die Kredithistorie zu ermitteln, bieten viele Erstkreditkarten auch Prämienprogramme oder Cashback-Anreize an.
Darüber hinaus können Kartenausgeber Karteninhabern eine Barkreditlinie (LOC) gewähren, die es ihnen ermöglicht, sich Geld in Form von Barvorschüssen mit unterschiedlichen Laufzeiten und höheren Zinssätzen zu leihen.
Beachten Sie, dass:
- Um Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen, sollten Sie verantwortungsvoll mit Ihrer ersten Kreditkarte umgehen und alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen.
- Bei Einkäufen mit Kreditkarten werden Zinsen berechnet.
- Banken und andere Finanzinstitute stellen möglicherweise Kreditkarten aus, die häufig Vorteile wie Cashback, Rabatte und Prämienmeilen bieten.
- Debitkarten und gesicherte Kreditkarten sind Optionen für Menschen mit schlechter oder keiner Bonität.
Was Sie wissen sollten, bevor Sie eine First Credit Card erhalten
#1. Anfänger qualifizieren sich möglicherweise nicht für die besten Kreditkarten:
Als Einsteiger in die Kreditbranche können Sie sich möglicherweise nicht für die besten Kreditkarten mit reichhaltigen Prämien und Vergünstigungen qualifizieren. Stattdessen müssen Sie möglicherweise klein anfangen und ein Produkt anbieten, das sich an Personen mit begrenzter oder keiner Bonitätshistorie richtet. Allerdings bieten viele dieser Karten ordentliche Prämien und erheben keine Jahresgebühren.
#2. Sie können ganz einfach eine Kreditkarte erhalten, indem Sie eine Kaution hinterlegen:
Gesicherte Kreditkarten sind für Personen mit beschädigter oder fehlender Bonität konzipiert und erfordern eine Bareinzahlung zur Kontoeröffnung. Die Mindesteinzahlungsanforderungen liegen je nach Karte zwischen 200 und 500 US-Dollar. Beachten Sie, dass Sie innerhalb weniger Monate eine gute Kreditwürdigkeit erreichen können, wenn Sie immer pünktliche Zahlungen leisten und die Ausgaben weit unter dem Kartenlimit liegen.
#3. Ihre erste Kreditkarte kann Ihre Kreditwürdigkeit steigern oder ruinieren:
Der Hauptgrund für den Kauf einer Kreditkarte besteht darin, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Wenn Sie jedoch nicht darauf achten, kann dies auch den gegenteiligen Effekt haben. Jeden Monat meldet Ihr Aussteller den Kreditauskunfteien Ihre Kartenaktivität, einschließlich der Frage, ob Ihre Zahlungen pünktlich erfolgt sind und wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben Sie verwendet haben. Zahlen Sie daher jeden Monat vollständig und pünktlich und bleiben Sie dabei deutlich unter Ihrem Kreditlimit.
#4. Sie sollten sich die Tarife und Gebühren ansehen, bevor Sie sich bewerben:
Kreditkartenaussteller sind per Bundesgesetz dazu verpflichtet, bestimmte Konditionen wie Zinssätze und Gebühren öffentlich bekannt zu geben, bevor Sie einen Antrag stellen. Diese Begriffe werden in einer Schumer-Box angezeigt, einer Tabelle, die normalerweise auf einer Online-Kreditkartenantragsseite oder auf einem Zettel zu finden ist, der Papieranträgen beiliegt. Beachten Sie, dass in der Schumer-Box die Jahresgebühr der Karte, der effektive Jahreszins, Gebühren für Auslandstransaktionen und Verzugszinsen enthalten sind. Einige Informationen stehen Ihnen jedoch erst nach der Beantragung zur Verfügung, beispielsweise das Kartenlimit.
#5. Sie können Kreditkartengebühren vermeiden:
Kreditkartengebühren können vermieden werden, wenn Sie pünktlich bezahlen, Gebühren für Auslandstransaktionen vermeiden, Guthabenüberweisungen und Barvorschüsse vermeiden und Ihr Kreditlimit einhalten. Darüber hinaus sollten Sie wissen, dass Emittenten keine Gebühren erheben können, es sei denn, Sie entscheiden sich für den Schutz vor Überschreitung des Limits
#6. Auch Sie können die Zahlung von Zinsen vermeiden:
Bei Kreditkarten gibt es eine Zahlungsfrist, das heißt, wenn Sie Ihre Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen, fallen für neue Einkäufe erst zum nächsten Fälligkeitstermin Zinsen an. Wenn Sie jedoch einen Teil Ihres Guthabens auf den nächsten Monat übertragen, zahlen Sie Zinsen für dieses übertragene Guthaben, und für neue Einkäufe fallen sofort Zinsen an.
#7. Sie sollten mehr als den Mindestbetrag bezahlen:
Auf Kreditkartenabrechnungen wird in der Regel der fällige Mindestbetrag angezeigt, was verwirrend sein kann. Wenn Sie jetzt jedoch weniger bezahlen, müssen Sie später viel mehr bezahlen. Das Minimum deckt in der Regel die Zinsen und Gebühren des letzten Monats und nur einen kleinen Teil des zugrunde liegenden Guthabens ab. Wenn Sie also weiterhin Einkäufe mit der Karte tätigen, kann es zu einem außer Kontrolle geratenen Guthaben kommen.
#8. Bei verspäteter Zahlung fallen hohe Gebühren an:
Das Verpassen Ihres Fälligkeitstermins kann kostspielig sein und zu Verspätungsgebühren, effektiven Jahreszinsen und einer Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit führen. Um diese Kosten zu vermeiden, ist es daher wichtig, automatische Zahlungen von Ihrem Bankkonto einzurichten oder Ihre Fälligkeitstermine zur Erinnerung in einem Kalender zu notieren. Wenn Sie jedoch 30 oder mehr Tage zu spät zahlen, wird Ihre Zahlung in Ihren Kreditauskünften als verspätet vermerkt, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
#9. Wenn Sie Ihrem Kreditlimit zu nahe kommen, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen:
Ihr Kreditauslastungsgrad ist ein wichtiger Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. Um Ihren Punktestand auf einem guten Niveau zu halten, sollten Sie daher stets weniger als 30 % Ihres Limits nutzen. Darüber hinaus wird dadurch sichergestellt, dass Ihr Guthaben nicht zu nahe an Ihrem Limit liegt, wenn der Emittent den Kreditauskunfteien den Status Ihres Kontos meldet.
#10. Der Umgang mit Kreditkartenbetrug ist gar nicht so schwierig, wie es sich anhört:
Kreditkarten bieten einen besseren Schutz vor Betrug als Debitkarten, da das Geld des Kreditkartenunternehmens auf dem Spiel steht und nicht Ihr Geld. Beachten Sie, dass das Bundesgesetz die Haftung für nicht autorisierte Einkäufe minimiert und die Null-Haftungs-Richtlinien der Kreditkartennetzwerke die Haftung auf 0 US-Dollar senken. Darüber hinaus ist es einfach, eine Ersatzkarte zu erhalten, da der Aussteller die Karte storniert und eine neue Karte mit einer neuen Nummer sendet.
So wählen Sie die richtige Starter-Kreditkarte aus
#1. Entscheiden Sie, ob Sie eine Prämienkreditkarte wünschen.
Einige der besten Starterkarten zum Aufbau von Krediten bieten Cashback-Prämien, allerdings gibt es nicht so viele Optionen wie beim Aufstieg auf der Kreditleiter. Überprüfen Sie daher Ihren Ausgabenplan, um Ihre größten Ausgaben zu ermitteln. Mithilfe dieser Übung können Sie eine Starter-Kreditkarte finden, mit der Sie Geld sparen können.
#2. Entscheiden Sie, ob Sie eine Karte ohne Prämien wünschen.
Diese Art von Kreditkarte, auch „Plain Vanilla“-Karte genannt, ist von Vorteil, wenn Sie sich gute Kreditgewohnheiten aneignen. Beachten Sie, dass Sie dank der Benutzerfreundlichkeit dieser Karten nicht in Versuchung geraten, Geld auszugeben, nur um Prämien zu verdienen.
#3. Überschreiten Sie nicht das monatliche Dollarlimit.
Legen Sie ein Kreditkartenlimit fest, das Sie nicht jeden Monat überschreiten. Überhöhte Ausgaben, die häufig zu Kreditkartenschulden führen, können vermieden werden, indem man ein Ausgabenlimit festlegt und dieses einhält.
#4. Ziehen Sie eine gesicherte Kreditkarte in Betracht.
Gesicherte Kreditkarten begrenzen das Risiko des Emittenten im Falle eines Zahlungsausfalls und sind mit Gebühren verbunden. Beachten Sie, dass sie bei verantwortungsvollem Umgang eine hervorragende Möglichkeit zum Aufbau einer Kredithistorie darstellen und die Zahlungshistorie an alle drei großen Kreditauskunfteien melden.
Was benötigen Sie, um sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren?
Sobald Sie sich für die für Sie am besten geeignete Einsteigerkarte entschieden haben, können Sie das Antragsverfahren einfach und unkompliziert online abschließen. Um mit der Bewerbung zu beginnen, klicken Sie auf eine Kartenaktion oder besuchen Sie die Website des Kartenausstellers. Bei der Beantragung Ihrer ersten Karte müssen Sie möglicherweise die folgenden Informationen angeben:
- Einfache Kontaktdaten.
- Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihr Geburtsdatum.
- Informationen zu Ihren Finanzen, wie z. B. Ihre Beschäftigungssituation, Ihr Jahreseinkommen sowie Miet- oder Hypothekenkosten.
Abschließend sollten Sie jeweils eine Karte beantragen und prüfen, ob Sie präqualifiziert sind. Der Kartenaussteller wird Ihren Antrag entweder genehmigen oder ablehnen, zusammen mit einem Schreiben, in dem die Entscheidung erläutert wird.
Was ist die erste Kreditkarte, die Sie bekommen?
#1. Tomo-Kreditkarte:
Die Tomo-Kreditkarte ist eine interessante Option für diejenigen ohne traditionelle Bonitätshistorie. Es bringt keine Prämien ein, bietet keinen Willkommensbonus und verlangt von Karteninhabern, dass sie ihre Kartenrechnung jede Woche automatisch bezahlen und Tomo die Möglichkeit geben, auf relevante Finanzinformationen zu verlinken.
#2. Petal® 1 Visa®-Kreditkarte „Keine Jahresgebühr“:
Die Petal® 1 „No Annual Fee“ Visa®-Kreditkarte ist eine ungesicherte Kreditkarte, für die keine Kaution erforderlich ist. Es bietet Prämien wie 2–10 % Cashback bei ausgewählten Händlern, keinen Willkommensbonus und keine Gebühren für Auslandstransaktionen. Darüber hinaus bietet es auch einen Mietwagenversicherungsschutz, was es zu einer guten Wahl für Reisen macht.
#3. Avant-Kreditkarte:
Die Avant-Kreditkarte bietet eine Option für Kreditneulinge, allerdings fehlen Prämien und Willkommensangebote. Sein Hauptverkaufsargument ist, dass eine Genehmigung ohne Kaution möglich ist.
#4. US Bank Cash+® Visa® Secured Card:
Die US Bank Cash+® Visa® Secured Card ist eine lohnenswerte Option für alle, die ihr Guthaben aufbauen möchten und bereit sind, eine Kaution zu hinterlegen.
Es bietet Ihnen:
- 5 % Cashback auf die ersten 2,000 US-Dollar an kombinierten berechtigten Einkäufen pro Quartal.
- 5 % Cashback auf im Voraus bezahlte Flug-, Hotel- und Autoreservierungen.
- 2 % Cashback auf berechtigte Einkäufe in einer Alltagskategorie Ihrer Wahl.
- 1 % Cashback auf alle anderen berechtigten Einkäufe.
Darüber hinaus bietet es keinen Willkommensbonus, kann aber bei guter Zahlungsmoral möglicherweise auf die ungesicherte Variante umsteigen.
#5. Discover It® Secured Kreditkarte:
Die Discover It® Secured Credit Card ist eine solide Option für diejenigen, die eine gesicherte Karte in Betracht ziehen möchten.
Es bietet Ihnen:
- 2 % Cashback an Tankstellen und Restaurants auf bis zu 1,000 US-Dollar bei kombinierten Einkäufen pro Quartal.
- Unbegrenzt 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe.
- Discover verdoppelt automatisch den gesamten am Ende des ersten Jahres verdienten Cashback.
- Die Jahresgebühr beträgt 0 $ und Discover überprüft Ihr Konto nach sieben Monaten, um festzustellen, ob Sie für den Wechsel zu einem ungesicherten Konto qualifiziert sind.
Beachten Sie, dass der erhöhte Cashback in Restaurants und Tankstellen pro Quartal begrenzt ist, es jedoch relativ selten vorkommt, Prämien mit einer gesicherten Karte zu verdienen.
#6. US Bank Altitude® Go Visa® Secured Card:
Die US Bank Altitude® Go Visa® Secured Card* ist eine gesicherte Kartenoption der US Bank. Es bietet Prämien wie 4 Punkte pro Dollar, der für Essen und Mitnehmen ausgegeben wird, 2 Punkte pro Dollar, der in Lebensmittelgeschäften, Tankstellen und Streaming-Diensten ausgegeben wird, und 1 Punkt pro Dollar für alle anderen berechtigten Einkäufe. Darüber hinaus gibt es kein Willkommensangebot und es fallen keine Gebühren für Auslandstransaktionen an. Zu den weiteren Vorteilen gehören außerdem eine einmal jährliche Gutschrift von 15 US-Dollar für berechtigte jährliche Streaming-Dienste und keine Gebühren für Auslandstransaktionen.
#7. Discover It® Student Cash Back:
Die Discover It® Student Cash Back-Karte ist eine gute Wahl für Studenten, die ein Kreditprofil erstellen möchten. Es bietet 5 % Cashback auf alltägliche Einkäufe sowie unbegrenzt 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe. Darüber hinaus verdoppelt Discover das gesamte am Ende des ersten Jahres verdiente Cashback und es gibt keine Mindestausgaben oder Höchstprämien. Beachten Sie, dass die Karte außerdem 0 Monate lang einen Einführungs-Zinszins von 6 % auf Einkäufe bietet. Karteninhaber können ihre Kartendesigns individuell anpassen und haben jeden Monat kostenlosen Zugriff auf ihren FICO-Score.
#8. Entdecken Sie It® Student Chrome:
Die Discover it® Student Cash Back-Karte ist für die meisten Studenten die bessere Wahl, während die Discover it® Student Chrome für diejenigen mit einem anderen Ausgabeprofil von Vorteil sein kann. Zu den Prämien gehören 2 % Cashback an Tankstellen und Restaurants, 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe und ein unbegrenzter Cashback-Anteil am Ende des ersten Jahres. Beachten Sie, dass es keine Mindestausgabeanforderung oder Höchstprämie gibt.
Was ist die beste First-Kreditkarte?
Die Discover it® Secured Credit Card und die Capital One Platinum Secured Credit Card sind die besten Einsteigerkarten für die meisten Studenten, während Discover it® Student Chrome für Einsteiger wartungsarm ist. Darüber hinaus können internationale Studierende von der Deserve® EDU Mastercard for Students profitieren, während Neuankömmlinge in den USA je nach Vorgeschichte und Sozialversicherungsnummer möglicherweise eine andere Karte benötigen.
Was ist eine gute First-Kreditkarte?
Die US Bank Cash+® Visa® Secured Card bietet bis zu 5 % Cashback auf bestimmte Einkäufe und die Möglichkeit, auf eine ungesicherte Karte umzusteigen, wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihr Limit einhalten. Darüber hinaus müssen neue Karteninhaber eine Mindesteinzahlung zwischen 300 und 5,000 US-Dollar hinterlegen, die als Kreditrahmen dient. Beachten Sie, dass dies ideal für diejenigen ist, die Kredit aufbauen und gleichzeitig Geld zurückverdienen möchten.
Was ist die beste Erstkreditkarte für junge Erwachsene?
Discover it® Cash Back bietet ein unbegrenztes Cashback-Match, 5 % Cashback auf alltägliche Einkäufe und 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe. Es trägt auch dazu bei, die Offenlegung persönlicher Informationen im Internet zu verringern, indem es dazu beiträgt, diese von ausgewählten Personensuchseiten zu entfernen. Darüber hinaus gibt es eine kostenlose mobile App und für jeden Dollar, den Sie an Cashback verdienen, können Sie 1 Dollar einlösen, und es fällt keine Jahresgebühr an.
Was ist die beste Erstkreditkarte für Studenten?
Das Discover it® Student Cash Back-Programm ist eine hervorragende Möglichkeit für Studenten mit durchschnittlicher oder begrenzter Kreditwürdigkeit, Erfahrungen im Kreditmanagement zu sammeln. Darüber hinaus gibt es keine Jahresgebühr, keinen effektiven Jahreszins sowie bis zu 5 % Cashback-Prämien in wechselnden Kategorien und 1 % Rückerstattung auf andere Einkäufe. Darüber hinaus bietet es ein unbegrenztes Cashback-Match, 5 % Cashback auf alltägliche Einkäufe und 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe. Schließlich ist für die Beantragung keine Bonitätsprüfung erforderlich und es gibt 0 % Einführungs-APR auf Einkäufe für 6 Monate.
Was ist ein gutes Kreditlimit für eine Erstkarte?
Die erste Kreditkarte einer Person hat normalerweise ein Kreditlimit zwischen 500 und 1,000 US-Dollar. Es darf jedoch nur 100 US-Dollar kosten. Sie können mit einer Erhöhung dieses Limits rechnen, solange Sie pünktliche Zahlungen einhalten und eine Kreditwürdigkeit aufbauen.
Sollte ich mit 18 meine erste Kreditkarte bekommen?
Nach dem Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act von 2009 müssen Sie 18 Jahre alt sein und einen Nachweis über ein unabhängiges Einkommen oder einen Mitunterzeichner vorlegen. Vor ihrem 18. Lebensjahr können Kinder jedoch autorisierte Benutzer des Kontos eines Familienmitglieds werden, um die Besonderheiten einer Kreditkarte kennenzulernen.
Wie kann ich mein Guthaben ohne Kredit aufbauen?
Reguläre, ungesicherte und gesicherte Karten können Verbrauchern dabei helfen, eine positive Bonitätshistorie aufzubauen, indem sie eine Möglichkeit für Online-Einkäufe bieten und das Mitführen von Bargeld überflüssig machen. Um eine gute Kredithistorie aufzubauen, müssen Karteninhaber daher regelmäßig und pünktlich Zahlungen leisten, verspätete Zahlungen vermeiden, die Kreditauslastung unter ihrem Kreditlimit halten und ein niedriges Schulden-Einkommens-Verhältnis aufrechterhalten. Darüber hinaus erhöht sich die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers, wenn er verantwortungsvoll kauft und diese pünktlich abbezahlt, was ihn für andere Kreditgeber attraktiver macht.
Wie lange dauert es, eine Kreditkarte zu erhalten?
Die meisten Unternehmen versenden neue Karten innerhalb von 10 bis 14 Tagen. Der Kartentyp, den Sie beantragt haben, sowie andere Faktoren wie mögliche Verzögerungen bei der Post können sich darauf auswirken, wie lange es dauert, bis Sie Ihre neue Karte erhalten. Beachten Sie, dass Ihre Karte länger dauern kann, wenn Sie ein einzigartiges Design wünschen, das einige Unternehmen anbieten.
Sind 1,000 US-Dollar für eine erste Kreditkarte gut?
Ja, ein Limit von 1,000 $ ist für eine erste Kreditkarte angemessen, da neue Karteninhaber häufig mit viel niedrigeren Ausgabenlimits beginnen. Die Mindestlimits einiger bekannter Starter-Kreditkartenangebote liegen bei nur 200 oder 300 US-Dollar.
Wie viel Geld fangen Sie mit einer Kreditkarte an?
Normalerweise entspricht Ihr Kreditlimit Ihrer Einzahlung. Je nach Karte liegt die Mindesteinzahlung zwischen 200 und 500 US-Dollar. Bei den meisten gesicherten Karten können Sie Ihre Einzahlung erhöhen, um ein höheres Kreditlimit zu erhalten. Bei Zahlungsverzug wäre ein Verlust dieser Kaution möglich.
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