يعد التأمين الصحي ضرورة لمعظم الأشخاص هذه الأيام ، وإذا كنت تبحث عن تغطية ، فإن أحد أكثر الخيارات شيوعًا هو خطة PPO. ولكن ما هي خطة PPO وكيف تعمل؟ في هذه المقالة ، سنقوم بتفصيل أساسيات خطط PPO ونزودك بالمعلومات التي تحتاجها لتقرر ما إذا كانت خطة PPO هي الخيار الصحيح لاحتياجات التأمين الصحي الخاصة بك.
ما هي خطة PPO؟
خطة منظمة المزود المفضل (PPO) هي نوع من خطة التأمين الصحي التي تتيح لك رؤية أي طبيب أو متخصص في شبكة الخطة ، بالإضافة إلى مقدمي الخدمات خارج الشبكة. ومع ذلك ، قد تضطر إلى دفع مصاريف أعلى عندما تستخدم مزودي خدمات خارج الشبكة. عادةً ما تشتمل خطة PPO على أقساط أعلى من بعض أنواع خطط التأمين الصحي الأخرى ، مثل خطط HMO.
بخلاف خطة HMO ، التي تتطلب منك اختيار طبيب رعاية أولية والحصول على إحالة لرؤية أخصائي ، تسمح لك خطة PPO بمقابلة أي طبيب أو أخصائي بدون إحالة. يمكن أن تكون هذه ميزة كبيرة إذا كنت تعاني من حالة مزمنة أو كنت بحاجة لرؤية أخصائي بسرعة.
فوائد خطة PPO
واحدة من أكبر فوائد خطة PPO هي أنك لست بحاجة إلى الحصول على إحالة من طبيب الرعاية الأولية الخاص بك لرؤية أخصائي. هذا يعني أنه يمكنك الحصول على الرعاية التي تحتاجها بسرعة ودون عناء الأعمال الورقية.
ميزة أخرى لخطة PPO هي أن لديك مجموعة متنوعة من الأطباء والمتخصصين في الشبكة ، بحيث يمكنك اختيار المزود الذي يلبي احتياجاتك على أفضل وجه. على سبيل المثال ، إذا كنت تعاني من حالة تخصصية ، فيمكنك العثور على مقدم رعاية يتمتع بالخبرة اللازمة لعلاجها.
أخيرًا ، تقدم خطط PPO عادةً تغطية أكثر من خطط HMO ، لذلك قد تتمكن من الحصول على الرعاية التي تحتاجها بتكلفة أقل من خطة HMO.
كيف تعمل خصومات PPO؟
مع استثناء واحد ، تعمل خصومات PPO بشكل مشابه لأي خطة تأمين صحي أخرى قصيرة الأجل. هناك نوعان من الخصومات مع PPOs. واحد للتغطية داخل الشبكة. الآخر للتغطية خارج الشبكة.
عندما تختار خطة ، يتم تضمين الأرقام القابلة للخصم في الأوراق ، لذلك تحدد الاتفاقية المبلغ الفعلي للخصم الخاص بك. قد يزيد من سنة إلى أخرى ، ولكن هذا أيضًا جزء من الاتفاقية.
افترض أن المبلغ المقتطع الخاص بك هو 1,000 دولار. هذا يعني أنك إذا أنفقت 1,000 دولار على الرعاية الصحية في عام واحد ، فإن تغطيتك الإجمالية ستنمو. تختلف خصومات التأمين الصحي لأن معظم الخطط تقدم تغطية حتى قبل الوفاء بالخصم. تشمل التغطية في كثير من الأحيان فحصًا سنويًا وتساعد في دفع الوصفات الطبية اللازمة.
ومع ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى رعاية طارئة أو غير متوقعة ، فسيتعين عليك الدفع من جيبك حتى يتم استيفاء المبلغ المقتطع. ستبدأ شركة التأمين بعد ذلك في سداد النفقات.
يتم حساب كل خصم في PPO بشكل منفصل. لذلك ، إذا أنفقت 1,000 دولار على الرعاية داخل الشبكة ، فإن هذه الأموال لا تُحتسب في خصمك خارج الشبكة.
- إذا كنت ترغب في حرية اختيار أي منشأة طبية أو طبيب عمليًا لمتطلبات الرعاية الصحية الخاصة بك ، فقد تكون خطة PPO مناسبة لك.
- تريد أن تغطي شركة التأمين الخاصة بك جزءًا من المطالبات خارج الشبكة.
- أنت لا تريد أن تتلقى إحالات قبل رؤية أخصائي.
- إذا كنت قلقًا بشأن مدى تغطية شبكتك أو تريد قدرًا أكبر من المرونة في ترتيب رعاية متخصصة ، فقد يكون PPO يستحق النفقات الإضافية.
ما هي ميزات PPO؟
# 1. المرونة التي يوفرها PPO
توفر خطط PPO بعضًا من أكثر المرونة من أي نوع خطة. أعضاء PPO مسؤولون عن الرعاية الصحية الخاصة بهم. هذا يعني أنه يجب على أعضاء PPO:
ليس من الضروري اختيار طبيب رعاية أولية (PCP)
يمكن أن يتشاور مع محترف دون إحالة
هل مقدمي الخدمة داخل وخارج الشبكة أحرار في الاستخدام؟
# 2. كيف تتفاعل الشبكات مع PPO
لتقديم الرعاية لأعضاء الخطة ، فإن جميع خطط التأمين الصحي لديها عقود مع الأطباء والمستشفيات. يُعرف هؤلاء الأطباء باسم "موفري الشبكة" أو "مقدمي الخدمة داخل الشبكة" ، وهم يشملون أطباء الرعاية الأولية (PCPs) والمتخصصين وحتى المرافق مثل المختبرات والمستشفيات ومراكز الرعاية العاجلة. "المزود من خارج الشبكة" هو مزود غير متعاقد مع الخطة.
يتم تأمين أعضاء PPO للرعاية من مقدمي الخدمة داخل الشبكة وخارجها ، على الرغم من أنهم سيدفعون أقل لمقدمي الخدمة داخل الشبكة وأكثر لمقدمي الخدمات خارج الشبكة.
# 3. PCP و PPO
موفر الرعاية الأساسية (PCP) هو الطبيب الذي تراه لإجراء الفحوصات والعلاج الروتيني ، ولكن إذا كانت لديك خطة PPO ، فلا داعي لإخبارنا من هو. حدد موعدًا لرؤية أخصائي إذا لزم الأمر. لست مطالبًا بالحصول على توصية.
# 4. الخصومات والمدفوعات المشتركة من PPO
سيتحمل أعضاء PPO رسومًا من الجيب - اشتراكات وخصومات - بالإضافة إلى قسط شهري عند حصولهم على الرعاية.
- المشاركة في الدفع: المبلغ الثابت الذي يدفعه الأعضاء مقابل خدمة رعاية صحية مغطاة. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون سعر زيارة الطبيب 20 دولارًا ، في حين أن الدفع المشترك لزيارة قسم الطوارئ يمكن أن يكون 100 دولار.
- خصم: المبلغ الذي يدفعه العضو كل عام قبل أن تبدأ خطة الرعاية الصحية في تقاسم التكاليف. على سبيل المثال ، إذا كانت الخطة قابلة للخصم 1,000 دولار ، يكون العضو مسؤولاً عن أول 1,000 دولار من رسوم الخدمة. اعتمادًا على الخطة الصحية ، بمجرد استيفاء المبلغ المقتطع ، ستدفع شركة التأمين مقابل بعض أو كل خدمات الرعاية الصحية.
HSA مقابل خطة PPO
قد تتساءل عن كيفية مقارنة خطة PPO بخطة حساب التوفير الصحي (HSA). خطة HSA هي نوع من الخطط الصحية ذات الخصم المرتفع التي تسمح لك بتخصيص أموال في حساب مع ميزة ضريبية لدفع نفقات الرعاية الصحية. يمكنك استخدام الأموال الموجودة في الحساب للدفع مقابل أشياء مثل زيارات الطبيب والإقامة في المستشفى والأدوية الموصوفة.
أحد الاختلافات الرئيسية بين HSA وخطة PPO هو أن خطة HSA لديها نسبة خصم أعلى بكثير. هذا يعني أنه سيتعين عليك دفع المزيد من الأموال من جيبك لتغطية النفقات الطبية قبل أن يبدأ التأمين الخاص بك. ومع ذلك ، فإن الأموال التي تخصصها في HSA هي ملك لك ، حتى إذا قمت بتبديل خطط التأمين الصحي.
الفرق الآخر هو أن خطة HSA لا تغطي عادةً الرعاية الوقائية ، مثل الفحوصات السنوية والتطعيمات. ومع ذلك ، فإن خطة PPO تغطي هذه الخدمات.
ما هو الفرق بين خطة HMO و PPO؟
تعد خطط HMO و PPO من أكثر أنواع خطط التأمين الصحي شيوعًا. الاختلافات الرئيسية بين الاثنين هي شبكة مقدمي الخدمات التي يمكنك استخدامها ، ومقدار التغطية التي يقدمونها ، وتكلفة الخطة.
مع خطة HMO ، يجب عليك اختيار طبيب رعاية أولية والحصول على إحالة لمقابلة أخصائي. هذا يعني أنك مقيد بموفري الخدمة في شبكة الخطة. بالإضافة إلى ذلك ، عادةً ما تحتوي خطط HMO على أقساط أقل ولكن خصومات أعلى وتكاليف نثرية من خطط PPO.
باستخدام خطة PPO ، يمكنك رؤية أي طبيب أو متخصص في شبكة الخطة ، بالإضافة إلى مقدمي خدمات خارج الشبكة. تقدم الخطة أيضًا عادةً تغطية أكثر من خطة HMO ، لكن الأقساط عادة ما تكون أعلى.
هل خطط PPO تستحق ذلك؟
عادةً ما تكون خطط PPO أغلى من خطط HMO ، ولكنها قد تستحق التكلفة الإضافية إذا كنت بحاجة إلى مزيد من التغطية أو إذا كنت تريد المرونة في رؤية أي طبيب أو أخصائي بدون إحالة. إذا كنت تعاني من حالة مزمنة أو كنت بحاجة إلى الوصول المتكرر إلى أخصائي ، فقد تكون خطة PPO خيارًا أفضل من خطة HMO.
بالإضافة إلى ذلك ، عادة ما تغطي خطط PPO الرعاية الوقائية ، مثل الفحوصات السنوية والتطعيمات. يمكن أن يساعدك هذا في توفير المال عن طريق تجنب المشكلات الصحية المحتملة قبل أن تصبح أكثر خطورة.
عوامل يجب مراعاتها قبل اختيار خطة PPO
دعنا ننتقل إلى أهم الأشياء التي يجب مراعاتها عند التفكير فيما إذا كانت خطة PPO هي الأفضل لك.
# 1. قدرة أكبر على التكيف
بخلاف HMO ، يتيح لك PPO طلب الرعاية من أي مزود - داخل شبكتك أو خارجها. هذا يعني أنه يمكنك رؤية أي طبيب أو أخصائي تريده ، وكذلك استخدام أي مستشفى.
علاوة على ذلك ، لا تتطلب منك خطط PPO اختيار طبيب رعاية أولية (PCP) أو الحصول على إحالات. على سبيل المثال ، إذا كان لديك بالفعل طبيب تحبه ، يمكنك الاستمرار في زيارته.
لا يتعين عليك رؤية مقدم الرعاية الأولية (PCP) أولاً إذا كنت بحاجة إلى زيارة أخصائي. لا توجد مراجع ضرورية لأي طبيب أو أخصائي أو مستشفى.
ميزة أخرى هي أنه إذا كنت بحاجة إلى علاج طبي أثناء تواجدك بعيدًا عن المنزل ، فيمكنك رؤية أي ممارس رعاية صحية تريده.
# 2. زيادة التكلفة
تمنحك خطة التأمين الصحي PPO المزيد من الخيارات عندما يتعلق الأمر برعايتك الصحية ، ولكنها تأتي أيضًا بمدفوعات أكبر من الجيب.
ستكون أقساطك الشهرية أعلى ، وكذلك مساهماتك في زيارات المكتب. بالإضافة إلى ذلك ، هناك خصم سنوي يجب الوفاء به.
تذكر أن استخدام مقدمي الخدمة والأطباء وغيرهم من المتخصصين في الرعاية الصحية داخل الشبكة والذين يشكلون جزءًا من شبكة PPO الخاصة بك سيساعدك على توفير المال.
ما هو عيب خطة PPO؟
العيب الرئيسي لخطة PPO هو أنها عادة ما تحتوي على أقساط أعلى من خطة HMO. هذا يعني أنه سيتعين عليك دفع المزيد كل شهر لتغطية التأمين الصحي الخاص بك.
بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يكون لخطط PPO تكاليف نثرية أعلى من خطط HMO ، حيث قد تضطر إلى دفع المزيد مقابل الرعاية من مقدمي الخدمات خارج الشبكة. قد لا تكون هذه مشكلة إذا كنت قادرًا على العثور على الرعاية التي تحتاجها داخل شبكة الخطة.
كيفية اختيار خطة PPO المناسبة
قد يكون اختيار خطة PPO الصحيحة مهمة شاقة ، ولكن هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للتأكد من حصولك على أفضل خطة لاحتياجاتك.
أولاً ، ضع في اعتبارك ميزانيتك. كم يمكنك أن تنفق على أقساط التأمين كل شهر؟ سيساعدك هذا في تضييق نطاق خياراتك.
بعد ذلك ، ضع في اعتبارك شبكة مزودي الخطة. هل تشمل الخطة الأطباء والمتخصصين الذين تحتاجهم؟ تأكد من مراجعة قائمة الخطة لمقدمي الخدمات داخل الشبكة للتأكد من حصولك على الرعاية التي تحتاجها.
أخيرًا ، ضع في اعتبارك تغطية الخطة. هل تغطي الخطة الخدمات التي تحتاجها ، مثل الرعاية الوقائية أو الأدوية الموصوفة؟ تأكد من قراءة تفاصيل تغطية الخطة للتأكد من أنها تلبي احتياجاتك.
نصائح لتحقيق أقصى استفادة من خطة PPO الخاصة بك
بمجرد اختيارك لخطة PPO ، هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحقيق أقصى استفادة من تغطيتك.
أولاً ، تأكد من فهم خيارات تغطية الخطة. ما هو مغطى وما لا؟ يمكن أن تساعدك معرفة هذه المعلومات على تجنب التكاليف غير المتوقعة من جيبك الخاص.
ثانيًا ، الاستفادة من خدمات الرعاية الوقائية ، مثل الفحوصات والتطعيمات السنوية. عادة ما يتم تغطية هذه الخدمات من خلال خطط PPO ، لذلك لا يتعين عليك دفع ثمنها من جيبك.
أخيرًا ، تأكد من استخدام موفري الشبكة كلما أمكن ذلك. يمكن أن يساعدك هذا في توفير المال ، حيث قد تضطر إلى دفع المزيد مقابل الرعاية من مقدمي الخدمة خارج الشبكة.
ما هي تكلفة خطة PPO؟
عند اختيار خطة صحية ، يكون المال دائمًا اعتبارًا مهمًا. PPOs ، مثل أي نوع آخر من خطط التأمين ، لها أسعار مختلفة. لا توجد خطة ذات حجم واحد يناسب الجميع ، لذلك سيتم تحديد تكلفة أي خطة تختارها من خلال مجموعة متنوعة من المعايير.
تتكون تكاليف PPO ، مثل أنواع التأمين الأخرى ، في الغالب من الأقساط ، والمساهمات المشتركة ، والخصومات.
القسط هو التكلفة الشهرية لخطة التأمين الخاصة بك. إنها التكلفة الأكثر أهمية.
المشاركة هي المبلغ الذي يجب أن تدفعه مقابل علاج أو دواء معين للرعاية الصحية. حتى إذا دفعت أقساط التأمين ، فلا تزال مسؤولاً عن هذه الأقساط.
المبلغ المقتطع هو المبلغ الذي يجب أن تنفقه على خدمات الرعاية الصحية في عام واحد قبل أن يبدأ التأمين الخاص بك ويدفع الباقي.
وفي الختام
تعد خطط PPO خيارًا شائعًا لتغطية التأمين الصحي ، لكنها ليست مناسبة للجميع. قبل أن تقرر خطة ما ، تأكد من مراعاة ميزانيتك وشبكة مزودي الخطة وخيارات التغطية المتاحة.
بمجرد اختيارك للخطة ، هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتحقيق أقصى استفادة من تغطيتك. تأكد من فهم خيارات تغطية الخطة ، والاستفادة من خدمات الرعاية الوقائية ، واستخدام مقدمي الخدمة داخل الشبكة كلما أمكن ذلك.
إذا اتبعت هذه النصائح ، يمكنك التأكد من تحقيق أقصى استفادة من خطة PPO الخاصة بك والحصول على الرعاية التي تحتاجها بسعر يمكنك تحمله.
إذا كنت لا تزال غير متأكد مما إذا كانت خطة PPO مناسبة لك ، فتحدث إلى مزود التأمين أو أخصائي الرعاية الصحية للحصول على مزيد من المعلومات.
مقالات ذات صلة
- التأمين الصحي التجاري: كيف يعمل وأكبر شركات التأمين الصحي التجارية
- أفضل مراجعات وطنية للتأمين الصحي العام 2023- تسجيل الدخول ، رقم الهاتف ، الإيجابيات والسلبيات
- خطة الرصيد النقدي للتقاعد: حدود المساهمات 2023 (محدث!)
- أخصائي التسويق الرقمي: المعنى والمؤهلات والراتب والوصف الوظيفي
- استثمار HSA: أفضل الخيارات والمزايا الضريبية
مراجع حسابات
