إذا كان لديك كومة من الفواتير والكشوفات تتراكم في المنزل ، فقد لا تكون متأكدًا مما يجب الاحتفاظ به وما يمكن إتلافه. تحتاج عادةً إلى الوصول إلى كشوف الحسابات المصرفية لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات. في ظروف معينة ، قد تحتاجها لمدة تصل إلى سبع سنوات. اقرأ هذه المقالة للحصول على مزيد من المعلومات حول المدة التي يجب أن تحتفظ فيها بالكشوف المصرفية والشيكات الملغاة ، بعد الوفاة ولأغراض ضريبية.
كم من الوقت يجب عليك الاحتفاظ بكشوف الحسابات البنكية
احتفظ بكشوفاتك المصرفية الشهرية لمدة عام على الأقل إذا لم تكن قد اخترت إيقاف استلامها بالبريد. إذا كان لديك حق الوصول إلى حسابك عبر الإنترنت فقط ، فتحقق من الإيداعات والسحوبات الشهرية للتأكد من أنها دقيقة. يمكنك أيضًا إدخال دخلك ونفقاتك في جدول بيانات أو أداة مسك الدفاتر إذا كنت جيدًا في إدخال البيانات.
يجب الاحتفاظ بكل شيء يوثق الخصم الضريبي لمدة ثلاث سنوات على الأقل بعد السنة الأولى ، وبعد ذلك يكون من الآمن تمزيق الورقة والتخلص منها. على الرغم من أنها تحتفظ بإمكانية القيام بذلك ، إلا أن مصلحة الضرائب الأمريكية تدعي أنها نادراً ما تعود إلى ما هو أبعد من ذلك في عمليات التدقيق.
إذا كان لديك حساب عبر الإنترنت ، فيمكنك أرشفة المستندات هناك أو الحصول على نسخة منها مباشرة من البنك أو المؤسسة المالية.
متى يجب الاحتفاظ بكشوف الحسابات البنكية لفترة أطول؟
نظرًا لمقدار الوقت ، يتعين على الوكالة تدقيقك ، فقد تنصحك مصلحة الضرائب الأمريكية بالاحتفاظ بالسجلات لمدة تزيد عن ثلاث سنوات في ظروف معينة.
- إذا كنت تدفع ضريبة العمل ، فيجب عليك الاحتفاظ بالسجلات لمدة أربع سنوات بعد يوم استحقاق الضريبة أو عند دفعها ، أيهما أقرب.
- يجوز لـ IRS تدقيقك في أي وقت لمدة ست سنوات إذا لم يتم الكشف عن الدخل ويشتمل على أكثر من 25٪ من إجمالي دخلك ، أو إذا كان لدى مصلحة الضرائب الأمريكية سبب للاشتباه في أن هذا هو الحال.
- يجب عليك الاحتفاظ بسجلاتك لمدة سبع سنوات إذا أعلنت عن خسارة في رأس المال ناتجة عن قروض معدومة أو أوراق مالية لا قيمة لها.
ربما لا داعي للقلق بشأن الاحتفاظ بالكشوف المصرفية لمدة تزيد عن ثلاث سنوات إذا كانت ضرائبك واضحة وقمت بتقديمها بشكل صحيح. ومع ذلك ، من الجيد التأكد من أنه يمكنك الوصول إلى حساباتك لسبعة أشخاص إذا كان لديك موارد مالية أكثر تعقيدًا ، بما في ذلك الاستثمارات.
كم من الوقت للاحتفاظ بكشوف الحسابات البنكية بعد الوفاة
من المهم جدًا معرفة المدة التي يجب الاحتفاظ بها البيانات المصرفية بعد الموت. هناك العديد من الأشياء التي يجب القيام بها بعد وفاة أحد أفراد أسرتك. كيف يمكنك تتبع كل شيء ، من التخطيط للجنازة إلى الحزن على الخسارة؟ يمكن أن يكون هناك خبراء يمكنهم تقديم المشورة والدعم لك أثناء التخطيط إذا اخترت خدمة افتراضية.
إن كيفية التعامل مع الأوراق المالية هو أحد الأنشطة التي يميل الناس إلى نسيانها كثيرًا. يجب أن تفهم كيفية التعامل مع هذه المستندات بأمان وأمان في العصر الحديث لسرقة الهوية. لست بحاجة إلى الاحتفاظ بكشوف الحسابات الجارية والادخار الخاصة بك طالما كنت تتخيل. في الواقع ، قد يجعلك الاحتفاظ بهذه المعلومات في متناول اليد لفترة أطول من اللازم هدفًا لسرقة الهوية.
تنص دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) على أن التدقيق له قانون تقادم مدته ثلاث سنوات. نتيجةً لذلك ، يجب عليك الاحتفاظ بالكشوف المصرفية لأحبائك المغادرين لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات.
القاعدة العامة هي التمسك بها لمدة لا تزيد عن سبع سنوات. بخلاف السجلات الضريبية ، لا يوجد الكثير الذي يجب عليك الاحتفاظ به لفترة من الوقت. حان الوقت لتمزيق هذه السجلات إذا قمت بتسوية الديون وإغلاق الحسابات.
يجب عليك الاحتفاظ بجميع السجلات الأخرى لمدة ثلاث سنوات على الأقل بعد وفاة الشخص أو ثلاث سنوات بعد تقديم أي إقرار ضريبي ، أيهما يأتي لاحقًا ، باستثناء شهادات الميلاد والوفاة والزواج والطلاق ، والتي يجب عليك الاحتفاظ بها إلى الأبد .
كم من الوقت يجب عليك الاحتفاظ بالكشوف المصرفية للأغراض الضريبية
من الأهمية بمكان فهم المدة التي يجب أن تحتفظ بها بدرجة البكالوريوسبيانات nk للأغراض الضريبية. إذا قمت بتقديم مطالبة للحصول على ائتمان أو استرداد بعد تقديم الإقرار الخاص بك ، فاحتفظ بالسجلات لمدة 3 سنوات من تاريخ تقديم الإقرار الأولي الخاص بك أو عامين من اليوم الذي دفعت فيه الضريبة ، أيهما يأتي أولاً.
كم من الوقت يجب عليك الاحتفاظ بكشوف الحسابات البنكية والشيكات الملغاة
من الأهمية بمكان فهم المدة التي يجب أن تحتفظ فيها بالكشوف المصرفية والشيكات الملغاة. في معظم الحالات ، يتعين على البنك الاحتفاظ بالشيكات الملغاة أو نسخة منها أو إعادة إنتاجها لمدة خمس سنوات إذا لم يعيدها إلى عملائه. هناك بعض الاستثناءات ، مثل أنواع معينة من الشيكات بقيمة 100 دولار أو أقل.
يجب أن يرسل البنك أي شيكات ملغاة إليك في غضون فترة زمنية معقولة بعد أن تطلبها. بالنسبة لهذه الخدمة ، قد يفرض البنك رسومًا.
لماذا يجب عليك الاحتفاظ بكشوف الحسابات المصرفية؟
قد تطلب خدمة الإيرادات الداخلية توثيق عنصر الدخل أو الخصم أو الائتمان ، وهو أحد الأسباب الرئيسية التي تجعلك بحاجة إلى كشوف الحسابات المصرفية.
في حالة عائدات ضريبة الدخل، لدى IRS قانون تقادم يحدد موعدًا نهائيًا لتقديم تعديل أو طلب استرداد أو المطالبة باعتماد. أيضًا ، الوقت الذي يتعين على مصلحة الضرائب الأمريكية فرض المزيد من الضرائب عليه مقيد بقانون التقادم.
غالبًا ما يتداخل الموعد النهائي لخدمة IRS ومدته ثلاث سنوات مع قانون التقادم في ولايتك ، على الرغم من أنه قد تكون هناك استثناءات محلية. للتحقق من أن بياناتك متاحة خلال فترة التدقيق ، تحقق من تشريعات ولايتك.
قد لا تتمكن من إثبات أنه يحق لك الحصول على ائتمان أو استرداد إذا كنت بحاجة إلى تعديل إقرارك الضريبي لتقديم هذه المطالبة ولكنك غير قادر على الوصول إلى بياناتك المصرفية. بالإضافة إلى ذلك ، إذا فرضت مصلحة الضرائب ضريبة إضافية تعلم أنك لست مدينًا بها ، فقد تحتاج إلى تقديم كشوف حسابك المصرفي كدليل.
أسباب أخرى للاحتفاظ بكشوف الحسابات البنكية
احتفظ بكشوف الحسابات البنكية للمقرضين المحتملين وأصحاب العقارات وغيرهم من الأشخاص الذين تريد التعامل معهم في المستقبل. قد يطلبون عرض بياناتك المصرفية لتأكيد دخلك مع تحديد ما إذا كان بإمكانك سداد أقساط قرض أو عقار مؤجر أو أي شيء آخر.
في حالة ادعاء شخص ما أنك مدين له بأموال ، يمكنك استخدام كشوف الحسابات المصرفية لتوضيح المعاملات باستخدام بطاقة الخصم أو الشيك أو التحويل المصرفي. أيضًا ، إذا كنت بحاجة إلى استخدام ضمان منتج أو تقديم مطالبة تأمين ، فيمكنك استخدام كشف حساب مصرفي لإثبات أنك اشتريت الأشياء المعنية.
لماذا يمكن أن يكون الاحتفاظ بكشوف الحسابات البنكية فكرة جيدة؟
عندما تدفع ضرائبك ، فإن كشوف الحسابات المصرفية وبطاقة الائتمان وحساب الاستثمار تعتبر منجم ذهب للمعلومات. استخدم تأكيداتك لتحقيق ما يلي:
- تتبع ودائع الرواتب حتى تتمكن من مقارنتها بالدخل الموضح في W-2 الخاص بك
- إذا كنت تعمل أحيانًا كمقاول مستقل أو تمتلك عملك الخاص ، فيجب عليك تأكيد دخلك البالغ 1099.
- تتبع مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك ، والديون الدراسية وقروض الطلاب ، ومساهماتك الخيرية.
- قم بتضمين معلومات عن مكاسب وخسائر الاستثمار وكذلك المساهمات في حسابات التقاعد والمسحوبات منها.
- تتبع إنفاق أي شركة.
- يجب عليك تحليل بياناتك على أساس منتظم طوال العام بالإضافة إلى مرة واحدة في السنة في وقت الضريبة.
- يقدم كشف حسابك الشهري حسابًا كاملاً لأنشطتك وقد يكشف عن المعاملات التي فاتتك سابقًا ، حتى إذا كان بإمكانك التحقق بشكل روتيني من معاملاتك عبر الإنترنت أو عبر تطبيق جوال.
- التحقق من الأخطاء: تحقق للتأكد من أن جميع الودائع المتوقعة قد تم إيداعها وأنه لا توجد معاملات غريبة أو غير دقيقة يمكن أن تشير إلى الاحتيال.
اتصل بالبنك أو مزود بطاقة الائتمان على الفور وقدم تقريرًا إذا اكتشفت أي تناقضات أو دليل على احتيال محتمل. احتفظ بأي تعليقات ذات صلة حتى يتم حل المشكلة.
مستندات التقطيع
إذا لم تخصص وقتًا لترتيب سجلاتك ، فقد يبدو من الأسهل الاحتفاظ بها إلى الأبد. لكنها ليست فكرة جيدة ، ويرجع ذلك أساسًا إلى أنهم قد يقعون في أيدي لصوص الهوية.
تحتاج إلى إتلاف المستندات التالية:
- يجب الاحتفاظ بالكشوف من بطاقات الائتمان لمدة 60 يومًا ما لم تظهر النفقات المتعلقة بالضرائب. احتفظ بها لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات في مواقف معينة.
- Paystubs: مرة واحدة في السنة ، قارنها بـ W-2 الخاص بك ثم قم بتدميرها.
- فواتير المرافق: احفظها لمدة لا تزيد عن عام.
- يجب الاحتفاظ بالإقرارات الضريبية وإيصالات الضرائب في ملف لمدة ثلاث سنوات على الأقل ، تمامًا مثل فواتير بطاقات الائتمان المرتبطة بالضرائب.
- عندما تحصل على منزل جديد وبوليصة تأمين على السيارات ، قم بتمزيق السياسات القديمة.
- عندما تبيع المنزل ، تخلص من أي كشوفات الرهن العقاري ووثائق تحسين المنزل.
كيفية تمزيق المستندات الخاصة بك
احرص على تمزيق بياناتك المصرفية حقًا عندما يحين وقت التخلص منها. ببساطة تقطيعها إلى نصفين لن يمنع لصوص الهوية من تجميع معلوماتك الشخصية معًا. آلات تمزيق الورق الحديثة مدمجة ومحمولة وبأسعار معقولة.
يمكنك الحصول على خدمات التقطيع إذا كان حجم الورق كبير جدًا. عند الطلب ، تقدم العديد من البنوك خدمة تمزيق كشوف الحساب مجانًا.
تنظيم كشوف الحسابات البنكية والوثائق الأخرى
قد يكون الحصول على المعلومات أمرًا سهلاً إذا احتجت إليها إذا كنت في حاجة إليها إذا كان لديك نظام لتخزين وتتبع بياناتك.
بيانات ورقية
ستحتاج إلى بعض المساحة إذا كنت تريد الاحتفاظ بسنوات من البيانات المادية في الملف. بالنسبة للسجلات المطبوعة ، ضع في اعتبارك نصيحة حفظ الدفاتر التالية:
- احصل على خزانة ملفات خاصة لسجلاتك المالية.
- فرز الوثائق حسب السنة.
- قم بفرز المستندات إلى فئات مختلفة (كشوف الحسابات المصرفية الشخصية ، وكشوف الحسابات المصرفية للأعمال ، وبيانات الاستثمار ، وكشوفات بطاقات الائتمان ، وما إلى ذلك).
- قم بفرزها ترتيبًا زمنيًا حتى تتمكن من العثور بسرعة على ما تحتاجه.
- احتفظ بأهم المستندات في مكان آمن مقاوم للحريق.
الكشوف الإلكترونية
يمكنك أن تقرر الاحتفاظ بالسجلات الافتراضية لأن البيانات الإلكترونية أصبحت أكثر انتشارًا. ولكن إذا اخترت القيام بذلك واحتفظت بها على جهاز واحد ، فإنك تواجه خطر فقدان البيانات في حالة تعطل الجهاز أو في غير محله أو تم أخذه. فكر في نسخ بياناتك احتياطيًا على جهاز تخزين ثانوي آمن أو في إعداد سحابي آمن.
لمعرفة المدة التي يحتفظ فيها البنك بكشوفات الحساب ، يمكنك أيضًا استخدام كشوفات الحساب الرقمية. بهذه الطريقة ، يمكنك الحصول على بيانات متى احتجت إليها. كثيرًا ما توفر البنوك القدرة على قراءة وتنزيل وطباعة كشوفات الحساب لبضع سنوات من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يمكنك عادةً الحصول على كشف حساب إذا كنت بحاجة إلى كشف غير متصل بالإنترنت ولكن لا يزال ضمن الإطار الزمني الذي يحتفظ به البنك الذي تتعامل معه بالسجلات. قبل اتخاذ هذا المسار ، تأكد من فحص الأطر الزمنية والتكاليف حيث قد تختلف حسب المؤسسة ونوع الحساب.
كم من الوقت يجب عليك الاحتفاظ بكشوفات بطاقة الائتمان؟
إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان لأغراض تجارية ، فتأكد من أنه يمكنك الوصول إلى السجلات لمدة ثلاث سنوات على الأقل حتى تتمكن من استخدامها كوثائق لإقراراتك الضريبية إذا لزم الأمر.
لتأكيد الرسوم المفروضة عليك ، أو الخدمات التي دفعتها ، أو نفقات الشركة ، أو التبرعات الخيرية ، أو إذا اعترضت على سداد قرض في الوقت المحدد ، فمن المستحسن الاحتفاظ بكشوف بيانات بطاقة الائتمان الشخصية لمدة عام كامل.
هل يستحق الاحتفاظ بكشوف الحسابات المصرفية القديمة؟
إذا تم تدقيقك من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية وتحتاج إلى مراجعة البيانات من الإقرار الضريبي السابق ، فمن المفيد حفظ كشوف الحسابات المصرفية القديمة. فيما يتعلق بالعائدات المقدمة في السنوات الثلاث إلى الست السابقة ، يمكن لـ IRS الاستفسار.
هل يمكنني الحصول على كشف حساب بنكي منذ 10 سنوات؟
يمكنك الحصول على نسخ من بياناتك بخلاف ما هو موجود على الإنترنت والعودة إلى سبع سنوات. ستتلقى نسخة مجانية عبر الإنترنت من بيانك. إذا كان لديك بالفعل خدمات مصرفية عبر الإنترنت ، يمكنك تسجيل الدخول واختيار كشوف الحسابات والمستندات من علامة التبويب الحسابات.
لماذا يحتاجون 3 أشهر من كشوف الحسابات البنكية؟
قد يطلبون منك كشوف حسابات بنكية لمدة ثلاثة أشهر متتالية حتى يتمكنوا من التأكد من قدرتك على تحمل أي مدفوعات قروض محتملة أثناء توسيع شركتك. يجب أن تكون هذه البيانات حديثة - خلال الأشهر الثلاثة الماضية - ويجب أن تحتوي على معلومات حول المعاملات من العام السابق.
كم من الوقت يجب عليك الاحتفاظ ببيانات التأشيرة؟
تدعي مصلحة الضرائب الأمريكية أنها تقوم عادةً بتدقيق المرتجعات التي تم تقديمها خلال السنوات الثلاث الماضية. ومع ذلك ، فهو يغطي عادة السنوات الست الماضية فقط. في كلتا الحالتين ، قد يكون من الجيد حفظ أي بيانات بطاقة ائتمان تتضمن توثيق الخصومات لمدة ست سنوات بعد تقديم إقرارك الضريبي.
هل من الضروري الاحتفاظ ببياناتك المالية؟
حتى إذا لم تحتفظ بنسخ من بياناتك الخاصة ، فلا يزال بإمكانك الحصول على نسخ من البيانات التي أدليت بها في الماضي. قد تتمكن مؤسستك المالية من تزويدك بنسخ من البيانات السابقة عند الطلب لأنها تحتفظ بالمعلومات في نظامها لعدة سنوات. من خلال الاتصال بالمصرف أو جهة إصدار بطاقتك الائتمانية ، يمكنك أيضًا طلب الإصدارات القديمة من كشوف الحساب التي تتلقاها عادةً عن طريق البريد ، مقابل تكلفة في بعض الأحيان.
من الجيد إجراء بعض الأبحاث حول سياسات البنك الذي تتعامل معه لأن الفترة الزمنية التي تحتفظ فيها مؤسستك المالية بهذه السجلات - وتجعلها متاحة لك - تختلف. على سبيل المثال ، يقدم بعض موفري بطاقات الائتمان فقط كشوفات حساب عبر الإنترنت للأشهر الـ 12 السابقة ؛ للحصول على سجلات أقدم من ذلك ، قد تحتاج إلى بذل جهد إضافي ، أو الدفع مقابل أي سجلات مفقودة ، أو الانتظار بضعة أيام أو أسابيع.
تقوم بعض المؤسسات المالية بحفظ كشوف الحسابات للتدقيق والإيداع والرهن العقاري وحسابات الأمانة وحسابات الاستثمار المدارة لمدة تصل إلى سبع سنوات. خمس سنوات هو المصطلح المعتاد للمؤسسات المالية الأخرى.
قد ترغب في الاحتفاظ بنسخك الورقية أو الرقمية من بياناتك المالية بدلاً من الاعتماد على البنك للقيام بذلك إذا كنت قد استخدمتها لدعم المعلومات المتعلقة بإقراراتك الضريبية. من خلال القيام بذلك ، يمكنك ضمان أن تكون لديك هذه السجلات في متناول اليد لمدة سبع سنوات كاملة. ستتمكّن دائمًا من الوصول إلى هذه المعرفة وستكون قادرًا على الرجوع إليها دون الحاجة إلى البحث عنها عبر الإنترنت.
عندما تنتهي منهم ، تأكد من إتلاف النسخ الورقية وحذف النسخ الإلكترونية بالكامل (بما في ذلك أي نسخ احتياطية). يمكن أن تساعد برامج Mac و Windows المجانية في ضمان عدم تمكن أي شخص من استعادة هذه الملفات.
ما هي المستندات التي يجب الاحتفاظ بها لمدة سبع سنوات؟
إذا قمت بتقديم مطالبة بخصم ديون معدومة أو خسارة من أوراق مالية لا قيمة لها ، فاحتفظ بسجلات لمدة سبع سنوات. عندما تفشل في تقديم الدخل الذي كان يجب عليك الإبلاغ عنه ويمثل أكثر من 25 ٪ من إجمالي الدخل المدرج في عودتك ، احتفظ بالسجلات لمدة ست سنوات. إذا لم تقدم إرجاعًا ، فاحتفظ بالسجلات طالما كان ذلك ضروريًا.
ما هي المستندات التي يجب أن أحفظها وأيها يجب أن أتجاهلها؟
عوائد الضرائب والأعمال الورقية ذات الصلة (الاحتفاظ بها لمدة ثلاث سنوات على الأقل ، ولكن من الناحية المثالية تصل إلى سبعة) قسائم دفع (الاحتفاظ بها لمدة ستة أشهر على الأقل ، ولكن من الأفضل أن تصل إلى عام واحد) سجلات الضمان الاجتماعي (الاحتفاظ بالنسخ الحالية) بيانات نهاية العام لـ صناديق التقاعد (احتفظ بالنسخ الحالية)
افكار اخيرة
يمكنك العثور على معلومات موجزة ومفصلة حول ما يحدث لحساباتك في كشوف الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان التي تتلقاها. قد يكون من المهم أيضًا أن يكون لديك أوراق داعمة لدعم مطالباتك إذا شككوا في وضعك المالي. يمكنك تحديد الاحتيال والتشوهات الأخرى ، مثل فاتورة باهظة بشكل غير متوقع ، من خلال مراجعة البيانات. احتفظ بها طالما كان ذلك ضروريًا للمساعدة في إعداد الضرائب أو تسوية الاحتيال أو المنازعات. إذا استخدمت بياناتك لإثبات الحقائق في إقرارك الضريبي ، فاحفظ ملفاتك آمنة لمدة سبع سنوات على الأقل.
مقالات ذات صلة
- كتابة شيك: دليل خطوة بخطوة لكتابة شيك
- التقارير المالية: كل ما تحتاج لمعرفته بالأمثلة (+ أدوات سريعة سهلة)
- الوقت ساري المفعول: دليل نهائي كامل للمبتدئين والمحترفين (+ نصائح حول الاستثمار)
- البيان المالي الشخصي: المعنى والأهمية والأمثلة
مراجع حسابات
