ما هي أهدافك التقاعد؟ هل تحب التحكم في أموالك ولديك ما يكفي لمنح أحد أفراد أسرتك كميراث أم أنك تفضل أن تكافح لتغطية نفقاتك الشهرية والاعتماد بشكل كامل على دعم الدولة لكبار السن؟ أنا متأكد من أنك لا تريد هذا الأخير. لهذا السبب تحتاج إلى البدء في التخطيط لتقاعدك في أقرب وقت ممكن. إذا كنت صاحب عمل ، فإن معاش الموظف المبسط مقابل 401 ألف هو مكان جيد للبدء. إذا كنت موظفًا ، فيمكنك إعداد حساب 401k الخاص بك في أقرب وقت ممكن خاصةً إذا لم يكن لدى شركتك خطة معاشات تقاعدية لعمالها. إذا كنت تتساءل أيهما أفضل في حساب المعاش التقاعدي مقابل حساب 401 ألف ، فلا داعي للقلق ، فالمعاشات التقاعدية غير متوفرة في معظم المؤسسات ، لذا تحقق من مدفوعاتها ، وإيجابيات وسلبيات هذه ، وابدأ رحلة التقاعد إلى الحرية المالية.
ما هو المعاش مقابل 401 ألف؟
هذه هي الأشكال الأكثر شيوعًا لخطط التقاعد للعمال الذين ينوون تأمين وبناء صناديق التقاعد الخاصة بهم. لا توجد طريقة أفضل لشرح حسابات المعاشات التقاعدية مقابل حسابات 401 ألف من شرح ما هي عليه بشكل منفصل.
ما هو المعاش التقاعدي؟
بشكل عام ، المعاشات التقاعدية عبارة عن ترتيبات ذات مزايا محددة تضمن دفع تعويضات شهرية محددة بعد التقاعد. عادة ما يدفع صاحب العمل المعاشات التقاعدية بطريقتين. يتم تحديده إما من خلال صيغة تأخذ في الاعتبار راتبك وعدد سنوات العمل في الشركة ، أو سيكون مبلغًا ثابتًا من المال. إذا كان يعتمد على الصيغة التي تأخذ راتبك وعدد السنوات التي عملت فيها في الشركة في الاعتبار ، فإنه في الغالب يعادل 1٪ في المتوسط من آخر خمس سنوات من التوظيف. تأخذ الصيغة أيضًا في الاعتبار راتب الموظف وعمره ، بالإضافة إلى عدد سنوات العمل. المعاش التقاعدي يعني ببساطة أن صاحب العمل يتحمل المسؤولية الكاملة عن دخل التقاعد الخاص بك.
ومع ذلك ، فإن عدد الشركات التي لديها خطط معاشات تقاعدية لموظفيها أقل من 30٪ من الشركات المسجلة التي توظف عمالاً.
كيف يعمل؟
قبل أن تحصل على معاش تقاعدي من الشركة ، من المتوقع أن تعمل معهم لعدة سنوات. بالمعنى الحقيقي ، تدير الشركة حساب المعاش التقاعدي الخاص بك ويمكن أن تقرر استثمار الأموال. عائد وخسارة هذا الاستثمار لا يؤثران على صاحب المعاش ، ستظل تحصل على المبلغ المحدد في نهاية الشهر. اعتمادًا على خطتك ، قد يستمر الزوج أو المستفيد في تلقي بعض هذه المزايا بعد وفاتك.
ما هو حساب 401k؟
في حين أن خطة المعاشات التقاعدية في يد صاحب العمل بالكامل ، فإن حساب 401 (ك) يعتمد على كل من صاحب العمل والموظف. إنها أيضًا خطة مساهمة محددة. باستخدام الحساب 401 (ك) ، يمكن للموظفين الذين يرغبون في تأمين تقاعدهم القيام بذلك ، ولكن هذا بشرط أن تقدم الشركة أو صاحب العمل خطة. في هذا السيناريو ، تؤجل شركتك الضرائب على جزء من راتبك وتستثمره في صندوق ستحصل عليه أثناء التقاعد. يعتمد خيار الإقرار الضريبي المجاني على نوع حساب 401 (k) لديك. باستخدام حساب Roth 401k ، ستدفع ضريبة على الدخل ، لكن هذا يعني أنك لن تدفع ضريبة عندما تقرر سحب أموالك.
هل يمكن لصاحب العمل الحر أن يمتلك حساب 401 (ك)؟
بالتأكيد. يمكن للشخص الذي يعمل لحسابه الخاص أن يمتلك حساب 401k. ومع ذلك ، يطلق عليه حساب solo-401k.
كيف تعمل حسابات 401 (k)؟
سيختار الموظف وضع جزء من راتبه في خطة 401 (ك) التي تمتلكها وتديرها. قد يقرر صاحب العمل مطابقة هذه المساهمة. ومع ذلك ، فإن الرصيد في هذا الحساب يعتمد على الاستثمار الذي تقوم به وكيف يتصرف السوق خلال فترة الاستثمار. يمكن للموظف اقتراض أموال من حساب 401 (ك) وسدادها. ومع ذلك ، فإن الانسحاب 401 (ك) قبل التقاعد يأتي مع رسوم جزائية. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم فرض ضرائب على الأموال.
المعاش مقابل 401 ألف: الفرق الرئيسي
يوضح الجدول أدناه الاختلافات بين حساب المعاش التقاعدي وحساب 401 ألف.
# 1. النمو المالي
توفر المعاشات مساهمة ثابتة في دخلك الحالي وتعتمد على سنوات خدمتك. لا يؤثر الاختلاف في الاقتصاد بأي شكل من الأشكال على زيادة المبلغ الذي يتم المساهمة به لتقاعدك.
من ناحية أخرى ، هناك فرصة كبيرة بشكل عام لمساهمة 401 (ك) لتتجاوز خطط المعاشات التقاعدية الخاصة بك. هذا لأنه لا يوجد مبلغ استثمار ثابت. يمكنك المساهمة بأكبر قدر ممكن ، وهذا يعني أنك ستضاعف من استثمارك عائدًا أكبر من خطة التقاعد.
# 2. مصطلح
لكي تكون مؤهلاً للحصول على معاشات تقاعدية ، يجب أن تعمل عادةً لدى صاحب عمل لمدة خمس إلى سبع سنوات.
باستخدام حساب 401 (ك) ، يتم تحديد المبلغ الذي تتلقاه في التقاعد بواسطتك. يمكنك عادة البدء في الادخار فورًا باستخدام 401 (ك). يسمح معظم أرباب العمل للموظفين ببدء رحلة التقاعد بمجرد رغبتهم في ذلك.
# 3. عوائد مستقرة
ما ستحصل عليه مع خطة التقاعد هو الاستقرار. ومع ذلك ، لا ينطبق هذا إلا على الأشخاص الذين يستقرون على راتب سنوي أو دفعة ثابتة ثابتة. ستحصل بالتأكيد على نفس المبلغ كل شهر إذا لم تسوء استثمارات الشركة أو أفلست.
مع خطة 401k ، لا يوجد شيء اسمه استقرار العوائد. هذا لأن خطتك 401 (ك) أقل أمانًا. يتم تحديد دخل التقاعد الخاص بك من خلال مقدار مساهمتك أنت وصاحب العمل الخاص بك في 401 (ك) وكيف يؤثر السوق على نجاح استثماراتك.
# 4. إدارة الحسابات والتحكم فيها
لا يتحكم الموظفون الذين لديهم معاش تقاعدي في استثماراتهم. يعود قرار الاستثمار إلى الشركة نيابة عن خطة التقاعد.
من ناحية أخرى ، يمكنك اختيار كيفية استثمار أموالك باستخدام 401 (ك). يمكنك الاختيار من بين العديد من الصناديق المشتركة ، وصناديق المؤشرات ، وصناديق التاريخ المستهدف ، ويمكنك تغيير استثماراتك وقتما تشاء.
# 5. سحب أو استعارة الحساب
الاقتراض أو الانسحاب من خطة التقاعد الخاصة بك يكاد يكون مستحيلاً.
في حالة الطوارئ ، يمكنك السحب أو الاقتراض من حساب 401k الخاص بك. ومع ذلك ، يعد الاقتراض دائمًا خيارًا أفضل لأن عمليات السحب التي تتم قبل الوقت الفعلي تأتي مع عقوبات وضرائب باهظة.
# 6. تحويل الخطط
يكاد يكون من المستحيل تحويل معاشك التقاعدي إلى مكان عمل جديد عندما تغير مكان عملك. في معظم الحالات ، يعني ترك العمل مصادرة خطط التقاعد الخاصة بك.
من ناحية أخرى ، إذا بقيت لفترة كافية لمنح حسابك ، يمكنك بسهولة نقل حسابك إلى مكان عملك الجديد دون مشاكل. ولكن إذا لم يتم منح الحساب بالكامل ، فسيتعين عليك مصادرة بعض مساهمات صاحب العمل.
أيهما أفضل للمتقاعدين: معاش أم 401 ألف؟
إذا كان لدى صاحب العمل خطة معاشات تقاعدية ، فيمكنك تشغيل حسابك 401k دون أن تتوقع أن يطابق صاحب العمل مساهماتك. ومع ذلك ، هناك أيضًا حالات لا يمتلك فيها أصحاب العمل خطط معاشات تقاعدية ولن تتطابق أيضًا مع مساهماتك البالغة 401 ألف. إليك الصفقة: إذا كانت لديك مؤسسة تضع التقاعد في الاعتبار ، فحاول إنشاء حساب 401k الخاص بك وتقديم مساهماتك مع وضع التقاعد المثالي في الاعتبار.
هذا لأن الشركة التي وعدت بدفع معاش تقاعدي ثابت يمكن أن تفلس ، كما أن مخاطر الاستثمار الخاصة بها يمكن أن تسوء ، وفي أي من هاتين الحالتين ، سوف يتأثر دفعك. ومع ذلك ، يظل حساب 401k الخاص بك كما هو.
لذلك ، على الرغم من أن خطة المعاشات التقاعدية تمنحك دخلاً ثابتًا ويمكن التنبؤ به ، فمن المستحسن الادخار للتقاعد باستخدام حساب 401 (ك). أيضًا ، لا تتوقع من أصحاب العمل أن يتطابقوا مع مساهمتك ، فقط تحمل مسؤولية تقاعدك. تشير التقارير الواردة من مكتب إحصائيات العمل إلى أن 26٪ فقط من العمال لديهم حاليًا خطة معاشات تقاعدية في الولاية. ها هي الصفقة من التقرير أعلاه ، تحمل المسؤولية وخطط لتقاعدك.
المعاش مقابل 401k إيجابيات وسلبيات
1. الحماية الفيدرالية
في أغلب الأحيان ، تأتي حسابات 401k مع الحماية الفيدرالية مثل (ERISA). تضع هذه الهيئات القانونية المعايير الدنيا لكل من أرباب العمل الذين يقدمون خطط التقاعد والأشخاص الذين يديرونها.
# 2. سهولة الاستقطاعات من الرواتب
401k يجعل الحفظ عملية مباشرة. هذا لأنه سيتم خصم الأموال مباشرة ولن تضطر إلى القلق بشأن الادخار للاستثمار بمجرد استلام راتبك.
# 3. المزايا الضريبية
يحتوي الحساب العادي 401 (k) على مزايا ضريبية. سيتم خصم مساهمتك البالغة 401 ألف عن كل شهر قبل خصم ضرائب الدخل الفيدرالية. على المدى الطويل ، تؤدي التخفيضات الضريبية إلى فواتير ضريبية صغيرة لأن الضريبة مؤجلة.
# 4. الوقت يعمل لصالحك
على عكس حساب المعاش التقاعدي الذي يطلب منك البقاء عدة سنوات قبل أن يفكر موظفك في خطة التقاعد ، يتيح لك حساب 401k الوقت الكافي لبناء مستقبلك المنشود. إن البدء مبكرًا يعني ببساطة أن أموالك لديها الوقت الكافي للنمو والتراكم.
# 5. أنت المسؤول
يمنحك وجود 401k تحكمًا كاملاً في حسابك. يمكنك تغيير المبلغ الذي تساهم به في معاشك التقاعدي ، ولديك الحرية في تغيير مستويات مساهمتك في أي لحظة على الرغم من أن مصلحة الضرائب لديها حد معين ، يمكنك تغيير حسابك ضمن هذه الحدود.
# 6. يمكنك أن تأخذها معك
ميزة أخرى لـ 401k على المعاش هي حرية البقاء في حسابك حتى عند تبديل الوظائف. هذا على عكس خطة المعاشات التقاعدية التي تنتهي بمجرد تغيير الوظيفة.
سلبيات حسابات 401k
# 1. عقوبة أو انسحاب مبكر
في حالة الطوارئ ، يكون السحب من حسابك 401k أمرًا صعبًا للغاية. هذا بسبب دفع الغرامات والضرائب التي تأتي مع الانسحاب المبكر. وبعد ذلك يجب أن يكون في وضع مؤهل لأن يكون مشقة.
# 2. رسوم الحساب المرتفعة
سيؤدي الفشل في تحديد صناديق الاستثمار المتداولة أو صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة تلقائيًا إلى جذب رسوم حساب عالية. بشكل عام ، هناك رسوم عالية لـ 41 ألف حساب بسبب الإجراءات الإدارية التي تتطلبها.
# 3. خيارات استثمار محدودة
حسابات التقاعد ، مثل حسابات الوساطة أو حسابات التقاعد ، لديها خيارات استثمار متنوعة. لسوء الحظ ، قد يكون لدى 401 (ك) أو 403 (ب) بدائل استثمارية أقل. أنت مقيد بخيارات الاستثمار الخاصة بك.
إيجابيات خطة التقاعد
المعاش مقابل 401 ألف له مزايا مختلفة. بعض هذه تشمل ما يلي ؛
# 1. المزايا الشهرية الثابتة
تعتبر الميزة الشهرية الثابتة من المزايا الرئيسية لخطط التقاعد. على الرغم من أن مبلغ الدفع يختلف ويعتمد إلى حد كبير على راتب الموظف قبل التقاعد ، إلا أن المبلغ يظل ثابتًا. إذا عرضت شركة دفع 1000 دولار ، فسيحصل الموظف على هذا المبلغ كل شهر.
# 2. عبء ومخاطر الاستثمار تقع على صاحب العمل
عادة ما يكون كل حساب تقاعد حساب استثمار. هذا لأن استثمار المدخرات ينتج عنه عائد. بمرور الوقت ، يضاعف العائد أيضًا الفائدة. يتم إدارة خطط التقاعد من قبل أصحاب العمل ويتحملون عبء ومخاطر قرارهم الاستثماري.
# 3. الدفع مدى الحياة
يتلقى الموظفون الذين لديهم حسابات معاشات التقاعد مدفوعات شهرية منذ تقاعدهم حتى نهاية حياتهم.
# 4. المستفيد يتلقى الدفع
عندما يقوم صاحب المعاش بتعيين مستفيد في خطة المعاشات التقاعدية الخاصة به ، سيبدأ الشخص تلقائيًا في تلقي المدفوعات عند وفاة الموظف.
سلبيات خطط المعاشات التقاعدية
بصرف النظر عن المزايا العديدة التي يقدمها نظام التقاعد ، فإنه يحتوي أيضًا على بعض العيوب. فيما يلي بعض سلبيات خطط المعاشات التقاعدية ؛
# 1. يصعب الوصول إليها
لا يمكن للموظفين الوصول إلى حساباتهم بسهولة.
# 2. لا سيطرة على استثمار التقاعد
بشكل عام ، لا يتحكم الموظفون في كيفية استثمار أموال المعاشات التقاعدية الخاصة بهم. لا يمكنهم إملاء نوع الاستثمار الذي يريدونه ، ولا يستفيدون من العائد الذي يأتي كعائدات. أيضًا ، عندما تفشل الشركة أو تفلس ، يؤدي ذلك إلى تخفيض خطة المعاشات التقاعدية.
# 3. خطط المعاشات التقاعدية ليست قابلة للتحويل دائمًا
يمكن للموظف الذي لديه حساب 401k أن يقرر نقل حسابه إلى شركة جديدة. لسوء الحظ ، حساب المعاش التقاعدي في الغالب غير قابل للتحويل.
# 4. دفع تعويضات لا يزال ثابتا على الرغم من الاستثمار
على الرغم من أن صاحب العمل الخاص بك يستثمر أموالك ، فلن تحصل على أي عائد من الاستثمار. سيكون عليك الالتزام ببدلك الشهري الثابت.
معاش الموظف المبسط مقابل 401 ألف
من بين خطط التقاعد المختلفة المتاحة للأفراد العاملين لحسابهم الخاص ، تعتبر خطة المشاركة في الأرباح 401 (ك) مقابل خطة موظفي التقاعد المبسطة (SEP) هي الأفضل. على الرغم من أن المعاش التقاعدي المبسط للموظف (SEP) مقابل 401 ألف يقدم مساهمات سنوية مرنة بالإضافة إلى حدود المساهمة العالية ، لا يزال للموظفين الحق في تحديد أي واحد يريدون. ومع ذلك ، فإن القرار يعتمد على خطة التقاعد الخاصة بك. بفضل قانون SECURE Act ، يحصل أصحاب العمل والشركات التي تعمل لحسابهم الخاص عادةً على ائتمان ضريبي سيعوض تكلفة الاستثمار في خطة 401k مقابل خطة معاشات تقاعدية ضمنية للموظفين.
ما هو تقاعد الموظف المبسط مقابل 401 ألف؟
معاش الموظف المبسط (SEP) هو حساب تقاعد فردي (IRA) يسمح لأصحاب الأعمال بالمساهمة في معاشات موظفيهم ومدخراتهم التقاعدية. يقدم صاحب العمل مساهمة لحساب IRA لكل مشارك في الخطة. مع خطة معاشات الموظفين المبسطة (SEP) IRA ، يتلقى أصحاب العمل حدود المساهمة السنوية.
يعد SEP خيارًا ممتازًا للأفراد العاملين لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة التي ترغب في المساهمة بنسبة تصل إلى 25٪ من أرباح W-2 أو 20٪ من صافي الدخل حتى الحد الأقصى للمساهمة.
ميزات خطة تقاعد الموظفين المبسطة (SEP)
فيما يلي بعض ميزات SEP ؛
- يتم استثمار جميع مساهمات صاحب العمل على الفور.
- يمكن لأصحاب الحسابات العاملين لحسابهم الخاص تبديل حساب IRA الخاص بهم إلى 401 ألف
- يجب مراعاة العاملين بدوام جزئي
- القروض غير مسموح بها.
- الأصول ليست آمنة من الدائنين.
- تقبل تبرعات صاحب العمل فقط
المعاش المبسط للموظف مقابل 401 ألف: الفرق الرئيسي
من حيث أوجه التشابه ، يعتبر معاش الموظف المبسط ومعاش 401 (ك) كلاهما حسابات تقاعد فردية لأصحاب العمل والعاملين لحسابهم الخاص. بالإضافة إلى ذلك ، كلاهما يقبل مساهمات صاحب العمل.
فيما يلي الفروق بين حساب المعاش التقاعدي المبسط مقابل حساب 401 ألف
# 1. الاقتراض من حساب التقاعد
يمكنك الاقتراض مقابل 401 (ك) لشراء المنازل أو حالات الطوارئ الأخرى ، ولكن مقابل خطة معاشات الموظفين المبسطة ، لا يُسمح بإخراج الأموال منها.
# 2. الادارة
باستخدام حساب 401k ، يشارك المالكون في الواجبات الإدارية ، مقابل معاش الموظف المبسط ، والذي لا يمنح المالكين نفس القدر من الحقوق.
# 3. مساهمة اللحاق
يسمح حساب 401k لأصحاب العمل الذين تصل أعمارهم إلى 50 عامًا أو أكثر بتقديم مساهمة تعويض مقابل خطة معاشات التقاعد المبسطة ، وهذا الحكم غير موجود.
مساهمة اللحاق بالركب هي تأجيل اختياري يقدمه مشارك يبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر يتجاوز الحد القانوني ، أو الحد الذي تفرضه الخطة ، أو حد اختبار النسبة المئوية للتأجيل الفعلي (ADP) للموظفين الذين يحصلون على رواتب عالية (HCEs).
# 4. مستويات المساهمة
يمكنك المساهمة أكثر في 401 (ك) عند مستويات الدخل المنخفضة ولكن مقابل خطة معاشات الموظفين المبسطة ، يكون مستوى المساهمة ذات الدخل المنخفض أقل.
# 5. تكاليف الصيانة
تعد خطة معاشات الموظفين المبسطة (SEP) IRA أسهل في الإعداد والإدارة مقابل حساب 401k ، مما يولد تكاليف أكثر من SEP IRA.
كيف تدفع المعاشات التقاعدية؟
بشكل عام ، يمكن للموظفين الحصول على معاشاتهم التقاعدية بطريقتين: إما الحجم الإجمالي أو الدفعة الثابتة المنتظمة ، والمعروفة باسم الأقساط السنوية. يتمتع بعض الموظفين بامتياز تقرير دفع معاشاتهم التقاعدية. ومع ذلك ، فإن حق اتخاذ القرار ليس متاحًا لكل موظف. ولكن بعد ذلك ، إذا تم منحك الحق في الاختيار ، فما هو نوع المعاش التقاعدي الذي تفضله؟ دعونا نرى ما هو دفع المعاشات التقاعدية الرئيسية المتاحة.
# 1. المعاش / الدفع الثابت العادي
الشكل الأول والأكثر شيوعًا لمعاشات التقاعد هو المعاش السنوي. المعاش السنوي أو الدفعة الثابتة المنتظمة تعني ببساطة أن المتقاعد سيحصل على مبلغ ثابت محدد كل شهر طوال مدة بقائه على قيد الحياة. لحسن الحظ ، يمكن للمتقاعد أن يوزع معاشه السنوي على أحد أفراد أسرته.
فوائد الدفع الثابت المنتظم
- دخل شهري ثابت مدى الحياة ، مع ضمان سداد الدفعات بانتظام.
- يمكن للمتقاعد أن يقرر توزيع الأقساط على مدى حياة المستفيد بالإضافة إلى راتبه.
- يدير أرباب العمل أموال المتقاعدين نيابة عنهم
مساوئ صرف المعاشات الثابتة
- إذا كانت لديك حالة طارئة ، فلا يمكنك تحويل أموال المعاشات التقاعدية إلى مبلغ مقطوع بمجرد بدء الدفع.
- إذا توفيت قبل بلوغ العمر المتوقع ، فقد لا تتمكن أنت والمستفيد ، إن وجد ، من تحصيل القيمة الكاملة للمخصصات المكتسبة.
- تعني دفعتك الشهرية الثابتة أنك ستحصل على نفس المبلغ بغض النظر عن فائدة عائد استثمارك.
# 2. دفع مبلغ مقطوع
يمنح دفع المعاش التقاعدي للموظفين أموالهم التقاعدية بالكامل دفعة واحدة. يتمتع الموظفون بحرية إنفاق أو استثمار تقاعدهم بأي طريقة يختارونها. من خلال دفع معاش تقاعدي مقطوع ، يمكنك استثمار صندوق التقاعد الخاص بك والتحكم في أنشطته. يمكنك أيضًا استخدام أموالك لشراء منزل أو سداد فواتيرك. يمكنك أيضًا أن تقرر نقلها إلى شخص ما كإرث.
فوائد المبلغ الإجمالي للمعاشات التقاعدية
فيما يتعلق بالمزايا ، ستحصل على أموال تقاعد كاملة ثم تفعل ما تريد به.
مساوئ المبالغ المقطوعة لمعاشات التقاعد
النقص في السيولة النقدية بعد سنوات قليلة من التقاعد هو العيب الرئيسي دفع المعاشات التقاعدية بمبلغ إجمالي. ووفقًا للدراسات ، فإن أصحاب المعاشات الذين اختاروا دفع المعاشات التقاعدية من خلال المبلغ المقطوع هم أقل عرضة للحفاظ على نفس مستويات الاستقرار المالي بعد خمس سنوات. عندما لا يتم استثمار أموال التقاعد بشكل صحيح ، يواجه المتقاعدون احتمالية متزايدة لتجاوز أموالهم في غضون فترة قصيرة.
هل المعاش التقاعدي أفضل من 401 ألف؟
هناك مزايا وعيوب لكلتا الخطتين ، ولكن يُنظر إلى المعاشات التقاعدية عادةً على أنها أعلى من 401 (ك) لأن صاحب العمل يتحمل جميع مخاطر الاستثمار والإدارة بينما تكون مطمئنًا إلى الدخل الثابت لبقية حياتك.
كيف يختلف 401 ألف عن المعاش؟
على عكس 401 (ك) ، الذي يدفعه الموظف عمومًا ويسمح بمرونة الاستثمار ، يتم تمويل وإدارة خطة المعاشات التقاعدية من قبل الشركة.
هل يمكن أن تخسر معاشك التقاعدي؟
إن نقص التمويل وسوء الإدارة والإفلاس والإعفاءات القانونية ليست سوى عدد قليل من الظروف التي قد تعرض معاشك التقاعدي للخطر.
ماذا يحدث لمعاشي إذا تركت؟
عادة ما يكون لديك عدد قليل من الخيارات إذا قررت ترك وظيفة تقدم معاشًا تقاعديًا محددًا. لديك خيار قبول دفع تعويضات مقطوعة الآن أو معاش سنوي ، وهو ضمان للدفعات المتكررة في المستقبل. والأفضل من ذلك ، قد تتمكن من تلقي كليهما مرة واحدة.
هل يمكنك الحصول على معاش تقاعدي و 401 ألف؟
من الممكن أن يكون لديك خطة معاشات وخطة 401 (k) في وقت واحد.
ما هي مدة المعاش؟
بغض النظر عن المدة التي تعيشها ، ستستمر في تلقي مدفوعات التقاعد ، والتي قد تستمر حتى بعد وفاتك مع زوجتك.
هل يستحق معاش؟
هل المعاش منطقي حقا؟ يعد الإعفاء الضريبي الذي توفره خطة المعاشات التقاعدية ، والذي يتوفر بطريقتين اعتمادًا على ما إذا كنت دافع ضرائب ذو معدل أساسي أو معدل أعلى ، ميزة مهمة. مساهمات المعاشات التقاعدية معفاة من الضرائب إلى حد معين ، لكن مكاسب الاستثمار التي يتم تحقيقها بهذه الأموال تكون معفاة من الضرائب بشكل عام.
هل أفقد معاش تقاعدي إذا تم فصلي؟
ومع ذلك ، إذا كان لديك خطة معاشات نموذجية يقدم صاحب العمل مساهمة فيها ، فقد تسحب شركتك تلك الأموال في حالة إنهاء خدمتك. كل الأموال الموجودة في الحساب هي ملكك للاحتفاظ بها ، حتى إذا تركت وظيفتك أو طُردت إذا كنت مستحقًا للمعاش التقاعدي.
وفي الختام
الاستثمار في التقاعد هو هدف شخصي. هذا يعني أنه سيتعين على الجميع تحديد أهدافهم المالية عند التقاعد والتخطيط لها. أعتقد أن العامل المحدد الوحيد لتحقيق الحرية المالية عند التقاعد هو مقدار ما تكسبه اليوم. في كلتا الحالتين ، سيساعدك البدء في خطة التقاعد المبكر على تجنب ذلك. أخيرًا ، إذا كنت محظوظًا بما يكفي للعمل في مؤسسة تخطط لتقاعدك ، فلا تعتمد عليها ، واحصل دائمًا على مدخرات تقاعد إضافية. وإذا كانت خطة التقاعد الخاصة بك متروكة لك ، فكلما بدأت في وقت مبكر في الادخار من أجل الاستثمارات ، أصبح الوصول إلى خطط التقاعد الخاصة بك أفضل وأسهل.
الأسئلة الشائعة حول المعاش التقاعدي مقابل 401 ألف
من هو المؤهل للحصول على معاش موظف مبسط مقابل حساب فردي 401k؟
الملاك الفرديون والشراكات والشركات كلها مؤهلة لحسابات أصحاب العمل المنفردين.
هل أحتاج إلى 401 ألف إذا كان لدي معاش تقاعدي؟
نعم انت كذلك. ومع ذلك ، فإن ذلك يعتمد على أهدافك التقاعدية. بشكل عام ، يمكن لأي شخص المساهمة في حساب 401 (ك) ، حتى مع وجود خطة معاشات تقاعدية.
من الذي يحدد دفع راتبي التقاعدي؟
في معظم الحالات صاحب العمل. ومع ذلك ، هناك أوقات يقرر فيها الموظف كيف يريد تلقي معاشه التقاعدي.
ما الذي يحدد دفع مبلغ المعاش؟
هناك شيئان يحددان المبلغ الذي يتقاضاه الموظف كتعويض تقاعدي. الأول هو عدد سنوات عمل الموظف في الشركة. العامل الثاني الذي يحدد دفع المعاش هو راتب الموظف خلال سنوات نشاطه الأخيرة.
- المعاش والاستثمار: أفضل دليل لعام 2023
- خطة معاش الرصيد النقدي: الإيجابيات والسلبيات والسحوبات
- 401k الفوائد: 2023k الفوائد للموظفين وأصحاب العمل (+ دليل مفصل)
- خطة الرصيد النقدي للتقاعد: حدود المساهمات 2023 (محدث!)
- 401K سحب عملية شراء منزل: هل يجب عليك استخدام 401K لشراء منزل؟
- ما هو المبلغ الذي يجب أن توفره في شهر واحد؟
- كيفية التحقق من رصيد 401K: دليل بسيط
