ما يقرب من نصف الأمريكيين يعملون في شركات صغيرة ، ويتم إنشاء وظيفتين من كل ثلاث وظائف جديدة في الولايات المتحدة من خلال مثل هذه الشركات. علاوة على ذلك ، يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة إنشاء أو توسيع العمليات أو شراء الآلات أو تلبية الاحتياجات المالية الأخرى من خلال قرض تجاري. إذا تم استخدامها بحكمة ، يمكن أن تكون قروض الأعمال شريان حياة ، لذلك من المهم معرفة كيفية عملها حتى تتمكن من الحصول على أفضلها لعملك الجديد. ومع ذلك ، إذا كنت قد أنشأت منتجًا في الولايات المتحدة الأمريكية أو أستراليا ، أو توصلت إلى حل مبتكر لمشكلة شائعة ، أو ببساطة تحلم بأن تكون رئيسك الخاص ، فهناك العديد من الأسباب التي قد تجعلك ترغب في التقدم بطلب للحصول على قروض تجارية صغيرة ومعرفة كيف تعمل كذلك. لهذا السبب ، سنتحدث في هذا المقال عن كيفية الحصول على قرض تجاري.
شاهد أيضاً: قروض الأعمال الصغيرة للمحاربين القدامى 2023: الدليل وأفضل قروض الأعمال الصغيرة 2023
ما هو قرض الأعمال؟
قرض الأعمال الصغيرة هو نوع من التمويل التجاري المتاح من البنوك التقليدية والمقرضين عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية للمؤسسات المؤهلة. يمكن استخدام الأموال لرأس المال العامل وشراء المعدات والمشتريات الكبيرة مثل العقارات.
أنواع قروض الأعمال الصغيرة
لإطلاق مشروعك الصغير ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض من عدة مصادر مختلفة:
# 1. قروض لرأس المال العامل
تُستخدم قروض رأس المال العامل لتمويل نفقات التشغيل بدلاً من الاستثمارات طويلة الأجل أو الأصول الثابتة ، والتي يتم تمويلها من خلال أنواع أخرى من قروض الأعمال الصغيرة. الإيجار والرواتب ومدفوعات القروض كلها أمثلة على هذه النفقات. علاوة على ذلك ، غالبًا ما يكون لقرض رأس المال العامل فترة سداد أقصر ومبلغ قرض أقل من الأنواع الأخرى من قروض الأعمال الصغيرة. إذا لم تسدد القرض في الوقت المحدد ، فقد يؤثر ذلك على رصيدك الشخصي.
# 2. قروض الشركات الصغيرة لأجل
يوفر القرض لأجل الأعمال الصغيرة مبلغًا كبيرًا من المال مع دفعات دورية بسعر فائدة محدد مسبقًا وجدول استرداد. تستخدم هذه القروض عادة لتمويل استثمار لمرة واحدة من قبل شركة صغيرة ولها فترة سداد مدتها خمس سنوات.
على غرار الرهون العقارية وقروض السيارات ، فإن المدفوعات الأولية للقرض لأجل الأعمال الصغيرة ستذهب في الغالب نحو الفائدة المتراكمة على القرض.
# 3. قروض التجهيز
يمكن اقتراض الأموال لشراء قطع جديدة أو مستعملة من الآلات بمساعدة قروض المعدات لتوسيع الأعمال التجارية. على سبيل المثال ، قد تحتاج عيادة طبية إلى قرض لشراء معدات مثل أجهزة الأشعة السينية ومضخات التسريب. عادة ما تتم معالجة قروض المعدات بسرعة أكبر من الأنواع الأخرى من قروض الأعمال الصغيرة لأن الأعمال الورقية المطلوبة عادة أقل.
# 4. خط الائتمان للشركات الصغيرة
يعمل خط الائتمان للشركات الصغيرة مثل بطاقة الائتمان. سيكون عليك فقط دفع فائدة على الأموال التي تقترضها ، بحد أقصى معين. يمكنك سحب الأموال من خط الائتمان الخاص بشركتك الصغيرة بقدر ما تريد ، طالما أنك لا تتجاوز حد الائتمان الخاص بك.
كيف تعمل قروض الأعمال؟
يمكن الحصول على قروض الأعمال الصغيرة في شكل مبلغ ثابت أو حد ائتماني متجدد ، وكلاهما من الأدوات المالية المفيدة. سيتعين على شركتك سداد المبلغ المقترض بالإضافة إلى الفائدة والرسوم بمرور الوقت. قد يحدد مقرضو قروض الشركات جدول سداد يتضمن أقساطًا يومية أو أسبوعية أو شهرية.
هناك تمييز آخر بين قروض الأعمال المضمونة وغير المضمونة. إذا حصلت على قرض مضمون ، فستحتاج إلى تقديم نوع من الضمانات ، مثل قطعة من الممتلكات ، أو بعض الآلات ، أو بعض النقود ، أو بعض الأصول ، والتي يمكن للمقرض استردادها إذا تخلفت عن سداد مدفوعاتك. ومع ذلك ، فإن القروض غير المضمونة لا تحتاج إلى أي نوع من الضمانات. بدلاً من ذلك ، سيُطلب منك التوقيع على ضمان شخصي توافق فيه على تحمل المسؤولية الشخصية عن الديون في حالة تخلف الشركة عن السداد.
ما هو المطلوب عادة للحصول على قرض تجاري؟
فيما يتعلق بما تحتاجه للتأهل للحصول على قرض تجاري ، فإن المقرض الخاص بك والاستخدام المقصود للأموال هما من أهم العوامل التي يجب مراعاتها. تختلف أيضًا معايير الأهلية التي تضعها مؤسسة مالية لطلب القرض اعتمادًا على برنامج القرض المحدد الذي تهتم به. بالنسبة للجزء الأكبر ، فإن الشروط التالية هي المتطلبات الأساسية:
- مستوى الرصيد
- مباشر
- نسبة الديون
- ضمان شخصي
كيف تعمل قروض الأعمال لمشروع جديد؟
قد يكون قرض العمل مساعدة كبيرة للأعمال الجديدة التي تحتاج إلى بعض رأس المال الإضافي. قبل أن تملأ أي استمارات طلب ، يجب أن تتأكد من فهمك الكامل لكيفية عملها وما إذا كانت البديل الأفضل بالنسبة لك.
علاوة على ذلك ، يتم اقتراض قروض الأعمال بموجب شروط وأحكام محددة لكيفية عملها من المقرض لتمويل مجموعة متنوعة من الأنشطة التجارية الجديدة والمصاريف. يمكن أن تلجأ شركة ما إلى بنك أو مؤسسة مالية أخرى للحصول على قرض تجاري عندما تحتاج إلى أموال أو تمويل. لا ترغب في إنفاق كل مدخراتك على الاستثمار الأولي لعملك الجديد ، سواء كنت تبدأه ، أو تشتري واحدًا آخر ، أو تنمي عملك الحالي. لحسن الحظ ، يقدم المقرضون قروضًا بفائدة لمساعدة الشركات في تمويل عملياتها اليومية وخطط التوسع.
دعونا نفصل الأساسيات. في الأساس ، سيقدم لك البنك مبلغًا معينًا من المال يخضع لمجموعة محددة مسبقًا من الشروط ، مثل سعر الفائدة الذي ستدفعه ، وطول الوقت الذي يتعين عليك سداده ، وهيكله ، والمزيد. بالنظر إلى النطاق الهائل من المواقف والمقرضين والمؤسسات ، يمكن أن تصبح هذه التفاصيل الدقيقة معقدة نوعًا ما. لهذا السبب ، من الضروري التعرف على الأشكال العديدة للقروض التجارية وكيفية عملها قبل البدء في أي نوع من عملية تقديم الطلبات أو التفكير في إنشاء شركة جديدة.
كم من المال يمكن أن تحصل عليه على قرض لمشروع؟
يعتمد حجم قرض العمل الذي يمكنك الحصول عليه على عدد من العوامل ، بما في ذلك الإيرادات السنوية لشركتك ، وعبء الديون ، وتاريخ الائتمان. غالبًا ما يضع المقرضون حدًا أقصى لقروضهم بين 10٪ و 30٪ من الإيرادات السنوية.
كيف تعمل قروض الأعمال في الولايات المتحدة الأمريكية?
في الولايات المتحدة الأمريكية ، سيبحث غالبية رواد الأعمال الصغيرة في العديد من خيارات القروض والائتمان ويحاولون فهم كيفية عملهم. يعد برنامج قرض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) خيارًا شائعًا لأصحاب المشاريع الأمريكية الذين يحتاجون إلى دعم مالي لأعمالهم الصغيرة.
هل يجب عليك سداد قرض على مشروع؟
يمكن استخدام قروض إدارة الأعمال الصغيرة لأشياء مثل رأس المال العامل وشراء المعدات وفتح شركة. يتم تقديم قروض الشركات الصغيرة من قبل المقرضين الشركاء في SBA ، ومن المتوقع أن يسدد المقترض للمقرض مقابل مساعدته.
كيف تعمل قروض الأعمال في المملكة المتحدة?
هناك فرصة جيدة أنه إذا كنت صاحب شركة صغيرة في المملكة المتحدة أو الولايات المتحدة الأمريكية ، فقد فكرت في التقدم بطلب للحصول على قروض تجارية. يجب أن تكون على دراية بكيفية عمل قروض الأعمال في المملكة المتحدة أو الولايات المتحدة الأمريكية قبل التقدم للحصول على واحدة ، حيث يصعب فهمها نظرًا لطبيعتها المعقدة ووفرة المطبوعات الدقيقة.
أولاً ، ما تحتاج أن تسأله لنفسك بصفتك صاحب عمل في المملكة المتحدة هو ، هل القرض التجاري مناسب لي؟ إنه مشروط بطبيعة عملك ومستوى تطوره والغرض من القرض. بعض القروض التجارية في المملكة المتحدة ، على سبيل المثال ، لا تعمل وليست مناسبة للأعمال الموسمية بسبب صعوبة السداد خلال الفترات البطيئة.
علاوة على ذلك ، قد تكون المصادر البديلة للمال ، مثل القروض من الأصدقاء والعائلة ، ومنصات التعهيد الجماعي ، والحاضنات ، ورأس المال الاستثماري ، ومنح الشركات الصغيرة ، أو حتى التغيير في المؤسسات المصرفية ، جديرة بالاستكشاف في هذا السيناريو. تابع القراءة للحصول على تفاصيل أفضل الحسابات الجارية للأعمال في المملكة المتحدة. لذلك ، الأمر متروك لك لزيادة فرصك في النجاح إذا كنت تريد المضي قدمًا. تأكد من أن لديك فهمًا راسخًا للمبلغ الذي تحتاج إلى اقتراضه والغرض المحدد من المال. قم بتضمين مدفوعات سداد القرض في توقعات التدفقات النقدية الخاصة بك والتخطيط وفقًا لذلك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. هذه الأوراق مفيدة بشكل خاص للشركات الناشئة ذات الخبرة التجارية المحدودة. ضع في اعتبارك أن يقوم خبير مالي بمراجعتها قبل تقديم طلب القرض.
ما مقدار الإيداع الذي تحتاجه للحصول على قرض تجاري؟
تتراوح الدفعة الأولى النموذجية من 10٪ إلى 30٪ من مبلغ القرض ، مما يمنحك تقديرًا أوليًا. على الرغم من أن هذه فجوة أصغر ، لا يزال هناك فرق بنسبة 20٪ بين دفع 10٪ دفعة أولى ودفع 30٪ دفعة أولى على القرض.
كيفية الحصول على قرض تجاري
إذا بذلت الوقت والجهد ، فلن يكون الحصول على قرض تجاري أمرًا صعبًا. إذا كنت تأخذ الوقت الكافي للتعرف على متطلبات قروض الأعمال الصغيرة ثم تتسوق للحصول على أفضلها ، فسوف تحسن فرصك في الحصول على الموافقة. فيما يلي بعض الخطوات للحصول على قرض تجاري.
# 1. اشرح سبب احتياجك للقرض
بطبيعة الحال ، سوف ترغب شركة الإقراض في معرفة كيف تخطط شركتك لاستخدام أموال القرض. يمكن أن تؤثر احتمالات الاستثمار في القرض على صافي أرباح شركتك وقدرتها على السداد. سيأخذ المقرضون التقليديون ، مثل البنوك ، طلب القرض الخاص بك على محمل الجد إذا كنت بحاجة إليه لأغراض تجارية مثل تخزين البضائع أو دفع رواتب الموظفين.
علاوة على ذلك ، تحتاج الشركات الصغيرة إلى قروض لإدارة النفقات اليومية ، أو توسيع أو شراء المعدات ، أو تطوير وسادة نقدية ، أو إطلاق شركة. حدد مقدار المال الذي تحتاج إلى اقتراضه - لا تخمن وينتهي بك الأمر بالحصول على الكثير لسداده أو القليل جدًا لتغطية التكاليف. بالإضافة إلى ذلك ، ستساعدك حاسبة القرض في تقييم المبلغ الذي يمكنك تحمله ، بما في ذلك الفائدة.
# 2. اكتشف نوع القرض الذي تحتاجه
عند التقدم بطلب للحصول على قرض تقليدي لشركة صغيرة ، عادة ما تكون هناك معايير صارمة فيما يتعلق بإيرادات شركتك وطول الوقت في العمل. إذا كنت قد بدأت عملك للتو ولم تبدأ في جني الأموال بعد ، فقد يكون الحصول على قرض شخصي أسهل من الحصول على قرض تجاري صغير تقليدي.
# 3. اتخاذ قرار بشأن المقرض
بعد اتخاذ قرار بشأن النوع الصحيح من القرض ، فإن الخطوة التالية هي اختيار مؤسسة مالية للاقتراض منها. وينطبق الشيء نفسه على المقرضين التقليديين: ليس كلهم متماثلين عندما يتعلق الأمر بتمويل الأعمال التجارية. إذا كنت لا تعرف من أين تبدأ البحث عن مُقرض ، فقد حددنا بعضًا من الأشياء المفضلة لدينا أدناه.
# 4. بناء السجلات المالية اللازمة
بغض النظر عن المُقرض أو القرض ، يجب عليك إنتاج بيانات مالية عن عملك.
إذا كنت ترغب في الحصول على قرض شخصي لتمويل عملك ، فسيقوم المقرضون بفحص درجة الائتمان الخاصة بك (ودرجة FICO). ليس الأمر مجرد درجة الائتمان الخاصة بك هو ما يهم المقرضين (سواء كنت "قابلاً للإقراض" أم لا).
# 5. املأ طلبًا للحصول على قرض.
يجب أن تعطي خطة عملك الكثير من الإخطار المسبق إذا كنت تطلب مبلغًا كبيرًا من المال. قد يتراوح الوقت المستغرق لتقديم طلب للحصول على قرض من أسابيع إلى شهور. على الرغم من أن بعض الخيارات ، مثل أسواق الإقراض عبر الإنترنت ، يمكن أن تقصر الوقت المستغرق للتقدم للحصول على تمويل وتلقيه لشركة تبدأ قرضًا ، نادرًا ما يكون الحصول على الأموال نفسها عملية بين عشية وضحاها.
ومع ذلك ، قد تزيد الرسوم بسرعة إذا لم تكن حريصًا. يزيد معدل الفائدة السنوية (APR) الخاص بك عند التقدم بطلب للحصول على قرض أو ضمان قرض SBA أو غرامات الدفع الإلكتروني. يجب أن تكون مرتاحًا فيما يتعلق بقدرتك على السداد في الوقت المحدد ، وخطة السداد ، و APR ، والنفقات قبل التقديم.
تريد معرفة التكلفة الإجمالية ، شاملة الفائدة. استخدم آلة حاسبة للقرض أثناء جمع المستندات الخاصة بك وبدء عملية تقديم الطلب للتأكد من استعارة ما يكفي.
# 6. حافظ على عملية إنشاء ملفك المالي
يمكنك تعزيز وضعك المالي في المستقبل من خلال التركيز على تحسين الائتمان الشخصي الخاص بك ، وتطوير الائتمان التجاري ، وسداد الديون ، وزيادة الدخل ، وزيادة الأصول. على الرغم من أنه قد يبدو غير بديهي ، إلا أن البنوك تفضل إقراض الشركات التي ليست في مأزق. أفضل طريقة للتفاوض هي من موقع القوة.
في حين أن بدء عمل تجاري ليس بالأمر السهل ، حيث يتحسن تاريخك الائتماني ، فإن التقدم بطلب للحصول على قروض الأعمال الصغيرة سيكون أقل صعوبة في المستقبل. يجب إنشاء وبناء الائتمان التجاري بحيث يمكنك الاعتماد على نفسك بدلاً من الاقتصاد.
ما هي مدة قروض الأعمال عادة؟
Sتمويل الشركة قصير الأجل مدة السداد على قروض الشركة طويلة الأجل عادة ما تكون من ثلاث إلى عشر سنوات ، في حين أن تلك الممنوحة على قروض قصيرة الأجل عادة ما تكون سنة واحدة أو أقل.
كيف تعمل قروض الأعمال في أستراليا؟
السؤال ، "كيف يمكنني تأمين قرض تجاري؟" هو الذي يواجهه العديد من رواد الأعمال. هل من الصعب الحصول على قرض للعمل؟ كيف تعمل قروض الأعمال في أستراليا؟ قد يكون من الصعب على شركة صغيرة أو متوسطة الحجم في أستراليا الحصول على قرض. ستحتاج إلى اختيار القرض الأفضل لعملك قبل أن تتمكن من البدء في التغلب على العقبات التي تقف في طريقك للحصول على القرض وإظهار قدرتك على التعامل مع سداده بمسؤولية.
أنواع قروض الأعمال في أستراليا
الآن بعد أن قررت أن قرض العمل جاهز ، يمكنك الاختيار من بين عدة أنواع مختلفة من القروض المصممة خصيصًا لاحتياجات قروض الأعمال الصغيرة في أستراليا وكيفية عملها. هنا سوف ندرس بعض خيارات الإقراض المتاحة حاليًا.
# 1. قروض البنوك التقليدية لأجل
يفكر معظم الناس في هذا عندما يسمعون "قرض تجاري بنكي". تتطلب القروض لأجل الكثير من الأعمال الورقية. ستحتاج أيضًا إلى بيانات مالية وخطة شركة. كقرض مضمون ، ستكون الفائدة أرخص. القروض لأجل لها دفعات شهرية. يمكن أن تستغرق القروض المصرفية التقليدية شهرين للموافقة عليها. ترفض البنوك الأسترالية 74٪ من طلبات ائتمان الشركات الصغيرة.
# 2. قرض الأسهم التجارية
قروض الملكية التجارية مدعومة بممتلكات سكنية أو تجارية. يمكن استخدام ما يصل إلى القيمة السوقية الكاملة لمنزلك كضمان لقرض أسهم تجارية منخفض الفائدة. يعرض هذا القرض الممتلكات الخاصة بك للخطر إذا لم تتمكن من سداد المدفوعات.
# 3. السحب على المكشوف للأعمال
مع السحب على المكشوف للشركات ، يمكنك الحصول على حساب جاري برصيد سلبي يصل إلى حد معين. إذا دخلت في رصيد سلبي ، فسيتم تحميلك فائدة على المبلغ الذي تجاوزته. سيتعين عليك دفع أكثر من مجرد فائدة على الأموال التي تقترضها. علاوة على ذلك ، هناك رسوم إعداد أولية ، بالإضافة إلى رسوم صيانة لحفظ الدفاتر. تختلف أسعار الفائدة لعمليات السحب على المكشوف المضمونة وغير المضمونة وفقًا للمخاطر المتصورة للمقرض.
وفي الختام
عندما تنتهي من البحث وتكون على دراية بجميع البدائل الخاصة بك ، فإن قبولك للحصول على قرض تجاري صغير يكون أسهل بكثير. بغض النظر عن نوع القرض الذي تحصل عليه ، اجعل من أولوياتك سداده على الفور بحيث يدعم مساعيك بدلاً من تقويضه.
كيف تعمل قروض الأعمال أسئلة وأجوبة
ماذا يشمل قرض العمل؟
يمكن استخدام القروض لرأس المال التشغيلي أو لشراء السلع أو الإمدادات أو الأثاث أو التركيبات أو الآلات أو المعدات ، ولكن ليس لسداد الديون أو شراء العقارات.
يمكن قرض الأعمال المال للفرد؟
فقط إذا قامت شركة ذات مسؤولية محدودة بسحب سند إذني ملزم قانونًا لسداد القرض ، فيجوز أن يطلق على سلفة الأموال لأحد الأعضاء اسم قرض.
ما هي مقابلة القرض؟
تخيل أنك مرشح وظيفة تحاول إقناع صاحب العمل الذي تحلم به أن يمنحك فرصة. يجب أن تظهر: يمكن لعملك أن يسدد مدفوعات القرض في الموعد المحدد ، حتى عندما تنشأ الشدائد.
مقالات ذات صلة
- قروض الأعمال الائتمان السيئ: التعريف وكيفية الحصول عليها
- كيف تحصل على قرض بدون وظيفة: بدائل للأشخاص الذين ليس لديهم وظائف
- هل يمكنك الحصول على قرض بدون عمل؟
- القروض العقارية التجارية: أنواعها وأسعارها ومتطلباتها
الرقم المرجعي
