عندما تبدأ في تتبع نفقاتك ، قد تندهش من معرفة مقدار الأموال التي تهدرها في القطاعات التي قد توفر فيها المال. أي تكلفة غير أساسية يمكن تعديلها أو تقليلها أو إلغاؤها للمساعدة في موازنة ميزانيتك تعتبر مرنة. يمكنك حتى خفض التكاليف المتغيرة المهمة عن طريق الانتقال إلى منتجات أو خطط خدمة أكثر فعالية من حيث التكلفة والحفاظ على المنتج أو الخدمة في جزء صغير من تكلفتها الأولية لمساعدتك على فهم ما يجب إنفاقه وما يجب خفض التكاليف عليه. لقد صممنا هذا المنشور لمعالجة النفقات المرنة والأمثلة والمقارنات مع النفقات الثابتة وكل ما تحتاج إلى معرفته.
مصاريف مرنة
المصروفات المرنة هي عنصر غير أساسي يمكن تغييره أو إيقافه دون عواقب مالية كبيرة. على عكس المصاريف الثابتة ، فهذه نفقات غير أساسية. يجب دمج الإنفاق المرن في الميزانية لإدارة الموارد المالية الإجمالية للفرد. الإنفاق التقديري للمستهلك هو مصطلح يستخدمه الاقتصاديون لوصف النفقات المتغيرة.
النفقات المرنة هي النفقات التي لا تعتبر ثابتة أو ثابتة ويمكن تخفيضها أو زيادتها حسب الحاجة. تتسم العديد من المصروفات الخاصة بالشركات والأفراد بالمرونة ، بمعنى أن هناك طرقًا لتغيير مبلغ المصروفات مع البقاء ضمن الميزانية. يمكن أن يكون لفهم ما يشكل تكلفة أو مصروفًا ثابتًا تأثيرًا كبيرًا على مدى نجاح الشخص أو حول الشركة يدير أموالهم ويلتزمون بميزانيتهم الشهرية.
نبذة
عندما يطلب الناس المشورة المالية ، كثيرًا ما يُطلب منهم تقدير نفقاتهم ، والتمييز بين تلك المطلوبة وغير القابلة للتفاوض ، مثل أقساط الرهن العقاري والسيارات ، وتلك المرنة ، مثل تكاليف الترفيه. اشتراكات التلفزيون الكبلي وتنزيل الموسيقى وعشاء المطاعم والإجازات كلها أمثلة على تكاليف الترفيه التي يمكن تقسيمها بشكل أكبر.
إن معرفة أين تذهب الأموال وتقسيم المرونة على غير المرنة يمكن أن يساعد الناس على التعامل مع ميزانية متوترة إلى نقطة الانهيار أو أبعد من ذلك. حتى التكاليف التي تبدو جامدة مثل الطعام ، مثل وجبات العشاء المطبوخة مسبقًا أو أغلى قطع لحم البقر ، قد تحتوي على مكونات متغيرة. هناك دائمًا بدائل أكثر فعالية من حيث التكلفة للنفقات الثابتة ، مثل شراء سيارة فورد بدلاً من BMW.
الحديث زبون يبدو أنه يواجه مجموعة مذهلة من السلع والخدمات المعروضة بأسعار تتراوح من منخفضة إلى مرتفعة. يمكن شراء حقيبة يد جلدية مقابل 20 دولارًا أمريكيًا من أحد متاجر المستودعات ، بينما يمكن شراء حقيبة هيرمس بيركين واحدة مقابل 40,000 ألف دولار إلى 50,000 ألف دولار. ربما تكون الموارد المالية لمعظم الناس في مكان ما في الوسط.
عندما يطلب الناس المشورة المالية ، فإنهم كثيرًا ما يقدرون نفقاتهم. التمييز بين غير القابلة للتفاوض مثل الرهن العقاري ومدفوعات السيارات ، وتلك المرنة ، مثل تكاليف الترفيه. تلفزيون الكابل الاشتراكات وتنزيلات الموسيقى وعشاء المطاعم والإجازات كلها أمثلة على تكاليف الترفيه التي يمكن تقسيمها بشكل أكبر.
كيفية إدارة المصاريف المرنة
اكتشاف النفقات المرنة هو الخطوة الأولى في السيطرة عليها. لمعرفة ما ينفقه المرء على مدار الشهر ، يمكن للمرء أن ينظر إلى حسابه المصرفي وكشوف بطاقة الائتمان. يمكنهم تقسيم النفقات إلى فئات مرنة وغير مرنة والبدء في تتبع الفئات المرنة. يمكنهم بعد ذلك بذل جهد متعمد للتخلص منها أو تغيير نفقاتهم المرنة المتكررة.
على الرغم من حقيقة أن المصروفات المرنة متكررة ، فإن المبلغ وقرار تكبدها لا يزالان خيارين. إذا اختارت الأسرة شراء تلفزيون الكابل أو القمر الصناعي ، على سبيل المثال ، فإن النفقات تتكرر شهريًا.
من خلال اختيار خطة ذات عدد أقل من القنوات المميزة ، يمكنك توفير المال. مقابل تكلفة شهرية أقل من الحزم المجمعة التي تقدمها شركات الأقمار الصناعية والكابلات ، يمكن للمستخدم "قطع الحبل" واستخدام خدمة بث قائمة على الإنترنت انتقائية. بدلاً من ذلك ، يمكن للمقتصد للغاية شراء هوائي رقمي منخفض التكلفة ومشاهدة البث التلفزيوني مجانًا.
حتى تكلفة المرافق مثل الكهرباء يمكن أن تكون نفقة منقولة. إن إطفاء الأنوار والأجهزة غير المستخدمة ، واستخدام مصابيح كهربائية أقل قوة ، وتعليق الغسيل حتى يجف بدلاً من استخدام المجفف ، كلها طرق لتوفير الطاقة والمال في المنزل.
كيف تقلل من عادات الإنفاق المرنة؟
ربما تكون قد تتبعت نفقاتك ولاحظت أنك تفرط في الإنفاق على بعض العناصر غير الأساسية في ميزانيتك. إذا كان الأمر كذلك ، فقد حان الوقت لخفض نفقاتك.
يعد تسجيل الدخول إلى تطبيق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الحصول على نسخة من كشوف حسابك البنكي أماكن جيدة للبدء. يجب أن تركز على سجل معاملاتك في هذه المرحلة. يمكن أن يساعدك هذا في معرفة المزيد عن ميولك وأن تصبح أكثر وعياً بالتكلفة الإجمالية ، مما يسمح لك بإجراء تعديلات الميزانية المطلوبة. بينما لا يمكنك التحكم في مقدار تكلفة شيء ما ، يمكنك إدارة المبلغ الذي تنفقه عليه.
قد يساعدك إدراك عادات الإنفاق الخاصة بك على فهم كيفية تأثيرها على ميزانيتك. يمكنك دائمًا محاولة وضع ميزانية لمتوسط ما تدفعه عندما يتعلق الأمر بنفقاتك المرنة الضرورية. إذا كنت لا تعتقد أن هذا سيعمل من أجلك ، فيمكنك دائمًا تقريب المبلغ إلى أكبر مبلغ أنفقته وتخصيص أموال له. سيكون لديك الكثير من المال المتبقي بعد ذلك. في الشتاء ، على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى المزيد من الطاقة لتدفئة منزلك ، مما يؤدي إلى فاتورة كهرباء أعلى من المتوسط.
ما هو الفرق بين التكلفة غير المرنة والتكلفة المرنة؟
لا يمكن تجنب التكلفة غير المرنة على المدى القصير ، ولكن التكلفة المرنة تعتمد على تقدير الشخص الذي ينفق المال. يمتلك الفرد خيار عدم شراء ملابس جديدة (بشرط ألا يكون ذلك ضروريًا) ، ومع ذلك فهو غير قادر على تجنب سداد مدفوعات السيارة الإلزامية الشهرية.
هل التكلفة غير المرنة محفوفة بالمخاطر؟
من الممارسات الشائعة اعتبار النفقات غير المرنة على أنها تحمل مستوى مخاطر أعلى من التكاليف المرنة. يجب أن تفي بهذه الالتزامات بغض النظر عن الحالة المالية للكيان أو قدرته على سداد المدفوعات ، لأنها ملزمة قانونًا. على سبيل المثال ، لا يزال الشخص مسؤولاً عن الدفع الشهري للسيارة حتى لو فقد وظيفته أو رأى دخله أكثر من ضعف الشهر السابق. من الممكن زيادة النمو وتثبيت الأسعار المنخفضة باستخدام نفقات غير مرنة ؛ ولكن القيام بذلك يعرض المدين للخطر في حالة تعرضه لخسارة في الدخل.
هل الغذاء نفقة متغيرة؟
تُعرف المصاريف الخاضعة للتغيير ، مثل تلك المرتبطة بالطعام والبنزين ، بالنفقات المتغيرة. يمكنك توفير المال عن طريق تقليل إجمالي فواتيرك وأسعارك عن طريق تقليل المبلغ الذي تنفقه على النفقات الثابتة. قد يكون من الصعب توفير المال على التكاليف المتغيرة لأنك ستحتاج إلى الالتزام باتخاذ خيارات اقتصادية على أساس يومي.
هل الكهرباء نفقة ثابتة؟
نظرًا لأنه من المستحيل تتبعها مرة أخرى إلى سلعة معينة أو قطعة من المعدات ، يمكننا الإشارة إلى تكلفة الكهرباء كتكلفة غير مباشرة. من ناحية أخرى ، تعتبر تكلفة الكهرباء تكلفة متغيرة لأن كمية الكهرباء المستخدمة ترتفع بشكل مباشر مع عدد السلع التي يتم إنتاجها أو تصنيعها.
كيف تختلف النفقات المرنة عن المصاريف الثابتة؟
تعريف المصاريف المرنة
النفقات الثابتة هي عكس القطبية للنفقات المرنة. المصروفات المتغيرة المتكررة هي المصاريف التي تحدث من شهر لآخر. ومع ذلك ، قد يتأرجح المبلغ الذي تدفعه شهريًا عن الدفعات السابقة أو الدفعات التي ستدفعها في المستقبل.
تعد ميزانية النفقات المتغيرة أكثر صعوبة لأنك قد لا تكون قادرًا على التنبؤ بالمبلغ الذي ستضيفه من شهر لآخر. إذا لم تقم بتتبع نفقاتك المتغيرة على أساس منتظم ، فمن السهل التقليل أو المبالغة في تقدير مقدار ميزانية يجب أن تضع جانبا لهم. ومع ذلك ، يمكنك القيام بذلك ببساطة باستخدام أداة الميزانية ، والتي يمكن أن تقلل من فرص انحراف النفقات المتغيرة عن خطة الإنفاق الخاصة بك.
النفقات الأساسية والتقديرية كلاهما أمثلة للنفقات المتغيرة. على سبيل المثال ، إذا مرضت ، فقد تكون زيارة الطبيب حاجة يجب عليك دفع ثمنها. من ناحية أخرى ، فإن العنصر التقديري هو أي شيء تضع ميزانيته أو تنفق المال عليه ولا تحتاجه حقًا. بعبارة أخرى ، هم "الرغبات" في ميزانيتك.
أمثلة على النفقات المرنة
ما في الميزانية تحت النفقات المتغيرة يختلف من شخص لآخر. لكن بعض النفقات المتغيرة الأكثر شيوعًا التي قد تدفعها لتشمل:
- غاز
- رسوم وقوف السيارات
- محلات البقالة
- تناول الطعام خارج المنزل
- ملابس
- نفقات العناية الشخصية
- نفقات الرعاية الصحية
- صيانة وإصلاح المنزل
- ترفيه
- الهوايات والترفيه
من مرتين إلى ثلاث مرات في السنة ، على سبيل المثال ، قد تأخذ إجازات أو رحلات. على الرغم من أن المبلغ الذي تنفقه يختلف من وقت لآخر ، إلا أنك لا تدفع مقابل هذه الرسوم على أساس شهري. بدلاً من ذلك ، استخدم أموالاً غارقة مخصصة لهذا الغرض لوضع ميزانية لهذه الأنواع من النفقات المتغيرة.
تعريف المصاريف الثابتة
العنصر الثابت في ميزانيتك هو العنصر الذي تتوقع أن يظل هو نفسه أو قريبًا جدًا منه طوال الوقت. لا يتعين عليك توقع المبلغ الذي ستدفعه مقابل النفقات الثابتة أثناء إعداد ميزانيتك الشهرية. يمكنك فقط تحمل هذه المبالغ من ميزانية الشهر السابق.
من وجهة نظر التخطيط ، يعد وجود واحد أو أكثر من النفقات المحددة في ميزانيتك أمرًا مفيدًا. تصبح الميزانية أكثر قابلية للتنبؤ لأن هذه النفقات ثابتة إلى حد ما. قد يكون استخدام بعض أساليب الميزنة ، مثل الميزانية الصفرية أو الميزانية 50/20/30 ، أسهل في الاستخدام نتيجة لذلك.
قد يتم دفع المصروفات الثابتة في نفس التاريخ أو حوله من كل شهر ، بالإضافة إلى كونها نفس المبلغ تقريبًا كل شهر. الميزة الإضافية هنا هي أنه مع مدفوعات الفواتير الشهرية ، قد تجد أنه من الأسهل تخطيط ميزانيتك. يمكن أن يساعدك وجود فواتير مستحقة في نفس الوقت تقريبًا على منع المدفوعات المتأخرة والغرامات التي تأتي معها إذا كنت تضع ميزانيتك حسب الراتب أو قمت بإعداد مدفوعات الفواتير تلقائيًا.
أمثلة على المصاريف الثابتة
يمكن أن تشمل النفقات الثابتة النفقات الأساسية ، مثل تلك اللازمة للحفاظ على مستوى معيشي أساسي كل شهر. تتضمن بعض نماذج المصروفات الثابتة الأكثر شيوعًا ما يلي:
- إيجار أو مدفوعات الرهن العقاري
- تأمين المستأجر أو تأمين مالك المنزل
- خدمة الهاتف الخليوي
- خدمة الإنترنت
- أقساط التأمين الصحي أو العجز أو التأمين على الحياة
- الضرائب العقارية
- نفقات رعاية الطفل
- قرض الطالب أو مدفوعات قرض السيارة
تعتبر المياه والغاز والكهرباء من نفقات المعيشة الأساسية. ومع ذلك ، بناءً على استهلاكك والأسعار التي يتقاضاها مزودك ، يمكن أن تختلف هذه النفقات من شهر لآخر.
يمكن اعتبار بعض الاشتراكات العادية كمصروفات ثابتة في ميزانيتك ، حتى لو لم تكن مطلوبة للاحتياجات الأساسية. على سبيل المثال ، إذا كنت تدفع مقابل عضوية في صالة الألعاب الرياضية أو خدمات البث ، فقد تظل الرسوم الشهرية كما هي.
إذا كانت ميزانيتك لها على أساس منتظم ، يمكن اعتبار الادخار بمثابة مصروفات ثابتة. في كل يوم دفع ، على سبيل المثال ، يمكنك إيداع 100 دولار في صندوق الطوارئ الخاص بك. إذا قمت بذلك على أساس منتظم وقمت بإدراجه كعنصر سطر في ميزانيتك ، فيمكنك اعتباره مصروفًا ثابتًا إذا التزمت بروتين المدخرات الخاص بك.
إن إعالة الطفل ، والنفقة ، والمدفوعات الضريبية السابقة التي يتم سدادها من خلال خطة الأقساط ، والمدفوعات المدفوعة للوفاء بحكم التقاضي كلها أمثلة على المصروفات الثابتة الأقل المعتاد. يمكن أن تكون هذه المدفوعات هي نفسها كل شهر طوال مدة التزامك بدفعها.
نصائح لتوفير المال على المصاريف الثابتة والمرنة
سيساعدك العثور على طرق للادخار كل شهر إذا كانت ميزانيتك يمكن أن تستخدم مساحة للتنفس. اعتمادًا على ما إذا كنت تسعى إلى خفض النفقات الثابتة أو المتغيرة ، قد يختلف أسلوبك في توفير المال.
قد يكون خفض بعض النفقات الثابتة أسهل من غيرها. توفير المال على تأمين المستأجر أو تأمين مالك المنزل أو التأمين على السيارات ، على سبيل المثال ، يمكن أن يكون بسيطًا مثل التسوق للحصول على عرض أرخص مع شركة تأمين أخرى. من أجل توفير المال على الإسكان ، قد تحتاج إلى نقل رهنك العقاري أو إعادة هيكلته.
قد تتمكن من توفير المال على سداد الديون عن طريق إعادة التمويل أو الجمع بين الفواتير. على سبيل المثال ، قد يوفر لك الاستفادة من صفقة تحويل رصيد تمهيدية بنسبة 0٪ أموالاً من فوائد بطاقة الائتمان. بالطبع ، هذا يفترض أنك ستتمكن من سداد الفاتورة بالكامل قبل انتهاء السعر الخاص. لتوفير المال ، يمكنك استكشاف إعادة تمويل قروض الطلاب أو توحيد الديون بقرض شخصي منخفض الفائدة.
إذا كنت ترغب في توفير المال على التكاليف المرنة ، فقد تحتاج إلى إجراء بعض التغييرات في نمط الحياة. تتضمن الإستراتيجيات البسيطة للادخار تقليل أو التخلص من أشياء مثل تناول الطعام بالخارج أو شراء ملابس جديدة. يمكنك أيضًا توفير المال على البقالة من خلال التخطيط للوجبات أو استخدام القسائم أو التبديل من العلامات التجارية ذات الأسماء التجارية إلى الأدوية الجنيسة.
ميزة تضمين النفقات المتغيرة في ميزانيتك هي أن لديك سيطرة أكبر عليها من الإنفاق الثابت. نتيجة لذلك ، من الأسهل عادةً العثور على طرق لتوفير المال.
ما هي أنواع المصاريف المرنة
من الممكن توفير المال عن طريق تقليل النفقات الأكثر مرونة. ومع ذلك ، قد يتطلب ذلك منك إلقاء نظرة فاحصة على عادات الإنفاق الخاصة بك وإجراء بعض التعديلات على الطريقة التي تعيش بها حياتك. عندما تكون على دراية بأنماط إنفاقك ، يمكنك البحث عن طرق لتقليل (أو ربما إلغاء) نفقات معينة ، على الأقل أثناء محاولتك السيطرة على وضعك المالي.
فيما يلي قائمة ببعض التكاليف المتغيرة اليومية التي يواجهها غالبية المستهلكين:
- مواد غذائية
- وسائل النقل
- ترفيه
هل Netflix ثابت أم متغير؟
على سبيل المثال ، حولت Netflix التكلفة المتغيرة لمحتوى الترخيص (على سبيل المثال ، نفقات متغيرة ومتكررة سنويًا) إلى تكلفة ثابتة ومسبقة لشراء حقوق العروض (وحتى إنتاجها بشكل مباشر) ، وبالتالي الاستفادة من التكلفة الثابتة لخفض تكلفة إنشاء المحتوى لكل مشترك. تم تحقيق ذلك من خلال تحويل التكلفة المتغيرة لترخيص المحتوى إلى تكلفة ثابتة ومقدمة لحقوق شراء العروض.
ما هي أفضل طريقة للميزانية؟
القاعدة العامة هي تقسيم الدخل الشهري بعد الضرائب إلى ثلاثة مجالات للإنفاق: خمسون بالمائة للضروريات ، وثلاثون بالمائة للاحتياجات ، وعشرون بالمائة للادخار أو سداد الديون. ستكون قادرًا على تحقيق أقصى استفادة من أموالك إذا جعلت من المعتاد الحفاظ على توازن نفقاتك باستمرار عبر فئات الإنفاق الأساسية الثلاث هذه.
أي نوع من المصاريف هي البقالة؟
تكلفة البقالة ، وتكلفة الغاز لسيارتك ، وتكلفة المرافق الخاصة بك ، وتكلفة الإنفاق على الترفيه ، وتكلفة الملابس كلها أمثلة على النفقات المتغيرة. يمكنك الحصول على فهم أفضل للمبلغ الذي تنفقه كل شهر والاستعداد وفقًا لذلك إذا احتفظت بسجل لهذه النفقات على مدار فترة زمنية وتتبعها بمرور الوقت.
وفي الختام
من الأهمية بمكان ألا يكون لديك ميزانية فحسب ، بل تحاول فعلاً الالتزام بها. هذا يعني أنك تتجاوز مجرد تحديد ميزانيتك بين النفقات المرنة والثابتة والالتزام فعليًا بإرشادات الإنفاق التي أنشأتها. لتقليل المدفوعات الزائدة ، قد يتطلب العيش في حدود ميزانيتك مراعاة الاحتياجات مقابل المتطلبات. ومع ذلك ، فإن فائدة القيام بذلك هي أنك ستنتهي بميزانية متوازنة بدلاً من الديون عالية الفائدة.
الأسئلة الشائعة
هل الإيجار حساب مرن؟
بمعناها الأساسي ، لا تتغير النفقات الثابتة بمرور الوقت كما أن النفقات المرنة تتغير. في معظم ميزانيات الأفراد ، يتم إصلاح أقساط الرهن العقاري أو الإيجار الشهرية. قد تتغير النفقات المرنة كل شهر أو تحدث فقط خلال أوقات معينة من السنة.
ما هي التكاليف المرنة في العمل؟
التكاليف المرنة ، والتي تسمى أيضًا التكاليف التقديرية ، هي تكاليف لا تلتزم بها الشركة. بالنسبة لبعض التكاليف ، مثل مدفوعات الإيجار أو القرض ، فإن الشركة ملزمة تعاقديًا بسداد مدفوعات دورية وستستمر في تحمل التكاليف حتى وقت ما في المستقبل.
كم من المال يجب أن تدخر كل شهر؟
توصي العديد من المصادر بتوفير 20٪ من دخلك كل شهر. وفقًا لقاعدة 50/30/20 الشائعة ، يجب عليك تخصيص 50٪ من ميزانيتك للضروريات مثل الإيجار والطعام ، و 30٪ للإنفاق التقديري ، و 20٪ على الأقل للادخار.
المجلات ذات الصلة
