التأمين على الحياة هو منتج مالي يوفر منفعة الوفاة لأحبائك في حالة وفاتك. عند شراء بوليصة تأمين على الحياة، فإنك تختار المستفيد أو المستفيدين الذين سيحصلون على منفعة الوفاة. يمكن أن يكون المستفيد أي شخص أو كيان تختاره، مثل الزوج أو الطفل أو الثقة أو المؤسسة الخيرية.
يعد تسمية زوجتك أو طفلك كمستفيد من التأمين على الحياة خيارًا شائعًا. بعد كل شيء، هؤلاء هم الأشخاص الذين تحبهم وتهتم بهم كثيرًا. ومع ذلك، فمن الضروري أن تفكر بعناية في خياراتك قبل اتخاذ القرار.
ستناقش هذه المقالة كل ما يجب أن تعرفه حول اختيار المستفيد من التأمين على حياتك خاصة عندما يتعلق الأمر بالاختيار بين الطفل والزوج.
من هو المستفيد من التأمين على الحياة؟
إذا توفيت بينما لا تزال بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك نشطة، فسيكون المستفيد هو أي شخص يتلقى استحقاقات الوفاة. ونتيجة لذلك، يعد اختيار المستفيد خطوة مهمة في امتلاك وثيقة التأمين على الحياة. بعد كل شيء، من المحتمل أن يكون المستفيد هو السبب وراء حصولك على التأمين على الحياة في المقام الأول.
ومع ذلك، قد يكون تحديد من يتلقى العوائد أكثر تعقيدًا مما تعتقد، حيث يمكن لقوانين الولاية وقواعد السياسة أن تؤثر على خياراتك أو حتى تحد منها.
من هو المؤهل ليكون مستفيدًا من التأمين على الحياة؟
يمكن أن يكون المستفيد من التأمين على الحياة أي شخص تقريبًا، بما في ذلك الأفراد والمنظمات والصناديق الاستئمانية. فيما يلي بعض الأمثلة على المستفيدين المشتركين من التأمين على الحياة:
- شخص مثل زوجتك.
- عدة أشخاص، مثل أطفالك.
- الثقة.
- العقارات الخاصة بك.
- منظمة غير ربحية.
- كيان قانوني، مثل شركتك.
تحدد بعض شركات التأمين عدد المستفيدين الذين يمكنك تسميتهم. كن انتقائيًا عند تجميع قائمتك إذا كانت سياستك لها حد.
لماذا تسمي زوجتك أو طفلك كمستفيد من التأمين على الحياة؟
هناك عدة أسباب تجعل الأشخاص يختارون تسمية زوجاتهم أو أطفالهم كمستفيد من التأمين على الحياة:
- حب و اهتمام: معظم الناس يحبون أزواجهم وأطفالهم ويهتمون بهم أكثر من أي شخص آخر في العالم. ومن خلال تسميتهم كمستفيدين من بوليصة التأمين على الحياة، يمكنهم تزويدهم بالدعم المالي في حالة وفاتهم.
- الاستقرار المالي: يمكن أن تساعد استحقاقات التأمين على الحياة زوجتك أو طفلك في الحفاظ على استقرارهم المالي في حالة وفاتك. قد يكون هذا مهمًا بشكل خاص إذا كانوا يعتمدون على دخلك لتغطية نفقات الأسرة أو إذا كان عليهم ديون يجب سدادها.
- راحة البال: إن معرفة أن زوجتك أو طفلك سيكون آمنًا ماليًا في حالة وفاتك يمكن أن يمنحك راحة البال. يمكن أن يسمح لك أيضًا بالتركيز على عيش حياتك دون القلق بشأن ما سيحدث لأحبائك إذا مت.
ما هي عيوب تسمية زوجتك أو طفلك كمستفيد من التأمين على الحياة؟
هناك بعض العيوب لتسمية زوجتك أو طفلك كمستفيد من التأمين على الحياة:
- الطلاق. إذا طلقت زوجتك، فقد يظل من حقها الحصول على إعانة الوفاة من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك، اعتمادًا على شروط مرسوم الطلاق الخاص بك.
- الزواج مرة أخرى. إذا تزوجت مرة أخرى، فقد لا يحق لزوجك الجديد الحصول على إعانة الوفاة من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك إلا إذا قمت بتعيينه على وجه التحديد كمستفيد.
- الأطفال القصر. إذا قمت بتسمية أطفالك القصر كمستفيدين من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك، فيجب تعيين وصي لإدارة استحقاقات الوفاة نيابة عنهم. يمكن أن تكون هذه عملية معقدة وتستغرق وقتًا طويلاً.
إرشادات اختيار المستفيدين
عند شراء بوليصة تأمين على الحياة، يمكنك تسمية المستفيد أو عدة مستفيدين. إذا لم تقم بتسمية المستفيد، فسيتم توزيع إعانة الوفاة على ممتلكاتك. قد يؤدي ذلك إلى زيادة صعوبة وصول أي أحبائك الذين يعتمدون عليك ماليًا إلى تلك الأموال بعد وفاتك. كثيرا ما تتأخر دفعات السياسات التي لا يوجد بها مستفيدون لأن محكمة الإرث يجب أن تحدد المكان الذي يجب أن تذهب إليه الأموال.
يقوم معظم الأشخاص بتسمية أزواجهم، أو أشخاص مهمين آخرين، أو أطفالهم، أو والديهم كمستفيدين، ولكن لا توجد قاعدة تحدد من يمكنه أن يكون المستفيد. يمكنك اختيار أخ أو صديق مقرب أو حتى شخص تثق به. عند اتخاذ قرار بشأن المستفيدين من التأمين على الحياة، فكر في المكان الذي سيكون للأموال فيه التأثير الأكبر في حالة وفاتك.
من المهم أن تتذكر أن بوليصة التأمين على حياتك تختلف عن إرادتك أو الجوانب الأخرى من ممتلكاتك؛ حتى لو كان لديك وصية، يجب عليك تسمية المستفيد من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك.
#1. لديك خيار رفض تسمية المستفيدين
ولا يشترط تسمية المستفيد. إذا لم يكن هناك مستفيد في بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك، فستقوم محكمة الإرث بتوزيع العائدات كجزء من ممتلكاتك. ومع ذلك، فإننا لا نوصي بهذا الخيار لأنه يجعل من الصعب على أحبائك ومن تعولهم الوصول إلى الأموال المطلوبة.
#2. يمكن أن يكون هناك العديد من المستفيدين
يمكنك تسمية أكثر من مستفيد أساسي أو محتمل. يمكنك تسمية زوجتك باعتبارها المستفيد الأساسي إذا كنت متزوجًا. إذا كان لديك أطفال بالغين، فيمكنك تسميتهم بالمستفيدين المحتملين، الذين سيحصلون على العائد في حالة وفاة زوجتك.
#3. تطلب منك بعض الولايات تسمية زوجتك كمستفيد
إذا كنت تعيش في دولة ذات ملكية مجتمعية، فقد يُطلب منك تسمية زوجتك كمستفيد. حتى إذا قمت بتسمية شخص آخر غير زوجتك كمستفيد، فقد يظل من حق زوجتك الحصول على 50٪ من العائدات.
#4. القُصّر مؤهلون للحصول على المزايا
يشتري العديد من الآباء وثائق التأمين على الحياة للمساعدة في إعالة أطفالهم في حالة وفاتهم. يمكن تسمية الأطفال القصر كمستفيدين، لكنهم لن يتمكنوا من الحصول على المنفعة مباشرة إذا كانوا تحت سن 18 عاما. ونتيجة لذلك، من الأفضل عادة تسمية الزوج أو مقدم رعاية آخر باعتباره المستفيد.
#5. يمكن للجمعيات الخيرية والمنظمات أن تكون مستفيدة
في حين أن تسمية أحد أفراد أسرته كمستفيد أمر شائع، إلا أنه ليس مطلوبًا. يمكن أيضًا تسمية مؤسسة خيرية أو منظمة أخرى كمستفيد. قد يكون هذا خيارًا جيدًا إذا كنت واثقًا من أن أحبائك سيكونون آمنين ماليًا في حالة وفاتك.
#6. لا يمكن أن تكون الحيوانات الأليفة مستفيدة
يجب أن يكون المستفيد قادرًا قانونًا على قبول الميراث وتوقيع المستندات. ونتيجة لذلك، لا يُسمح لك بتسمية حيوانك الأليف كمستفيد من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. ومع ذلك، يمكنك إنشاء صندوق ائتماني وتسمية الوصي على الحيوان الأليف باعتباره المستفيد.
#7. يجب أن يكون لديك موافقة
إذا كنت تريد تسمية نفسك كمستفيد من بوليصة التأمين على حياة شخص آخر، فيجب عليك أولاً الحصول على إذن منه. يجب أن يكون لديك أيضًا مصلحة تأمينية، مما يعني أنك تعتمد على الفرد وستعاني من عواقب مالية في حالة وفاته. في معظم الحالات، يعد وجود فرد، مثل أحد الوالدين، يقوم بإعداد سياسة نيابة عنه وتسميتك كمستفيد فكرة جيدة.
#8. يجب تحديث قوائم المستفيدين يدوياً
إذا كان لديك حدث يغير حياتك، مثل الطلاق، فلن يتم تحديث قائمة المستفيدين تلقائيًا. يجب عليك تغيير المستفيد من وثيقتك يدويًا. قد ترغب في الاحتفاظ بالزوج السابق كمستفيد في بعض الحالات. على سبيل المثال، إذا كانوا سيهتمون بأطفالك إذا مت، فقد ترغب في الاحتفاظ بهم في وثيقتك.
#9. تعيينات معينة للمستفيدين لا رجعة فيها
بعض تسميات المستفيدين غير قابلة للإلغاء، مما يعني أنه لا يمكن تغييرها ما لم يوافق المستفيد على التنازل عن حقه في القيام بذلك. يختار بعض حاملي وثائق التأمين تسمية أفراد محددين من الأسرة كمستفيدين لا رجعة فيه، مثل الأطفال المعالين. ومع ذلك، يجب عليك أن تفكر بعناية فيما إذا كنت بحاجة حقًا إلى تسمية شخص ما كمستفيد لا رجعة فيه، حيث قد يكون من الصعب تغيير ذلك في المستقبل.
أنواع المستفيدين
يتم تصنيف المستفيدين إلى نوعين: المستفيدين الأساسيين والمستفيدين الثانويين أو المحتملين. المستفيدون الأساسيون هم المستفيدون الأساسيون من بوليصة التأمين. لا يحصل المستفيدون الثانويون أو المحتملون على استحقاقات الوفاة إلا إذا كان المستفيد الأساسي أو المستفيدون غير قادرين على القيام بذلك. إذا لم يعد المستفيد الأساسي الخاص بك على قيد الحياة، فإن تسمية المستفيد المحتمل يمكن أن تساعد في ضمان أن تذهب استحقاقات الوفاة الخاصة بسياستك إلى حيث تريد أن تذهب.
أ. المستفيد الأساسي
المستفيد الأول من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك هو المستفيد الأساسي الخاص بك. يمكن أن يكون لديك العديد من المستفيدين الأساسيين. على سبيل المثال، إذا كان لديك شقيقان أصغر سنًا، فيمكنك تسمية كليهما كمستفيدين أساسيين. المستفيدون الأساسيون هم الأشخاص الذين سيحصلون على تعويضات التأمين على الحياة أولاً.
ب. المستفيد الثانوي أو المحتمل
إذا توفي المستفيد الأساسي، فسيحصل المستفيدون المحتملون أو الثانويون على تعويضات من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. يمكنك، على سبيل المثال، تسمية زوجتك كمستفيد أساسي وأطفالك كمستفيدين ثانويين. إذا مات زوجك قبلك، فسيتلقى أطفالك التعويض كمستفيدين ثانويين في حالة وفاتك.
قواعد دفع استحقاقات الوفاة
يجب على المستفيدين أولاً تقديم مطالبة إلى شركة التأمين على الحياة من أجل الحصول على تعويضات من بوليصة التأمين على الحياة. المستفيد الرئيسي هو أول شخص يحصل على هذه الأموال. قد يحصل المستفيدون الثانويون أو المحتملون على المنفعة إذا لم يعد المستفيد الأساسي على قيد الحياة. لا يمكن للقاصرين الحصول على استحقاقات الوفاة، ولكن إذا تم تعيين القاصر كمستفيد، فيمكن للوصي الإشراف على الأموال.
#1. للحصول على منفعة الوفاة، يجب على المستفيدين تقديم مطالبة
للحصول على تعويضات، يجب على المستفيدين تقديم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بك. الإجراء غير آلي. إذا كانت السياسة تحتوي على أكثر من مستفيد واحد، فيجب على كل مستفيد تقديم مطالبة منفصلة لتلقي حصته من الأموال.
#2. المستفيد الأساسي هو الشخص الأول (أو الأشخاص في حالة وجود مستفيدين أساسيين متعددين) الذي يحصل على منحة الوفاة
إذا كانت بوليصة التأمين على الحياة تحتوي على مستفيد أساسي محدد، فسيكون أول من يحصل على استحقاقات الوفاة. يجوز للمستفيد الثانوي أو المحتمل تقديم مطالبة في حالة وفاة المستفيد الأساسي.
#3. يتم توزيع الأموال على المستفيد المحتمل في حالة وفاة المستفيد الأساسي
المستفيدون المحتملون مؤهلون للحصول على تعويضات فقط إذا كان المستفيد الأساسي غير قادر على الحصول عليها. وفي معظم الحالات، يشير هذا إلى وفاة المستفيد الأساسي. وقد يتعذر الوصول إليهم أيضًا أو رفضوا الدفع.
#4. يمكنك توجيه كيفية توزيع الأموال
يمكن لحاملي وثائق التأمين توجيه كيفية توزيع مدفوعات التأمين على حياتهم. على سبيل المثال، يمكنك تقسيم العائد بالتساوي بين المستفيدين الأساسيين المحددين. ومن ناحية أخرى، قد ترغب في تخصيص نسبة مئوية لكل مستفيد. على سبيل المثال، يمكن أن يذهب 50% من العائد إلى زوجتك و50% إلى أطفالك.
#5. القُصّر غير مؤهلين للحصول على إعانات الوفاة
يشتري العديد من الأشخاص التأمين على الحياة من أجل إعالة أسرهم في حالة وفاتهم. ويمكن تسمية القُصَّر كمستفيدين من بوليصة التأمين على الحياة، ولكنهم لا يستطيعون الحصول على استحقاقات الوفاة حتى يبلغوا سن 18 عاما. وبدلا من ذلك، سيتم توزيع العائدات على الوصي القانوني عليهم. قد تتمكن أيضًا من إنشاء صندوق ائتماني لضمان استخدام أصولك لدعم أطفالك أو أحفادك أو غيرهم من القُصَّر المُعالين.
كيف يتم تقسيم المدفوعات بين المستفيدين
لديك عدة خيارات لتقسيم العائد بين عدة مستفيدين. قد ترغب في تقسيمها بالتساوي بين عدة مستفيدين، أو تقسيمها بنسبة مئوية، أو تقسيم الدفعة بحيث تتفرع إلى الأجيال الشابة في حالة وفاة أحد المستفيدين. والخبر السار هو أنه يمكنك تغيير كيفية تقسيم دفعات التأمين على الحياة بين المستفيدين في أي وقت.
#1. للفرد
إذا اخترت تقسيم نصيب الفرد من فوائد وثيقتك، فإنك تقوم بتقسيمها "لكل فرد" بحيث يحصل كل مستفيد على نفس المبلغ. قد تكون هذه فكرة جيدة إذا كنت تقوم بتسمية أطفالك البالغين الثلاثة كمستفيدين، على سبيل المثال. وفي حالة وفاة أحد المستفيدين، يتم توزيع التعويض بالتساوي بين المستفيدين المتبقين.
#2. لكل المشارب
إذا قررت تقسيم دفعات سياستك لكل ستيربيس، فهذا يعني أن استحقاقات الوفاة سوف تنتقل إلى سلالة العائلة. افترض أنك تسمي أطفالك البالغين الثلاثة باعتبارهم المستفيدين الأساسيين من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. إذا توفي أحد أطفالك، يحق لأطفالهم (أحفادك) الحصول على إعانة وفاة والديهم.
#3. نسبة خاصة
قد ترغب في تخصيص نسب مختلفة من إعانة الوفاة لمستفيدين مختلفين في بعض الحالات. قد ترغب في أن يحصل زوجك على 70% من إعانة الوفاة وأن يحصل والديك أو أطفالك على 30%. تُستخدم هذه الطريقة لتقسيم استحقاقات الوفاة بشكل شائع عندما يكون لديك عدة مستفيدين بمستويات مختلفة من الاعتماد المالي عليك.
لماذا يجب علي تعيين مستفيد؟
لا تخضع العديد من المنتجات المالية، بما في ذلك مزايا التأمين على الحياة، بشكل عام لإرادتك، وبالتالي فإن الطريقة الوحيدة لضمان توزيع فوائد سياستك كما تنوي هي تسمية المستفيد من جميع سياساتك وحساباتك.
على الرغم من أن تسمية المستفيد غير مطلوبة، إلا أن هذا عادة ما يكون السبب وراء شراء الأشخاص للتأمين على الحياة في المقام الأول - لتوفير فائدة لمن يهتمون بهم. عندما تموت، قد تفيد أصولك الأخرى أيضًا الأشخاص الذين تهتم بهم.
ماذا لو لم أعين مستفيدًا؟
إذا لم تقم بتسمية المستفيد ، فقد يكون من غير الواضح من الذي يحق له الحصول على الأموال ، مما قد يتسبب في تأخير دفع الإعانة.
لنفترض أنك توفيت دون تسمية المستفيد من حساب التقاعد، مثل 401 (ك). في هذه الحالة، من المرجح أن يتم الاحتفاظ بأصولك تحت الوصايا - وهي عملية قانونية يجب على المحكمة فيها تسوية وضعك المالي وتحديد كيفية توزيع أصولك.
إذا لم تقم بتسمية المستفيد، فإن معظم وثائق التأمين على الحياة لها أمر دفع افتراضي. إذا لم يكن مالك البوليصة هو الشخص المؤمن عليه ولا يزال على قيد الحياة، فسيتم دفع استحقاق الوفاة إلى تركة المالك؛ وإلا فسيتم دفعه إلى تركة المالك. في حالة وثائق التأمين الجماعي، يبدأ الترتيب عادةً بزوجتك، ثم أطفالك، ثم والديك، وأخيرًا ممتلكاتك.
إذا لم تحدد سياستك أمرًا افتراضيًا، فقد يتم دفع العائد إلى ممتلكاتك أو الاحتفاظ به في الوصية.
في كلتا الحالتين، يمكن أن تستغرق عملية التحقق من الوصية وقتًا طويلاً ومعقدة، وقد يستغرق الأمر سنوات قبل أن يتمكن أحباؤك من الوصول إلى أصولك - وهو أمر يمكنك تجنبه إذا قمت بتسميتهم كمستفيدين.
هل من الممكن تغيير المستفيدين؟
تسمح لك معظم سياسات التأمين على الحياة والحسابات المالية الأخرى بتغيير المستفيدين في أي وقت.
عادة ما يكون تغيير المستفيدين أمرًا بسيطًا؛ تكمن الصعوبة غالبًا في تذكر القيام بذلك. لمعرفة كيفية القيام بذلك، اتصل بصاحب العمل أو أحد المتخصصين الماليين أو شركة الخدمات المالية.
متى يجب تحديث المستفيدين؟
غالبًا ما يتم التغاضي عن تغييرات المستفيدين بعد الطلاق أو الزواج مرة أخرى أو وفاة أحد أفراد أسرته الذي تم تسميته كأحد المستفيدين.
في بعض الولايات القضائية، قد يؤدي الطلاق إلى إلغاء حق الزوج المعين في الحصول على منفعة، لذلك قد تحتاج إلى إعادة التعيين بعلاقة محدثة (من "الزوج" إلى "الزوج السابق") إذا كنت تريد أن يظل التعيين ساريًا.
يعد استخدام تسجيل المزايا السنوية لصاحب العمل لإعادة النظر في تفاصيل حساباتك وسياسات التأمين الخاصة بك طريقة سهلة لتذكرها لإبقاء المستفيدين على اطلاع دائم.
إذا لم يقدم صاحب العمل المزايا، فحدد تاريخًا ستتذكره كل عام - عيد العمال، أو عيد العمال، أو عيد ميلادك - واقضِ عشر دقائق في مراجعة حساباتك وسياساتك.
الظروف الخاصة لتغييرات المستفيدين
في بعض الحالات، كما هو الحال بموجب شروط الطلاق أو إذا قمت بإجراء "تعيين غير قابل للإلغاء"، قد لا تتمكن من تغيير أو تسمية مستفيد جديد دون موافقة المستفيد الحالي.
وبالمثل ، إذا منحت شخصًا آخر ملكية حساب أو بوليصة تأمين على الحياة ، فأنت لم تعد المالك ولا يمكنك تغيير المستفيد.
بشكل عام، ستعرف أنت ومستشارك المالي ومحاميك ما إذا كان أي من هذه السيناريوهات ينطبق عليك.
هل من الممكن أن يحصل الشخص الخطأ على مخصصاتك؟
إذا فشلت في تحديث المستفيدين أو ارتكبت خطأ في توثيقهم، فقد يتلقى شخص آخر غير المستفيد المقصود أصولك أو عائدات البوليصة. ولهذا السبب من المهم تحديد المستفيدين وتذكر تحديثهم بعناية.
إذا كنت قلقًا بشأن ارتكاب خطأ عند تسمية المستفيدين، فاستشر خبيرًا ماليًا أو محاميًا لضمان تنفيذ رغباتك.
من هو المؤهل ليكون مستفيدًا من التأمين على الحياة؟
يمكن لأي شخص أن يكون المستفيد من بوليصة التأمين على الحياة. لا توجد قيود على من يمكن تسميته كمستفيد، بما في ذلك الزوج أو الطفل أو قريب أو صديق، وكذلك الجمعيات الخيرية والصناديق الاستئمانية والعقارات. علاوة على ذلك، يمكن ويجب أن تتداخل القائمتان لأن المستفيدين من التأمين على الحياة يختلفون عن أولئك المذكورين في إرادتك.
ضع في اعتبارك أنه في بعض الولايات، يجب عليك تسمية زوجتك باعتبارها المستفيد الأساسي، مع حصولها على ما لا يقل عن 50٪ من المزايا. قد لا تتمكن من تسمية شخص آخر غير زوجتك كمستفيد ما لم تحصل على موافقة موثقة منه.
8 نصائح لاختيار المستفيد من التأمين على الحياة
#1. اختر الشخص الأكثر اعتمادا على دخلك
بشكل عام، يجب على الشخص أو الأشخاص الذين سيكون وضعهم المالي هو الأكثر تأثراً بوفاتك أن يحصلوا على عائدات التأمين.
#2. عمر المستفيد
أول شيء يجب مراعاته عند تسمية المستفيد هو عمر الشخص. إذا كان عمره أقل من 18 عامًا، فيجب اتخاذ خطوات إضافية لضمان اتباع قوانين المستفيدين من التأمين على الحياة. إذا كنت تريد تسمية قاصر كمستفيد، فيجب عليك عادةً تعيين وصي لإدارة الأموال حتى يصل القاصر إلى السن القانوني للشرب. من المهم جدًا اختيار وصي تثق فيه بدرجة كافية لإدارة الأموال المتبقية لأطفالك.
#3. قرر كيف سيتم توزيعها
إذا كان لديك بوليصة تأمين على الحياة، فيمكنك تسمية أكثر من شخص واحد للحصول على مخصصات الوفاة. إذا اخترت هذا الخيار، فيجب عليك أن تقرر كيفية توزيع عائدات بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. هناك خياران أساسيان لكيفية توزيع الفوائد.
#4. أبلغ المستفيد الخاص بك أنه قد تم اختياره
يجب أن يكون الأشخاص الذين تختارهم للحصول على مزايا من التأمين على الحياة الخاص بك على علم بوضعهم ومبلغ المنفعة حتى يتمكنوا من التصرف بشكل مناسب. قم بإبلاغ ليس فقط أفراد العائلة، ولكن أي شركاء عمل قد يستفيدون أيضًا.
#5. اختر نسخة احتياطية
ماذا لو توفي المستفيد الأساسي قبلك، أو لم يتمكن من تحديد مكانه، أو رفض قبول العائدات؟ لحل هذه المشكلة، يجب أن يكون لديك دائمًا مستفيد احتياطي. إذا قمت بتسمية مستفيد ثانوي، فسيتم دفع إعانة الوفاة الخاصة بك مباشرة إلى ذلك الشخص.
#6. اضبط المستفيدين مع تغير حياتك
الحياة ليست ثابتة، وكما يجب عليك تحديث السياسة لتعكس الظروف المتغيرة، مثل الطلاق، يجب أن تفعل ذلك قائمة المستفيدين الخاصة بك. خطط لمراجعات التأمين على الحياة السنوية مع مستشارك المالي أو وكيل التأمين.
#7. استخدام الصياغة الدقيقة
يمكن إدراج المستفيدين أبجديا. يمكنك أيضًا تصنيفهم حسب الفئة، مثل "أحفاد المؤمن عليه". يمكن أن تحدث المضاعفات بغض النظر عن الاستراتيجية. افترض أنك قمت بإدراج أسماء أحفادك في التأمين الخاص بك. ومع ذلك، لم تقم بتحديثه عندما ولد حفيدك الأصغر. إذا كان الأمر كذلك، فلن يحق لهم الحصول على حصة من أرباح ممتلكاتك عند وفاتك. في المقابل، إذا كان المستفيد هو "جميع الأطفال المولودين من هذا الزواج"، فقد لا يحصل الطفل المتبنى على نصيب من الميراث.
#8. قم بمواءمة إرادتك مع المستفيد من التأمين على حياتك
إن تعيينات المستفيدين في بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك لها الأسبقية على الوصايا دائمًا تقريبًا. يجب عليك التأكد من أن إرادتك ووثيقة التأمين على الحياة متزامنتان حتى يتم تلبية رغباتك. علاوة على ذلك، لا يمكن لإرادتك تغيير تغطية التأمين على حياتك. ونتيجة لذلك، فإن تسمية شخص ما كمستفيد من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك يضمن دفع استحقاقات الوفاة له بغض النظر عما هو موجود في إرادتك.
ماذا يحدث إذا لم يكن هناك مستفيد من وثيقة التأمين على الحياة؟
إذا لم يتم تسمية أي مستفيد، تصبح عائدات التأمين على حياتك جزءًا من ممتلكاتك. أما باقي أصولك فتوزع عائدات التأمين على حياتك. قد تحتاج ممتلكاتك إلى المرور عبر الوصية، الأمر الذي قد يكون مكلفًا ويستغرق وقتًا طويلاً لورثتك.
كيفية تغيير المستفيد من بوليصة التأمين على الحياة
تغيير المستفيد الخاص بك أمر بسيط. قم بتغيير المستفيدين في وثيقة التأمين على الحياة الخاصة بك عن طريق الاتصال بشركة التأمين الخاصة بك. يجب تقديم نموذج تغيير المستفيد عبر الإنترنت أو ورقيًا أو عبر الهاتف. سيطلب النموذج معلومات شخصية عن المستلم، مثل معلومات الاتصال.
تصبح هذه الطريقة معقدة فقط عندما يكون هناك مستفيدون لا رجعة فيه. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه لا يمكنك إزالة أو تغيير الدفعة المخصصة للمستفيدين الذين لا يمكن الرجوع عنهم دون إذنهم.
وفي الختام
الجانب الأكثر أهمية في الحصول على التأمين على الحياة هو اختيار المستفيد – الشخص أو الكيان الذي يتلقى المزايا بعد وفاة المؤمن عليه. قد لا يكون اختيار هذا المستلم مهمة سهلة. ففي نهاية المطاف، قد تحد إرشادات السياسة من خياراتك. علاوة على ذلك، فإن تحديث أو تغيير المستفيد الخاص بك له مجموعة من الإجراءات الخاصة به. ونتيجة لذلك، قبل التوقيع على السياسة، يجب أن تفهم جيدًا كيفية تعامل شركة التأمين على الحياة الخاصة بك مع المستفيدين.
- العامل المؤقت: التكريم ، الراتب ، الجدارة ، النقص والفرق
- المستفيد غير القابل للنقض: دليل قاطع
- تعيين المستفيد: كيف يعمل
- كيف تحصل على تأمين على الحياة في 8 خطوات بسيطة
الزوج أو الطفل المستفيد من التأمين على الحياة: المراجع
