没有人愿意面对 取消抵押品赎回权，更多地谈论法院对其资产的裁决。 不幸的是，这不是我们想要什么，而是我们能够管理和控制什么。 如果您的贷款支付是最新的并且在控制之下，它永远不会构成止赎或不足的判断。 然而，失业、经济衰退、长期疾病或残疾等意外事件是人们陷入困境的一些原因。 那么什么是缺陷判断，债务人如何管理债务或防止债权人对他们提起诉讼？ 本指南概述了房地产中的缺陷判断是什么，我们还将研究指导佛罗里达州该裁决的规则。
不足判断
任何借出贷款的人都打算偿还。 不幸的是，情况往往并非如此。 尽管贷方采取了一定的措施来保护自己，但仍有拖欠贷款的记录。 如果您停止付款，贷款提供者很可能会开始止赎程序 抵押贷款， 这可能导致房地产的缺陷判断。 但是，债权人只有在债务人欠下大笔款项时才会使用这种方式。
什么是房地产缺陷判断？
缺陷判决是允许债权人从债务人那里获得更多钱的法院裁决。 然而，在债权人得到这项裁决之前，还有一些先前的事件。 首先是债务人拖欠贷款。 这通常会导致债权人没收贷款用于购买的资产。 发生这种情况时，贷款提供者会出售资产以偿还债务。 但是，该资产的收益可能不足以支付借款金额。 发生这种情况时，债权人被迫做出不足判断以收回剩余余额。
此外，债权人必须处于承认缺陷判断的状态，并证明该资产在授予之前以公平价格出售。 缺陷判断在抵押止赎中最为常见。
缺陷判断如何运作？
缺陷判决是一项法院裁决，如果贷款的担保财产不足以偿还全部债务，则允许贷方从拖欠贷款的债务人那里收取更多资金。 它适用于任何担保贷款，例如车辆贷款和以低于贷方欠款的价格出售的没收财产。
债务人无法偿还贷款的原因有多种。 其中之一是经济低迷和经济状况，例如 covid-19。 贷款提供者试图通过坚持抵押押金来避免这种情况。 但在此之前，他们会根据房产的评估价值计算贷款金额。 然后要求存款以确保在发生违约时，他们可以用相关资产取回贷款。
不幸的是，为确保付款而采取的措施有时会失败，当这种情况发生时，债权人会申请止赎。 有时，从止赎出售中筹集的资金无法支付贷款。 这是债权人申请不足判断以从房地产债务人那里收回贷款的时候。 但是，他必须向法院提供证据，证明出售的资产和初始存款不包括相关贷款。 要求提供证据以确保债权人不会试图从债务人那里收取超过应付款的款项。
债权人如何通过缺陷判断取回贷款？
在收到针对债务人的缺陷判决后，他们可以执行以下任一操作来获得他们的钱。
- 扣押债权人账户中的钱
- 装饰债权人的工资
- 对债权人拥有的其他财产设置留置权。
贷方如何收集缺陷判断？
在房地产取消抵押品赎回权之后，并非每个州都允许进行缺陷判断。 但是，如果它们在您的州被允许，并且您已经进行了止赎出售。 带上必要的文件向法院提出申请。
债权人欠缺判断的步骤
当债务人拖欠付款时，以下步骤将指导您从止赎到做出缺陷判断的行动。
- 查明您所在的州是否允许司法或非司法止赎。
- 如果您所在的州允许司法止赎，请提出投诉，如果不允许，则只需继续您的止赎申请。
- 没收资产
- 评估资产，如果它是房子
- 比较挂牌价格
- 出售资产
- 如果出售所得款项不满足贷款要求，请作出判断
- 出示销售证明、上市证明和评估。
- 获得批准
- 对债务人采取相关行动
证据限制贷款提供者以低于市场价值的价格出售资产。
债务人对缺陷判决的保护
为了保护自己免受法院裁决的影响，债务人可以采取以下任何一项措施；
- 寻求债权人豁免
- 提议与贷方重新协商您的付款计划
- 对法院判决提起法律上诉以推翻该判决
- 宣布个人破产
缺陷判断的持续时间
缺陷判断规定了贷方必须在多长时间内收回他的贷款。 有时，不足期限届满，债权人仍无法清偿债务。 在这种情况下，债权人可以申请延长期限。 此外，允许的时间因州而异。
让我们看一些例子。
- 在马里兰州，贷方有 12 年的时间来收回债务，
- 在密歇根州，贷方有 10 年
- 虽然伊利诺伊州的贷方有七年的时间
缺陷判断对债务人的影响
当对债务人的信用记录进行缺陷判断时，债务人面临一些限制。 除非它降低您的信用评级，否则贷方将看到这种负面判断。 不幸的是，这意味着如果您申请抵押贷款、汽车贷款、信用卡或其他贷款，就会出现危险信号。 这是对可能不再向您提供贷款的贷方发出的明确警告信号。 对债务人的总体影响主要是他们的信用评分。 除了您错过的抵押贷款付款之外，一个不足的判断是更大的损害。
缺陷判断止赎
在向债权人授予缺陷判决之前，止赎必须发生在房地产中。 止赎是一种法律程序，贷方试图通过扣押和出售抵押财产来收回违约债务的欠款，称为止赎。
止赎销售如何运作
止赎出售发生在贷方满足止赎的所有法律要求后，是司法或非司法止赎的最后一步。 这是在公开拍卖期间将财产出售给新人的时候。
拍卖的初始出价由取消抵押品赎回权的贷方提出，称为“信用出价”。 贷方收到借款人债务金额的信用出价。 贷方可以出价高达债务的全部金额，包括与止赎相关的所有费用，也可以出价更低。 在没有其他出价的情况下，贷方成为他出价最高的房产的新所有者。 但如果有其他交易，则最高出价获得交易。
大多数情况下，在止赎拍卖中，贷方的出价低于借款人的抵押债务金额。 如果在丧失抵押品赎回权之后，债务仍然是可观的数额，贷款人会申请不足判断。
在进行缺陷判断之前处理止赎
在处理房地产止赎时，房主有权在作出不足判断之前进行辩护。 辩护允许债权人重新谈判他的 按揭付款 或寻求金钱解决。
追债有什么不足？
当借款人拖欠由抵押品支持的贷款时，债权人可能会出售抵押品以试图收回贷款的未付部分，这被称为不足余额。
什么是缺陷案例？
当担保贷款违约且出售抵押品所得款项未能完全清偿债务时，法院将对违约借款人作出缺额判决。 它使贷方能够从债务人那里获得更多的钱来弥补差额。
为什么我收到缺陷通知？
如果美国国税局建议更改您欠的税额，您通常会收到一份法定的不足通知，告知您拟议的更改。
收到不足通知后会发生什么？
在收到您的缺陷通知（90 天信件）后仅 150 天（如果通知发送给国外的人则为 90 天）您可以向税务法庭提交请愿书。
缺席通知在法庭上是什么意思？
有缺陷的辩护是指在某种程度上缺乏或不正确的辩护。 您收到的通知应指定文件上必须更正的内容才能提交，以及截止日期。
您如何抗议缺陷确定通知？
纳税人必须提交重新确定的请愿书，以便对通知提出异议（抗议）。 本指南涵盖抗议的必要组成部分以及提交抗议的截止日期。 听证会前会议、正式听证会、非正式会议和税务专员的最终命令都可能是抗议程序的一部分。
止赎类型
最常见的止赎是司法和非司法止赎。
司法止赎
司法止赎要求贷方在开始止赎程序之前向法院提出申诉。 有了这个，债务人预计将在几天内提交回应。 这通常在 30 天或更短的时间内完成。 未能提交回应意味着您的债权人申请违约。 不幸的是，这使他可以立即开始止赎程序。
非司法止赎
在一个 非司法止赎，贷款提供者可以在非司法止赎状态下开始止赎程序，而无需通过法院。 您的贷方将在非司法止赎中向您发出违约通知，为您提供开始支付欠款的截止日期。 您也可以自行或在律师的帮助下提起诉讼以阻止非司法止赎。
佛罗里达州的缺陷判断
缺陷判断在包括佛罗里达在内的每个州都是指同样的事情。 然而，佛罗里达州的止赎是司法性的，这意味着贷方必须在获得缺陷判决之前去州法院获得一个。
你应该知道的佛罗里达州的缺陷判断
- 如果债务人收到债权人的止赎投诉，佛罗里达州允许进行缺陷判断。
- 其次，只有法官才能确定佛罗里达州的缺陷判决金额。 这是为了确保判断金额与公允市场价值之间的差异不被炒作。
- 此外，贷款提供者只有一年的时间来对住宅物业进行缺陷判断。
结论
法院对赤字支付的裁决是你想要避免的，相信我。 但是，如果由于任何原因，您拖欠付款，您已经处于止赎的早期阶段或已经收到贷方的不足判决通知，请不要再等一分钟联系止赎辩护律师。 他们很可能会帮助你摆脱困境。
缺陷判断常见问题解答
加利福尼亚允许缺陷判断吗？
加利福尼亚州法规明确规定，购买货币贷款不允许出现短缺。 但是，只有在司法取消抵押品赎回权并且反缺陷法规不适用的情况下，才允许在加利福尼亚州进行缺陷判断。
什么是缺陷索赔？
缺陷索赔是由财产留置权担保的索赔的一部分，该财产高于财产价值。 在这种情况下，债权人获得了高达其抵押品价值的担保权益，但任何超过抵押品价值的债权都被归类为无担保债权。
什么财产类型可以免于缺陷判断？
加利福尼亚州法律通常禁止在卖空不超过四个单位的住宅物业后作出缺陷判断。
