为了确保组织遵守法律和监管要求，一些机构——OCC、FDIC 和 CFPB——提出了我们现在称为合规管理系统的系统。 这些系统由集成的文档和工具组成，可帮助组织满足其要求。 我们将在本章中详细讨论它们。
什么是合规管理系统？
合规管理系统 (CMS) 使组织更容易遵守法律和法规要求，由文档、流程、工具、内部控制和功能的集成系统组成。 因为它促进了法律合规性，CMS 也减少了对消费者的伤害。
此外，CMS 通过确保政策和程序符合相关法律和监管要求，帮助组织更好地管理风险。 它还使管理员工培训、沟通和监控变得更加容易。
组织可以在 CMS 的帮助下识别、理解和履行其合规义务。 更具体地说，CMS 有助于确保员工了解他们的义务，并确保业务程序将合规要求考虑在内。
此外，组织可以使用 CMS 来评估其运行方式。 合规管理系统包括：
- MyeasyISO
- 合规储物柜
- 计算
- 完成安全
- 范式 3
- 彭博保险库
什么是合规管理？
术语“合规管理”是指集中、整合、自动化和简化与组织遵守政府和专业标准以及所在部门必要的法律和法规相关的流程、文件和通信的业务系统。
此外，有必要实施合规管理，以防止贵公司支付昂贵的罚款。
FDIC合规管理系统
使用 FDIC 管理系统，银行可以确保员工了解他们在消费者合规方面的角色。 这意味着将这些角色整合到流程中并实施，并在必要时采取纠正措施。
什么是 FDIC，他们做什么？
联邦存款保险公司 (FDIC) 和国家信用合作社管理局监管组织中的合规管理系统。 但他们也监督和投保为美国存款机构的存款人提供存款保险的信用合作社。
但是，FDIC 预计银行的管理层和董事会将使用为其业务战略定制的合规管理系统 (CMS) 来管理合规风险。 因此，它应该与公司市场、商品和服务的范围和复杂性保持一致。 FDIC 还评估合规管理系统风险。
合规风险 是违反任何管理信用合作社运营的规则和法律的可能性。 它们还包括与 FDIC 的联邦消费者金融保护法和合规管理系统有关的那些。 它试图评估银行根据各种法律（例如银行保密法和安全法）管理违规风险的能力。
FFIEC 的消费者合规管理评级系统的基础是 FDIC 使用的 CMS 策略的基础。 因此，FDIC 合规管理系统由两部分组成：
- 董事会和管理层监督
- 消费者合规计划
董事会和管理层监督
根据 FDIC，董事会和管理层的决定决定了合规管理系统是成功还是失败。 管理层和董事会必须：
#1。 聘请合规官
FDIC 建议董事会在建立合规管理系统计划时应任命一名合规官作为其首要行动。 此人可以全职或兼职工作，与其他组织共享或外包。
此人必须了解所有相关的消费者法律和法规以及银行的运作方式。 他/她负责
- 制定合规政策和程序，
- 就消费者保护法律法规对管理层和员工进行教育
- 审查合规性政策和程序。
- 识别新出现的问题或潜在的责任
- 协调处理消费者投诉
- 向董事会通报合规活动和审计/审查结果
- 同时确保及时采取纠正措施并且发现不再发生。
但是，他必须接受必要的培训、时间和资源来完成他们的工作。 即使有合规官在场，董事会和管理层仍负有合规责任。 此外，董事会和管理层仍然最终负责确保合规，即使合规官有权这样做。
#2。 显示领导力。
董事会和管理层应在会议上讨论合规问题，并向员工和外部服务提供商（供应商）明确说明合规是重中之重，也是日常运营不可或缺的一部分。 换句话说，合规文化至关重要。
#3。 实施政策声明。
这些概述了银行的理念，并作为流程中各个步骤的指导方针。
#4。 投入资源确保合规
银行业务的复杂性应该适合他们。
#5。 密切关注外人。
因为外部合作伙伴和供应商的合规性是董事会和管理层的责任。 风险评估、尽职调查、合同结构和审查以及对第三方活动的充分监督都应成为合规风险管理流程的一部分。
CFPB合规管理系统
当您为 CFPB 研究合规管理系统时，您需要确保可用的工具符合当前和未来的标准，并帮助您的团队监控和管理实际实践。
什么是 CFPB，他们做什么？
消费者金融保护局 (CFPB) 是在组织中发布合规管理系统的主要政府机构之一。 此外，它的创作是为了保护消费者而独有的。 这是美国政府的一个机构，负责金融领域的消费者保护。
根据 CFPB，机构必须有一个整合到其框架中的合规管理系统。 但是，要继续合规，系统必须遵循某些要求。
您选择的 CMS 系统不仅应简化保持符合当前标准或仅符合联邦法规的流程。 但它也应该让您高枕无忧，因为它能够应对未来的情景，并且可以将无数的联邦、州和地方法规综合成一个确保您遵守的规则集。
CFPB 正在您的合规管理系统中寻找以下内容：
#1。 政策、程序和实践
为了维持合规管理系统，必须满足一些要求。 此外，您必须确认您的政策符合 CFPB 规定的规则。 在内部，您应该了解这些指标。 但是，您还应该与您的 CMS 供应商核实，以确保他们会定期更新您所在行业的各个方面，此外还要确保当前已解决合规问题。
您的政策必须与您采用的技术相匹配。 为了快速识别任何错误或问题并解决它们，必须要求并记录您创建的程序。 最后，实施您的合规方法将确保您的实际行动符合既定的政策和程序。
例如，实施仅检查特定百分比的设备的手动过程或依赖密码安全性是随机的，都是较差的方法。 如果您没有单独验证每台机器，则无法保证您的组织在审计中能够保留这些数字。
阅读： 合规官：合规官是个好工作吗（+详细指南）
#2。 董事会和管理层监督
在董事会管理监督下，主要关注的是与 CFPB 建立和管理合规系统。 这包括创建合规功能、批准合规政策、选择合规官员以及对公司合规状态进行例行审查。
#3。 合规计划
合规计划需要是正式的书面计划。 这包括详细的书面政策和程序。 这些程序需要以灵活的结构组织，以便可以根据需要进行修订。 这还允许公司随着风险的发展或新数据被识别为风险信号而更新和修改其政策。
#4。 训练
培训包括对所有管理人员和董事的定期、具体和全面的指导。 培训计划必须涉及金融保护法的所有方面。
#5。 回应消费者投诉
需要一个处理客户投诉的程序。 例如，投诉的报告方式、处理方式以及从投诉中获得的信息如何纳入合规计划修订和监督中，都必须由该程序强制执行。
#6。 合规审计
您的系统的内部控制需要井井有条并以风险为中心。 这些保障措施应该允许持续的内部观察、公正的测试和合规性审计。 为确保合规问题在内部得到认可并及时解决，您还应该进行监督，记录所有结果，并能够与管理层和董事会分享这些报告。
您的合规审计是一种工具，可帮助您在数据显示需要改进的领域时主动创建更好的流程，此外还可以帮助您保持良好的记录，这是一切的重要组成部分。
#7。 记录保存和审查
该过程的复杂记录保存组件。 准确的记录对于合规性至关重要，因为它们表明组织致力于遵守规则并采取所有必要措施来评估和加强对客户的承诺。
如果您接受审计，该文件将作为您的合规程序证明。 除了提供所有政策的书面记录以证明合规性之外，它还展示了贵公司在维护和监控您制定的政策方面所做的努力。
当你不遵守时会发生什么？
在罚款过程中，CFPB 有很大的自由裁量权，因此企业很难预测他们可能会遇到的罚款或制裁类型。 CFPB 可以对您违反规定的每一天处以罚款。 然而，成本可能会迅速增加，而且罚款本身可能高得天文数字。
OCC合规管理系统
货币监理署（OCC) 是美国财政部的一个独立机构。
根据美国货币监理署 (OCC) 的说法，合规管理系统 (CMS) 是“银行管理消费者合规风险、支持遵守消费者保护相关法律法规并防止消费者受到伤害的方法。 。”
管理合规风险只是 CMS 的一项功能。 据 OCC 称，合规管理系统还解决了声誉风险、战略风险和运营风险。 由于风险是相互关联的，它还指出此列表并不详尽。 了解有关 OCC 软件的更多信息。
OCC 在合规管理系统中需要什么？
OCC 要求其监管的每家银行“开发和维护适合其业务规模、复杂性和风险状况的有效合规管理系统”。
这包括 3 个关键组件：
- 董事会和管理层监督
- 合规计划
- 违反法律和消费者伤害
董事会和管理层监督
董事会和管理层需要了解合规的重要性以及达不到监管预期的潜在后果。 要解决的四个关键领域包括：
＃1。 对银行 CMS 的监督和承诺。
OCC 希望有足够的资金用于合规（包括对外部供应商的控制）以及负责合规管理系统的称职人员。
董事会的职责是促进合规，监督管理层对 CMS 的使用，并追究管理层的责任。 董事会会议纪要还必须表明已审查合规相关数据。
根据 OCC，它们都是合规管理系统管理层日常职责的一部分：例如，
- 监控第三方风险管理
- 变更管理
- 合规风险管理，
- 识别和修复缺陷。
它应该定义明确的合规角色并分配委员会来监督合规性。 此外，这可能涉及任命一名合规官，该官拥有有效管理合规性所需的技能、权力、资源和独立性。
为合规官和银行员工提供培训机会非常重要。 另一方面，OCC 特别强调第三方风险管理，并强调银行有责任确保代表他们行事的承包商遵守所有相关法律、规则和政策。 据该机构称，它应包含以下内容，并引用 OCC 第三方风险管理指南：
- 警惕性和合规性监测
- 监控内部控制，
- 合规相关政策，
- 训练
#2。 有效的变更管理流程
银行应该制定程序来查找、评估和实施新的消费者保护法。 在引入新商品或服务或更改现有商品或服务时，应考虑合规性。 例如：
了解、识别和管理由银行的活动、商品或服务产生的风险。
需要持续识别、衡量、监视和管理风险。
潜在风险评估。
为了降低当前和未来的风险，银行应使用定量和定性数据进行风险评估。 它应该涵盖所有业务、商品和服务。 虽然更复杂的机构可能会结合企业层面的多个评估结果，但不太复杂的机构可能只进行一次常规风险评估。
然而，管理层应自行发现问题并迅速采取行动解决问题。
#3。 识别问题。
管理层需要发现问题并迅速采取行动。 应该存在问题跟踪、升级和解决程序。 找出问题的根本原因很重要，包括它们是系统性的还是一次性的，以及它们是否与特定的产品、服务或业务线相关。
当出现问题时，董事会需要保持在循环中，并对任何必要的纠正或系统性问题负责。 董事会还应了解重大问题和解决计划，并应要求管理层对解决问题和验证纠正措施负责。
为什么合规管理系统很重要？
随着世界变得越来越依赖技术，行业标准和法律要求越来越严格。 由于不合规可能导致罚款、安全漏洞和损害贵公司的声誉，因此合规管理至关重要。
全面合规管理 (CMS) 系统可确保您的公司始终遵守最新法规，并有助于防止业务中断。
合规的七大要素是什么？
- 实施书面政策和程序
- 指定合规官和合规委员会
- 进行有效的培训和教育
- 建立有效的沟通渠道
- 进行内部监控和审计
- 通过广为人知的纪律准则执行标准
- 及时响应发现的问题并采取纠正措施
您如何实施合规管理系统？
- 制定并采用书面政策、程序和行为标准。
- 创建程序监督。
- 提供合规培训和教育。
- 建立各级双向沟通。
- 实施监督和审计制度。
- 执行一致的纪律
合规管理的作用是什么？
合规管理是监控和评估组织系统的持续过程，以确保它们遵守安全标准、管理法律和其他行业标准。
谁负责合规管理？
在一个组织中，遵守法律法规最终是董事会的职责。
合规控制的例子有哪些？
- 已发布的标准和政策。
- 书面程序。
- 培训。
- 监测。
- 内部审计。
什么是合规工具？
合规工具是自动化或简化企业必须实施以符合行业标准（如法律、安全和监管要求）的流程和程序的软件产品。
合规管理的三个阶段是什么？
这个过程的三个阶段包括：
- 列出并识别您的组织面临的风险。
- 定期合规检查和审计。
- SOD 实施指南。
结论
合规管理系统充当利益相关者之间存储、管理和共享所有数据的中心。 组织有权控制和限制员工对数据的访问，确保只有组织内的授权个人才能访问为其提供的信息。
常见问题
什么是风险评估
为确定资产、贷款或投资损失的可能性，风险评估是广泛行业使用的通用术语。 寻找最有效的流程来降低风险和评估特定投资的价值都取决于风险评估。 识别和分析可能对人员、财产和/或环境产生负面影响的潜在事件； 从广义上讲，决策和决策都结合到风险评估中。
什么是消费者合规
消费者合规主要涉及消费者保护法律法规的应用和遵守。 FDIC 通过监督活动和外展计划鼓励遵守联邦消费者保护法、公平贷款法律和法规以及《社区再投资法》。
什么是合规审计
通过 CA 合规审计对公司的法律合规性进行评估。 组织的政策、程序、流程、文件和文档作为合规性审计的一部分进行检查，以查看它们是否符合当前对该行业有效的规则。
参考资料
- OCC 软件
- Salesforce
- 加州大学旧金山分校
- 技术目标
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