Sammy 给他的水管工开了一张 1200 美元的支票，却没有意识到他的账户里只剩下 1000 美元了。 这让他的银行有两个选择：支付交易费用并向他收取已支付的 NSF 费用，或者退回他的支票并向他收取退货费用。 如果 Sammy 注册了自动支付他的水电费怎么办？ 那么在资金不足的情况下，可以使用ACH系统退回款项。
什么是 NSF 费用？
NSF 代表“资金不足”。 它指的是没有足够资金来支付其交易的支票账户的状态。 当客户签发的支票超过其支票账户中的金额时，银行会在支票上盖上“NSF”字样，表示资金不足。 银行要么支付交易，要么退回支票。 后一种情况通常被称为“支票退回”。 在这两种情况下，银行都会向账户持有人收取费用。 这笔费用被称为 NSF 费用。 它以退货费用或支付的 NSF 费用的形式出现。
退货 NSF 费用
当您的银行拒绝您的交易或退回您的支票时，将收取退回物品 NSF 费用。 如上所述，这通常是由于资金不足以支付交易而发生的。 此费用也称为退票。 当您没有透支保护时，总会产生此费用。 退货费用的一个缺点是它可能会产生第三方费用。
需要注意的是，退货 NSF 费用与透支费用完全不同。 当支票退回未付款时，将收取退货费用。 相反，当银行在余额不足的情况下批准交易时会收取透支费，从而导致账户余额为负。
您可以避免退货费用。 首先，确保您的账户中有足够的资金来支付您的交易。 此外，您可以通过银行注册透支保护。 这样，即使您的资金不足，您的银行也可以继续支付您的交易。 但是，第二个选项也需要付费。
另请参阅： 资金不足：2023 年权威指南 {更新}
已支付 NSF 费用
当资金不足以支付交易时，将收取已支付的 NSF 费用，但银行仍会支付。 当客户有透支保护时，通常会发生这种情况。 如果客户有第二个账户，银行会从该账户透支以完成交易。
付费 NSF 的收费金额与退货的金额几乎相同。 与退回物品相比，付费 NSF 的主要优点是退回物品可能会产生第三方费用。
假设 Sammy 想要支付水电费，但他的帐户中没有足够的资金。 如果他没有透支保护，银行将拒绝他的交易，并向他收取退货费用。 公用事业公司将向他收取退回款项的费用。 然而，如果萨米签署了透支保护，银行将覆盖他的交易并向他收取一定的费用。 这样，他就不用再向公用事业公司付费了。
ACH NSF 费用
一些交易允许从银行或信用合作社提取数字支付。 账户中的资金可能不足以进行交易。 在这种情况下，银行将拒绝付款，并通过 ACH 系统将其退还给账户所有者。 因此，银行将向付款人收取 ACH NSF 费用。
为了解释这是如何工作的，假设客户为其每月的水电费设置了自动付款。 公用事业公司通过 ACH 系统处理这些账单，并从客户的支票账户中扣除。 如果账户中的金额不足以进行交易，银行将拒绝处理者从账户中扣除的命令。 然后，处理器将有关拒绝付款的信息传输给发起付款请求的公用事业公司。 因此，银行将向客户收取退货费用。 除了这笔 ACH NSF 费用外，公用事业公司还会向他收取退回物品的费用。
当 ACH 借方在支票账户中产生负余额时，就会产生 ACH 透支费用。 如您所知，如果客户没有签署透支保护，银行将不允许 ACH 交易产生负余额，并将拒绝付款。 虽然 ACH 透支费用和 ACH NSF 费用通常相似，但拥有透支保护可以避免 NSF 回报带来的不便和负面影响
我如何避免 NSF 收费？
您可以通过多种方式避免 NSF 费用。 到 避免这些费用，避免开出支票或支付超过您当前账户的款项。 如果您预计现金即将流入您的账户，就会发生这种情况。 始终跟踪您的交易并定期索取您的账户报表。 这将帮助您监控您的账户余额。 此外，您可以与银行合作设置低余额警报。 当您账户中的资金低于规定金额时，您的银行将发送信件或短信通知您。 这也将帮助您监控您的余额。
此外，如果您在银行拥有多个账户，您可以将它们链接在一起。 这样，您的银行就可以从一个账户透支到另一个账户以支付交易费用。 一些银行还提供透支保护计划。 如果您资金不足，银行可以支付一定费用来支付您的交易。 然而，这不是一个很好的选择，因为银行可能决定不支付特定交易。 最好的办法是定期检查您的帐户。
什么是透支费？
透支保护是客户与银行之间就支票账户透支进行承保的协议。 这项服务使银行能够弥补资金不足的交易，而且通常会收取费用。 该费用称为透支费。 但是，一些银行将透支保护限制在特定金额。 这意味着在资金不足的情况下，银行可以提供的金额是有限的。 没有任何法律平台要求银行提供任何透支保护计划，即使他们这样做，他们也可能决定支付或不支付特定的透支交易。 您应该查看您的存款账户协议并与您的银行核实，以了解其可能提供的任何透支保护计划的条款和条件。
透支费用与 NSF 费用有何不同？
当您使用透支特权 (ODP) 时，银行会收取透支费。 如果您的支票账户没有足够的资金来支付物品，ODP 将支付费用。 这通常会导致负账户。 当您的银行透支您的账户并退还未支付的物品时，将收取资金不足 (NSF) 费用或 NSF 物品费用。
您的银行向您收取 NSF 费用的原因有多种。 您可能没有足够的资金来支付您的交易，如果您不注册 ODP，您将需要支付 NSF 费用。 如果您超出转账限额或负交易限额，您的银行还会向您收取 NSF 费用。 NSF 收取的费用约为 38 美元。 透支费用取决于银行承保的金额。 您的账单上的描述将针对该商品。 费用说明的示例可能会显示在对帐单上交易的右侧。
NSF 费用是多少？
对于资金不足和透支，许多银行收取相同或相似的金额。 没有标准的 NSF 费用，费用从 10 美元到 35 美元不等，具体取决于金融机构。
NSF 收费合法吗？
是的。 如果金融机构发现没有足够的资金来支付交易，他们可能会收取费用。 每家银行设定自己的利率和费用； 虽然联邦政府没有对此进行监管，但大多数州都限制了银行可以收取费用的金额。
NSF 费用可以退还吗？
银行不需要退还或免除 NSF 费用。 询问您的银行是否会撤销 NSF 收费始终值得一试。 事实上，一些学校有学费减免计划。
我如何停止 NSF 费用？
已收取资金不足费用？ 如果已尝试付款失败，您应尽快联系商家讨论替代付款方案，例如使用不同的支票账户、从储蓄账户转账或设置付款计划。 如需帮助从各种银行费用中收回资金，请使用 Harvest Platform 等服务。
NSF 会损害信用吗？
银行不向 Equifax、TransUnion 和 Experian 等消费者报告机构报告 NSF 交易，因此 NSF 费用对消费者的信用或信用评分没有直接影响。 如果信用卡付款或贷款因支票退回而延迟付款，客户的信用评分可能会受到影响。
银行一天可以收取多少 NSF 费用？
有一些银行会在一天内向您收取最多 12 次的透支费，但这是例外情况而不是规则。
退回 NSF 需要多长时间？
大多数资金不足 (NSF) 支票会在存款后几天被退回，因此有时被称为退回支票或空头支票。 银行通常向企业收取 10 至 35 美元的退票费，有时甚至更多。
结论
银行利用资金不足来产生利润。 NSF 费用是产生这些利润的合法媒介。 但是，当他的银行不必要地向他借记时，没有人喜欢它，尤其是当它发生多次时！ 有趣的是，你可以避免它。 确保您有足够的资金进行交易非常重要。 但有时，您不能对自己的帐单如此确定。 在这种情况下，您应该向您的银行申请透支保护。
