实际现金价值:2022 年的定义和政策

实际现金价值保险
图片来源:商保

保险提供者在损失发生之前和之后对财产进行评估,以确定损失的确切范围。 这使得更容易确定有多少损失在财务上是保险公司的责任。 为了确定汽车保险中的实际现金价值,可以使用可比汽车的市场价值。 保险中的实际现金价值是一种保单,通常计算为重置成本减去资产价值折旧。

什么是实际现金价值保险

实际现金价值 (ACV) 是表示丢失或被盗物品的重置成本减去资产实际售价时的折旧后的总和,该价格永远不会高于其重置价值。 另一种说法是,这是保险公司用来决定支付多少钱以解决索赔的方法之一。 一件物品的真实市场价值是通过考虑其年龄、质量和整体价值来计算的。

实际现金价值如何运作

保险公司偶尔会使用实际现金价值来确定在被保险资产或车辆丢失或损坏的情况下将支付给投保人的金额。 与普遍看法相反,例如,没有称为 ACV 保险的保险类别。

例如,如果一辆汽车发生事故,保险公司通常会在计算出其更换成本并考虑折旧和磨损后支付汽车的真实现金价值。 如果您有更换成本保险,您的保险公司将报销购买类似新物品以更换所涵盖的物品的费用。

实际现金价值的计算方法是从重置成本中扣除折旧。 而折旧是通过确定一个项目的预期寿命真正过去了多少来计算的。 要获得真正的现金价值,请将此百分比乘以重置成本。

您如何计算实际现金价值?

保险公司采用折旧来计算真实的财务价值,而不是像在旧货销售中那样随意进行折旧。 折旧是一种会计技术,用于在其预期寿命内分配物品的价值。

换句话说,Zitel's 会在降低其价值之前决定其沙发的使用寿命。 暂时,让我们假设她确定沙发应该可以使用 5 年。

自 3 岁以来,Zitel 的沙发已经损失了 30% 或 30/50 的评估价值。 沙发的寿命还有 20% 以上。 Zitel's 将购买价格乘以剩余使用寿命百分比得到沙发的真实财务价值。

 实际现金价值 =(重置成本)x(预期剩余寿命百分比)

实际现金价值 = ($400 x 20% = $80)

因此,Zitel's 可能会使用她的预期折旧来计算她沙发的 80 美元庭院销售价格。 这就是她计算确切现金价值的方式。 简化了保险公司确定实际现金价值的方法。

实际现金价值与重置成本

由于它向投保人支付更换丢失或损坏货物的实际费用,因此财产保险单的所有者通常更愿意支付更换费用。 例如,如果您的相机被盗,更换费用保险将支付购买同类型新相机的全部费用,供您更换。 因为你前两年每天都在使用丢失的相机,严重削弱了它。 保险公司不会考虑到这一点。

财产保险通常由家庭保险公司以重置成本为基础提供。 这意味着只要客户真正修复或更换物品,他们在确定为索赔支付多少时不会考虑折旧。 然而,在某些情况下,保险公司会选择高于重置成本结算的实际现金价值支付。 例如,假设被保险人选择从保险公司获得现金赔偿,而不是更换损坏的物品。 在这种情况下,在支付金钱赔偿之前,保险公司会对财产进行折旧。

什么是实际现金价值的例子?

假设您有真正的现金价值财产保险,而您使用了两年的笔记本电脑被盗。 两年前,这款笔记本电脑的价格为 3,000 美元,而今天的同等价格为 3,500 美元。

如果您的保险公司得出结论认为笔记本电脑的使用寿命为五年,那么被盗的电脑将剩下 40% 的时间。 您将 3,500 美元的重置成本乘以 40% 即可获得 ACV。 因此,笔记本电脑的实际货币价值为 1,400 美元。

ACV 和 RCV 哪个更好?

有充分的理由,ACV 保单的保费通常低于 RCV 保单,因为它们在发生索赔时提供的财务支持较少。

保险的实际现金价值和重置成本有什么区别?

实际现金价值保险仅涵盖您财产的折旧价值。 与重置成本保险相反,重置成本保险涵盖您物品的全部重置成本。 如果您有重置成本保险,您将有足够的现金来更换您的财产。

实际现金价值保险单

根据保险信息研究所的说法,具有实际现金价值的房主保单的价值是通过估算更换您的个人财产的成本并扣除因年龄或磨损等因素而导致的折旧而确定的。

感谢个人财产保险。 如果您的财物被保险风险(例如火灾)被盗或损坏,则可能需要修理或更换。 实际现金价值保险通常会支付特定项目的折旧价值。 因此,您的保险公司在承保索赔后为您提供的和解可能不足以让您以今天的价格重建房屋或用新资产替换您的资产。

我的房主保险是否提供实际现金价值或重置保险?

检查您最近的房屋保险单的声明,看看您是否有更换保险或实际现金价值。 如果您有任何问题,请联系您的代理。

免赔额和限制

无论您拥有何种类型的保险,请记住,在您的承保范围在承保损失后开始支付之前,您可能首先需要支付免赔额。 限额或您的保险公司将为承保损失提供的最大金额也适用于这两种保险形式。 通过查看您的保险,确保您了解承保范围、免赔额和保单除外责任。 在您的代理人的帮助下,您可以根据自己的需要进行更改。

实际现金价值的公式是什么?

ACV 是通过从重置成本中减去任何折旧来确定的。

保险公司是否支付重置价值?

典型的保险单不涵盖可比新车型的价格。

您可以协商总损失值吗?

如果您认为您的汽车保险提供商提供的车辆评估太低,您可以选择与您的理赔员讨价还价。

实际现金价值是否与公允市场价值相同?

实际现金价值和市场价值是两个不同的概念,具有多种应用。 估价师用来确定房产估价的标准是公允市场价值。 如果您的房屋或车辆受损,保险公司可能会根据实际现金价值标准保单赔偿您。

保险用于总计汽车的价值是多少?

当修理损坏的费用超过车辆的市场价值时,保险公司会“计算”车辆。 如果您的汽车被宣布为总计 (ACV),保险公司将向您支付您汽车的真实货币价值。

常见问题

有实际现金价值还是重置成本更好?

一般来说,重置成本保险是最好的一种。 RCV 包括可收回折旧,而实际现金价值保障将导致您在发生损失时自付更多费用。

保险中的实际价值是什么意思?

实际现金价值 (ACV) 保险可补偿您损失后财产的当前市场价值。

RCV 和 ACV 哪个更好?

有充分的理由,实际现金价值 (ACV) 保单的保费通常低于 RCV 保单,因为它们在发生索赔时提供的财务支持较少。

參考資料 

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