当您需要钱来支付大笔费用时，最好的贷款类型是个人贷款。 你可以用它来支付任何事情，从偿还高息信用卡债务到进行必要的房屋维修或支付婚礼或假期等重大生活事件的费用（尽管通常建议你只为必需品而不是想要借钱）。 我们编制了一份 2023 年最佳个人贷款清单，以帮助您入门。 本文还解释并给出了一些个人信用不良贷款和未经信用检查的个人贷款的汇总清单。 享受车程！
什么是个人贷款？
纵观过去十年，个人贷款增长最快。 这部分归因于点对点借贷平台和金融科技公司的出现，它们使得获得这些贷款比以往任何时候都更便宜、更简单。
个人贷款是一种分期付款信贷，必须在一定时期内等额偿还。 许多人更喜欢个人贷款而不是信用卡，因为利率通常较低，而且贷款可用于从家庭装修到搬家费用再到偿还现有债务（如教育贷款）等各种用途。 然而，这并不意味着它们是无偿的。 根据美联储的最新数据，个人贷款的平均年利率为 11.23%。 与此同时，信用卡的平均年利率约为 19.07%。
个人贷款类型
以下是个人贷款的类型：
#1。 担保贷款
您的房屋、汽车、股票、债券，甚至存款证明账户都可以作为有担保个人贷款的抵押品，在您拖欠还款时保证贷方的还款。 如果发生违约，贷方有权清算抵押品并将收益用于偿还贷款余额。
#2。 无抵押贷款
由于不需要任何有价值的东西作为支持，无担保贷款不会使借款人在违约时面临失去房屋或其他财产的风险。 但是，这些贷款的利率通常较高，违约仍会对您的信用产生重大影响。 无抵押贷款占个人借贷市场的绝大部分。
个人贷款如何运作？
许多不同类型的金融机构都提供个人贷款。 在考虑您的贷款申请时，贷方将考虑各种标准。 例如：
#1。 债务收入比 (DTI)
每月债务包括抵押贷款、信用卡账单、赡养费和学生贷款等； 该数字应与您的每月总收入进行比较。 这向贷款机构表明您的收入中有多少用于偿还当前的债务负担，从而表明您是否有能力负担新贷款。 一般规则是较低的 DTI 会增加您接受的机会。
#2。 信用评分
潜在贷方经常检查信用报告和评分。 贷款人青睐 FICO 信用评分为 660 及以上的借款人。 建议在申请贷款之前自行完成此操作。
#3。 信贷使用率
您的利用率将由金融机构检查。 贷方通常寻求 30% 或更低的信贷利用率。 个人贷款通常采用固定利率，可以快速完成，资金在批准后 24 至 48 小时内转入您的账户。
最佳个人贷款
以下是您可以选择的最佳个人贷款：
#1。 LightStream 个人贷款
SunTrust Bank 的在线贷款部门 LightStream 为借款人提供卓越的信用或更具竞争力的利率和可定制的还款计划。 它以其广泛的贷款选择而闻名，学生和商业融资除外。 据其网站称，LightStream 个人贷款可用于从婚礼到购车等任何事情。 它们甚至可以用来合并债务。
如果您在银行工作日提出申请并且您的申请获得批准并且您的贷款协议以电子方式签署并且您的直接存款银行账户信息在美国东部时间下午 2:30 之前得到验证，您可能会在同一天收到您的资金。 他们为注册自动付款的客户提供进一步的折扣。 在申请贷款之前，您可以在 LightStream 的网站上查看可用的利率范围，这些可能会根据您希望获得的贷款的目的而改变。 根据美联储调整利率的方式，这可能会有所不同。
计费将您的年利率提高 0.50%。 由于设置了 APR，您的定期付款不会在贷款过程中发生变化。 该贷款在我们的列表中具有最长的可用期限（24 个月至 144 个月）。
#2。 可信的
客户可以通过 Credible 比较一些最佳个人贷款提供商的报价。 Credible 是一个贷款平台，可以在不影响您的信用评分的情况下即时访问 17 家不同的贷方。 SoFi、LightStream、PenFed 和其他可靠的贷方是该公司令人印象深刻的网络的一部分。 您可以通过过滤贷款金额、利率偏好和目的等信息来节省时间和金钱。 Credible 还提供 200 美元的最优价格保证奖金。 如果您在获得利率后 200 天内发现较低的个人贷款利率，Credible 将支付 10 美元。
该组织接受信用评分范围广泛的人提出的申请，但那些得分特别高的人更有可能获得贷款优惠，他们的还款条款谈判到他们满意的程度，并且总体上获得更便宜的利率。
#3。 PenFed 个人贷款
作为联邦信用合作社，PenFed 欢迎任何有兴趣成为会员的人，并提供各种个人贷款，用于债务合并、家庭改造、医疗支出、汽车融资等。
虽然大多数金融机构的标准贷款金额为 1,000 美元，但 PenFed 将为您提供 600 美元的贷款，期限为一到五年。 虽然申请不需要会员资格，但您需要加入 PenFed 并在储蓄账户中保持 5 美元的余额才能获得资金。
#4。 SoFi 个人贷款
在整合高息信用卡债务方面，SoFi 是一个不错的选择，因为它已从最初专注于为学生贷款再融资扩展到现在提供高达 100,000 美元的个人贷款。 SoFi 为那些希望以较低利率将高息信用卡债务合并为一笔可管理贷款的人提供了一个简单的注册和申请程序，以及一个用于管理付款的便捷应用程序。
SoFi 的另一个不同寻常之处在于，它的贷款可以有可变或固定的年利率 (APR)，而其他个人贷款只有一种选择。 您为可变利率贷款支付的利息可能会在贷款期限内上升或下降，因此如果 APR 在贷款期限内下降，您可以省钱。 然而，固定利率贷款的每月还款额保持不变，使还款更容易。
#5. 借贷树
与 Credible 类似，Lending Tree 是一个市场，您可以在其中比较可信贷方提供的个人贷款。 可以快速获得成本估算。 LendingTree 的网站上清楚地显示了每个贷方当前的年利率 (APR) 和最低信用评分要求。 通常，贷方需要 600 分或更高的分数，尽管 Upstart 等专注于信用记录有限的借款人的分数可能会接受低至 300 分。为了帮助您做出明智的选择，该网站还提供了每个贷方的详细信息和个人贷款支付计算器。
不良信用个人贷款
当您信用不良或没有信用记录时，获得贷款可能具有挑战性。 提交包含详细收入信息的申请并同意信用检查是大多数贷款和其他金融产品的标准程序。 贷方希望与那些表明他们可以通过按时还款并使收入高于每月支出来负责任地管理财务的人做生意。 以下是一些针对不良信用的个人贷款：
#1。 新贵个人贷款
在决定是否批准贷款时，Upstart 是为数不多的考虑个人信用评分以外变量的公司之一。 利率也具有竞争力。
它考虑了工作经历、教育、就业和信用记录等因素。 大多数贷款需要 300 的信用评分，但是，有些贷款可能会以较低的信用评分被接受。 Upstart 将在您申请之前进行温和的信用检查以确定您的利率。 当您申请贷款时，严格的信用检查会暂时降低您的信用评分。
#2。 LendingPoint 个人贷款
如果您需要贷款并且正在寻找合理的利率和发起费用，LendingPoint 是一个不错的选择。 资格预审由 LendingPoint 提供，就像其他个人贷款一样，因此您可以在申请前了解您的贷款条款。 此外，LendingPoint 会很快通知您您的申请是否已获批准。 您应该会在一个工作日内收到款项。
由于该州严格的贷款标准和 35,000 美元的最低年收入门槛，内华达州和西弗吉尼亚州的居民没有资格获得这些贷款。 LendingPoint 在发放贷款时会考虑信用评分、贷款期限、信用利用率、贷款金额和贷款金额。
#3。 OneMain 金融个人贷款
如果您正在寻找具有灵活回报条款的个人贷款，请考虑 OneMain Financial 的优惠。 从 OneMain 获得贷款没有最低信用评分要求，并且您的信用评分不用于设置贷款条款。 企业会考虑候选人的信用记录、收入、支出，并在必要时考虑抵押品。 您也可以在不申请贷款的情况下检查您的贷款资格预审。
没有信用检查个人贷款
无信用检查贷款是个人贷款，在批准之前不需要对您的信用记录进行彻底审查。 当您申请无信用检查贷款时，您的信用评分不会受到影响，因为会进行软信用检查。 需要贷款但信用记录不佳或根本没有背景的人通常会求助于最好的无信用检查个人贷款。
#1。 ClearView贷款
ClearViewLoans 是一项免费服务，通过让您填写一个简短的在线表格，将您与庞大的贷方网络联系起来。 尽管网站上发布的大多数个人贷款都需要可靠的信用评分，但信用不尽如人意的借款人也可以找到愿意与他们合作的短期贷款提供者。
根据贷方的要求和您所在的地区，连接到 ClearViewLoan 的贷方网络提供从 100 美元到 5,000 美元不等的贷款。 如果您同时向多个不同的贷方提交贷款请求，您可能会在同一天收到回复。 这将加快获得所需资金的过程。
#2。 不良信用贷款
BadCreditLoans 是一项服务，可帮助具有不同信用记录的客户寻找合适的贷款。 该服务可以通过提交免费且易于使用的在线申请表快速获得 500 美元至 10,000 美元的贷款。 如果你有负信用，你仍然可以获得贷款，但条件可能不那么好，你可能需要满足贷方的额外贷款要求。 如果您有多个报价，您可以比较贷款条款以选择最佳的一个。 此外，您有望在签署协议后的一个工作日内收到款项。
#3。 现金美国
CashUSA 的个人贷款市场是最著名和最可靠的市场之一。 尽管该网站并未因无信用检查或不良信用贷款而臭名昭著，但它仍然可以帮助您找到最高 10,000 美元的个人贷款优惠。 贷款金额、利率和条款因贷方而异，但通常在 3,000 到 37,000 个月的时间范围内从 XNUMX 美元到 XNUMX 美元不等。 使用您的信息填写快速在线表格，并将其提交给 CashUSA 的贷方网络以申请个人贷款。 贷方将审查您的申请并就任何贷款的条款与您联系，无论信用如何。
#4。 个人贷款
在寻求个人贷款时，申请人可以在 PersonalLoans 找到一个简单的申请流程，金额高达 35,000 美元。 然而，所需的确切金额变化很大，取决于借款人的财务状况、所寻求贷款的性质以及是否需要进行信用检查等因素。 在同意贷款条款之前，重要的是要考虑您是否希望贷方执行严格的信用检查，这可能会对您的信用评分产生负面影响。 贷款申请会询问您的信用记录、用途和金额。
个人贷款的用途是什么？
个人贷款通常用于支付昂贵的意外费用，例如与医疗和车辆维修相关的费用。 其他人则通过贷款为旅行、婚礼或房屋装修等大件物品提供资金。 合并或再融资流动债务是个人贷款的另一个常见用途。
#1。 紧急费用
汽车维修、医院账单和葬礼费用等紧急情况都会迅速破坏您的预算。 个人贷款可用于支付意外费用，并且可以在一定时期内偿还。
#2。 装修房子
如果您需要钱来修理或翻新您的房屋，您可以申请个人贷款。 可以通过升级房屋来增加房屋净值。
#3。 合并债务
个人贷款经常用于债务合并和再融资。 许多人这样做，尤其是那些背负高息信用卡债务的人，以减少他们的每月还款额和/或利用利率下降的机会。
如果您需要更换主要的家用电器或家具，您可能会发现搬家费用很快就会超出您的预算。 获得个人贷款可以帮助您支付这些费用，这样您就可以集中精力在新地方安顿下来。
#5。 重大投资或生活改变
可以使用个人贷款为任意数量的大额支出提供资金。 婚礼、旅行、节能电器和笔记本电脑只是其中的几个例子。
#6。 汽车金融
个人贷款是购车的一种选择，因为它们比汽车贷款更灵活，并且不需要使用汽车本身作为抵押。 其他人利用私人贷款从私人卖家而非经销商或制造商处购买汽车。
在哪里获得个人贷款？
- 银行
- 信用社
- 同行对同行
个人贷款很难被接受吗？
尽管申请个人贷款可能很简单，但大多数金融机构仍需要了解您的收入、职业和其他财务承诺的具体情况，以确定您是否符合条件。 您的月收入必须满足贷款支付和任何固定义务。
为什么个人贷款很难获得批准？
低信用评分或负信用记录、高债务收入比、不稳定的就业、缺乏足够的收入来偿还所要求的贷款金额，以及不完整或不正确的文件是拒绝贷款的最常见原因。
个人贷款使用什么信用评分？
许多贷方使用 FICO 信用评级算法，尽管有些也使用 VantageScore。 然而，一些债权人坚持认为，除了 FICO 和 VantageScore 之外，他们还使用更多指标来决定是否授予贷款。
最后的思考
个人贷款是一种特殊的分期贷款，利率固定，还款期限较短（一般为12至72个月）。 您可以将其中一项贷款的资金用于任何事情，从偿还高息信用卡债务到进行大宗采购、参加会议或度过急需的假期。
相关文章
- 财务顾问：您需要的一切（+ 顶级技能）
- 金融公司：任何企业的最佳选择
- 个人贷款如何运作？ 分步指南
- 在线贷款：寻找的最佳选择（+ 如何申请指南）
- 如何在英国购买真正的 Instagram 粉丝
- 2023 年 NETCREDIT 个人贷款审查
参考资料
