您是否发现自己想知道修复低信用评分是否可行？ 幸运的是，这是可能的。 坏消息是什么？ 需要付出很多努力和坚持。 你能付钱来修复你的信用吗？ 当您的信用状况不佳时，有许多潜在原因。 修复您的信用可能就像与三大征信机构竞争不准确的信息一样简单。 当您的身份被盗时，损失可能非常严重，需要很长时间才能修复您的信用。 您的信用状况无法在一夜之间修复。 看似准确的负面信息（例如延迟付款、注销或收款账户）将长期保留在您的信用报告中。 但是，您可以做一些事情来开始建立更有利的信用记录，并最终免费修复您的信用评级。
什么是不良信用评分？
不良信用评分定义为等于或低于 600。即使您确实设法以不良信用获得贷款，条款和利率也可能对您不利。 601 到 669 之间的信用评分被认为处于“一般”范围内。
通常，修复信用评分比先建立信用评分更具挑战性。 您正在向银行和信用卡公司说明这一情况，以向他们保证您可以并将继续按时付款，尽管过去曾犯过错误或遇到不可预见的困难。 然而，事情可以很快得到解决。 一旦您开始建立积极的信用信息来抵消主要的负面影响，您的分数就会开始上升。 随着时间的推移和您的信用评分的提高，您将能够探索更多的信贷机会和选择。 下面我们将向您展示，您可以采取一些措施来修复您的信用。
#1。 找出您的信用评级和报告
您的信用报告中包含您过去十年的信用记录信息。 三大信用报告机构（Equifax、Experian 和 TransUnion）各自保存您的信用记录。 您应该查看所有三份报告，因为大多数债权人都向这三份报告，而其他人则不会。 AnnualCreditReport.com 在 20 年 2022 月 XNUMX 日之前每周提供免费信用报告。
检查您的信用报告非常重要，因为它用于确定您的信用评分。 一些信用卡发行商和信用评分网站允许您免费查看您的信用评分。 软信用查询，例如您用来检查自己分数的查询，不会以任何方式影响您的分数。 每月一次是检查之间的最短间隔。
#2。 始终按时支付账单
由于您的付款历史，您的信用评分百分比为 35%。 因此，如果你想修复你的信用，平滑你的每月付款是一个优先事项。 及时支付多份账单的过程似乎令人生畏，但有一个简单的解决方案：自动转账。
一些账单，包括一次性医疗费用，可能不符合自动转账的条件，因此尽快处理这些账单很重要。 如果您无法立即支付全部金额，请与办公室做出其他付款安排。 为了避免这种尴尬的情况，提前计划好你的开支，设置自动付款，等你拿到钱就出去。
#3。 取消更多贷款
还清债务将帮助您建立更好的付款记录并降低您的信用使用率。
对于大量债务，例如信用卡余额，债务雪崩法或债务滚雪球法可能会有所帮助。 滚雪球策略涉及首先还清较小的余额，而债务雪崩策略则优先考虑首先还清利息最高的债务。 比较这两个选项以找到最适合您的选项。
重要的是要记住，如果您打算偿还贷款债务，您的信用评分可能会受到短暂的打击。 虽然这可能会暂时降低您的分数，但 Experian 表示它会随着时间的推移而提高。
#4。 纠正或质疑不准确之处
信用报告机构并不完美，偶尔也会犯错。 根据 FTC 的一项调查，XNUMX% 的受访者在他们的信用报告中存在错误，其中 XNUMX% 的错误可能导致借钱变得更加昂贵。
虽然熟悉您的信用报告和评分很重要，但检查它们是否有错误应该是重中之重。 如果您发现任何错误，提出争议以将其删除是修复信用的快速简便的过程。
#5。 避免超过 30% 的债务信用比率
您实际使用的信用卡债务比例称为您的信用使用率。 贷方将查看此百分比来衡量您处理资金的情况。 我们建议目标比率小于 30% 且大于 0%。
考虑一个虚构的场景，您在两张信用卡中的一张欠款 500 美元，总计最高 2,000 美元。 12.5% 的已用信用比率就是您所拥有的。 您的当前余额 ($500) 应从您的最大可用信用额度 ($4,000) 中减去。
什么是良好的信用评分？
一般来说，在典型的 690 到 719 分范围内，信用评分在 300 到 850 之间被认为是好的。 得分在 720 分以上表示成绩优异，成绩在 630-689 分之间表示满意。 如果你的分数低于 630，你的信用就被认为是差的。
最受欢迎的信用评分系统 FICO 及其竞争对手 VantageScore 都使用 300 到 850 的范围。
拥有良好信用评分的好处
一个人的信用评分决定了他们借钱的能力和利率。
如果您有良好的信用评分，您可能有资格获得以下资格：
- 低息余额转账信用卡或利率良好的无抵押卡。
- 诱人的汽车融资选择。
- 具有吸引力利率的房屋贷款。
- 如果一个人没有紧急储蓄或它用完了，那么选择就是获得更多的信贷。
拥有良好信用评分的另一个好处是在许多地区的汽车保险费用较低。 此外，一些业主会检查租户的信用报告。 无论您是否打算在不久的将来使用信贷，拥有高信用评分都是有益的。
你能付钱来修复你的信用吗？
是的。 如果您发现信用报告中有不良信息，信用修复机构可能会为您提出质疑。 大多数信用修复公司收取月费或对他们移除的每件不良物品收取特定金额。 Experian 不要求提供特定表格或向质疑错误信息的客户收费。
每月订阅费用约为 75 美元，但是，这因企业而异。 为每次删除支付费用的选项也是如此，通常费用为 50 美元或更多。
但是，重要的是要记住，信用修复不是灵丹妙药，它有时会涉及有问题的策略，比如试图让征信机构删除已准确记录的信息。 即使这些组织与您的信用报告中的每一个错误项目作斗争，他们也可能无法更改您的贷方信息。
没有什么是信用修复机构可以为您做的，而您不能免费为自己做的。 因此，在将钱花在信用修复业务之前，明智的做法是让自己有机会免费修复自己的信用。
Credit Karma 可以帮助您修复信用吗？
尽管 Credit Karma 不会修复您的信用报告中的错误，但 Credit Karma 上的 Direct DisputeTM 工具可以指导您完成对 TransUnion 信用报告中的错误提出质疑的过程。
您可以通过 Credit Karma 直接对信用报告中的错误提出异议。 如果您的 Equifax 信用报告有问题，您必须直接向 Equifax 提交争议请求； 但是，他们也可以协助您完成此过程。 另外，阅读 CREDIT KARMA：回顾，Credit Karma 如何赚钱（+所有你需要知道的）。
是否值得花钱请人修复您的信用？
获得高信用评分至关重要。 没有它，您可能无法以合理的价格获得工作、租金甚至保险等东西。 如果您由于负面的财务历史记录或不准确而需要“清理”您的信用报告，请考虑使用信用修复服务。 但在您交出任何现金之前，请务必了解这些机构的运作方式。 把钱花在第三方公司通常是浪费时间和金钱。
如果您想最大程度地控制并从中受益，请避免使用信用修复公司。 综上所述，信用修复诊所无法合法地从您的报告中删除准确及时的负面信息，您可能会免费或接近自己执行相同的操作。
谁最能修复您的信用？
信用报告出现错误并不像您认为的那么罕见。 此外，您可以自己修复信用报告中的错误，但这样做通常是一个令人沮丧且耗时的过程。
如果您聘请信用修复公司，他们将代表您处理请求您的信用报告、检查它们是否有错误以及与您的债权人和三大征信机构争论任何差异。 以下是修复您的信用的前三名公司：
#1。 列克星敦法
Lexington Law 除了作为一家律师事务所外，还提供可靠的信用修复服务。 数以百万计的人已经使用它来通过争论和从他们的信用报告中删除错误的负面信息来修复他们的信用评分。 自 2004 年以来，信用修复和身份保护公司已有近二十年的经验。
如果您的信用记录有任何错误或不准确之处，Lexington Legal 可以利用其与三大征信机构的联系来帮助将其删除。 修复这些不准确的条目可能会对您的信用评分产生重大的积极影响。
公司采用多种方法，包括官方争议和停止信函，来更正不准确的信息。 诚然，信用修复可以帮助提高你的分数，但它只能修复错误或遗漏，而不是其他所有损害它的东西。 您需要准确和完整的报告来获得完整的信用记录，这是任何专业的信用修复公司都不会承担的。
#2。 信用修复网
CreditRepair.com 是一个致力于通过使用各种付款计划帮助消费者提高和维持信用评分的网站。 尽管是该行业的新手，该公司已经提交了超过 23 万份投诉。
CreditRepair.com 修复信用的过程分为三个阶段：检查、争议和修改。
为了评估您是否是公司服务的合适人选，初始阶段包括通过所有三个主要征信机构进行信用检查。 在组织发现可能具有误导性或错误的条目后，将启动质疑程序。 在此阶段，您将向三个权威机构中的每一个提出异议并监控其进展。 公司的信用修复专家了解信用行业，会利用法律法规为自己谋取利益。
最后，您需要跟踪挑战并与征信机构联系以确保他们已删除任何不准确的信息。 在几周内，您应该会观察到 CreditRepair.com 监控您的信用记录的良好效果。
#3。 安全港法
Safeport Law 是一项信用修复服务，它使用创新的方法来提高客户的 FICO 评级。 具有广泛专业知识和信用报告法知识的律师和消费者维权人士构成了公司的核心员工。 您的信用报告中的任何错误或错误都可以通过使用该企业提供的服务来质疑。
Safeport Law 的信用修复服务从免费的初步咨询开始。 了解信用修复是否适合您以及律师如何为您提供帮助。
如果您选择 Safeport Legal，您的律师将要求您提供某些信息并免费获取您的信用报告。
接下来您可以让 Safeport Law 检查您的信用报告是否有错误。 您关闭的帐户可能仍会在您的报告中显示为打开状态。 您的报告也可能会显示许多拼写略有不同的帐户。
如果发现不正确的项目，您的律师将与贷方或信用报告机构就这些项目提出异议。 之后，您将收到个性化的建议，以改善您的信用报告和评分。
Safeport Law 提供简单的信用修复计划，而大多数竞争对手以不同的价格提供三层或四层。
如何在100天内将信用评分提高30分？
担心一个失误会永久损害您的信用是很自然的。 但是，您可以在一个月内采取一些措施来提高您的信用评分，因为贷方会向主要信用机构报告您的付款活动并且您的评分会得到更新。
正面活动可能在发生后最多 30 天内不会出现在您的帐户中，而负面信息可能需要很长时间才能被接受。每个月的债务或因为您没有太多时间建立信用记录，那么遵循这些提示可以帮助您更快地改善您的情况。
#1。 仔细检查您的信用报告是否不准确
验证信用报告的准确性是提高信用评分的第一步，也是至关重要的一步。 您应该每年至少使用 Credit Karma 等服务查看您的信用报告两次。 或者，AnnualCreditReport.com 允许您每年从三大信用机构（TransUnion、Equifax 和 Experian）中的每一个获得一次免费信用报告。
调查潜在的信用报告错误并采取措施删除错误或无法验证的材料可能会显着提高您的分数。 例如，如果相同的债务记录了两次，消除重复的信息可以减少信用报告中报告的债务总额，从而提高您的分数。 由于信用使用占大多数信用评分的 20-30%，因此这可能会产生重大影响。
密切关注你的报告。 留意不正确的信息、不属于您的费用以及本应清偿的旧债。 如果您发现不准确，您应该联系信用报告机构。 如果您认为自己的信用报告有误，可以联系三个信用报告机构（Equifax、Experian 和 TransUnion）。
#2。 信用业力的使用
一个普遍的误解是，监控您的信用报告会导致您的分数下降。 监控您的信用状况并确定影响您分数的因素的最佳方法之一是检查您的分数。 如果您需要借钱，例如购买新信用卡或个人贷款，了解您的信用评分至关重要，这样您才能知道自己被接受的可能性有多大。
Credit Karma 为其用户提供免费访问其信用评分、报告和监控的权限，所有这些都可用于更好地管理他们的信用。 在 Credit Karma 上查看您的分数不会对您的信用产生负面影响，该分数显示 TransUnion 和 Equifax 的分数。
#3。 负责任地使用信用卡
如果使用得当，信用卡除了提供现金返还和旅行福利的机会外，还可以成为建立信用的绝佳工具。 强调承担责任。 请务必记住，使用信用卡可以帮助或损害您的信用评分。
然而，使用信用卡并每月按时全额还清，可以帮助各种信用状况的人更接近没有债务和高信用评分的理想。
#4。 偿还贷款或信用卡会有帮助
您的信用卡总余额与可用信用总额的比率也有影响。 您的可用信用额度与您已使用的金额之间的比率可能会告诉您您的信用额度是否已达到其限额。
对于处理信用卡债务的各种方法，存在几种有争议的解释。 专家对哪张信用卡先还清意见不一：提倡“滚雪球法”从低到高还清余额的人建议这样做，而主张从利率最高的卡还清的人建议这样做（这称为雪崩法）。
如果你想提高你的信用评分，一种策略是支付最接近被刷爆的信用卡余额。 减少您正在使用的可用信用百分比可以提高您的信用评分，并使信用卡发卡行更有可能为您提供增加信用额度的机会，这将引导我们得出下一条建议。
结论
你不应该让你的低信用评分让你失望。 现在和将来，您可以采取直接影响您的分数并帮助您保持良好分数的措施。 修复信用的最重要的持续策略之一是了解而不是回避个人信用的当前状态。 此外，通过使用 Experian 等免费在线服务来监控和修正您的信用报告和评分，您可以掌控自己的财务未来，并对自己的决策充满信心。
常见问题
信用修复服务有用吗？
没有什么是信用修复公司可以为您做的，而您自己做不到的。 美国联邦贸易委员会发出警告，许多信用修复组织存在欺诈行为，可能导致贷款申请欺诈。
我在哪里可以找到帮助管理我的债务？
国家信用咨询基金会是一个非营利性信用咨询机构网络。 成员可以与他们的消费者一起制定特定的债务管理策略，包括设置可管理的每月付款。
什么是买房子的良好信用评分？
获得抵押贷款不需要完美的信用评分。 500s 的信用评分并不少见。 然而，贷方会以较低的信用利率奖励较高的分数，因为他们会估计您违约的可能性。
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参考文献
