2023年最佳免税投资

雇主赞助的退休计划 (401(k)/403(b)
罗斯爱尔兰共和军/传统爱尔兰共和军
HSA（健康储蓄账户）
市政债券
交易所买卖基金（ETF）
529教育储蓄计划
美国系列 I 储蓄债券
捐赠/捐赠给慈善机构
交流 1031

2023 年最适合您的免税投资取决于您目前的财务状况和退休愿望。重要的是要记住，收入水平将限制其中一些投资可能性。其他投资可能需要缴纳 AMT。应根据您的财务要求对每项投资进行全面评估和评估。在实施任何潜在的投资选择之前，您应该获得有执照的会计师或财务规划师的建议。

#1。雇主赞助的退休计划 (401(k) / 403(b))

雇主赞助的退休计划是长期储蓄的绝佳方法。您的税前供款将从您的薪水中扣除，从而降低您的调整后总收入 (AGI)。许多雇主会将您的付款匹配到一定水平，甚至可能提供利润分享计划。收入累积延税，退休后可以在较低的税率范围内提取。提早提款有供款限制和处罚。

考虑一个 Roth 401(k)，它接受税后供款，但提供免税增长和退休提款。尽管 401(k) 和 Roth 401(k) 的缴款限额不同，但您可以同时缴款。多元化的退休投资组合提供了更多的提款可能性和回报。

慈善组织的员工可以使用 403(b) 退休计划，而不是 401(k)。两者都使用税前资金，免税增长；但是，非营利雇主可能不会提供匹配的捐款。一般来说，403(b) 计划提供的管理费用较少。这些雇主赞助的退休计划是免税投资的绝佳方式，应该是最先调查的选择之一，尤其是在雇主提供价格匹配的情况下。

#2。传统 IRA 与 Roth IRA

个人退休账户 (IRA) 是税收优惠投资者的另一种选择，因为它们提供免税增长。传统和罗斯 IRA 的年度供款均高达 5,500 美元（50 岁以下）和 6,500 美元（50 岁以上）。但是，收入限制和企业退休计划可能会影响资格和可用扣除额。稍加努力，高收入者仍然可以从这些选择中获益。传统的 IRA 允许税前资金免税投资，并在投资者退休时以较低的税率提取。另一方面，传统的 IRA 包括限制，例如在一定年龄后强制分配和其他问题。

另一方面，罗斯 IRA 使用税后资金并且在退休时是免税的，尽管有收入资格限制。高收入人士可能无法直接向 Roth IRA 供款。这可以通过首先投资标准 IRA 然后转换为 Roth IRA 来避免。在您采用此策略之前，请检查税收影响，特别是如果您已经拥有 IRA。如果您对 IRA 投资有任何疑问，请立即咨询财务顾问。

#3。医疗储蓄账户 (HSA)

税收优惠的投资者还可以通过健康储蓄账户 (HSA) 投资于符合条件的支出的延税和免税收益。健康储蓄账户除了降低前期支出的医疗成本和为医疗需求储蓄外，还提供税收优惠。税前捐款可以免税，而赚取的利息可以延税。钱将继续增长，直到用完并且不会过期。从 HSA 中提取符合条件的医疗费用是免税的。考虑为家庭成员提供额外的 HSA 账户或家庭 HSA 计划，但请记住年度供款限额。

此外，HSA 账户仅适用于拥有高免赔额保险计划的人。当前的医疗保健支出趋势似乎有利于高免赔额计划。为了确保谨慎的医疗保健支出，保险公司和企业渴望将额外费用转嫁给计划持有人。投资于 HSA 账户可提供大量税收和医疗保健支出福利，使高免赔额健康计划更具吸引力，尤其是在您的雇主与缴款相匹配的情况下。

HSA 基金的美妙之处在于，如果您不使用它们，您可以将它们转入退休，并用它们来支付未来的医疗保健费用。当与医疗保险等计划结合使用时，这可能非常有用。医疗保险到底是什么？这是一项针对 65 岁以上人士的政府健康保险计划。

#4。市政债券

市政债券，有时也称为“市政债券”，由州、市或县发行以支持支出。这些债券通常更安全，因为它们有政府机构的支持，但它们通常产生的回报较低。市政债券通常被称为三重免税债券，因为根据您居住的地方，有些债券免征联邦、州和城市税。

然而，并不是每一个市政厅都是免税的，所以要仔细权衡你的选择。在某些情况下，投资市政债券可能会触发另类最低税 (AMT)，这会对您的税收产生重大影响。在考虑投资债券时，请仔细调查回报和税收，看看投资是否值得。这些债券确实为较高税级的人提供了税收减免，特别是如果它们是由您居住的城市或州发行的。但是，在某些情况下，应税账户可能会提供比免税市政债券更好的税后回报。在您自动放弃应税投资以支持免税替代方案之前，请咨询专业人士以确保您进行合理的投资投资。

#5。免税交易所交易基金 (ETF)

如果您想节税投资（ETF），您绝对应该考虑交易所交易基金。 ETF 通常比共同基金的费用更低，并提供更大的灵活性。税收优惠取决于 ETF 持有的债券类型。例如，虽然美国政府债券 ETF 在其本国是免税的，但它们需要缴纳联邦税。另一方面，市政债券 ETF 可能免征联邦、州和地方税。有许多可用的 ETF，许多提供商或交易所提供它们。最适合您的 ETF 取决于您的年龄、收入水平、退休目标、风险承受能力和其他标准。要确定最适合您的财务状况和资格的投资，请咨询税务顾问。

#6。 529教育储蓄计划

A 529学院计划是另一项值得的投资。这可以帮助您为学校和高等教育省钱。供款不可扣除，并在税后进行，但一些累积税款被递延。此外，合格的大学或高等教育费用的支出在联邦一级可能是免税的，但并非在所有州。在形成 529 之前，请根据您所在的地区和预期用途检查其优势。不符合条件的费用需缴纳所得税以及收入罚款。如果没有罚款，投资于 529 计划的资金的流动性低于其他投资。但是，如果预期的收件人决定不上大学，您可以更改 529 计划的受益人。例如，如果需要，您可以将受益人转移给您自己或其他受抚养人。

#7。美国系列 I 储蓄债券

美国的系列 I 储蓄债券提供了另一种投资选择，尽管它们可能不像其他免税投资计划那样有利可图。虽然您免缴州税和地方税，但利息收入需缴纳联邦税。但是，根据您的收入和其他限制，您或符合条件的受抚养人可能能够使用这些债券来支付一些免税的学费。

#8。向慈善机构捐款

另一种免税投资方式是进行慈善捐款。您可以通过将股票捐赠给慈善机构来避免资本利得税。在逐项列出您的税款时，慈善捐款也可以减税。这种策略应该得到很好的研究，因为它有局限性、时间限制和缺点。然而，在其他情况下，特别是对于高收入个人，这可能是有利的。

另一种选择是向受抚养人赠送金钱礼物。根据《未成年人统一赠与法》（UGMA），某些投资是免税的或受制于较低的税率。重要的是要注意礼物的大小可能会影响孩子未来的经济援助资格。此外，还有复杂的赠与税法需要考虑。虽然这种策略可能不像其他人建议的那样有效，但值得进一步研究。

#9。交易所 1031

1031 交易所是一种免税投资，其中一项投资无需缴纳资本利得税。当一种房地产投资被另一种房地产投资取代并将利润再投资时，这种方法通常用于房地产。由于可以进行的 1031 次交易的数量没有限制，因此资本利得税可以推迟到以后。但是，可以交易的投资类型存在限制。投资投资的差异也应缴税。由于此策略可能会导致几个问题，因此强烈建议您在再投资之前获得经验丰富的财务指导。

富人在哪里投资？

许多百万富翁和亿万富翁至少部分地通过股票市场投资或他们创立或经营的企业的所有权获得了财富。

什么样的收入首先征税？

在税收的顺序中，非储蓄收入是最先征税的。就业收入、个体经营利润、养老金收入、租金收入、信托收入都包括在这里面。以下税率适用于超过个人免税额的非储蓄收入：基本税率 20%

什么是支付自己以减少税收的最佳方法？

作为企业主，薪水和股息是最节税的支付方式。这将使您能够对工资纳税并从您的企业收入中扣除。如果您不给自己发工资，您就必须为您的企业利润纳税。

结论

免税投资可以减少您的税单，让您保留更多的收入。金融投资既有风险也有回报，因此根据您的个人需求确定最佳或最有效的投资策略至关重要。如果您正在考虑免税投资，请做好功课或咨询税务专家。对于采用适当税收筹划策略的投资者来说，有许多免税投资机会。其中一些替代方案比其他替代方案提供更大的利益和全面的税收优惠。

从最有利的选项开始，例如您雇主的 401(k) 或 403(b) 退休计划，或 IRA/Roth IRA。您还可以通过开设 HSA 账户或购买免税市政债券来进行免税投资。投资免税 ETF 是另一种选择。在某些情况下，为自己或合格的受抚养人探索 529 教育计划可能是值得的。此外，美国系列 I 储蓄债券、慈善捐款和 1031 交易所都提供某种类型的税收减免。考虑替代最低税 (AMT)，如果适用，它会对您的税收产生重大影响。

免税投资常见问题

我怎样才能免税增长我的钱？

Roth 是一项退休计划，只要您不进行符合条件的提款，您的供款就可以免税增长。 Roth 捐款没有年龄限制，所以如果您 75 岁并希望继续捐款，您可以。

共同基金免税吗？

股票共同基金支付的股息在投资者手中是免税的，但 AMC 征收 11.648% 的股息分配税 (DDT)。债务共同基金税——对于债务基金的短期资本收益，最短持有期为三年。

什么是 TFRA 免税账户？

免税退休账户，通常称为 TFRA，是一种功能类似于 Roth IRA 的退休储蓄账户。对该帐户的供款必须征税。这些基金的增长不征税。与 Roth IRA 不同，免税退休账户没有 IRS 规定的提款限制。

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