商业房地产贷款是为购买或改善房地产而借入的资金。 您可以用它们购买一栋新建筑，美化您已有的建筑，甚至建造一个 100 英尺高的霓虹灯比利时华夫饼来吸引来自星星的人们。 目前商业地产贷款的平均利率在 4% 到 6% 之间，这是贷款的好时机。 但在您提交申请之前，最好让自己熟悉各种房地产商业贷款选项以及对每个选项的预期。
房地产商业贷款
用于购买商业用途房地产的一种融资是商业房地产贷款。 要获得商业贷款的资格，您必须拥有良好的信用，首付 25% 或更多，并打算将大部分融资财产用于您的业务。
您需要商业房地产贷款做什么？
尽管大多数人认为商业地产贷款仅用于购买商业地产，但这些贷款实际上还有其他更专业的用途。 商业房地产贷款旨在帮助您为购买或改造供您自己的企业使用的房地产提供资金。 要获得商业贷款资格，贵公司必须使用提供的大部分资产作为贷款担保。
因此，即使您仍获准租赁部分底层土地，您的公司仍必须至少使用其中的 51%。 然而，由于这被认为是一种更具投机性的操作，如果您想出租 50% 或更多的空间，则需要不同的资金。
选择商业房地产贷款
申请商业地产贷款时，重要的是选择一家不仅能提供您想要的贷款类型，而且利率和资格都能满足的贷款人。 这是提供各种贷款和贷方的结果。
选择贷款时考虑以下几个方面：
- 方便借货
- 启动费用
- 起始利率
- 对文件的要求
- 营业时间要求
- 提前付款费用和罚款
- 个人担保要求
- 快速融资或不良信用选择
- 更好的商业局评级和客户投诉
商业地产贷款要求
商业地产的贷款审批与住宅物业的贷款审批有很大不同。 因为您将将该物业用于商业目的并用您的业务收入偿还贷款，所以贷款人希望确信您的公司能够负担得起贷款分期付款。
要获得贷款资格，您必须满足以下三种类型的资格：
1. 安全性
在授权贷款之前，您的贷方将希望确保您借入的资产有足够的安全保障。 这表明您通常需要拥有您希望购买的房屋的 25% 到 30% 的股权才能符合资格。 您的贷方还将确定您必须购买多少财产保险以防止财产损失（他们的抵押品）。 贷方还将检查契约和财产的所有权，以确保没有未付的留置权或其他针对它提出的索赔。
2.收入
在评估您的申请时，贷方希望看到您的收入与支出相比有很多，这样他们就可以确定您每个月都能负担得起贷款。 贷方在做出此决定时考虑的一个方面是您的偿债覆盖率 (DSCR)。 最低 DSCR 因您借入的资产而异，但是，大多数贷方要求 DSCR 为 1.25 或更高。
3。 信用
如果您申请贷款为您的企业购买房地产，您的贷方肯定会想要检查您公司的信用评分。 贷方通常会验证您的个人信用，因为他们需要您提供个人担保。 根据贷方的不同，大多数传统贷款的最低信用评分在 660 到 680 之间。
为了评估您的信用风险，贷方将对您进行信用检查并询问您的工作经历。 要获得商业贷款资格，您通常需要经营一两年。 这将使贷方对贵公司的收入有信心，这将是偿还贷款的主要方法。
房地产商业贷款利率
商业房地产贷款的利率通常比 0.5 年期优质抵押贷款的利率高 1 到 30 个百分点。 商业贷款的偿还期限通常比住宅贷款短，从 5 到 25 年不等，并且被贷方视为具有更高的风险，因为商业房地产在失败后通常比住宅房地产更难出售。
贷方将向您收取他们提供的资金的利息。 贷款总额、贷款还款期长短和基准利率——国际 LIBOR（伦敦银行同业拆借利率，按月计算，截至 2.28 年 2018 月为 5.25%）或美国最优惠利率（2018%截至 XNUMX 年 XNUMX 月）——在确定利率时考虑在内。 在贷款回收期的长短内，百分比是否随基准利率波动取决于利率是固定的还是可变的。
产生收入的资产价值由贷款价值比 (LTV) 确定，该比率由整个贷款金额除以评估的财产价值或购买价格确定。 在这种情况下，对于 80 美元房产的贷款，贷款价值比 (LTV) 为 80,000%（100,000 美元 x 0.8 美元 = 80 或 100,000%）。
以下是一些房地产企业贷款利率：
1. SBA 7(a) 贷款
小型企业管理局 (SBA) 最著名的融资选择是 7(a) 贷款计划。 与其他 SBA 贷款类别相比，可以更快、更轻松地获得 7(a) 贷款。 由于有 SBA 担保，SBA 的贷款利率通常低于商业银行和在线贷款机构的贷款利率。 最多提供 5 万美元的资助，最长期限为 25 年。 与典型银行贷款相比的另一个好处是 LTV 比率高达 90% 的机会，这降低了所需的首付。
2. SBA 504 贷款
组合贷款是 SBA 504 贷款。 贷方提供一个，CDC（一种非营利贷方）提供另一个。 两笔贷款都一次性还清。 因为他们提供长达 14 年的高达 25 万美元的资金，SBA 504 贷款是极好的选择。 SBA 504 贷款和 SBA 7(a) 贷款都允许贷款价值比率高达 90%，与传统贷款相比，这减少了所需的首付。
3. 常规银行贷款
大多数商业房地产贷款的贷方是银行。 他们通常与拥有良好信用记录并正在为中小型项目寻找融资的客户打交道。 大多数机构更喜欢 660 或更高的信用评分。
与 SBA 贷款类似的是银行收取的利率。 通常向申请人提供利率每 XNUMX 到 XNUMX 年变化一次的浮动利率贷款。 商业银行贷款的初始成本将高于 SBA 贷款，因为期限较短且所需首付较高。 可以为更大范围的房产提供资金，因为房产不一定是业主自用的。
4.硬通货贷款
由于信用问题或财产状况不佳而无法从其他常规贷方获得抵押贷款的企业可以使用硬通货贷款。 由于利率和成本较高，这些贷款仅作为购房融资的最后选择。 硬通货贷款人提供更快的融资期限，而普通贷款人通常提供更优惠的利率和更长的时间。许多商业房地产项目，包括混合用途贷款和自助存储融资，都可以通过硬通货贷款进行融资。
5. 网贷
在线市场是更现代的资金来源，可用于寻求融资购买商业房地产的投资者和借款人之间的沟通。 由于他们收取的费用高于银行但低于其他硬通货贷方，因此通常被称为“软通货贷方”。 利率从 8% 到 12% 不等。
Cre在银行业意味着什么？
许多银行贷款组合中的大部分贷款用于商业房地产 (CRE)。 越来越多的银行的 CRE 集中度高于历史标准并且还在上升，反映出最近对 CRE 贷款的非常强劲的需求，这是许多社区银行的传统核心活动。
OCC在房地产中意味着什么？
为了确保这些机构值得信赖、具有竞争力并能够满足客户的银行业务需求，货币监理署 (OCC) 负责监督从事商业房地产和建筑业的国家银行和联邦储蓄协会网络贷款
什么是房地产信贷？
债务基本上就是房地产信贷。 房地产的债务投资者直接或间接地将钱借给进行股权投资的其他人
奥利奥在房地产中意味着什么？
在特定情况下，国家银行可能会在特定时期内持有其他拥有的房地产 (OREO)。
Tft在房地产中意味着什么？
当购买者出于任何原因无法完成交易时，TFT 代表“交易失败”。 这之后偶尔会出现“财产无过错”这一短语。 这表明房子没有问题。
房地产中的 Bom 是什么？
BOM 代表“Back on the Market”，指的是之前根据合同出售的房屋。 与房屋检查发现问题的情况不同，“房屋无过错”可能指的是买家在经过旷日持久的卖空程序后失去对该物业的兴趣或无法获得最终融资批准的情况。
什么是房地产中的 Tsi？
真实强度指数 (TSI) 通常用于发现背离、确定资产价格的超买和超卖情况、通过中心线确定趋势的方向和变化，并使用信号线交叉突出短期价格动能。
Dt在房地产中是什么意思？
信托契约，有时也称为信托契约，是美国房地产中使用的法律文件，用于在不动产中创建担保权益。 它将法定所有权转让给受托人，受托人保留它作为借款人和贷方之间贷款（债务）的担保。
结论
典型的商业房地产投资者是购买建筑物、出租其中空间，然后从租户支付的租金中获利的公司。 购买的目的是经济利益。
实体（或委托人/所有者）的抵押品、信用度，包括三到五年的财务报表和所得税申报表，以及贷款价值比和偿债覆盖率等财务比率，都被考虑在内贷款人在决定是否提供商业房地产贷款时。
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房地产商业贷款：参考资料
